REGULAMENT nr. 3 din 22 octombrie 2026

pentru modificarea și completarea Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 17/2012 privind unele condiții de creditare

EMITENT

BANCA NAȚIONALĂ A ROMÂNIEI

Publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 923 din 3 noiembrie 2026

Având în vedere prevederile art. 4 alin. (1) și ale art. 24 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare, prevederile art. 21 și 32 din Legea nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare,

în temeiul dispozițiilor art. 420 alin. (1) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare, al prevederilor art. 73 din Legea nr. 93/2009, cu modificările și completările ulterioare, și ale art. 48 din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naționale a României,

Banca Națională a României emite prezentul regulament.

Articolul I

Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 17/2012 privind unele condiții de creditare, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 855 din 18 decembrie 2012, cu modificările și completările ulterioare, se modifică și se completează după cum urmează:

1. La articolul 11^4, după alineatul (2) se introduce un nou alineat, alin. (2^1), cu următorul cuprins:

(2^1) În cazul creditelor prevăzute la art. 17^1, la evaluarea capacității de rambursare, împrumutătorii pot lua în considerare și veniturile aferente titlurilor constituite drept garanție.

2. La articolul 16, alineatul (1) se modifică și va avea următorul cuprins:

Articolul 16

(1) La acordarea creditelor de consum denominate în valută sau indexate la cursul unei valute, altele decât cele prevăzute la art. 17^1, solicitantul trebuie să dispună de garanții reale și/sau personale la un nivel de minimum 133% din valoarea creditului.

3. După articolul 17 se introduce un nou articol, art. 17^1, cu următorul cuprins:

Articolul 17^1

(1) Fără a aduce atingere cerințelor prudențiale aplicabile fiecărei categorii de creditori, împrumutătorii pot acorda credite garantate cu titluri emise de administrații centrale din Uniunea Europeană, care sunt tranzacționate în cadrul și/sau în afara locurilor de tranzacționare din oricare stat membru, cu condiția îndeplinirii cumulative a următoarelor cerințe:a) la acordarea creditului valoarea acestuia nu depășește un plafon maxim stabilit de împrumutător prin norme interne ca procent din valoarea de piață a garanței, plafon care nu poate fi mai mare de 80%; ... b) în cazul în care titlurile aduse în garanție sunt achiziționate din creditul pe care îl garantează, plafonul prevăzut la lit. a) se reduce cu o valoare suplimentară stabilită, potrivit normelor interne ale împrumutătorului, care nu poate fi mai mică de 10 puncte procentuale; ... c) în cazul în care expunerea este denominată în altă monedă decât garanția, plafonul rezultat ca urmare a respectării lit. a) și b) se reduce cu o valoare suplimentară, potrivit normelor interne ale împrumutătorului, astfel:

(i) în cazul în care titlurile utilizate pentru garanție sunt denominate în lei sau euro, reducerea suplimentară nu poate fi mai mică de 10 puncte procentuale;

(ii) în cazul în care titlurile utilizate pentru garanție sunt denominate în altă valută decât lei sau euro, reducerea suplimentară nu poate fi mai mică de 20 de puncte procentuale;

... d) durata rămasă până la scadența titlurilor aduse în garanție să nu fie mai mică decât maturitatea expunerii; ... e) în cazul în care titlurile aduse în garanție sunt păstrate de o parte terță, împrumutătorii trebuie să facă demersurile necesare pentru a se asigura că partea terță separă aceste titluri de activele proprii; ... f) titlurile aduse în garanție sunt evidențiate în cadrul unui sistem de depozitare și decontare din oricare stat membru, la care împrumutătorii au acces direct sau indirect, înregistrarea titlurilor în conturi distincte fiind realizată în conformitate cu regulile aplicabile acestuia, inclusiv pentru titlurile tranzacționate în afara locurilor de tranzacționare; ... g) împrumutătorii se asigură că debitorii sunt proprietarii titlurilor aduse în garanție. ... (2) Fără a aduce atingere prevederilor art. 12 alin. (1) lit. a), pentru acordarea creditelor prevăzute la alin. (1), împrumutătorii:a) stabilesc în cadrul reglementărilor proprii:

