NORMĂ nr. 12 din 19 mai 2009

privind transferul participanţilor între fondurile de pensii administrate privat

EMITENT

COMISIA DE SUPRAVEGHERE A SISTEMULUI DE PENSII PRIVATE

Publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 375 din 3 iunie 2009

Având în vedere prevederile art. 41 lit. b) din Legea nr. 411/2004 privind fondurile de pensii administrate privat, republicată, cu modificările şi completările ulterioare,

în temeiul dispoziţiilor art. 16 şi art. 23 lit. f) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 50/2005 privind înfiinţarea, organizarea şi funcţionarea Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 313/2005,

Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private, denumită în continuare Comisie, emite prezenta normă.

Capitolul I

Dispoziţii generale

Articolul 1

Prezenta normă reglementează procedura care trebuie îndeplinită de către administratorii de fonduri de pensii administrate privat şi de către participantul la un fond de pensii administrat privat în vederea realizării transferului activului său personal de la un fond de pensii administrat privat la un alt fond de pensii administrat privat.

Articolul 2

(1) Termenii şi expresiile utilizate în prezenta normă au semnificaţia prevăzută la art. 2 din Legea nr. 411/2004 privind fondurile de pensii administrate privat, republicată, cu modificările şi completările ulterioare, denumită în continuare Lege. ... (2) În înţelesul prezentei norme, prin notificare se înţelege documentul prin care participantul înştiinţează administratorul fondului de pensii administrat privat al cărui participant este cu privire la transferul său la un alt fond de pensii administrat privat. ...

Articolul 3

(1) Transferul participantului între fonduri de pensii administrate privat este o opţiune individuală a acestuia şi se realizează cu îndeplinirea procedurii de transfer prevăzute la art. 39 şi 40 din Lege şi de prezenta normă. ... (2) Până la plata primei contribuţii la un fond de pensii administrat privat, persoanei care a aderat sau care a fost repartizată aleatoriu de către Casa Naţională de Pensii şi Alte Drepturi de Asigurări Sociale (CNPAS) la un fond de pensii administrat privat îi este interzis să solicite transferul la un alt fond de pensii administrat privat. ...

Capitolul II

Transferul participanţilor între fonduri de pensii administrate privat

Articolul 4

(1) Obţinerea acordului de aderare la un fond de pensii administrat privat în vederea transferului de la un alt fond de pensii administrat privat se face exclusiv de administratorul fondului la care participantul doreşte să se transfere. ... (2) Este interzisă implicarea agenţilor de marketing, aşa cum sunt definiţi prin Norma nr. 25/2007 privind marketingul fondului de pensii administrat privat, aprobată prin Hotărârea Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private nr. 56/2007, cu modificările şi completările ulterioare, în operaţiunile de transfer. ...

Articolul 5

(1) Un participant se poate transfera de la un fond de pensii administrat privat la un alt fond de pensii administrat privat dacă îndeplineşte cumulativ următoarele condiţii: ... a) a semnat actul individual de aderare la fondul de pensii administrat privat la care doreşte să se transfere, marcând opţiunea referitoare la transfer; ... b) a notificat administratorul de la care se transferă, conform modelului prevăzut în anexa nr. 1, în termenul prevăzut la art. 39 alin. (1) din Lege. ... (2) Administratorul fondului de pensii administrat privat la care doreşte să se transfere participantul pune la dispoziţia solicitantului formularul de act individual de aderare şi formularul de notificare conform anexei nr. 1. ... (3) Formularul de notificare poate fi procurat de participant şi prin descărcarea acestui document de pe pagina de internet a Comisiei (www.csspp.ro). ... (4) Notificarea va fi întocmită în două exemplare originale, din care: ... a) un exemplar va fi păstrat de către participant; ... b) un exemplar va fi transmis administratorului fondului de la care participantul doreşte să se transfere. ... (5) După semnarea actului individual de aderare la fondul la care doreşte să se transfere, participantul transmite notificarea la administratorul fondului de pensii administrat privat de la care doreşte să se transfere, la care anexează o copie a actului individual de aderare prevăzut la alin. (1) lit. a) şi o copie a actului de identitate valabil la data depunerii documentaţiei, cu semnătura în original, pe aceeaşi pagină cu imaginea reprodusă prin copiere. ... (6) În cazul în care documentaţia prevăzută la alin. (5) nu este întocmită în conformitate cu prezenta normă sau nu se poate identifica participantul în baza de date, administratorul solicită participantului completarea acesteia. ... (7) Dacă documentaţia necesită completări care nu mai permit procesarea acestora în termenul prevăzut de art. 39 din Lege, notificarea se soluţionează la următorul termen de depunere a documentaţiei. ... (8) În cazul în care documentaţia completă nu este depusă până la data de 15 inclusiv a lunii în curs, termenul va fi prelungit până la data de 15 a lunii următoare. ... (9) Depunerea documentaţiei prevăzute la alin. (1) la administratorul de la care se solicită transferul se face oricând până la data de 15 inclusiv a lunii anterioare fiecărei luni stabilite conform prevederilor art. 6. ...

