REGULAMENT nr. 2 din 9 ianuarie 2012

privind organizarea şi funcţionarea la Banca Naţională a României a Centralei Riscului de Credit

EMITENT

BANCA NAŢIONALĂ A ROMÂNIEI

Publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 49 din 20 ianuarie 2012

Având în vedere prevederile art. 2 alin. (2) lit. b), ale art. 3 alin. (6), ale art. 24, ale art. 25 alin. (2) şi ale art. 49 din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naţionale a României, prevederile art. 46 din Legea nr. 93/2009 privind instituţiile financiare nebancare, cu modificările şi completările ulterioare, prevederile art. 63^1 din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 113/2009 privind serviciile de plată, aprobată cu modificări prin Legea nr. 197/2010, cu modificările şi completările ulterioare, şi prevederile art. 63 din Legea nr. 127/2011 privind activitatea de emitere de monedă electronică,

în temeiul dispoziţiilor art. 48 din Legea nr. 312/2004, al Legii nr. 93/2009, cu modificările şi completările ulterioare, ale art. 186 alin. (1) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 113/2009 privind serviciile de plată, aprobată cu modificări prin Legea nr. 197/2010, cu modificările şi completările ulterioare, şi al Legii nr. 127/2011,

Banca Naţională a României emite prezentul regulament.

Capitolul I

Dispoziţii generale Secţiunea 1 Domeniul de aplicare şi definiţii

Articolul 1

(1) Obiectul prezentului regulament îl constituie organizarea şi funcţionarea la Banca Naţională a României a Centralei Riscului de Credit, denumită în continuare CRC. ... (2) CRC gestionează informaţia de risc de credit şi informaţia despre fraudele cu carduri pentru scopurile specifice ale utilizatorilor, în condiţiile păstrării secretului profesional. ... (3) CRC participă la schimbul transfrontalier de informaţii în conformitate cu prevederile Memorandumului de înţelegere privind schimbul de informaţii între registrele de credit naţionale, în vederea transmiterii acestora către persoanele declarante, încheiat de Banca Naţională a României cu autorităţile competente în materie din statele membre. ...

Articolul 2

Pentru scopurile prezentului regulament:

1. Informaţia de risc de credit cuprinde datele de identificare ale unui debitor, persoană fizică sau persoană juridică nonbancară, şi operaţiunile în lei şi în valută prin care persoanele declarante se expun la risc faţă de acel debitor. Informaţia de risc de credit este informaţia care se raportează de către persoanele declarante, se prelucrează şi se difuzează de către CRC.

Operaţiunile prin care persoanele declarante se expun la risc sunt:

a) acordarea de credite; ... b) asumarea de angajamente de către persoana declarantă, în numele debitorului, faţă de o persoană fizică, o persoană juridică, alta decât persoanele declarante, sau faţă de o instituţie de credit/instituţie financiară din străinătate; ... c) asumarea de angajamente de către persoana declarantă, în numele debitorului, faţă de altă persoană declarantă care funcţionează pe teritoriul României. ...

2. Informaţia despre fraudele cu carduri este informaţia raportată de către persoana declarantă cu privire la încălcarea prevederilor contractuale de către posesorii de card de debit şi/sau de credit, care îndeplineşte condiţiile prevăzute de lege pentru a fi calificată drept fraudă, suma aferentă fraudei nefiind înregistrată la restanţe în evidenţele persoanei declarante.

3. Riscul individual este suma valorilor operaţiunilor prevăzute la pct. 1 raportată la CRC de o persoană declarantă pentru un debitor, persoană fizică sau persoană juridică nonbancară, cu condiţia să fie egală ori mai mare decât limita de raportare. Riscul individual reprezintă expunerea unei persoane declarante faţă de un debitor şi se determină de către persoana declarantă. Pentru calculul riscului individual se iau în considerare atât operaţiunile desfăşurate de debitor în nume propriu, cât şi cele desfăşurate împreună cu alte persoane fizice şi/sau juridice, care formează un grup de clienţi aflaţi în legătură/un singur debitor.

Componenţa grupului de persoane fizice şi/sau juridice care formează un grup de clienţi aflaţi în legătură/un singur debitor, denumit în continuare grup, se raportează la CRC. La stabilirea sferei de cuprindere a grupului, persoanele declarante vor avea în vedere următoarele:

a) criteriile prevăzute în legislaţia în vigoare cu privire la expunerile mari, pentru includerea persoanelor fizice şi/sau juridice în categoria grup de clienţi aflaţi în legătură/un singur debitor, după caz; ... b) persoana declarantă să înregistreze expunere faţă de cel puţin una dintre persoanele din grup. ...

4. Persoana recenzată este persoana fizică sau persoana juridică nonbancară, înscrisă în baza de date a CRC ca urmare a raportării acesteia de către persoana declarantă.

5. Riscul global este suma riscurilor individuale raportate de toate persoanele declarante pentru acelaşi debitor, mai puţin valoarea operaţiunilor în lei şi în valută prevăzute la art. 2 pct. 1 lit. c). Riscul global reprezintă expunerea tuturor persoanelor declarante din România faţă de un singur debitor şi se determină de CRC.

6. Persoanele declarante la CRC sunt:

- instituţiile de credit, persoane juridice române, pentru toate informaţiile de risc de credit şi informaţiile despre fraudele cu carduri colectate din unităţile lor teritoriale din România;

- sucursalele din România ale instituţiilor de credit străine, pentru toate informaţiile de risc de credit şi informaţiile despre fraudele cu carduri colectate din unităţile lor teritoriale;

- instituţiile financiare nebancare, persoane juridice române, înscrise în Registrul special, pentru toate informaţiile de risc de credit şi informaţiile despre fraudele cu carduri colectate din unităţile lor teritoriale din România;

- sucursalele din România ale instituţiilor financiare străine înscrise în Registrul special, pentru toate informaţiile de risc de credit şi informaţiile despre fraudele cu carduri colectate din unităţile lor teritoriale din România;

- instituţiile emitente de monedă electronică, persoane juridice române, care înregistrează un nivel semnificativ al activităţii de creditare, potrivit Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 8/2011 privind instituţiile de monedă electronică, pentru toate informaţiile de risc de credit şi informaţiile despre fraudele cu carduri colectate din unităţile lor teritoriale din România;

- instituţiile de plată, persoane juridice române, care înregistrează un nivel semnificativ al activităţii de creditare, potrivit Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 21/2009 privind instituţiile de plată, cu modificările şi completările ulterioare, pentru toate informaţiile de risc de credit şi informaţiile despre fraudele cu carduri colectate din unităţile lor teritoriale din România.

Sucursalele din România ale instituţiilor de credit din alte state membre vor comunică în scris direcţiei care coordonează activitatea CRC opţiunea de raportare a informaţiei referitoare la încadrarea debitorilor.

7. Persoana acreditată este angajatul autorizat de conducerea persoanei declarante să transmită la şi să recepţioneze de la CRC informaţii de risc de credit şi informaţii despre fraudele cu carduri.

8. Perioada de raportare este intervalul cuprins între datele de 1 şi 17 ale lunii în care se raportează informaţia de risc de credit aferentă lunii anterioare. Perioada de raportare se încheie la data de 17 la ora 17,00; fiecare persoană declarantă are obligaţia să efectueze prima raportare cel târziu în penultima zi a perioadei de raportare.

În cazul în care data de 17 nu este o zi bancară, perioada de raportare se încheie în următoarea zi bancară la ora 17.00.

9. Utilizatori sunt persoanele declarante şi Banca Naţională a României.

Articolul 3

(1) Limita de raportare, în funcţie de care persoanele declarante transmit la CRC riscul individual al unui debitor, este de minimum 20.000 (două zeci de mii) lei. ... (2) Suma reprezentând limita de raportare poate fi modificată de către Banca Naţională a României. ... Secţiunea a 2-a Structura bazei de date a CRC şi accesarea acesteia

Articolul 4

CRC organizează şi gestionează o bază de date care cuprinde:

a) Fişierul central al creditelor (FCC), care conţine informaţiile de risc de credit raportate de persoanele declarante, prelucrate şi difuzate de către CRC în vederea valorificării de către utilizatori în condiţiile păstrării secretului profesional; ... b) Fişierul creditelor restante (FCR), care este alimentat lunar de FCC cu informaţii de risc de credit referitoare la debitori şi la creditele restante ale acestora faţă de toate persoanele declarante din România; ... c) Fişierul grupurilor (FG), care este alimentat lunar de FCC cu informaţii despre grupuri; ... d) Fişierul fraudelor cu carduri (FFC), care conţine informaţii despre fraudele cu carduri comise de posesorii de carduri de debit şi/sau de credit. ...

Articolul 5

(1) În vederea accesării bazei de date, persoanele declarante au obligaţia să desemneze maximum 5 persoane acreditate la CRC. În acest scop, trebuie să completeze şi să actualizeze formularul "Fişă de acreditare la CRC a persoanelor autorizate să transmită şi să recepţioneze informaţii de risc de credit şi informaţii despre fraudele cu carduri" (F1), conform anexei nr. 1. Această fişă va fi întocmită în două exemplare având acelaşi conţinut, cu următoarele destinaţii: ...

- exemplarul 1 se transmite în regim confidenţial direcţiei din Banca Naţională a României care coordonează activitatea CRC;

- exemplarul 2 se păstrează pentru evidenţele proprii.

(2) Accesarea sistemului informatic al CRC de către persoanele acreditate la CRC se face pe bază de nume atribuit de Banca Naţională a României. ...

Capitolul II

Regimul informaţiei de risc de credit şi al informaţiei despre fraudele cu carduri Secţiunea 1 Transmiterea şi înregistrarea informaţiei de risc de credit şi a informaţiei despre fraudele cu carduri

Articolul 6

Persoanele declarante sunt obligate să raporteze la CRC, la termenele şi în condiţiile prevăzute în prezentul regulament, informaţia de risc de credit pentru fiecare debitor care îndeplineşte condiţia de a fi raportat, respectiv să fi înregistrat faţă de acesta un risc individual, precum şi informaţia despre fraudele cu carduri constatate.