(i) tipurile de titluri acceptate și cuantumurile acestora în raport cu nivelul creditului acordat, potrivit cerințelor prevăzute la alin. (1);

(ii) metodologiile de evaluare a titlurilor aduse în garanție, reevaluarea zilnică a respectivelor titluri pentru a fi identificate în timp real variațiile de preț;

... b) formalizează în mod corespunzător contractele de garanție și dispun de proceduri clare și solide pentru executarea în timp util a garanției astfel încât instituția să se asigure în permanență de caracterul executoriu al contractelor de garanție; ... c) aplică proceduri și procese solide de control al riscurilor decurgând din utilizarea garanției, inclusiv al riscurilor de nerealizare sau de realizare incompletă a protecției creditului, al riscurilor de evaluare, al riscurilor asociate rezilierii protecției creditului, al riscului de concentrare decurgând din utilizarea garanției. ... (3) Împrumutătorii raportează trimestrial Băncii Naționale a României - Direcția supraveghere informații cu privire la creditele acordate potrivit prezentului articol prin intermediul formularului de raportare nr. 1 prevăzut în anexa la prezentul regulament, semnat de conducătorii instituției. Formularul de raportare nr. 1 se transmite Băncii Naționale a României în termen de 25 de zile de la încheierea trimestrului pentru care se întocmește raportarea.

4. La articolul 20, alineatele (1), (2), (3) și (5) se modifică și vor avea următorul cuprins:

Articolul 20

(1) Prin excepție de la prevederile art. 19, împrumutătorii pot depăși nivelul maxim al gradului total de îndatorare în cazul: a) creditelor de consum acordate în fiecare trimestru, în limita a maximum 15% din media aritmetică a volumelor trimestriale ale creditelor de consum acordate de împrumutător în fiecare din ultimele patru trimestre anterioare, altele decât cele menționate la lit. c); ... b) creditelor pentru investiții imobiliare acordate în fiecare trimestru, în limita a maximum 15% din media aritmetică a volumelor trimestriale ale creditelor pentru investiții imobiliare acordate de împrumutător în fiecare din ultimele patru trimestre anterioare; ... c) creditelor prevăzute la art. 17^1. ... (2) Excepția prevăzută la alin. (1) lit. a) și b) nu se aplică în cazul creditelor a căror valoare depășește echivalentul în lei al sumei de 250.000 euro. (3) Împrumutătorii pot utiliza excepția prevăzută la alin. (1) lit. a) și b) numai în relație cu categoria de debitori pentru care pot face dovada, pe baza datelor istorice din portofoliul de creditare propriu, că nivelul suficient al veniturilor de care aceștia dispun asigură premisele pentru administrarea adecvată a riscului de nerambursare la nivelul portofoliului de credite de consum, respectiv al celui de credite pentru investiții imobiliare; în sensul prezentului alineat, un nivel suficient al veniturilor nu poate fi mai mic decât salariul mediu net pe economie.

.........................

(5) Împrumutătorii raportează trimestrial Băncii Naționale a României - Direcția supraveghere volumul creditelor acordate potrivit prezentului articol prin intermediul formularului de raportare nr. 2 prevăzut în anexa la prezentul regulament, semnat de conducătorii instituției. Formularul de raportare nr. 2 se transmite Băncii Naționale a României în termen de 25 de zile de la încheierea trimestrului pentru care se întocmește raportarea.

5. Articolul 29 se modifică și va avea următorul cuprins:

Articolul 29

Anexa, care include Formularul nr. 1 de raportare a creditelor acordate cu respectarea prevederilor art. 17^1 din regulament și Formularul nr. 2 de raportare a creditelor acordate cu respectarea prevederilor art. 20 din regulament, face parte integrantă din prezentul regulament.