Articolul 6

Informaţiile privind transferul participanţilor de la un fond de pensii administrat privat la un alt fond de pensii administrat privat sunt procesate şi validate lunar de către CNPAS, cu respectarea procedurii prevăzute în prezenta normă.

Articolul 7

(1) Pe data de întâi a fiecărei luni, administratorul fondului la care participantul doreşte să se transfere transmite către Comisie, pentru fiecare participant care a solicitat transferul, pe suport electronic, sub semnătură electronică extinsă, câte un fişier care conţine imaginea scanată a documentului prevăzut la art. 5 alin. (1) lit. a). ... (2) Imaginea scanată a documentelor prevăzute la alin. (1) este memorată în fişiere de tip TIF, denumite în formatul "xxx CNP", unde xxx reprezintă seria unică alocată de Comisie administratorului la momentul alocării seriilor şi numerelor cu care urmează a fi marcate actele individuale de aderare, iar CNP reprezintă codul numeric personal al persoanei ale cărei documente sunt înregistrate în fişier. ...

Articolul 8

(1) Pe data de întâi a fiecărei luni, administratorul fondului de la care participantul doreşte să se transfere transmite către CNPAS şi Comisie un raport pe suport electronic, sub semnătură electronică extinsă. ... (2) Raportul prevăzut la alin. (1) cuprinde datele aferente tuturor participanţilor ale căror notificări şi acte individuale de aderare au fost înregistrate până la data prevăzută la art. 5 alin. (9) şi conţine următoarele informaţii: ... a) numele şi prenumele persoanelor care au semnat un nou act individual de aderare; ... b) codul numeric personal al acestora; ... c) seria şi numărul actului de identitate; ... d) seria şi numărul unic ale noului act individual de aderare; ... e) data semnării noului act individual de aderare; ... f) codul de înregistrare a noului administrator în registrul Comisiei; ... g) codul de înregistrare a noului fond de pensii administrat privat în registrul Comisiei; ... h) opţiunea de transfer; ... i) seria şi numărul unic ale actului individual de aderare cu care participantul era înregistrat în evidenţele fondului de la care acesta se transferă. ... (3) Informaţiile transmise către CNPAS şi Comisie vor fi corecte, complete şi la termenele prevăzute de prezenta normă. ...

Articolul 9

(1) CNPAS procesează şi validează informaţiile aferente noului act de aderare, înregistrează transferul participantului către noul fond de pensii administrat privat şi actualizează Registrul participanţilor pe baza raportului prevăzut la art. 8. ... (2) În cazul în care nu sunt îndeplinite condiţiile prevăzute la art. 8 alin. (3), CNPAS procedează la invalidarea înregistrărilor eronate. ... (3) În data de 10 a fiecărei luni, CNPAS comunică administratorului de la care s-a solicitat transferul, administratorului la care s-a solicitat transferul, precum şi Comisiei rezultatul procedurii de validare. ... (4) Pe baza rezultatului procedurii de validare, administratorul fondului de la care se solicită transferul procedează la virarea disponibilităţilor băneşti doar pentru participanţii al căror transfer a fost validat. ...

Articolul 10

(1) Disponibilităţile băneşti transferate reprezintă contravaloarea activului personal net al participantului care nu poate fi mai mică decât valoarea garantată de lege, şi anume suma contribuţiilor virate în numele acestuia de la momentul dobândirii calităţii de participant la un fond pentru prima dată, diminuată cu comisioanele legale şi penalităţile de transfer, după caz. ... (2) Transferul disponibilităţilor băneşti reprezentând contravaloarea activului personal net al participantului se face din contul fondului de la care se transferă în contul fondului la care se transferă participantul. ... (3) În cazul în care contravaloarea activului personal al participantului care se transferă este mai mică decât valoarea garantată, diferenţa se acoperă din provizionul tehnic constituit de administratorul de la care se transferă participantul. ... (4) Pentru determinarea valorii garantate prevăzute la alin. (1) şi (3) se va folosi formula prevăzută în anexa nr. 2. ... (5) Transferul sumelor prevăzute la alin. (3) se face din contul administratorului fondului de la care se transferă în contul fondului la care se transferă, în aceeaşi zi în care se efectuează transferul prevăzut la alin. (2). ... (6) Transferul disponibilităţilor băneşti se efectuează în data de 15 a lunii. ... (7) Cuantumul disponibilităţilor băneşti transferate se calculează având la bază valoarea unitară a activului net calculată şi raportată de administrator şi de depozitar în data de 14 a lunii curente, iar anularea unităţilor de fond aferente transferului disponibilităţilor băneşti ale participantului se efectuează la aceeaşi dată. ... (8) Administratorul fondului de pensii administrat privat de la care se transferă participantul suportă comisioanele bancare aferente transferului de disponibilităţi băneşti ale participantului. ...