Articolul 7

(1) Instituţiile financiare nebancare au obligaţia de raportare la CRC, în termen de cel mult 6 luni de la data eliberării de către Banca Naţională a României a documentului care atestă înscrierea acestora în Registrul special. ... (2) Instituţiile emitente de monedă electronică şi instituţiile de plată au obligaţia de raportare la CRC, în termen de cel mult 6 luni de la data la care Banca Naţională a României constată că acestea înregistrează un nivel semnificativ al activităţii de creditare. ... (3) Instituţiile financiare nebancare înscrise în Registrul special care au calitatea de persoane declarante la CRC, la data intrării în vigoare a prezentului regulament, şi ca urmare a autorizării ca instituţii de plată/instituţii emitente de monedă electronică sunt radiate din Registrul special îşi menţin calitatea de persoane declarante la CRC până în luna când Banca Naţională a României constată că nu mai înregistrează un nivel semnificativ al activităţii de creditare. ...

Articolul 8

(1) Instituţiile financiare nebancare radiate din Registrul special îşi pierd calitatea de persoane declarante la CRC, începând cu luna în care s-a efectuat radierea. ... (2) Instituţiile emitente de monedă electronică şi instituţiile de plată îşi pierd calitatea de persoane declarante la CRC începând cu luna în care nu mai înregistrează un nivel semnificativ al activităţii de creditare. ...

Articolul 9

Fluxul informaţional privind transmiterea, înregistrarea, organizarea şi difuzarea informaţiei de risc de credit şi a informaţiei despre fraudele cu carduri este prezentat în anexa nr. 11 "Fluxul informaţional al CRC".

Articolul 10

În scopul îndeplinirii obligaţiei prevăzute la art. 6, persoana declarantă trebuie să transmită la CRC, lunar, în format electronic prin Reţeaua de comunicaţii interbancară, în perioada de raportare, informaţia de risc de credit, folosind în mod obligatoriu următoarele proceduri:

1. Procedura de raportare a debitorilor trebuie utilizată în cazul raportării pentru prima dată la CRC a unui debitor de către respectiva persoană declarantă sau în cazul în care datele de identificare ale unor debitori raportaţi anterior de către aceeaşi persoană declarantă au suferit modificări. Transmiterea informaţiei de risc de credit prin această procedură se realizează prin utilizarea "Formularului de raportare a debitorilor" (F2 A) şi a "Formularului de raportare a fuziunilor/divizărilor" (F2 C).

Conţinutul acestor formulare şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 2.

2. Procedura de raportare a grupurilor trebuie utilizată în cazul raportării pentru prima dată la CRC a unui grup de către persoana declarantă sau în cazul în care datele despre grupul raportat anterior de către aceeaşi persoană declarantă au suferit modificări. Transmiterea informaţiei de risc de credit prin această procedură se realizează prin utilizarea "Formularului de raportare a grupurilor" (F2 B).

Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 2.

3. Procedura de raportare a riscurilor individuale trebuie utilizată în cazul în care debitorul îndeplineşte condiţia de a fi raportat. Transmiterea informaţiei de risc de credit prin această procedură se face utilizându-se "Formularul de raportare a riscurilor individuale" (F3 A).

Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 3.

4. Procedura de ştergere a riscurilor trebuie utilizată în cazul în care un risc raportat anterior nu mai este înregistrat în evidenţele persoanei declarante şi debitorul respectiv îndeplineşte condiţia de a fi raportat la CRC. Ştergerea informaţiei de risc de credit prin această procedură se face utilizându-se formularul F3 A.

5. Procedura de ştergere a unui debitor trebuie utilizată în cazul în care un debitor nu mai îndeplineşte condiţia de a fi raportat de către persoana declarantă. Ştergerea informaţiei de risc de credit se face utilizându-se formularul F2 A.

6. Procedura de ştergere a unui grup trebuie utilizată în cazul în care grupul nu mai există în evidenţele persoanei declarante. Ştergerea informaţiei de risc de credit se face utilizându-se formularul F2 B.

Articolul 11

Informaţia de risc de credit raportată la CRC este cea înscrisă în evidenţele persoanei declarante în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea.

Articolul 12

Fraudele cu carduri se raportează de către persoana declarantă în momentul constatării acestora, astfel:

1. Raportarea fraudelor cu carduri se efectuează de către persoana declarantă care constată producerea unei fraude cu un card de debit sau de credit de către posesorul acestuia. Transmiterea informaţiei se realizează prin utilizarea "Formularului de raportare a fraudelor cu carduri" (F3 B).

Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 3.

2. Ştergerea unei fraude cu card se efectuează de către persoana declarantă în situaţia în care constată că informaţia transmisă este eronată; transmiterea acestei informaţii se realizează prin utilizarea formularului "Sesizare de corecţie" (F8).

Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 8.

Articolul 13

Banca Naţională a României va asigura, la sediul său central, condiţiile tehnice care să permită înregistrarea, gestionarea şi difuzarea cu operativitate, fără alterări, pe suport electronic a informaţiilor de risc de credit şi a informaţiilor privind fraudele cu carduri.

Articolul 14

(1) Înregistrarea în FCC poate fi efectuată dacă informaţia de risc de credit transmisă de către o persoană declarantă îndeplineşte cumulativ următoarele condiţii de validare: ... a) respectă standardele de conţinut şi modul de completare a formularelor prevăzute în prezentul regulament; ... b) este în concordanţă cu informaţia de risc de credit cuprinsă în raportările anterioare, conform criteriilor stabilite de CRC în acest sens. ... (2) Înregistrarea în FFC poate fi efectuată dacă informaţia privind fraudele cu carduri transmisă de către o persoană declarantă respectă standardele de conţinut şi modul de completare a formularului prevăzut în prezentul regulament. ...

Articolul 15

CRC nu poate modifica din proprie iniţiativă informaţia de risc de credit şi/sau informaţia despre fraudele cu carduri transmisă de către persoanele declarante.

Secţiunea a 2-a Organizarea şi gestionarea informaţiei de risc de credit şi a informaţiei despre fraudele cu carduri

Articolul 16

(1) CRC asigură înregistrarea informaţiilor raportate de persoanele declarante şi prelucrarea acestor informaţii în scopul obţinerii de date agregate necesare utilizatorilor. ... (2) FCC este gestionat conform necesităţilor proprii ale CRC, astfel încât să poată evidenţia operativ informaţiile privind: ...

- identificarea debitorilor şi evidenţierea, după caz, a situaţiilor speciale, conform Legii nr. 85/2006 privind procedura insolvenţei, cu modificările şi completările ulterioare;

- riscurile individuale şi caracteristicile acestora;

- riscurile globale şi caracteristicile acestora.

Informaţiile de risc de credit înscrise în FCC vor fi actualizate lunar.

(3) FCR este gestionat conform necesităţilor proprii ale CRC, astfel încât să poată evidenţia operativ informaţiile privind abaterile de la graficele de rambursare a creditelor, înregistrate de debitori faţă de toate persoanele declarante din România. ... (4) FG este gestionat conform necesităţilor proprii ale CRC, astfel încât să poată evidenţia informaţiile despre grupurile de persoane fizice şi/sau juridice. ... (5) FFC este gestionat conform necesităţilor proprii ale CRC, astfel încât să poată evidenţia informaţiile despre fraudele cu carduri comise de către posesorii acestora. ...

Articolul 17

Informaţiile de risc de credit şi informaţiile despre fraudele cu carduri sunt menţinute în FCR şi FFC pe o perioadă de 7 ani de la data înscrierii.

Secţiunea a 3-a Difuzarea informaţiei de risc de credit şi a informaţiei despre fraudele cu carduri

Articolul 18

Fluxul difuzării informaţiei de risc de credit şi a informaţiei despre fraudele cu carduri deţinute de CRC către utilizatori este prezentat în anexa nr. 11 "Fluxul informaţional al CRC".

Articolul 19

CRC poate difuza informaţia conţinută în baza sa de date din proprie iniţiativă sau la cerere.

Articolul 20

(1) CRC transmite lunar fiecărei persoane declarante, din proprie iniţiativă, informaţia referitoare la riscul global pentru debitorii raportaţi de aceasta în luna respectivă, la fraudele cu carduri, precum şi informaţii despre incidentele de plăţi ale persoanelor recenzate, utilizând formularul "Situaţia riscului global privind persoanele recenzate" (F4 A), şi informaţia referitoare la grupurile raportate de persoana declarantă în luna respectivă, utilizând formularul "Situaţia grupurilor" (F4 C). ...

Conţinutul acestor formulare şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 4.

(2) Informaţia despre incidentele de plăţi este preluată din baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi. ...

Articolul 21

(1) CRC transmite, la cerere, persoanei declarante, informaţii referitoare la creditele restante pe ultimii 7 ani, evidenţiate în FCR, pentru oricare debitor raportat de către aceasta în luna respectivă, utilizând formularul "Situaţia creditelor restante" (F4 B). Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 4. ... (2) Situaţia creditelor restante include şi informaţii referitoare la riscul global, la fraudele cu carduri, precum şi informaţii despre incidentele de plăţi ale debitorilor. ...

Articolul 22

CRC transmite, la cerere, oricărei persoane declarante informaţii referitoare la fraudele cu carduri, evidenţiate în FFC, utilizând formularul "Situaţia fraudelor cu carduri" (F4 D). Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 4.