6. Anexa se modifică și va avea următorul cuprins:

ANEXĂ

Denumirea instituției:

Identificatorul instituției (codul LEI) (Va fi completat în situația în care instituția dispune de cod LEI.):

Data raportării:

FORMULAR Nr. 1
de raportare a creditelor acordate cu respectarea
prevederilor art. 17^1 din regulament

- lei***) -
Volumul creditelor) garantate cu titluri emise de administrații centrale din Uniunea Europeană acordate cu respectarea prevederilor de la art. 17^1 din regulament Trimestrul n*)	Volumul total al creditelor*) garantate cu titluri emise de administrații centrale din Uniunea Europeană
	Trimestrul n-1	Trimestrul n-2	Trimestrul n-3	Trimestrul n-4
Numărul creditelor) garantate cu titluri emise de administrații centrale din Uniunea Europeană acordate cu respectarea prevederilor de la art. 17^1 din regulament Trimestrul n*)	Numărul total al creditelor*) garantate cu titluri emise de administrații centrale din Uniunea Europeană
	Trimestrul n-1	Trimestrul n-2	Trimestrul n-3	Trimestrul n-4
Numărul debitorilor care au contractat credite) garantate cu titluri emise de administrații centrale din Uniunea Europeană acordate cu respectarea prevederilor de la art. 17^1 din regulament Trimestrul n*)	Numărul total al debitorilor care au contractat credite*) garantate cu titluri emise de administrații centrale din Uniunea Europeană
	Trimestrul n-1	Trimestrul n-2	Trimestrul n-3	Trimestrul n-4
Valoarea mediană a gradului de îndatorare aferent creditelor) garantate cu titluri emise de administrații centrale din Uniunea Europeană acordate cu respectarea prevederilor de la art. 17^1 din regulament Trimestrul n*)	Gradul de îndatorare median aferent creditelor*) garantate cu titluri emise de administrații centrale din Uniunea Europeană
	Trimestrul n-1	Trimestrul n-2	Trimestrul n-3	Trimestrul n-4

*) Se vor avea în vedere inclusiv credite acordate în respectivul trimestru, dar care au fost rambursate și nu se mai regăsesc în sold la finele trimestrului de referință, fără a include dobânzi, penalități sau alte costuri percepute de împrumutător. În calculul acestui indicator este inclusă integral și valoarea angajamentelor de finanțare asumate de creditor în trimestrul de referință, indiferent de data tragerii/utilizării efective a sumelor aferente.

**) n reprezintă trimestrul pentru care se întocmește raportarea.

***) În cazul creditelor acordate în valută sau indexate la cursul unei valute, echivalentul în lei se calculează prin utilizarea cursurilor de schimb valutar pentru valutele respective, comunicate de Banca Națională a României la data acordării creditului.

FORMULAR Nr. 2
de raportare a creditelor acordate cu respectarea
prevederilor art. 20 din regulament

- lei***) -
Volumul creditelor) de consum acordate cu respectarea prevederilor de la art. 20 alin. (1) lit. a) din regulament Trimestrul n*)	Volumul total al creditelor*) de consum acordate
	Trimestrul n-1	Trimestrul n-2	Trimestrul n-3	Trimestrul n-4
Volumul creditelor) pentru investiții imobiliare acordate cu respectarea prevederilor de la art. 20 alin. (1) lit. b) din regulament Trimestrul n*)	Volumul total al creditelor*) pentru investiții imobiliare acordate
	Trimestrul n-1	Trimestrul n-2	Trimestrul n-3	Trimestrul n-4

*) Se vor avea în vedere inclusiv credite acordate în respectivul trimestru, dar care au fost rambursate și nu se mai regăsesc în sold la finele trimestrului de referință, fără a include dobânzi, penalități sau alte costuri percepute de împrumutător. În calculul acestui indicator este inclusă integral și valoarea angajamentelor de finanțare asumate de creditor în trimestrul de referință, indiferent de data tragerii/utilizării efective a sumelor aferente.

**) n reprezintă trimestrul pentru care se întocmește raportarea.

***) În cazul creditelor acordate în valută sau indexate la cursul unei valute, echivalentul în lei se calculează prin utilizarea cursurilor de schimb valutar pentru valutele respective, comunicate de Banca Națională a României la data acordării creditului.

Articolul II

Prezentul regulament se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I.

Președintele Consiliului de administrație
al Băncii Naționale a României,
Mugur Constantin Isărescu

București, 22 octombrie 2026.

Nr. 3.

------