REGULAMENT nr. 3 din 27 august 2009

privind transmiterea către Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar a situaţiei deponenţilor garantaţi

EMITENT

FONDUL DE GARANTARE A DEPOZITELOR ÎN SISTEMUL BANCAR

Publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 599 din 31 august 2009

Având în vedere prevederile art. 6^1 şi 19 din Ordonanţa Guvernului nr. 39/1996 privind înfiinţarea şi funcţionarea Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, denumită în continuare, ordonanţa,

în temeiul art. 46^1 din ordonanţă,

Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar, denumit în continuare Fondul, emite prezentul regulament.

Articolul 1

Prezentul regulament stabileşte modalitatea transmiterii către Fond de către instituţiile de credit participante la acesta a datelor aferente deponenţilor garantaţi.

Articolul 2

Termenii şi expresiile utilizate în cuprinsul prezentului regulament au semnificaţia prevăzută în ordonanţă.

Articolul 3

(1) În vederea întocmirii raportărilor în conformitate cu prevederile legale, instituţiile de credit participante la Fond sunt obligate să dispună de sisteme informatice adecvate, care să asigure existenţa în permanenţă a unei evidenţe complete şi exacte cuprinzând toate datele referitoare la deponenţii garantaţi, depozitele garantate ale acestora, creanţele exigibile ale instituţiei de credit faţă de aceştia, precum şi orice alte informaţii necesare determinării valorii compensaţiei datorate fiecărui deponent garantat şi întocmirii listei compensaţiilor de plătit. ... (2) În aplicarea prevederilor legale, în termen de 3 zile lucrătoare de la sfârşitul fiecărui trimestru sau de la o dată de referinţă (data pentru care se face raportarea), instituţiile de credit participante la Fond raportează acestuia lista cu informaţiile prevăzute la alin. (1) pentru ultima zi a trimestrului/data de referinţă, pe fiecare unitate a instituţiei de credit şi pe fiecare deponent, respectiv pe structura prevăzută în Lista deponenţilor garantaţi la data de ..........., prevăzută în anexă. ... (3) Sumele aferente depozitelor şi obligaţiilor de plată exigibile la data raportării ale unui deponent garantat faţă de instituţia de credit înregistrate în evidenţele acesteia se iau în considerare la stabilirea valorii compensaţiilor de plată. ... (4) În stabilirea compensaţiilor se va ţine cont de prevederile art. 6 alin. (1)-(4) din ordonanţă şi de prevederile din anexă. ... (5) Lista de la alin. (2) se prezintă şi se completează nominal, separat pentru deponenţii garantaţi persoane fizice, precum şi pentru cei persoane juridice (inclusiv entităţi fără personalitate juridică). ... (6) În sensul prezentului regulament, persoanele fizice autorizate, persoanele fizice care desfăşoară activităţi economice în mod independent, persoanele fizice având profesii liberale, conform legii, precum şi alte persoane fizice a căror activitate economică este reglementată prin legi speciale, întreprinderile individuale şi întreprinderile familiale sunt incluse în categoria persoanelor juridice. ...

Articolul 4

(1) La întocmirea bazelor de date prevăzute în anexă, instituţia de credit va respecta următoarele cerinţe: ... a) suma totală a depozitelor unui deponent garantat (câmpul "Depozit") se determină prin însumarea valorii tuturor depozitelor deţinute de un deponent - persoană fizică sau persoană juridică - la data ultimei zile din trimestru/data de referinţă aflate în conturile deponentului la toate unităţile teritoriale ale instituţiei de credit, inclusiv a dobânzilor datorate la respectiva dată şi neplătite acestuia, incluzându-se, dacă este cazul, şi partea acestuia din conturi comune şi depozitele pentru care este îndreptăţit în conformitate cu prevederile art. 6 alin. (2)-(4) din ordonanţă; ... b) suma obligaţiilor de plată exigibile ale deponentului - persoană fizică sau persoană juridică - la data de raportare faţă de instituţia de credit (câmpul "Credit") se determină prin însumarea tuturor obligaţiilor de plată exigibile ale acestuia (rate de credit nerambursate, dobânzi, comisioane, alte sume datorate şi neachitate, inclusiv depozitele colaterale) evidenţiate la toate unităţile teritoriale ale instituţiei de credit; ... c) fiecare deponent - persoană fizică sau persoană juridică - să figureze în listă o singură dată. În acest scop, în cazul deponenţilor care au conturi deschise la mai multe unităţi ale instituţiei de credit, consolidarea (totalizarea) sumelor din conturi se face după următoarele cerinţe: ...