Articolul 23

(1) Persoanele declarante pot solicita CRC, pentru propriile sucursale, acordarea dreptului de consultare a bazei de date. Conectarea sucursalelor se realizează prin intermediul sediului lor central, pe bază de nume atribuit de Banca Naţională a României. ... (2) În situaţia în care persoanele declarante nu au sucursale, acestea pot solicita acordarea dreptului de consultare a bazei de date a CRC pentru o unitate teritorială din fiecare judeţ. Conectarea unităţilor teritoriale se realizează prin intermediul sediului lor central, pe bază de nume atribuit de Banca Naţională a României. ... (3) În situaţia în care o sucursală a persoanei declarante sau o unitate teritorială pierde această calitate, persoana declarantă are obligaţia să solicite CRC retragerea dreptului de consultare a bazei de date pentru aceste entităţi. ...

Articolul 24

(1) Persoanele declarante pot consulta baza de date a CRC, în vederea obţinerii informaţiei de risc de credit referitoare la orice persoană fizică sau juridică nonbancară, cu condiţia să aibă acordul scris al persoanei respective, respectând condiţiile legale. ... (2) În cazul în care informaţia de risc de credit pentru care persoana declarantă consultă baza de date se referă la un debitor raportat de aceasta în ultima perioadă de raportare încheiată şi/sau în cazul în care aceasta se referă la fraude cu carduri, nu este necesar acordul persoanei recenzate. ... (3) Datele ce pot fi consultate de persoana declarantă sunt: ...

- datele referitoare la riscul global înregistrat în FCC în ultima lună, pe numele persoanei recenzate;

- datele referitoare la riscul global şi creditele restante înregistrate faţă de toate persoanele declarante în cel mult ultimii 7 ani, de aceeaşi persoană recenzată;

- datele referitoare la fraudele cu carduri în cel mult ultimii 7 ani; şi/sau

- datele referitoare la situaţia grupurilor raportate de fiecare persoană declarantă, respectiv riscul global şi suma restantă aferente grupurilor pentru ultima lună încheiată.

(4) Datele referitoare la riscul global înregistrat pe numele persoanei recenzate, precum şi cele referitoare la creditele restante includ şi informaţii despre fraudele cu carduri şi despre incidentele de plăţi ale acesteia. ... (5) Formularele folosite pentru consultarea bazei de date a CRC sunt următoarele: ... a) "Acord de consultare a bazei de date a CRC" (F5). ...

Formularul F5 se întocmeşte în 3 exemplare, având acelaşi conţinut, cu următoarele destinaţii:

- exemplarul 1: rămâne în posesia persoanei care a dat acordul;

- exemplarul 2: se depune la unitatea teritorială a persoanei declarante care a primit acordul şi se arhivează de către aceasta;

- exemplarul 3: se transmite la sediul social al persoanei declarante (sau sucursalei/unităţii teritoriale a persoanei declarante care are drept de acces la baza de date - în cazul în care aceasta face consultarea) în ziua emiterii acordului.

Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 5.

b) "Cerere de consultare a bazei de date a CRC" (F6). ...

Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 6.

(6) Difuzarea de către CRC a informaţiei de risc de credit şi a informaţiei despre fraudele cu carduri se face în termen de cel mult o zi bancară de la data primirii cererii de consultare a bazei de date a CRC. ...

Articolul 25

Persoana declarantă este obligată să remită, la cerere, oricărei persoane pe care a raportat-o la sau despre care a primit informaţii de la CRC informaţiile de risc de credit şi cele despre fraudele cu carduri referitoare la persoana respectivă.

Articolul 26

Directorul direcţiei de specialitate din cadrul Băncii Naţionale a României care coordonează activitatea CRC poate dispune sistarea difuzării informaţiei de risc de credit şi a informaţiei despre fraudele cu carduri deţinute de CRC, în cazul în care accesul la aceasta s-a făcut de către persoane neautorizate.

Capitolul III

Corectarea erorilor Secţiunea 1 Corectarea informaţiei transmise eronat la CRC în perioada de raportare

Articolul 27

(1) Corectarea informaţiei de risc de credit transmise, care nu a îndeplinit cel puţin una dintre condiţiile prevăzute la art. 14 alin. (1), şi completarea informaţiei de risc de credit transmise se pot face în perioada de raportare (prin retransmisie) prin utilizarea formularelor F2 A, F2 B şi F3 A: ... a) ca urmare a sesizării de către CRC a erorilor, aceasta va transmite persoanei declarante, în cel mult o zi bancară de la data primirii oricărei raportări, formularul "Lista erorilor privind informaţia de risc de credit" (F7). ...

Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 7;

b) ca urmare a sesizării de către persoana declarantă a erorilor şi omisiunilor proprii. ... (2) Persoana declarantă care sesizează erori în informaţia de risc de credit transmisă în cadrul perioadei de raportare este obligată să transmită la CRC, în această perioadă, informaţia de risc de credit corectată. Corectarea acestor erori se poate efectua şi prin utilizarea formularului F8. ... (3) În cazul în care persoana declarantă nu efectuează corecţiile în perioada de raportare, CRC va înscrie în FCC numai informaţia de risc de credit care îndeplineşte condiţiile prevăzute la art. 14 alin. (1) şi va completa pe baza datelor anterioare informaţia de risc de credit omisă. ... Secţiunea a 2-a Corectarea informaţiei înregistrate în baza de date a CRC

Articolul 28

Corectarea erorilor transmise prin formularele F2 A, F2 B, F2 C, F3 A şi F3 B care constituie o raportare anterioară se poate face de către persoana declarantă prin utilizarea formularului F8, astfel:

a) din iniţiativa unei persoane recenzate, atunci când aceasta constată existenţa unor date eronate care au fost înregistrate pe numele său ca urmare a raportării lor de către persoana declarantă pe care persoana recenzată a identificat-o ca fiind sursa erorii; ... b) din iniţiativa persoanei declarante, atunci când aceasta constată existenţa unor date eronate înregistrate în baza de date a CRC, ca urmare a raportării pe care a efectuat-o. ...

Articolul 29

CRC poate proceda pe baza unei "Sesizări de corecţie" transmise de o persoană declarantă pe suport hârtie, însoţită de documente doveditoare, în situaţia în care se impune, la trecerea informaţiilor de pe un cod numeric personal pe altul, cu condiţia ca eroarea să provină de la autorităţile competente pentru atribuirea codurilor numerice personale.

Articolul 30

(1) În cazul în care informaţia de risc de credit conţinută în formularul F8 îndeplineşte condiţiile prevăzute la art. 14 alin. (1), CRC efectuează înregistrarea acesteia în cel mult o zi bancară de la data primirii sesizării. ... (2) În cazul în care informaţia de risc de credit conţinută în formularul F8 nu îndeplineşte cel puţin una dintre condiţiile prevăzute la art. 14 alin. (1), CRC nu efectuează înregistrarea acesteia. ...

Articolul 31

Informaţia de risc de credit corectă, transmisă la CRC prin formularul F8, este cea înscrisă în evidenţele persoanei declarante în ultima zi a lunii la care se referă.

Secţiunea a 3-a Procedura de conciliere

Articolul 32

(1) Persoana recenzată care contestă corectitudinea unor date înregistrate în baza de date a CRC pe numele său, fără a cunoaşte persoana declarantă - sursă a erorii, poate solicita persoanei declarante care i-a remis informaţia de risc de credit şi/sau informaţia despre fraudele cu carduri declanşarea procedurii de conciliere în cel mult o zi lucrătoare de la consultarea bazei de date a CRC. ... (2) O informaţie poate fi supusă procedurii de conciliere o singură dată de către persoana recenzată. ...

Articolul 33

Etapele procedurii de conciliere sunt următoarele:

- etapa 1: emiterea formularului "Cerere de conciliere" (F9) de către persoana recenzată şi acceptarea cererii de către persoana declarantă.

Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 9.

Formularul F9 se întocmeşte în 3 exemplare, având acelaşi conţinut, cu următoarele destinaţii:

- exemplarul 1 rămâne în posesia persoanei care a emis cererea;

- exemplarul 2 se depune la unitatea teritorială a persoanei declarante care iniţiază procedura de conciliere şi se arhivează de către aceasta;

- exemplarul 3 se transmite la sediul central al persoanei declarante;

- etapa a 2-a: transmiterea la CRC de către persoana declarantă a conţinutului formularului F9 în cel mult o zi lucrătoare de la data acceptării acesteia;

- etapa a 3-a: transmiterea de către CRC a informaţiei de risc de credit şi/sau a informaţiei despre fraudele cu carduri, conţinută în formularul F9, către persoana declarantă care a raportat-o;

- etapa a 4-a: verificarea de către persoana declarantă a informaţiei de risc de credit şi/sau a informaţiei despre fraudele cu carduri supuse concilierii;

- etapa a 5-a: transmiterea rezultatului verificării de către persoana declarantă în termen de maximum două zile lucrătoare de la primirea de la CRC a informaţiei de risc de credit şi/sau a informaţiei despre fraudele cu carduri supuse concilierii.

În cazul în care verificarea a evidenţiat existenţa unei informaţii eronate de risc de credit şi/sau a unei informaţii eronate despre fraudele cu carduri raportate anterior, persoana declarantă transmite rezultatul verificării şi corectează erorile prin emiterea formularului F8;

- etapa a 6-a: transmiterea de către CRC persoanei declarante care a iniţiat concilierea a rezultatului verificării informaţiei de risc de credit. Persoana declarantă este obligată să pună la dispoziţia persoanei recenzate rezultatul în maximum o zi lucrătoare de la data primirii acestuia de la CRC.

Capitolul IV

Răspundere şi sancţiuni

Articolul 34

Persoanele declarante răspund pentru veridicitatea şi integritatea informaţiei de risc de credit şi a informaţiei despre fraudele cu carduri transmise la CRC.

