REGULAMENT nr. 4 din 16 iulie 1998

privind regimul rezervelor minime obligatorii

EMITENT

BANCA NAŢIONALA A ROMÂNIEI

Publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 272 din 22 iulie 1998

În baza art. 50 din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Băncii Naţionale a României şi în conformitate cu art. 38 din Legea bancară nr. 58/1998,

Banca Naţionala a României emite prezentul regulament.

I. Dispoziţii generale

Secţiunea 1 Domeniul de aplicare

Articolul 1

Obiectul prezentului regulament îl constituie aplicarea prevederilor art. 5 şi 8 din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Băncii Naţionale a României.

Băncile, astfel cum sunt definite la art. 2 din Legea bancară nr. 58/1998, trebuie să menţină rezerve minime obligatorii, în lei şi în valută, în condiţiile prezentului regulament, în conturi deschise la Banca Naţionala a României.

Secţiunea a 2-a Definiţii

Articolul 2

Termenii specifici, utilizaţi în prezentul regulament, au următoarele acceptii:

a) rezervele sunt disponibilitati băneşti ale băncii, în lei şi în valută, păstrate în conturi deschise la Banca Naţionala a României; ... b) baza de calcul o constituie nivelul mediu, pe perioada de observare, al elementelor de pasiv din bilanţul băncilor, asupra cărora se aplică rata rezervelor minime obligatorii; ... c) perioada de observare este intervalul de timp pentru care se determina baza de calcul; ... d) perioada de aplicare este intervalul de timp în care trebuie menţinut în conturile deschise la Banca Naţionala a României nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii; ... e) nivelul calculat al rezervelor minime obligatorii reprezintă produsul dintre baza de calcul şi rata rezervelor minime obligatorii; ... f) nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii este soldul mediu zilnic pe care banca trebuie să-l înregistreze în contul în care se menţin rezervele; ... g) nivelul efectiv al rezervelor îl constituie soldul mediu zilnic înregistrat de banca în contul în care se menţin rezervele minime obligatorii în perioada de aplicare; determinarea soldului mediu zilnic se face luând în calcul numărul de zile calendaristice din perioada de aplicare; ... h) nivelul minim prevăzut al rezervelor reprezintă soldul minim zilnic al contului în care se menţin rezervele minime obligatorii şi se calculează prin aplicarea unei cote procentuale asupra nivelului prevăzut al rezervelor minime obligatorii aferente perioadei de aplicare; ... i) nivelul maxim prevăzut al rezervelor reprezintă soldul maxim zilnic al contului în care se menţin rezervele minime obligatorii şi se calculează prin aplicarea unei cote procentuale asupra nivelului prevăzut al rezervelor minime obligatorii aferente perioadei de aplicare; ... j) excedentul de rezerve reprezintă diferenţa pozitiva dintre nivelul efectiv şi nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii; ... k) deficitul de rezerve reprezintă diferenţa negativa dintre nivelul efectiv şi cel prevăzut al rezervelor minime obligatorii. ...

II. Regimul rezervelor minime obligatorii

Secţiunea 1 Baza de calcul al rezervelor minime obligatorii

Articolul 3

Baza de calcul al rezervelor minime obligatorii se constituie din mijloacele băneşti în moneda naţionala şi în valută, reprezentând obligaţii ale băncii faţă de persoane fizice şi juridice, sub forma de surse atrase, împrumutate, datorii şi alte obligaţii.

Se exceptează mijloacele băneşti:

a) atrase de la instituţii, care, la rândul lor, constituie rezerve minime obligatorii la Banca Naţionala a României; ... b) atrase de la instituţii financiare externe, dacă au o scadenta mai mare de 12 luni de la finele perioadei de aplicare. Sumele a căror rambursare se efectuează eşalonat sunt exceptate atâta timp cat scadenta acestora este mai mare de 12 luni de la finele perioadei de aplicare; ... c) care intră în contul curent general al trezoreriei statului; ... d) sumele în valută în tranzit intra- şi interbancar. ...