Articolul 11

În termen de 5 zile calendaristice de la data efectuării transferului disponibilităţilor băneşti, administratorul fondului de pensii de la care se transferă participantul transmite către noul administrator, pe suport hârtie, prin servicii poştale, şi în format electronic, următoarele informaţii, valabile la data efectuării transferului:

a) informaţii despre contribuţiile participantului; ... b) informaţii despre transferurile de disponibilităţi efectuate în numele său; ... c) informaţii despre contribuţiile participantului la fondurile de pensii al căror participant a fost anterior, după caz; ... d) istoricul operaţiunilor efectuate pentru participant până la data transferului; ... e) valoarea penalităţii de transfer, după caz; ... f) valoarea disponibilităţilor băneşti transferate. ...

Articolul 12

În termen de 15 zile calendaristice de la data efectuării transferului disponibilităţilor băneşti, noul administrator transmite participantului prin serviciile poştale, pe suport hârtie, informarea privind rezultatul procedurii de validare a transferului şi situaţia valorii disponibilităţilor băneşti transferate, prevăzute la art. 11.

Capitolul III

Penalitatea de transfer

Articolul 13

(1) Cuantumul penalităţii de transfer se determină ca procent aplicat valorii de numerar ce urmează a fi transferată în numele participantului, stabilită conform anexei nr. 3. ... (2) Penalitatea de transfer se aplică conform prospectului schemei de pensii autorizat de Comisie şi este de maximum 5%. ... (3) Penalitatea de transfer este reţinută de către administratorul fondului de la care se solicită transferul, din activul personal net al participantului care solicită transferul mai devreme de 2 ani de la data semnării actului individual de aderare la un fond de pensii administrat privat sau de la data repartizării aleatorii. ...

Articolul 14

Penalitatea de transfer nu se aplică:

a) participanţilor care solicită transferul ca urmare a modificării prospectului schemei de pensii, dacă solicitarea este făcută în termen de două luni de la autorizarea modificării prospectului; ... b) participanţilor care au fost angajaţi în misiuni peste hotare ordonate de statul român şi care au făcut obiectul repartizării aleatorii ca urmare a imposibilităţii de a adera la un fond de pensii administrat privat în termenul prevăzut de lege şi de normele Comisiei. Dovada o reprezintă adeverinţa eliberată în acest scop de către angajator; ... c) participanţilor aflaţi în alte situaţii prevăzute în actele emise de Comisie. ...

Capitolul IV

Dispoziţii finale

Articolul 15

(1) În vederea procesării şi validării transferului de către CNPAS, administratorul de la care se solicită transferul va transmite în cadrul aceleiaşi raportări o singură solicitare de transfer care vizează acelaşi participant. ... (2) În perioada de transfer, cuprinsă între două procesări consecutive, un participant la un fond de pensii administrat privat va semna un singur act individual de aderare şi o singură notificare aferentă acestuia. ... (3) În cazul în care un participant transmite către fonduri de pensii administrate privat diferite mai multe notificări de transfer, în cadrul aceleiaşi perioade prevăzute la art. 5 alin. (9), administratorul fondului de la care se solicită transferul înregistrează toate notificările primite şi procesează numai prima notificare primită şi înregistrată. ... (4) În situaţia prevăzută la alin. (3), administratorul de la care s-a solicitat transferul va informa participantul care a transmis mai multe notificări de transfer, cu privire la procesarea numai a primei notificări de transfer primite şi înregistrate. ...

Articolul 16

CNPAS virează contribuţiile în contul colector deschis la depozitarul fondului de pensii la care figurează participantul la momentul efectuării viramentului.

Articolul 17

Termenele prevăzute de prezenta normă, care expiră într-o zi de sărbătoare legală sau într-o zi nelucrătoare, se vor prelungi până la sfârşitul următoarei zile lucrătoare.