Articolul 35

(1) Nerespectarea prevederilor prezentului regulament se sancţionează cu amendă astfel: ... a) neraportarea lunară de către persoanele declarante la CRC a informaţiei de risc de credit şi/sau a informaţiei pentru determinarea limitei de raportare, după caz, se sancţionează cu amendă de 5.000 lei; ... b) netransmiterea de către persoanele declarante a rezultatului verificării informaţiei de risc de credit şi/sau a informaţiei despre fraudele cu carduri conţinute în formularul F9, în cadrul termenului prevăzut la art. 33 etapa a 5-a primul paragraf, se sancţionează cu amendă de 500 lei/zi de întârziere, dar nu mai mult de 2.000 lei; ... c) netransmiterea de către persoanele declarante a datelor de identificare suplimentare pe care le deţin referitoare la debitorii implicaţi în schimbul transfrontalier/a confirmării că nu deţin astfel de date în termen de maximum două zile lucrătoare de la primirea solicitării de la CRC se sancţionează cu amendă de 500 lei/zi de întârziere, dar nu mai mult de 2.000 lei; ... d) netransmiterea de către persoanele declarante la CRC a informaţiei de risc de credit referitoare la debitorii care îndeplinesc condiţia de a fi raportaţi şi netransmiterea informaţiilor referitoare la grupuri, precum şi transmiterea informaţiei de risc de credit eronate, existentă în baza de date a CRC, se sancţionează cu amendă de 500 lei dacă se identifică 20 debitori neraportaţi/grupuri neraportate, respectiv raportaţi/raportate eronat; se adaugă la suma menţionată câte 25 lei pentru fiecare debitor sau grup neraportat, precum şi pentru cei raportaţi eronat identificaţi peste numărul de 20; informaţia eronată de risc de credit, în sensul prezentului capitol, se referă la codul de identificare a debitorului, codul situaţiei speciale, creditul reeşalonat, suma datorată utilizată şi neutilizată, suma restantă, codul serviciului datoriei, data scadenţei, încadrarea debitorului şi componenţa grupurilor; ... e) consultarea de către persoanele declarante a informaţiilor de risc de credit fără acordul persoanei la care se referă informaţiile respective se sancţionează cu amendă de la 500 lei la 1.000 lei. ... (2) Constatarea săvârşirii faptelor prevăzute la alin. (1) lit. a)-c) se face de către direcţia de specialitate din cadrul Băncii Naţionale a României care coordonează activitatea CRC. ... (3) Constatarea săvârşirii faptelor prevăzute la alin. (1) lit. d)-e) se face de către persoanele din cadrul Direcţiei supraveghere, anume împuternicite de Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a României. ...

Articolul 36

Banca Naţională a României poate modifica cuantumul amenzilor prevăzute în prezenta secţiune.

Articolul 37

Sancţiunile se aplică prin ordin emis de către guvernator, prim-viceguvernator sau viceguvernatori. Amenzile se fac venit la bugetul de stat.

Capitolul V

Alte dispoziţii

Articolul 38

Documentele care conţin informaţia de risc de credit şi informaţia despre fraudele cu carduri raportată la şi primită de la CRC se arhivează pe o perioadă de 7 ani la persoanele declarante.

Articolul 39

Pentru serviciile de informare prestate de CRC se percepe fiecărei persoane declarante un comision lunar compus după cum urmează:

a) comision calculat în funcţie de numărul de debitori din baza de date a CRC în luna curentă: ...

- 1.800 (o mie opt sute) lei pentru persoanele declarante care au mai puţin de 500 debitori intraţi în baza de date a CRC în luna curentă şi pentru care aceasta pune la dispoziţie formularul F4 A;

- 2.300 (două mii trei sute) lei pentru persoanele declarante care au între 500 şi 1.000 debitori intraţi în baza de date a CRC în luna curentă şi pentru care aceasta pune la dispoziţie formularul F4 A;

- 2.500 (două mii cinci sute) lei pentru persoanele declarante care au peste 1.000 debitori intraţi în baza de date a CRC în luna curentă şi pentru care aceasta pune la dispoziţie formularul F4 A;

b) comision calculat în funcţie de numărul de consultări efectuate cu acordul debitorilor potenţiali: ...

- 100 (o sută) lei pentru persoanele declarante care au efectuat consultări pentru toţi debitorii noi cărora li s-au acordat credite în luna curentă;

- 200 (două sute) lei pentru persoanele declarante care au efectuat consultări pentru cel puţin 50% din debitorii noi cărora li s-au acordat credite în luna curentă;

- 300 (trei sute) lei pentru persoanele declarante care au efectuat consultări pentru mai puţin de 50% din debitorii noi cărora li s-au acordat credite în luna curentă.

Articolul 40

Pentru instituţiile financiare nebancare înscrise în Registrul special, instituţiile emitente de monedă electronică şi instituţiile de plată care înregistrează un nivel semnificativ al activităţii de creditare, comisionul lunar se reţine din contul instituţiei de credit ce funcţionează pe teritoriul României, la care instituţiile nominalizate au contul deschis, al cărei nume va fi comunicat direcţiei de specialitate din cadrul Băncii Naţionale a României care coordonează activitatea CRC.

Articolul 41

Banca Naţională a României poate modifica nivelul comisionului prevăzut la art. 39.

Articolul 42

Sumele provenite din comisioane sunt folosite de Banca Naţională a României pentru acoperirea cheltuielilor de funcţionare şi dezvoltare a CRC.

Articolul 43

(1) Persoanele declarante au obligaţia să furnizeze CRC orice informaţie solicitată de aceasta în scopul desfăşurării propriei activităţi. ... (2) Pentru scopurile de analiză ale Băncii Naţionale a României, persoanele declarante raportează lunar clasa de rating în care au fost încadrate creditele/angajamentele acordate debitorilor şi probabilitatea de nerambursare, prin utilizarea formularului F3 A. ... (3) Pentru determinarea sumei reprezentând limita de raportare, persoanele declarante au obligaţia să raporteze semestrial, pentru lunile decembrie şi iunie, la CRC, informaţiile despre creditele şi/sau angajamentele înscrise în evidenţele persoanei declarante în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea. Persoanele declarante vor raporta aceste informaţii în perioada de raportare din luna februarie pentru luna decembrie şi în perioada de raportare din luna august pentru luna iunie. ...

Transmiterea informaţiilor se realizează prin utilizarea formularului "Credite acordate şi angajamente asumate în numele debitorilor persoane fizice şi persoane juridice nonbancare" (F10). Conţinutul acestui formular şi modul de completare sunt prezentate în anexa nr. 10.

Articolul 44

Informaţiile de risc de credit transmise la şi primite de la CRC au caracter confidenţial.

Articolul 45

CRC nu îşi asumă nicio responsabilitate în cazul valorificării, cu încălcarea prevederilor legale, a informaţiei de risc de credit şi a informaţiei despre fraudele cu carduri de către persoanele declarante.

Articolul 46

(1) Lichidatorul desemnat de tribunal pentru gestionarea instituţiei de credit aflate în proces de lichidare judiciară este obligat să transmită lunar la CRC informaţiile de risc de credit referitoare la debitorii care îndeplinesc condiţia de raportare, cu respectarea prevederilor prezentului regulament. Lichidatorul transmite informaţiile de risc de credit în format electronic sau pe suport hârtie. ... (2) CRC nu are obligaţia de a transmite lichidatorului desemnat informaţiile din formularul F4 A. ...

Capitolul VI

Dispoziţii finale

Articolul 47

Anexele nr. 1-11*) fac parte integrantă din prezentul regulament.

-----------

*) Anexele nr. 1-11 se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 49 bis, care se poate achiziţiona de la Centrul pentru relaţii cu publicul al Regiei Autonome "Monitorul Oficial", Bucureşti, şos. Panduri nr. 1.

Articolul 48

(1) Prezentul regulament se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, şi intră în vigoare la data de 1 februarie 2012. ... (2) La data intrării în vigoare a prezentului regulament se abrogă Regulamentul Băncii Naţionale a României nr. 4/2004 privind organizarea şi funcţionarea la Banca Naţională a României a Centralei Riscurilor Bancare, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 739 din 16 august 2004, cu modificările şi completările ulterioare. ...

Preşedintele

Consiliului de administraţie

al Băncii Naţionale a României,

Mugur Constantin Isărescu

Bucureşti, 9 ianuarie 2012.

Nr. 2.

Anexa 1

Fişă de acreditare*) la Centrala Riscului de

Credit a persoanelor autorizate să transmită şi să recepţioneze

informaţii de risc de credit şi informaţii despre fraudele cu carduri

-----

*) Se transmite cu scrisoare oficială direcţiei din cadrul BNR care coordonează activitatea CRC

┌────┐

│ F1 │

└────┘

1. PERSOANA DECLARANTĂ

┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ Denumire ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... Cod... ... ... ...│

│ Adresa ... ... ... ... ... . Telefon... ... ... ... ... ... Fax ... ... ...│

└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

2. PERSOANE ACREDITATE

┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ Nume ... ... ... ... ... ... ... ... ... ┌─────────────┬─────────────────┐│

│ Prenume ... ... ... ... ... ... ... ... │ │ ││

│ Funcţia ... ... ... ... .. ... ... ... . │ │ ││

│ Telefon... .. ... ... Fax ... ... ... .. │ │ ││

│ E- mail ... ... . ... ... ... ... ... .. │ │ ││

│ ├─────────────┼─────────────────┤│

│ │ Specimen │Specimen ştampilă││

│ Drepturi: depline [ ] de consultare [ ] │ semnătură │ însoţitoare ││

│ └─────────────┴─────────────────┘│

└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ Nume ... ... ... ... ... ... ... ... ... ┌─────────────┬─────────────────┐│

│ Prenume ... ... ... ... ... ... ... ... │ │ ││

│ Funcţia ... ... ... ... .. ... ... ... . │ │ ││

│ Telefon... .. ... ... Fax ... ... ... .. │ │ ││

│ E- mail ... ... . ... ... ... ... ... .. │ │ ││

│ ├─────────────┼─────────────────┤│

│ │ Specimen │Specimen ştampilă││

│ Drepturi: depline [ ] de consultare [ ] │ semnătură │ însoţitoare ││

│ └─────────────┴─────────────────┘│

└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ Nume ... ... ... ... ... ... ... ... ... ┌─────────────┬─────────────────┐│