Articolul 4

Nivelul bazei de calcul se determina ca medie a soldurilor zilnice ale elementelor de pasiv, prevăzute la art. 3, în perioada de observare.

Perioada de observare o constituie a doua chenzina din luna anterioară şi prima chenzina din luna de aplicare.

Articolul 5

Pentru mijloacele băneşti în valută, mediile soldurilor zilnice se determina pe fiecare tip de valuta în parte, după care se transforma în dolari S.U.A.

Cursurile de schimb folosite pentru transformarea celorlalte valute în dolari S.U.A. sunt cursurile pieţei valutare, comunicate de Banca Naţionala a României, în vigoare în ultima zi lucrătoare anterioară perioadei de aplicare.

Secţiunea a 2-a Constituirea rezervelor minime obligatorii

Articolul 6

Băncile sunt obligate sa menţină în conturile deschise la Banca Naţionala a României nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii, ca medie zilnica pe durata perioadei de aplicare.

Perioada de aplicare este luna calendaristică.

Nu sunt incluse în calculul mediei zilnice sumele care depăşesc nivelul maxim prevăzut al rezervelor, definit la art. 2 lit. i).

Articolul 7

Rezervele minime obligatorii se calculează şi se menţin astfel:

a) în lei, în contul curent al băncii, deschis la centrala Băncii Naţionale a României, pentru mijloacele băneşti în lei; ... b) în dolari S.U.A., în contul "LORO" al băncii, deschis la centrala Băncii Naţionale a României, pentru mijloacele băneşti în valută. ...

Articolul 8

Costul eventualelor operaţiuni de schimb valutar, necesare băncilor pentru constituirea rezervelor în dolari S.U.A., precum şi riscul valutar generat de aceste operaţiuni sunt suportate în întregime de banca în cauza.

Secţiunea a 3-a Îndeplinirea rezervelor minime obligatorii

Articolul 9

Încadrarea în cerinţele privind rezervele minime obligatorii se realizează atunci când nivelul efectiv al rezervelor, definit la art. 2 lit. g), este egal cu nivelul prevăzut al acestora.

Articolul 10

Nu se fac compensări între depăşirea şi neîndeplinirea rezervelor minime obligatorii în lei sau în valută.

Articolul 11

Cotele procentuale necesare calculării nivelului minim prevăzut al rezervelor şi a nivelului maxim prevăzut al rezervelor, astfel cum sunt definite la art. 2, se stabilesc, prin circulara, de către Banca Naţionala a României şi se comunică băncilor cu cel puţin 7 zile înainte de începerea perioadei de aplicare.

Articolul 12

Dacă o banca înregistrează deficit de rezerve, asa cum este definit la art. 2 lit. k), acesta se va adauga la nivelul calculat al rezervelor minime obligatorii ale perioadei de aplicare următoare. În acest caz, nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii, definit la art. 2 lit. f), este obţinut prin însumarea deficitului de rezerve al perioadei de aplicare precedente şi a nivelului calculat al perioadei de aplicare curente.

Sumele zilnice cu care băncile se situeaza sub nivelul minim prevăzut al rezervelor sunt asimilate deficitului de rezerve. Media zilnica a acestor sume în perioada de aplicare se adauga la nivelul calculat al rezervelor minime obligatorii ale perioadei de aplicare următoare.

Articolul 13

În cazul în care o banca înregistrează deficit de rezerve timp de doua luni consecutive, aceasta poate fi supusă unei supravegheri prudentiale, prin inspecţie la sediul băncii, din partea Băncii Naţionale a României.

Secţiunea a 4-a Ratele rezervelor minime obligatorii

Articolul 14

Banca Naţionala a României stabileşte, prin circulara, ratele rezervelor minime obligatorii, în funcţie de obiectivele sale de politica monetara, şi le comunică băncilor cu cel puţin 7 zile înainte de începerea perioadei de aplicare.

Articolul 15

Ratele rezervelor minime obligatorii rămân în vigoare până la comunicarea expresă a modificării lor.