Articolul 18

Nerespectarea dispoziţiilor cuprinse în prezenta normă se sancţionează în conformitate cu prevederile legislaţiei în vigoare, respectiv art. 140 alin. (1), art. 141 alin. (1) lit. g) şi alin. (2), (3), (4), (5), (6), (7), (8), (9), (10) şi (11) din Lege.

Articolul 19

Anexele nr. 1-3 fac parte integrantă din prezenta normă.

Articolul 20

Prezenta normă se aplică începând cu data de 1 iulie 2009.

Articolul 21

La data intrării în vigoare a prezentei norme se abrogă Norma nr. 3/2008 privind transferul participanţilor între fondurile de pensii administrate privat, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 66 din 29 ianuarie 2008, aprobată prin Hotărârea Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private nr. 4/2008, precum şi orice alte dispoziţii contrare.

Anexa 1

la normă

NOTIFICARE

Subsemnatul, ............................................................,

(numele şi prenumele)

posesor al BI/CI/paşaportului seria .......... nr. ......................,

eliberat/eliberată de .....................................................

la data de ........................., CNP ................................,

adresa de domiciliu ......................................................,

adresa de corespondenţă ..................................................,

număr de telefon .........................................................,

adresa de e-mail .........................................................,

având calitatea de participant la Fondul de pensii administrat privat .....

........................................................................,

administrat de ...........................................................,

solicit transferul meu şi al disponibilităţilor mele băneşti, calculate în

conformitate cu dispoziţiile legale, către Fondul de pensii administrat

privat ...................................................................,

administrat de .......................................................... .

Am luat cunoştinţă de prevederile Legii nr. 411/2004 privind fondurile de

pensii administrate privat, republicată, cu modificările şi completările

ulterioare, şi ale normelor emise de către Comisia de Supraveghere a Sistemului

de Pensii Private, potrivit cărora în cazul transferului la un alt fond de

pensii, mai devreme de 2 ani de la data aderării, se va aplica o penalitate de

transfer de maximum 5% asupra activului personal net care se va transfera,

conform prospectului schemei de pensii al fondului.

Anexat vă transmit următoarele:

1. copie de pe actul individual de aderare seria ............. nr. ........

din data de .....................;

2. copie de pe actul de identitate BI/CI seria ............ nr. ..........,

valabil la data semnării prezentei notificări, semnată în original pentru

conformitate.

Data

.................... Participant,

................................

(numele şi prenumele)

...............................

(semnătura)

Anexa 2

la normă

FORMULA DE CALCUL PENTRU VALOAREA GARANTATĂ

unde:

- GT(0) = valoarea garantată calculată de administratorul anterior (diminuată cu penalitatea de transfer, după caz), la momentul transferului participantului la noul fond. În cazul în care nu au existat transferuri, GT(o) şi E(o) sunt egale cu zero;

- C(h) = contribuţia lunară brută;

- e(h) = cuantumul comisionului perceput din contribuţie, prevăzut în prospect;

- E(h) = valoarea taxei de audit, repartizată pe participant, pe perioada cuprinsă între investirea a două contribuţii consecutive;

- E(0) = valoarea taxei de audit, repartizată pe participant, pe perioada cuprinsă între momentul transferului şi cel al investirii primei contribuţii primite de respectivul participant la noul fond;

- r(c(j)) = rata cheltuielilor cu comisioanele din activ, pe perioada cuprinsă între momentul investirii a două contribuţii consecutive;

- r(c(0)) = rata cheltuielilor cu comisioanele din activ, pe perioada cuprinsă între momentul investirii sumei provenite prin transfer şi cel al investirii primei contribuţii primite de respectivul participant la noul fond.

1. Determinarea valorii taxei de audit, repartizată pe participant, pe perioada cuprinsă între investirea a două contribuţii consecutive:

unde:

- coef(h) = coeficientul pentru luna h;

- coef(h 1) = coeficientul pentru luna h 1;

- taxa_lunara_audit = taxa de audit anuală, prevăzută în prospect pe perioada pentru care se calculează repartizarea acestei taxe, împărţită la 12;

- nr_uf_participant(h) = numărul de unităţi de fond existent în contul participantului în luna h, după investirea contribuţiei aferente lunii h;

- nr_total_uf(h) = numărul total de unităţi la nivelul fondului după investirea contribuţiilor aferente lunii h.

2. Determinarea valorii taxei de audit, repartizată pe participant, pe perioada cuprinsă între momentul transferului şi cel al investirii primei contribuţii primite de respectivul participant la noul fond:

unde:

- coef(0) = coeficientul pentru luna 0 (luna în care se investeşte suma provenită prin transfer de la vechiul fond);

- taxa_lunara_audit = taxa de audit anuală, prevăzută în prospect pe perioada pentru care se calculează repartizarea acestei taxe, împărţită la 12;

- nr_uf_participant(0) = numărul de unităţi de fond existent în contul participantului în luna 0, după investirea sumei provenite prin transfer aferente lunii 0;

- nr_total_uf(0) = numărul total de unităţi la nivelul fondului după investirea sumelor provenite prin transfer, aferente lunii 0.