│ Prenume ... ... ... ... ... ... ... ... │ │ ││

│ Funcţia ... ... ... ... .. ... ... ... . │ │ ││

│ Telefon... .. ... ... Fax ... ... ... .. │ │ ││

│ E- mail ... ... . ... ... ... ... ... .. │ │ ││

│ ├─────────────┼─────────────────┤│

│ │ Specimen │Specimen ştampilă││

│ Drepturi: depline [ ] de consultare [ ] │ semnătură │ însoţitoare ││

│ └─────────────┴─────────────────┘│

└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ Nume ... ... ... ... ... ... ... ... ... ┌─────────────┬─────────────────┐│

│ Prenume ... ... ... ... ... ... ... ... │ │ ││

│ Funcţia ... ... ... ... .. ... ... ... . │ │ ││

│ Telefon... .. ... ... Fax ... ... ... .. │ │ ││

│ E- mail ... ... . ... ... ... ... ... .. │ │ ││

│ ├─────────────┼─────────────────┤│

│ │ Specimen │Specimen ştampilă││

│ Drepturi: depline [ ] de consultare [ ] │ semnătură │ însoţitoare ││

│ └─────────────┴─────────────────┘│

└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ Nume ... ... ... ... ... ... ... ... ... ┌─────────────┬─────────────────┐│

│ Prenume ... ... ... ... ... ... ... ... │ │ ││

│ Funcţia ... ... ... ... .. ... ... ... . │ │ ││

│ Telefon... .. ... ... Fax ... ... ... .. │ │ ││

│ E- mail ... ... . ... ... ... ... ... .. │ │ ││

│ ├─────────────┼─────────────────┤│

│ │ Specimen │Specimen ştampilă││

│ Drepturi: depline [ ] de consultare [ ] │ semnătură │ însoţitoare ││

│ └─────────────┴─────────────────┘│

└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

3. ADMINISTRATOR

┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ Nume ... ... ... ... ... ... ... ... Prenume ... ... ... ... ... ... ... ..│

│ Telefon ... ... ... ... Fax ... ... ... ... E-mail ... ... ... ... ... ...│

└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

Conducerea persoanei declarante

S.S./L.S.

MODUL DE COMPLETARE

Zona 1 - PERSOANA DECLARANTĂ

Rubrica "Denumire"

Se completează cu denumirea completă a persoanei declarante care acordă acreditarea.

Rubrica "Cod"

Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care acordă acreditarea.

Rubrica "Adresa"

Se completează cu adresa persoanei declarante.

Rubrica "Telefon"

Se completează cu numărul de telefon al persoanei declarante.

Rubrica "Fax"

Se completează cu numărul de fax al persoanei declarante.

Zona 2 - PERSOANE ACREDITATE

Rubricile "Nume" şi "Prenume"

Se completează cu numele şi prenumele persoanei acreditate.

Rubrica "Funcţia"

Se completează cu funcţia deţinută de persoana acreditată în cadrul persoanei declarante.

Rubricile "Telefon/Fax/E-mail"

Se completează cu numărul de telefon, fax şi adresa de e-mail, de serviciu, ale persoanei acreditate.

Rubrica "Drepturi"

Se completează prin marcarea câmpului:

a. "depline" - pentru persoanele acreditate care au dreptul să transmită şi să recepţioneze informaţii de risc de credit şi informaţii despre fraudele cu carduri;

b. "de consultare" - pentru persoanele care au numai drepturi de consultare a bazei de date a CRC.

Rubrica "Specimen semnătură"

Se completează cu semnătura uzuală a persoanei acreditate.

Rubrica "Specimen ştampilă însoţitoare"

Se completează cu amprenta ştampilei ce însoţeşte semnătura persoanei acreditate.

Zona 3 - ADMINISTRATOR

Rubricile "Nume" şi "Prenume"

Se completează cu numele şi prenumele persoanei desemnate să administreze utilizatorii persoanei declarante.

Rubricile "Telefon/Fax/E-mail"

Se completează cu numărul de telefon, fax şi adresa de e-mail, de serviciu, ale administratorului.

Rubrica "Conducerea persoanei declarante"

Se completează cu semnătura unei persoane din conducerea persoanei declarante şi cu amprenta ştampilei ce însoţeşte semnătura.

Anexa 2

F2

Nr. ... ... ... Data ... ... ... ... ... .

FORMULAR DE RAPORTARE A DEBITORILOR

pentru luna ... ... ... ... ... ... ... anul ... ... ... ...

Persoaneă declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Secţiunea 1

Nr.	Debitor		Situaţie	Încadrare	Sector	Activi-	Formă	Ţară	Judeţ	Tip
crt	specială	debitor*	insti-	tate	de pro-	rapor-
Cod de	Nume/	tuţio-	prie-	tare
identi-	Denu-	nal	tate
ficare	mire
(0)	(1)	(2)	(3)	(4)	(5)	(6)	(7)	(8)	(9)	(10)

-----

* Se completează în conformitate cu prevederile Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 3/2009 privind clasificarea creditelor şi plasamentelor, precum şi constituirea, regularizarea şi utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit, cu modificările şi completările ulterioare şi ale Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 11/2011 privind clasificarea creditelor şi plasamentelor, precum şi determinarea şi utilizarea ajustărilor prudenţiale de valoare, cu modificările şi completările ulterioare.

Sucursalele din România ale instituţiilor de credit din alte state membre pot opta pentru raportarea acestei informaţii.

Secţiunea 2

Nr.	Sucursală a unei persoane juridice
crt.
Cod identificare	Denumire	Ţară
(0)	(1)	(2)	(3)

Persoană acreditată

MODUL DE COMPLETARE

Rubrica "Nr."

Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de persoanele declarante.

Rubrica "Data"

Se completează cu data la care se emite formularul.

Rubricile "pentru luna" şi "anul"

Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite informaţia de risc de credit.

Rubrica "Persoană declarantă"

Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRC.

Rubrica "Cod"

Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRC.

Secţiunea 1 Rubrica 0 - "Nr. crt."

Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular.

Rubrica 1 - "Debitor - Cod de identificare"

Se completează astfel:

a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; ... b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; ... c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; ... d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. ...

Rubrica 2 - "Debitor - Nume/Denumire"

Se completează cu numele sau denumirea completă a debitorului.

Rubrica 3 - "Situaţie specială"

Se completează în cazul în care debitorul se găseşte în una din situaţiile prevăzute în Legea nr. 85/2006 privind procedura insolvenţei, cu modificările şi completările ulterioare, astfel:

- cu litera R - în cazul în care debitorul se află în situaţia de reorganizare;

- cu litera I - în cazul în care debitorul se află în situaţia de insolvenţă;

- cu litera F - cazul în care debitorul se află în situaţia de faliment.

În cazul în care debitorul nu se află în nici una dintre situaţiile de mai sus, se va completa cu litera N.

Rubrica 4 - "Încadrare debitor"

Se completează cu încadrarea debitorului potrivit categoriei de clasificare a creditelor, în conformitate cu prevederile Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 3/2009 privind clasificarea creditelor şi plasamentelor, precum şi constituirea, regularizarea şi utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit, cu modificările şi completările ulterioare şi ale Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 11/2011 privind clasificarea creditelor şi plasamentelor, precum şi determinarea şi utilizarea ajustărilor prudenţiale de valoare, cu modificările şi completările ulterioare, astfel:

- cu litera S pentru credite clasificate în categoria standard;

- cu litera O pentru credite clasificate în categoria în observaţie;

- cu litera B pentru credite clasificate în categoria substandard;

- cu litera I pentru credite clasificate în categoria îndoielnic;

- cu litera P pentru credite clasificate în categoria pierdere;

- cu litera N pentru debitorii pentru care nu se calculează încadrarea.

Rubrica 5 - "Sector instituţional"

Se completează cu codul sectorului instituţional din care face parte debitorul, din Nomenclatorul SECTOARE INSTITUŢIONALE, conform SEC 1995.

Rubrica 6 - "Activitate"

Se completează astfel:

- în cazul persoanelor juridice rezidente cu codul CAEN corespunzător activităţii principale;

- în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod CAEN, corespunzător activităţii principale;

- în cazul persoanelor fizice cu codul 0000.

Rubrica 7 - "Formă de proprietate"

Se completează astfel:

- în cazul persoanelor juridice rezidente cu codul corespunzător din nomenclatorul "Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanţelor;

- în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod corespunzător din nomenclatorul "Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanţelor;

- în cazul persoanelor fizice, cu codul 01.

Rubrica 8 - "Ţară"

Se completează astfel:

- în cazul persoanelor juridice rezidente şi al persoanelor fizice române, cu codul României;

- în cazul persoanelor fizice străine şi al persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării care a emis paşaportul, respectiv al ţării în care este înregistrată persoana juridică.

Rubrica 9 - "Judeţ"

Se completează cu codul numeric al judeţului în care debitorul - persoană juridică rezidentă este înregistrat la Registrul Comerţului sau în care domiciliază debitorul - persoană fizică.

Rubrica 10 - "Tip raportare"

Se completează astfel:

- cu litera S - în cazul în care debitorul raportat anterior nu mai îndeplineşte condiţia de raportare;

- cu litera N - în cazul în care debitorul îndeplineşte condiţia de raportare;

Secţiunea 2 Rubrica 0 - "Nr. crt."

Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular.

Rubrica 1 - "Sucursală a unei persoane juridice - Cod de identificare"

Se completează astfel:

a) cu codul unic de înregistrare al societăţii mamă în cazul în care aceasta este o persoană juridică rezidentă; ... b) cu codul ţării, precum şi cu codul de înregistrare din ţara de origine a societăţii mamă în cazul în care aceasta este o persoană juridică nerezidentă. ...