Articolul 16

În funcţie de obiectivele politicii sale monetare, Banca Naţionala a României poate stabili ca, pentru anumite elemente ale bazei de calcul, expres menţionate, sa diferentieze ratele rezervelor minime obligatorii, aplicabile.

Articolul 17

În cazul în care Banca Naţionala a României decide aplicarea prevederilor art. 16, nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii se determina prin însumarea nivelurilor aferente fiecărui element al bazei de calcul.

Secţiunea a 5-a Remunerarea rezervelor minime obligatorii

Articolul 18

Pentru nivelul efectiv al rezervelor, determinat conform art. 2 lit. g), Banca Naţionala a României plăteşte dobânda până la nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii.

Articolul 19

Stabilirea şi modificarea ratei dobânzii plătite la rezervele minime obligatorii se fac de către Banca Naţionala a României prin circulara şi se vor situa cel puţin la nivelul ratei dobânzii medii la depunerile la vedere practicate de bănci.

Articolul 20

Rata dobânzii medii practicate de bănci la depunerile la vedere se calculează, lunar, de către Banca Naţionala a României, distinct pentru lei şi pentru valuta, ca medie ponderată, pe baza datelor transmise de bănci. Soldurile depunerilor la vedere, inclusiv cele neremunerate, precum şi ratele dobânzilor aferente sunt cele din ultima zi a perioadei de observare.

Articolul 21

Pentru excedentul de rezerve, astfel cum este definit la art. 2 lit. j), Banca Naţionala a României nu plăteşte dobânda.

Articolul 22

La calcularea dobânzilor, anul se considera de 360 de zile, iar luna, de 30 de zile.

Articolul 23

Plata dobânzilor la rezervele minime obligatorii se face în prima zi lucrătoare după terminarea perioadei de aplicare pentru care s-a făcut calculul.

Secţiunea a 6-a Raportarea şi verificarea raportarii rezervelor minime obligatorii

Articolul 24

În termen de 5 zile lucrătoare de la expirarea perioadei de observare, băncile vor raporta, în scris, Băncii Naţionale a României - Direcţia generală operaţiuni monetare, valutare şi de credit baza de calcul pentru determinarea rezervelor minime obligatorii, conform anexelor nr. 1-3.

Articolul 25

Datele necesare calculării ratei medii a dobânzilor la vedere practicate de bănci (conform anexei nr. 4) se transmit la Direcţia generală politica monetara şi valutară, concomitent cu raportarea bazei de calcul pentru determinarea rezervelor minime obligatorii.

Articolul 26

Banca Naţionala a României va verifica la sediul băncilor exactitatea datelor raportate pentru calculul rezervelor minime obligatorii şi al ratei medii a dobânzilor practicate la depunerile la vedere. Băncile au obligaţia de a păstra documentele primare care au stat la baza raportarilor pe o perioadă de 3 ani.

Verificarea se poate realiza la sediul principal, la sucursale şi la alte sedii secundare ale băncilor.

III. Sancţiuni

Articolul 27

Neraportarea în termenul stabilit a bazei de calcul atrage după sine luarea în calcul, în mod automat, de către Banca Naţionala a României, a nivelului prevăzut al rezervelor minime obligatorii, aferent perioadei de aplicare precedente, majorat cu 10% .

Neraportarea în termenul stabilit a datelor necesare calculării ratei medii a dobânzilor la vedere practicate de bănci atrage după sine luarea în calcul, în mod automat, de către Banca Naţionala a României, a datelor raportate pentru perioada de aplicare precedenta.

Neraportarea repetată sau raportarea eronată a bazei de calcul şi a datelor necesare calculării ratei medii a dobânzilor la vedere practicate de bănci se sancţionează cu amendă aplicabilă băncii, cuprinsă între 0,1% şi 1% din capitalul social al acesteia, sau administratorilor, directorilor executivi sau cenzorilor, între 1-6 salarii medii/banca din luna precedenta, conform prevederilor art. 69 din Legea nr. 58/1998.