- după unitatea la care acesta are rata de credit scadentă cea mai mare la data raportării, dacă deponentul are mai multe credite primite de la diferite unităţi ale instituţiei de credit;

- după unitatea la care suma depozitelor deponentului este cea mai mare, dacă nu are credite primite;

d) în cazul unui cont comun, deschis în numele a două sau mai multe persoane ori conturi asupra cărora au drepturi două sau mai multe persoane, partea fiecărui deponent ce se înscrie în situaţie este cea prevăzută în documentele din evidenţa instituţiei de credit. Dacă în documentele din evidenţa referitoare la contul comun nu este individualizată partea fiecărei persoane, suma se divizează în părţi egale între deponenţi, soldul contului comun fiind tratat conform art. 6 alin. (2) din ordonanţă; ... e) pentru depozitul pentru care este îndreptăţită altă persoană decât titularul contului, în situaţie se include persoana îndreptăţită, cu condiţia ca persoana respectivă să fi fost identificată sau să fie identificabilă înainte de data de raportare. ...

În cazul în care există mai multe persoane îndreptăţite, se aplică regula contului comun;

f) în cazul unui cont comun, asupra căruia au drepturi mai multe persoane în calitatea lor de membri ai unei asociaţii lucrative, asocieri sau grupări de aceeaşi natură, fără personalitate juridică, pentru determinarea nivelului compensaţiei, depozitul aflat în contul comun va fi tratat ca şi când ar aparţine unui singur deponent; ... g) încadrarea persoanelor nerezidente (câmpul "Nerezident" din baza de date) se face în conformitate cu prevederile Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 4/2005 privind regimul valutar, republicat; ... h) se asigură concordanţa sumelor înscrise în câmpurile "Depozit" şi "Credit" din baza de date cu cele din evidenţele instituţiei de credit; ... i) suma compensaţiei cuvenite se calculează prin scăderea din câmpul "Depozit" a sumei din câmpul "Credit" şi se scrie în câmpul "Compensatie". Dacă rezultatul este negativ, în acest câmp se scrie 0. În cazul în care rezultatul este mai mare decât echivalentul în lei al plafonului de garantare, în acest câmp se scrie valoarea maximă a plafonului de garantare în lei; ... j) se iau în calcul atât depozitele în moneda naţională - leu, cât şi cele în valută. Pentru sumele în valută se calculează echivalentul lor în lei. Echivalentul în lei se stabileşte astfel: pentru valutele convertibile - prin utilizarea cursurilor de schimb valutar comunicate de Banca Naţională a României în data de raportare; pentru valutele neconvertibile - cursurile folosite de instituţia de credit respectivă; ... k) soldurile conturilor contabile tranzitorii aflate în curs de lămurire vor fi luate în considerare după clarificarea acestora, respectiv după ce sumele au fost înregistrate în conturile clienţilor. ... (2) Listele menţionate în anexă vor fi remise Fondului, pe suport electronic. ...

Articolul 5

Instituţia de credit raportatoare poartă întreaga răspundere asupra datelor preluate din evidenţa contabilă a instituţiei de credit şi înscrise în listele întocmite şi transmise Fondului.

Articolul 6

Fondul verifică informatic datele prezentate în liste, inclusiv corelaţiile dintre acestea. Verificările vor urmări cel puţin: respectarea prevederilor privind cerinţele de raportare, unicitatea fiecărui deponent, dacă informaţiile despre fiecare deponent sunt suficiente, calculul corect al compensaţiilor de plătit, corelaţiile între listele raportate. Eventualele erori conţinute în liste vor fi comunicate în scris instituţiei de credit respective pentru analiză şi luarea măsurilor necesare pentru evitarea unor asemenea erori.

Articolul 7

Anexa face parte integrantă din prezentul regulament.

Articolul 8

Prezentul regulament intră în vigoare la 90 de zile de la data publicării sale în Monitorul Oficial al României, Partea I.

Preşedintele Consiliului de administraţie al

Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar,

Adrian Cosmescu

Bucureşti, 27 august 2009.

Nr. 3.

Anexa

LISTA DEPONENŢILOR GARANTAŢI

la data de ...............

Lista deponenţilor garantaţi la instituţia de credit, persoane fizice şi persoane juridice, inclusiv entităţi fără personalitate juridică, se întocmeşte de aceasta, conform prevederilor incidente ale art. 3 şi 4 din regulament, sub forma unei baze de date. Baza de date se prezintă sub formă de tabele, care vor avea următoarea structură:

1. Tabelul persoanelor fizice garantate - LIST_DEP_PF - va include totalitatea sumelor deponenţilor persoane fizice garantaţi de Fondul de garantare a depozitelor în sistemul bancar, denumit în continuare Fondul. Sumele de la toate unităţile instituţiei de credit sunt cumulate într-o singură poziţie (nu se includ în listă persoanele fizice ale căror depozite menţionate în Lista depozitelor negarantate - anexa la Ordonanţa Guvernului nr. 39/1996 privind înfiinţarea şi funcţionarea Fondului de garantare a depozitelor în sistemul bancar, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, denumită în continuare ordonanţa, nu sunt garantate ori datorate de Fond).