Rubrica 2 - "Sucursală a unei persoane juridice - Denumire"

Se completează cu denumirea societăţii mamă a cărei sucursală este persoana juridică raportată la CRC.

Rubrica 3 - "Ţară"

Se completează astfel:

- în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul României;

- în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării în care este înregistrată persoana juridică.

F2 B

Nr. ... ... Data ... ... ... ...

FORMULAR DE RAPORTARE A GRUPURILOR*

pentru luna ... ... ... ... ... ... ... anul ... ... ... ...

-----

* La stabilirea sferei de cuprindere a grupului, persoanele declarante vor avea în vedere criteriile prevăzute în Regulamentul nr. 14/2010 privind expunerile mari ale instituţiilor de credit şi ale firmelor de investitii, cu modificările şi completările ulterioare şi în Regulamentul nr. 20/2009 privind instituţiile financiare nebancare, cu modificările şi completările ulterioare, pentru includerea persoanelor fizice şi/sau juridice în categoria grup de clienţi aflaţi în legătură/un singur debitor.

Persoană declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Nr.	Denumire	Cod	Componenţă grup				Tip ra-
crt	grup	grup	portare
Cod de	Nume/	Debitor care a luat	Ţară
identi-	Denumire	credite/angajamente
ficare	împreună cu alţi
debitori din grup
(0)	(1)	(2)	(3)	(4)	(5)	(6)	(7)

Notă: Nu se vor raporta grupurile de tipul "angajator-angajat"

Persoană acreditată

MODUL DE COMPLETARE

Rubrica "Nr."

Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către persoana declarantă.

Rubrica "Data"

Se completează cu data la care se emite formularul.

Rubricile "pentru luna" şi "anul"

Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite informaţia de risc de credit.

Rubrica "Persoană declarantă"

Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRC.

Rubrica "Cod"

Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRC.

Rubrica 0 - "Nr. crt."

Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular atribuit grupului.

Rubrica 1 - "Denumire grup"

Se completează cu denumirea asociată de persoana declarantă grupului, persoane fizice şi/sau juridice, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup.

Rubrica 2 - "Cod grup"

Se completează cu codul atribuit de persoana declarantă grupului, persoane fizice şi/sau juridice, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup.

Rubrica 3 - "Componenţă grup - Cod de identificare"

Se completează cu codurile de identificare ale clienţilor, persoane fizice şi/sau juridice, care compun grupul.

Rubrica 4 - "Componenţă grup - Nume/Denumire"

Se completează cu numele/denumirile complete ale clienţilor, persoane fizice şi/sau juridice care compun grupul.

Rubrica 5 - "Componenţă grup - Debitor care a luat credite/angajamente împreună cu alţi debitori din grup"

Se completează astfel:

- cu litera C - pentru debitorul care a luat credite/angajamente împreună cu alţi debitori din grup;

- cu litera N - pentru ceilalţi membri ai grupului.

Rubrica 6 - " Componenţă grup - Ţară"

Se completează astfel:

- în cazul persoanelor juridice rezidente şi al persoanelor fizice române, cu codul României;

- în cazul persoanelor fizice străine şi al persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării care a emis paşaportul, respectiv al ţării în care este înregistrată persoana juridică.

Rubrica 7 - "Tip raportare"

Se completează astfel:

- cu litera S - în cazul în care grupul raportat anterior nu mai trebuie raportat;

- cu litera N - în cazul în care grupul trebuie raportat.

F2 C

Nr. ... ... Data ... ... ... ...

FORMULAR DE RAPORTARE A FUZIUNILOR/DIVIZĂRILOR

pentru luna ... ... ... ... ... anul ... ...

Persoaneă declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Persoană juridică rezultată în urma fuziunii/divizării					Persoană juridică implicată în fuziune/divizare
Cod de identificare	Denumire	Ţară	Cod de identificare	Denumire	Ţară
(1)	(2)	(3)	(4)	(5)	(6)

Persoană acreditată

MODUL DE COMPLETARE

Rubrica "Persoana declarantă"

Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRC.

Rubrica "Cod"

Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRC.

Raportarea informaţiilor despre fuziuni/divizări de către persoanele declarante se realizează în perioada de raportare când intră în posesia acestor informaţii.

Rubrica 1 - " Persoană juridică rezultată în urma fuziunii/divizării - Cod de identificare"

Se completează astfel:

a) în cazul fuziunii, cu codul de identificare a persoanei juridice rezultate în urma procesului de fuziune; ... b) în cazul divizării cu codul de identificare a fiecărei persoane juridice rezultate în urma procesului de divizare. ...

Rubrica 2 - " Persoană juridică rezultată în urma fuziunii/divizării - Denumire"

Se completează astfel:

a) în cazul fuziunii, cu denumirea persoanei juridice rezultate în urma procesului de fuziune; ... b) în cazul divizării, cu denumirea fiecărei persoane juridice rezultate în urma procesului de divizare. ...

Rubrica 3 - " Persoană juridică rezultată în urma fuziunii/divizării - Ţară"

Se completează astfel:

- în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul României;

- în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării în care este înregistrată persoana juridică.

Rubrica 4 - " Persoană juridică implicată în fuziune/divizare - Cod de identificare"

Se completează astfel:

a) în cazul fuziunii, cu codul de identificare a fiecărei persoane juridice implicată în procesul de fuziune; ... b) în cazul divizării cu codul de identificare a persoane juridice care a fost supusă procesului de divizare. ...

Rubrica 5 - " Persoană juridică implicată în fuziune/divizare - Denumire"

Se completează astfel:

a) în cazul fuziunii, cu denumirea fiecărei persoane juridice implicată în procesul de fuziune; ... b) în cazul divizării, cu denumirea a persoane juridice care a fost supusă procesului de divizare. ...

Rubrica 6 - " Persoană juridică implicată în fuziune/divizare - Ţară"

Se completează astfel:

- în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul României;

- în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării în care este înregistrată persoana juridică.

Anexa 3

*Font 7*

F3 A

Nr. ... ... ... Data ... ... ... ...

FORMULAR DE RAPORTARE A RISCURILOR INDIVIDUALE

pentru luna ... ... ... anul ... ... ... ...

Persoaneă declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

- lei -

Nr.

Cod

Cod de

Sume

Va-

Data

Data

Credit/

Cod risc

Stare

Clasă

Probabi-

Cod

Sume

Sume

Servi-

Tip

Identi-

crt

uni-

identi-

acor-

lută

acor-

sca-

angaja-

cre-

ra-

litate

CRC

datorate

res-

ciul

rapor-

ficator

tate

ficare

date

dării

den-

ment

dit

ting*

de ne-

tante

dato-

tare

debitor

ţei

luat

rambur-

uti-

ne-

riei

împre-

sare*

liza-

uti-

ună cu

te

li-

alţi

zate

debi-

tori

(0)

(1)

(2)

(3)

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)

(9)

(10)

(11)

(12)

(13)

(14)

(15)

(16)

(17)

1

1

2

a

b

Total

Total

RISC INDIVIDUAL (13.1 13.2)

TOTAL SUME RES- TANTE

...

...

Persoană acreditată

-----

* Probabilitatea de nerambursare şi clasa de rating sunt informaţii care se vor raporta la CRC în măsura în care persoanele declarante le deţin, în conformitate cu prevederile Regulamentului BNR/CNVM nr. 14/19/2006 privind tratamentul riscului de credit pentru instituţiile de credit şi firmele de investiţii potrivit abordării standard, cu modificările şi completările ulterioare, şi ale Regulamentului BNR/CNVM nr. 15/20/2006 privind tratamentul riscului de credit pentru instituţiile de credit şi firmele de investiţii potrivit abordării bazate pe modele interne de rating, cu modificările şi completările ulterioare.

MODUL DE COMPLETARE

Rubrica "Nr."

Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de persoana declarantă.

Rubrica "Data"

Se completează cu data la care se completează formularul.

Rubricile "pentru luna" şi "anul"

Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite informaţia de risc de credit.

Rubrica "Persoană declarantă"

Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRC.

Rubrica "Cod"

Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRC.

Rubrica 0 - "Nr. crt."

Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular.

Rubrica 1 - "Cod unitate"

Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României unităţii teritoriale a persoanei declarante care a acordat creditul sau şi-a asumat angajamentul.

Rubrica 2 - "Codul de identificare debitor"

Se completează astfel:

a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; ... b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; ... c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; ... d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. ...

Rubrica 3 - "Sume acordate"

Se completează cu suma reprezentând creditul acordat sau angajamentul asumat conform contractului.

Rubrica 4 - "Valută"

Se completează cu codul valutei în care a fost acordat creditul.

Rubrica 5 - "Data acordării"

Se completează cu data la care începe derularea contractului de credit sau cu data la care persoana declarantă îşi asumă angajamentul.

Rubrica 6 - "Data scadenţei"

Se completează cu data până la care creditul trebuie rambursat integral sau cu data încetării angajamentului persoanei declarante.

Rubrica 7 - "Credit/angajament luat împreună cu alţi debitori"

Se completează astfel:

- cu litera P - credit/angajament luat în nume propriu;

- cu litera C - credit/angajament luat împreună cu alţi debitori.

Rubrica 8 - "Cod risc"

Se completează cu un cod format din 4 poziţii, care corespund garanţiilor (tip/valoare), tipului riscului, termenului de acordare şi informaţiilor referitoare la carduri şi leasing, aferente creditelor acordate şi/sau angajamentelor asumate, astfel:

- poziţia 1 - garanţii:

lit. a: tip garanţii:

A - garanţii primite de la instituţiile administraţiei publice şi asimilate;

B - garanţii primite de la societăţi de asigurare şi reasigurare;

C - garanţii primite de la alte instituţii financiare;

D - ipoteci imobiliare;

E - gajuri cu deposedare;

F - gajuri fără deposedare;

G - alte garanţii primite de la clientela;

H - fără garanţii;

I - depozite colaterale;

J - garanţii primite de la instituţii nefinanciare.