Articolul 28

În cazul în care o banca înregistrează deficit de rezerve, Banca Naţionala a României va aplica, în conformitate cu prevederile art. 69 din Legea nr. 58/1998, una dintre următoarele sancţiuni:

- avertisment scris dat băncii;

- amenda aplicabilă băncii, egala cu 1% din capitalul social al acesteia;

- limitarea operaţiunilor băncii.

Articolul 29

Modificarea unor operaţiuni contabile şi/sau a unor raportări statistice, în scopul vadit de a diminua nivelul prevăzut al rezervelor minime obligatorii, dacă faptele nu sunt săvârşite în astfel de condiţii încât sa constituie, potrivit legii penale, infracţiuni, sunt încălcări ale disciplinei bancare, care se sancţionează în conformitate cu prevederile art. 69 din Legea nr. 58/1998.

IV. Dispoziţii finale

Articolul 30

Prima perioada de aplicare este luna august 1998.

Pentru luna iulie 1998 rămân în vigoare prevederile Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 4/1993 privind rezervele obligatorii ale societăţilor bancare la Banca Naţionala a României, republicat în luna iunie 1996, precum şi normele şi circularele emise în aplicarea acestuia, cu următoarele excepţii:

- rata dobânzii plătite de Banca Naţionala a României pentru rezervele minime obligatorii se stabileşte conform prevederilor art. 8 din Legea nr. 101/1998 şi se calculează conform prevederilor prezentului regulament;

- pentru mijloacele băneşti în valută, rezervele minime se stabilesc numai în valută, conform prevederilor art. 8 din Legea nr. 101/1998.

Articolul 31

De la data de 1 ianuarie 1999 băncile pot opta pentru constituirea în moneda euro a rezervelor minime obligatorii aferente mijloacelor băneşti în valută. O dată formulată opţiunea de modificare a valutei în care se menţin rezervele minime obligatorii, ea nu poate fi modificată pe o perioadă de minimum 12 luni.

Articolul 32

La data intrării în vigoare a prezentului regulament, Regulamentul Băncii Naţionale a României nr. 4/1993, republicat în luna iunie 1996, Normele Băncii Naţionale a României nr. 10/1996 privind lichiditatea valutară, precum şi orice dispoziţii contrare prevederilor acestui regulament se abroga.

Anexele nr. 1-4 fac parte integrantă din prezentul regulament.

GUVERNATORUL

BĂNCII NAŢIONALE A ROMÂNIEI,

MUGUR ISARESCU

Anexa 1

BAZA DE CALCUL

pentru mijloacele băneşti în lei*)

- mii lei -

---------------------------------------------------------------------------

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 16 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 17 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 18 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 19 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 20 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 21 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 22 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 23 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 24 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 25 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 26 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 27 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 28 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 29 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 30 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 31 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 1 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 2 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 3 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 4 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 5 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 6 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 7 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 8 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 9 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 10 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 11 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 12 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 13 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 14 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

| 15 | | | |

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

|---------|-----------------------|---------------------|-------------------|

---------------------------------------------------------------------------

*) Astfel cum au fost definite la art. 3 din prezentul regulament.

**) Zilele din perioada de observare.

***) Sumele în tranzit incluse în baza de calcul al rezervelor minime obligatorii se referă la operaţiunile inter- şi intrabancare, în care plătitorul sau beneficiarul sumei este un client nebancar. Suma este considerată în tranzit din momentul debitarii contului clientului nebancar plătitor până în momentul creditarii contului clientului nebancar beneficiar al sumei sau al contului clientului bancar, în cazul în care beneficiarul final al sumei are contul la o alta banca. În baza de calcul intra soldul creditor al conturilor în care sunt evidentiate sumele în tranzit.