3. Determinarea ratei cheltuielilor cu comisioanele din activ, pe perioada cuprinsă între momentul investirii a două contribuţii consecutive:

unde:

- c(h)= cuantumul comisionului lunar perceput din activ pentru luna h;

- c(h 1) = cuantumul comisionului lunar perceput din activ pentru luna h 1;

- coef(h) = coeficientul pentru luna h;

- coef(h 1) = coeficientul pentru luna h 1.

4. Determinarea ratei cheltuielilor cu comisioanele din activ, pe perioada cuprinsă între momentul investirii sumei provenite prin transfer şi cel al investirii primei contribuţii primite la noul fond:

unde:

- c(0) = cuantumul comisionului lunar perceput pentru luna 0 (luna în care se investeşte suma provenită prin transfer de la vechiul fond GT(0));

- coef(0)= coeficientul pentru luna 0.

5. Determinarea coeficientului pentru luna h:

unde:

- nr_zile_luna_(h) = numărul de zile ale lunii de plată a contribuţiei C(h), cuprinse între data investirii contribuţiei C(h) şi sfârşitul lunii;

- nr_total_zile_luna_(h) = numărul total de zile ale lunii de plată a contribuţiei C(h).

6. Determinarea coeficientului pentru luna h 1:

unde:

- nr_zile_luna_(h 1) = numărul de zile ale lunii de plată a contribuţiei C(h 1), cuprinse între începutul lunii şi data investirii contribuţiei C(h 1) (respectiv data transferului către alt fond, pentru luna în care se efectuează transferul);

- nr_total_zile_luna_(h 1) = numărul total de zile ale lunii de plată a contribuţiei C(h 1).

7. Determinarea coeficientului pentru luna 0:

unde:

- nr_zile_luna_(0) = numărul de zile cuprinse între momentul investirii sumei GT(o) şi momentul investirii primei contribuţii (momentul plăţii sumei, în cazul în care acest eveniment apare primul) primite la noul fond;

- nr_total_zile_luna_(0)= numărul total de zile ale lunilor din intervalul situat între momentul investirii sumei provenite prin transfer GT(o) şi momentul investirii primei contribuţii (momentul plăţii sumei, în cazul în care acest eveniment apare primul).

NOTE:

1. Comisioanele folosite în determinarea valorii garantate G(t) sunt cele prevăzute de prospect. În cazul în care prospectul prevede suportarea cheltuielilor aflate în sarcina fondului de către administrator, aceste deduceri vor fi eliminate din formula de calcul a valorii garantate pentru perioada de valabilitate a prevederii respective.

2. Pentru determinarea momentului investirii se va aproxima prin adunarea a două zile datei de transmitere a sumelor (contribuţii, active personale provenite prin transfer).

Anexa 3

la normă

FORMULA DE CALCUL PENTRU VALOAREA TRANSFERATĂ NETĂ

Penalitatea de transfer se aplică valorii de numerar ce urmează a fi transferată în numele participantului. Valoarea ce urmează a fi transferată reprezintă, pentru orice participant, maximul dintre valoarea efectivă a contului S(t) (activul personal) şi valoarea garantată G(t). Prin diminuarea valorii ce urmează a fi transferată cu penalitatea de transfer se va obţine valoarea transferată netă:

Valoare transferată netă = max (S(t), G(t)) * (1 - penalitate transfer %)

Cazul I: Valoarea activului personal este mai mare decât valoarea garantată S(t) > G(t).

În acest caz, penalitatea de transfer se va aplica la valoarea activului personal S(t).

Valoare transferată netă = S(t) * (1 - penalitate transfer %)

Cazul II: Valoarea activului personal este mai mică decât valoarea garantată S(t) < G(t).

În acest caz, penalitatea de transfer se va aplica la valoarea garantată G(t). Valoarea garantată va reprezenta suma dintre valoarea activului personal S(t) şi o diferenţă D suportată din provizion până la concurenţa cu valoarea garantată:

G(t) = S(t) D

În această situaţie, penalitatea de transfer se va aplica separat pentru fiecare componentă a valorii garantate G(t). Astfel, penalitatea de transfer va fi percepută după cum urmează:

Valoare transferată netă = S(t) * (1 - penalitate transfer %) D * (1 - penalitate transfer %)

------