În cazul în care pentru un credit s-au constituit mai multe tipuri de garanţii, se vor completa toate codurile acestora în ordinea descrescătoare a ponderii fiecăreia.

lit. b: valoarea garanţiei:

Se completează cu valoarea totală a garanţiilor aferente creditului acordat şi/sau angajamentului asumat, conform evidenţelor contabile.

- poziţia 2 - tipul riscului:

A1 - creanţe comerciale;

B1 - credite de trezorerie;

C1 - credite pentru finanţarea operaţiunilor de comerţ exterior;

D1 - credite pentru finanţarea stocurilor;

D2 - credite pentru echipamente;

E1 - credite ipotecare;

E2 - alte credite pentru investiţii imobiliare;

F1 - alte credite;

G1 - obligaţiuni;

H1 - angajamente asumate în numele debitorului faţă de o persoană fizică sau persoană juridică, alta decât persoanele declarante, sau faţă de o instituţie de credit/instituţie financiară din străinătate;

H2 - angajamente asumate faţă de debitor;

I1 - angajamente asumate în numele debitorului faţă de o altă persoană declarantă care funcţionează pe teritoriul României;

J1 - depozite de garanţii vărsate pentru operaţiuni cu instrumente financiare derivate;

K1 - credite de consum;

K2 - vânzări în rate;

- poziţia 3 - termenul de acordare:

A - credite şi angajamente pe termen scurt (până la 12 luni);

B - credite şi angajamente pe termen mediu (1-5 ani);

C - credite şi angajamente pe termen lung (peste 5 ani);

- poziţia 4 - carduri şi leasing:

C - pentru cardurile de credit;

D - pentru cardurile de debit cu facilitate de descoperit de cont;

L - pentru leasing;

N - pentru celelalte credite acordate şi angajamente asumate de persoana declarantă.

Rubrica 9 - "Stare credit"

Se completează astfel:

- litera E - credit/angajament existent în portofoliul persoanei declarante şi care nu a fost vândut, răscumpărat, cumpărat sau intermediat;

- litera R - credit răscumpărat de persoana declarantă după ce anterior a fost vândut din portofoliu;

- litera C - credit cumpărat de persoana declarantă de la o altă entitate şi care nu a fost anterior în portofoliul propriu, respectiv nu a fost vândut de această instituţie.

Rubrica 10 - "Clasă rating"

Se completează cu un cod format din maximum 5 caractere alfa - numerice care reprezintă clasa de rating în care a fost încadrat creditul, dacă persoana declarantă deţine informaţia.

Rubrica 11 - "Probabilitate de nerambursare"

Se completează cu o valoare între 0 şi 100, cu două zecimale, care reprezintă probabilitatea de nerambursare a creditului, determinată de persoana declarantă, dacă persoana declarantă deţine informaţia.

Rubrica 12 - "Cod CRC"

Se completează cu un număr de identificare unic, atribuit de CRC la prima raportare a riscului respectiv şi se utilizează pentru toate raportările ulterioare ale persoanei declarante.

Rubrica 13 - "Sume datorate"

- poziţia 1 - sume datorate - utilizate

Se completează astfel:

- pentru obligaţiuni, cu valoarea de achiziţie;

- pentru tipurile de risc A1 - F1 şi J1 - K2 cu sumele înscrise în conturile de bilanţ aferente ultimei zile a lunii pentru care se face raportarea;

- pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă, cu cifra 0 (zero).

În aceste sume sunt incluse şi sumele restante.

- poziţia 2 - sume datorate - neutilizate

Se completează astfel:

- pentru tipurile de risc A1 - F1, K1 şi K2 care funcţionează ca o linie de credit cu sumele evidenţiate în afara bilanţului ca plafon neutilizat sau cu tranşele creditelor evidenţiate extrabilanţier;

- pentru tipurile de risc H1, H2 şi I1, cu sumele evidenţiate în afara bilanţului ca angajamente asumate de persoana declarantă;

- pentru obligaţiuni, cu cifra 0 (zero);

- pentru depozite de garanţii vărsate pentru operaţiuni cu instrumente financiare derivate, cu cifra 0 (zero).

Rubrica 14 - "Sume restante"

Se completează cu sumele scadente nerambursate aferente creditului respectiv înscrise în evidenţele contabile în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea.

Pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă această rubrică se completează cu cifra 0 (zero).

Rubrica 15 - "Serviciul datoriei"

Se completează astfel:

- cu litera A - în situaţia în care ratele sunt plătite la scadenţă sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv;

- cu litera B - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 16 - 30 zile inclusiv;

- cu litera C - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 31 - 60 zile inclusiv;

- cu litera D - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 61 - 90 zile inclusiv;

- cu litera E - în situaţia în care ratele sunt plătite cu întârziere de peste 90 de zile;

- cu litera X - creditele scoase în afara bilanţului.

Rubrica 16 - "Tip raportare"

Se completează astfel:

- cu litera N - pentru creditele şi/sau angajamentele care nu se şterg şi pentru creditele care au fost suplimentate şi care se raportează ca fiind credite noi;

- cu litera D - pentru creditele care au fost reeşalonate şi care se raportează ca fiind credite noi;

- cu litera R - pentru creditele care au fost refinanţate şi care se raportează ca fiind credite noi;

- cu litera A - pentru creditele transferate la Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Statului şi care se consideră riscuri ce se şterg; pentru aceste credite se transmite şi suma transferată;

- cu litera E - pentru creditele externalizate şi care se consideră riscuri ce se şterg; pentru aceste credite se transmite şi suma externalizată;

- cu litera P pentru creditele la care se înregistrează pierdere şi care se consideră riscuri ce se şterg; pentru aceste credite se transmite şi valoarea pierderii;

- cu litera S - pentru creditele şi/sau angajamentele care se şterg; pentru acestea se completează valoarea 0.

Rubrica 17 - "Identificator"

Se completează cu un cod atribuit de persoana declarantă.

Rubrica "RISC INDIVIDUAL" se obţine prin însumarea totalurilor rubricilor 13.1 şi 13.2.

Se completează, pentru fiecare debitor, cu totalul sumelor din coloana 13.

Rubrica "TOTAL SUME RESTANTE"

Se completează, pentru fiecare debitor, cu totalul sumelor din coloana 14.

În cazul creditelor acordate şi angajamentelor asumate în valută, se raportează echivalentul în lei al acestora, la cursurile pieţei valutare comunicate de Banca Naţională a României, utilizate pentru închiderea situaţiilor financiare ale lunii pentru care se face raportarea.

În cazul creditelor şi angajamentelor unui debitor raportat pentru prima dată la CRC şi în cazul creditelor şi angajamentelor acordate unei persoane recenzate în luna pentru care se face raportarea trebuie completate toate rubricile formularului, mai puţin rubrica 12, " Cod CRC", care se completează de CRC şi care se retransmite, prin intermediul formularului F3 A, persoanelor declarante care le-au raportat.

În cazul creditelor şi angajamentelor care au fost raportate anterior şi care nu au făcut obiectul unei proceduri de ştergere, se completează rubricile 12-17.

F3 B

Nr. ... ... Data ... ... ... ... ...

FORMULAR DE RAPORTARE A FRAUDELOR CU CARDURI

pentru luna ... ... anul ... ... ... ...

Persoaneă declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Nume/ Denumire posesor card	Ţară	Judeţ	Cod de identificare posesor de card	Tip card	Valută	Data constatării fraudei	Sumă fraudată (lei)
(1)	(2)	(3)	(4)	(5)	(6)	(7)	(8)

Persoană acreditată

MODUL DE COMPLETARE

Rubrica "Nr."

Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de persoana declarantă.

Rubrica "Data"

Se completează cu data la care se completează formularul.

Rubrica "Persoană declarantă"

Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRC.

Rubrica "Cod"

Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRC.

Rubrica 1 - "Nume/Denumire posesor de card"

Se completează cu numele sau denumirea completă a posesorului de card.

Rubrica 2 - "Ţară"

Se completează astfel:

- în cazul persoanelor juridice rezidente şi al persoanelor fizice române, cu codul României;

- în cazul persoanelor fizice străine şi al persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării care a emis paşaportul, respectiv al ţării în care este înregistrată persoana juridică.

Rubrica 3 - "Judeţ"

Se completează cu codul numeric al judeţului în care posesorul de card - persoană juridică rezidentă este înregistrat la Registrul Comerţului sau în care domiciliază posesorul de card persoană fizică.

Rubrica 4 - "Cod de identificare posesor de card"

Se completează astfel:

a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; ... b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; ... c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; ... d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. ...

Rubrica 5 - "Tip card"

Se completează astfel:

- cu litera "C" - pentru card de credit;

- cu litera "D" - pentru card de debit.

Rubrica 6 - "Valută"

Se completează cu codul valutei în care a fost emis cardul.

Rubrica 7 - "Data constatării fraudei"

Se completează cu ziua, luna şi anul când a fost constatată frauda pe numele posesorului de card, de către persoana declarantă.

Rubrica 8 - "Sumă fraudată"

Se completează cu suma fraudată de posesorul de card.

Anexa 4

*Font 7*

F4 A

Nr. ... ... Data ... ... ... ...

[SIGLA BNR]

SITUAŢIA RISCULUI GLOBAL PRIVIND PERSOANELE RECENZATE

pentru luna ... ... ... ... ... ... anul ... ... ... ...

Către

Persoana declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Referinţă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..

Nume/Denumire persoană recenzată ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Cod de identificare ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..

Grup ... ... ... ... ..

Ţară ... ... ... .. Judeţ... ... ... ... ... ..