Anexa 2

BAZA DE CALCUL

pentru mijloacele băneşti în valută*)

- echivalent în mii dolari S.U.A. -

-------------------------------------------------------

| Data**) | Depozitele clienţilor | Baza de calcul |

| | - total - | - total - |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 16 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 17 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 18 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 19 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 20 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 21 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 22 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 23 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 24 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 25 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 26 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 27 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 28 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 29 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 30 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 31 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 1 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 2 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 3 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 4 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 5 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 6 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 7 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 8 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 9 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 10 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 11 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 12 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 13 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 14 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| 15 | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| TOTAL: | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| Media | | |

| zilnica | | |

|---------|-----------------------|---------------------|

| Cursul | | |

| de | | |

| schimb | | |

--------------------------------------------------------

*) Astfel cum au fost definite la art. 3 din prezentul regulament.

**) Zilele din perioada de observare.

Anexa 3

Antetul băncii

Data

CALCULUL

rezervelor minime obligatorii în luna .................

A. Constituite în lei

- mii lei -

----------------------------------------------------------------------------

| Nr. | Datele de fundamentare | Suma |

| crt. | | |

|------|------------------------------------------------------|--------------|

| 1. | Nivelul bazei de calcul în lei, în perioada de | |

| | observare | |

|------|------------------------------------------------------|--------------|

| 2. | Nivelul calculat al rezervelor minime obligatorii în | |

| | lei (rd. 1 x rata rezervelor minime obligatorii) | |

----------------------------------------------------------------------------

A. Constituite în valută

- echivalent în mii dolari S.U.A. -

----------------------------------------------------------------------------

| Nr. | Datele de fundamentare | Suma |

| crt. | | |

|------|------------------------------------------------------|--------------|

| 1. | Nivelul bazei de calcul în valută, în perioada de | |

| | observare | |

|------|------------------------------------------------------|--------------|

| 2. | Nivelul calculat al rezervelor minime obligatorii în | |

| | valuta (rd. 1 x rata rezervelor minime obligatorii) | |

----------------------------------------------------------------------------

Numele şi prenumele persoanei care a întocmit lucrarea ..................

Telefon ..............

Fax ..................

..................................

(semnatura autorizata şi ştampila)

Anexa 4

Antetul băncii

Data

DATELE

necesare calculării ratei medii a dobânzilor la vedere practicate de bănci*)

-----------------------------------------------------------------------------

| crt. | | .................... | (%/an) |

|-----------------------------------------------------------------------------|

| A. Resurse în lei***) |

|-----------------------------------------------------------------------------|

| 1. | Resurse la vedere | ............... | ........... |

| | remunerate****) | ............... | ........... |

|------|-----------------------------|-----------------------|----------------|

| 2. | Resurse la vedere | | 0 % |

|------|-----------------------------|-----------------------|----------------|

| 3. | Total resurse la vedere | |////////////////|

|-----------------------------------------------------------------------------|

| B. Resurse în valută*****) |

|-----------------------------------------------------------------------------|

| 1. | Resurse la vedere | ............... | ........... |

| | remunerate****) | ............... | ........... |

|------|-----------------------------|-----------------------|----------------|

| 2. | Resurse la vedere | | 0 % |

|------|-----------------------------|-----------------------|----------------|

| 3. | Resurse la vedere | ............... |////////////////|

| | remunerate (în alte valute) | ............... |////////////////|

| | - echivalentul în dolari | |////////////////|

| | S.U.A. | |////////////////|

|------|-----------------------------|-----------------------|----------------|

| 4. | Resurse la vedere | ............... |////////////////|

| | neremunerate (în alte | ............... |////////////////|

| | valute) - echivalentul în | |////////////////|

| | dolari S.U.A. | |////////////////|

|------|-----------------------------|-----------------------|----------------|

| 5. | Total resurse la vedere | |////////////////|

-----------------------------------------------------------------------------

*) În relaţiile cu clienţii nebancari.

**) Ultima zi a perioadei de observare.

***) Soldurile vor fi exprimate în mii lei.

****) Dacă banca practica la conturile sau la instrumentele plătibile la vedere mai multe rate ale dobânzii, soldurile vor fi raportate pe fiecare nivel de dobânda în parte.

*****) Soldurile vor fi exprimate în mii dolari.

Numele şi prenumele persoanei care a întocmit lucrarea ..................

Telefon ..............

Fax ..................

..................................

(semnatura autorizata şi ştampila)

--------------