*Font 9*

Denumire câmp	Tip câmp	Lung	Explicaţii
Unitate	Unit_ic	C	4	Conţine codul intern al unităţii instituţiei de credit
Nume deponent garantat	Nume	C	50	Conţine numele deponent garantat
Prenume deponent garantat	Prenume	C	50	Conţine prenumele deponent garantat
Seria şi numărul actului de identitate	Ai	C	20	Conţine seria şi numărul actului de identitate al deponentului garantat (care poate fi buletin de identi- tate, carte de identitate ori alt act de identitate emis conform legii şi paşaport)
Cod numeric personal	Cnp	C	13	Conţine codul numeric personal al deponentului garantat
Nerezident	Nerezident	L	1	Se completează "N" pentru cetăţenii străini nerezidenţi în România
Adresa	Adresa	C	150	Conţine adresa domiciliului deponentului garantat
Obligaţiile instituţiei de credit faţă de deponentul garantat	Depozit	N	19,2	Soldul tuturor depozitelor la data de referinţă
Obligaţiile de plată exigibile ale deponentu- lui garantat faţă de instituţia de credit	Credit	N	19,2	Soldul creanţelor de plată exigibile la data de referinţă ale instituţiei de credit asupra deponentului
Compensaţia de plătit	Compensatie	N	19,2	Diferenţa pozitivă între câmpul "Depozit" şi câmpul "Credit"; dacă este negativă se înscrie 0.
Identificatorul unic al înregistrării (numărul curent)	Cod_lich	C	13	Câmp format astfel: 4 digiţi - Codul unităţii instituţiei de credit 9 digiţi - Poziţia deponentului în listă

2. Tabelul persoanelor juridice garantate - LIST_DEP_PJ - include totalitatea sumelor titularilor persoane juridice (inclusiv entităţile fără personalitate juridică) care sunt garantate de Fond. Sumele de la toate unităţile instituţiei de credit sunt cumulate într-o singură poziţie (nu se includ în listă persoanele juridice ale căror depozite menţionate în Lista depozitelor negarantate - anexa la ordonanţă nu sunt garantate ori datorate de Fond).

*Font 9*

Denumire câmp	Tip câmp	Lung	Explicaţii
Unitate	Unit_ic	C	4	Conţine codul intern al unităţii instituţiei de credit
Denumirea persoanei juridice sau entităţii fără personalitate juridică	Nume	C	100	Conţine denumirea persoanei juridice
Identificator fiscal	Cui	C	15	Conţine codul unic de înregistrare/ codul fiscal atribuit persoanei juridice
Numărul de înregistrare la registrul comerţului sau al autorizaţiei de funcţionare	RC	C	20	Numărul de înregistrare la regis- trul comerţului sau alt registru sau numărul autorizaţiei de funcţi- onare al persoanei juridice, după caz
Adresa	Adresa	C	150	Conţine adresa sediului persoanei juridice
Obligaţiile instituţiei de credit faţă de persoana juridică sau entitatea fără persona- litate juridică	Depozit	N	19,2	Soldul tuturor depozitelor la data de referinţă
Obligaţiile de plată exigibile ale persoanei juridice sau entităţii fără personalitate juridică faţă de instituţia de credit	Credit	N	19,2	Soldul creanţelor de plată exigibile la data de referinţă ale instituţiei de credit asupra deponentului
Compensaţia de plătit	Compensatie	N	19,2	Diferenţa pozitivă între câmpul "Depozit" şi câmpul "Credit"; dacă este negativă, se înscrie 0.
Identificatorul unic al înregistrării (numărul curent)	Cod_lich	C	12	Câmp format astfel: 4 digiţi - Codul unităţii instituţiei de credit 8 digiţi - Poziţia deponentului în listă

3. Tabelul unităţilor instituţiei de credit - UNIT_IC - conţine denumirea unităţilor instituţiei de credit.

*Font 9*

Denumire câmp	Tip câmp	Lung	Explicaţii
Unitate	Unit_ic	C	4	Conţine codul intern al unităţii instituţiei de credit
Denumirea unităţii	Den_unit	C	30	Conţine denumirea unităţii instituţiei de credit
Adresa	Adr	C	70	Conţine adresa sediului unităţii instituţiei de credit

------