Sucursală a unei persoane juridice ... ... ... ... ... ... ..

Activitate ... ... ... ... ... ...

Sector instituţional ... ... ... ... ... .

Formă de proprietate ... ... ... ... ... ... ... ...

Situaţie specială ... ... ... ... ... ... ...

Încadrare debitor - total sistem ... ... ... ... ... ... ...

Risc global ... ... ... ... ... ...

Informaţii referitoare la fraudele cu carduri ... ... ... ... ... ... ...

Informaţii referitoare la incidentele de plăţi ... ... ... ... ... ... ..

Acro

Cod

Identi-

Stare

Credit/

Cod risc

Ser-

Valută

Credite

Sume

Sume

Sume

Anga-

Data

Data

CRC

ficator

credit

angaja-

vi-

reeşalo-

acor-

datorate

res-

jamen-

acor-

scaden-

ment

ciul

nate/

date

tante

te

dării

ţei

luat

dato-

refinan-

uti-

ne-

faţă

împre-

riei

ţate

liza-

uti-

de

ună cu

te

li-

alte

alţi

zate

per-

debi-

soane

tori

decla-

rante

(1)

(2)

(3)

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)

(9)

(10)

(11)

(12)

(13)

(14)

(15)

1

1

2

a

b

Total

Total

RISC GLOBAL (11.1 11.2)

TOTAL SUME RES- TANTE

TOTAL ANGA- JAMEN- TE FAŢĂ DE PER- SOANE DECLA- RANTE

Persoană acreditată

MODUL DE COMPLETARE

Rubrica "Nr."

Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către CRC.

Rubrica "Data"

Se completează cu data la care se completează formularul.

Rubricile "pentru luna" şi "anul"

Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite situaţia.

Rubrica "Persoana declarantă"

Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.

Rubrica "Cod"

Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.

Rubrica "Referinţă"

Se completează în cazul în care formularul este emis ca urmare a solicitării persoanei recenzate, cu numărul şi data cererii de consultare a bazei de date a CRC.

Rubrica "Nume/Denumire persoană recenzată"

Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate.

Rubrica "Cod de identificare"

Se completează astfel:

a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; ... b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; ... c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; ... d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. ...

Rubrica "Grup"

Se completează astfel:

- cu litera G - în cazul în care debitorul face parte dintr-un grup;

- cu litera I - în cazul în care debitorul nu face parte dintr-un grup.

Rubrica "Ţară"

Se completează astfel:

- în cazul persoanelor juridice rezidente şi al persoanelor fizice române, cu codul României;

- în cazul persoanelor fizice străine şi al persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării care a emis paşaportul, respectiv al ţării în care este înregistrată persoana juridică.

Rubrica "Judeţ"

Se completează cu codul numeric al judeţului în care debitorul - persoană juridică rezidentă este înregistrat la Registrul Comerţului sau în care domiciliază debitorul - persoană fizică.

Rubrica "Sucursală a unei persoane juridice"

Se completează astfel:

- cu litera D - în cazul în care debitorul este sucursală a unei persoane juridice;

- cu litera N - în cazul în care debitorul nu este sucursală a unei persoane juridice.

Rubrica "Activitate"

Se completează astfel:

- în cazul persoanelor juridice rezidente cu codul CAEN corespunzător activităţii principale;

- în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod CAEN, corespunzător activităţii principale;

- în cazul persoanelor fizice, cu codul 0000.

Rubrica "Sector instituţional"

Se completează cu codul sectorului instituţional din care face parte debitorul, din Nomenclatorul SECTOARE INSTITUŢIONALE, conform SEC 1995.

Rubrica "Formă de proprietate"

Se completează astfel:

- în cazul persoanelor juridice rezidente cu codul corespunzător din nomenclatorul "Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanţelor;

- în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod corespunzător din nomenclatorul "Forme de proprietate" elaborat de Ministerul Finanţelor;

- în cazul persoanelor fizice, cu codul 01.

Rubrica "Situaţie specială"

Se completează în cazul în care debitorul se găseşte în una din situaţiile prevăzute în Legea nr. 85/2006 privind procedura insolvenţei, cu modificările şi completările ulterioare, astfel:

- cu litera R - în cazul în care debitorul se află în situaţia de reorganizare;

- cu litera I - în cazul în care debitorul se află în situaţia de insolvenţă;

- cu litera F - cazul în care debitorul se află în situaţia de faliment.

În cazul în care debitorul nu se află în niciuna dintre situaţiile de mai sus, se va completa cu litera N.

Rubrica "Încadrare debitor - total sistem"

Se completează cea mai slabă încadrare raportată pentru acest debitor, potrivit categoriei de clasificare a creditelor, în conformitate cu prevederile Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 3/2009 privind clasificarea creditelor şi plasamentelor, precum şi constituirea, regularizarea şi utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit, cu modificările şi completările ulterioare şi ale Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 11/2011 privind clasificarea creditelor şi plasamentelor, precum şi determinarea şi utilizarea ajustărilor prudenţiale de valoare, cu modificările şi completările ulterioare, astfel:

- cu litera S pentru credite clasificate în categoria standard;

- cu litera O pentru credite clasificate în categoria în observaţie;

- cu litera B pentru credite clasificate în categoria substandard;

- cu litera I pentru credite clasificate în categoria îndoielnic;

- cu litera P pentru credite clasificate în categoria pierdere.

Rubrica "Risc global"

Se completează cu totalul sumelor din coloana 11.

Rubrica "Informaţii referitoare la fraudele cu carduri"

Se completează cu informaţiile referitoare la fraudele cu carduri înregistrate în baza de date a CRC, astfel:

- număr fraude cu carduri;

- total sumă fraudată.

Rubrica "Informaţii referitoare la incidentele de plăţi"

Se completează cu informaţiile referitoare la incidentele de plăţi înregistrate în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi, astfel:

- numărul total de incidente pe fiecare instrument, din care numărul incidentelor majore;

- perioade de interdicţie bancară.

Informaţiile referitoare la incidentele de plăţi sunt aferente zilei anterioare prelucrării datelor de către CRC.

Rubrica 1 - "Acro"

Se completează cu acronimul persoanei declarante, dacă riscul a fost raportat la CRC de aceasta, sau cu *) dacă a fost raportat de altă persoană declarantă.

Rubrica 2 - "Cod CRC"

Se completează cu numărul de identificare unic, atribuit de CRC riscului respectiv.

Rubrica 3 - "Identificator "

Se completează cu codul atribuit de persoană declarantă, dacă riscul a fost raportat la CRC de aceasta, sau cu *) dacă a fost raportat de altă persoană declarantă.

Rubrica 4 - "Stare credit"

Se completează astfel:

- litera E - credit/angajament existent în portofoliul persoanei declarante şi care nu a fost vândut, răscumpărat, cumpărat sau intermediat;

- litera R - credit răscumpărat de persoana declarantă după ce anterior a fost vândut din portofoliu;

- litera C - credit cumpărat de persoana declarantă de la o altă entitate şi care nu a fost anterior în portofoliul propriu, respectiv nu a fost vândut de această instituţie.

Rubrica 5 - "Credit/angajament luat împreună cu alţi debitori"

Se completează astfel:

- cu litera P - credit/angajament luat în nume propriu;

- cu litera C - credit/angajament luat împreună cu alţi debitori.

Rubrica 6 - "Cod risc"

Se completează cu un cod format din 4 poziţii, care corespund garanţiilor (tip/valoare), tipului riscului, termenului de acordare şi comportamentului creditului, aferente creditelor acordate şi/sau angajamentelor asumate, astfel:

- poziţia 1 - garanţii:

lit. a: tip garanţii:

A - garanţii primite de la instituţiile administraţiei publice şi asimilate;

B - garanţii primite de la societăţi de asigurare şi reasigurare;

C - garanţii primite de la alte instituţii financiare;

D - ipoteci imobiliare;

E - gajuri cu deposedare;

F - gajuri fără deposedare;

G - alte garanţii primite de la clientela;

H - fără garanţii;

I - depozite colaterale;

J - garanţii primite de la instituţii nefinanciare.

În cazul în care pentru un credit s-au constituit mai multe tipuri de garanţii, se vor completa toate codurile acestora în ordinea descrescătoare a ponderii fiecăreia.

lit. b: valoarea garanţiei:

Se completează cu valoarea totală a garanţiilor aferente creditului acordat şi/sau angajamentului asumat, conform evidenţelor contabile.

- poziţia 2 - tipul riscului:

A1 - creanţe comerciale;

B1 - credite de trezorerie;

C1 - credite pentru finanţarea operaţiunilor de comerţ exterior;

D1 - credite pentru finanţarea stocurilor;

D2 - credite pentru echipamente;

E1 - credite ipotecare;

E2 - alte credite pentru investiţii imobiliare;

F1 - alte credite;

G1 - obligaţiuni;

H1 - angajamente asumate în numele debitorului faţă de o persoană fizică sau persoană juridică, alta decât persoanele declarante, sau faţă de o instituţie de credit/instituţie financiară din străinătate;

H2 - angajamente asumate faţă de debitor;

I1 - angajamente asumate în numele debitorului faţă de o altă persoană declarantă care funcţionează pe teritoriul României;

J1 - depozite de garanţii vărsate pentru operaţiuni cu instrumente financiare derivate;

K1 - credite de consum;

K2 - vânzări în rate;

- poziţia 3 - termenul de acordare:

A - credite şi angajamente pe termen scurt (până la 12 luni);

B - credite şi angajamente pe termen mediu (1-5 ani);

C - credite şi angajamente pe termen lung (peste 5 ani);

- poziţia 4 - carduri şi leasing:

C - pentru cardurile de credit;

D - pentru cardurile de debit cu facilitate de descoperit de cont;

L - pentru leasing;

N - pentru celelalte credite acordate şi angajamente asumate de persoana declarantă.

Rubrica 7 - "Serviciul datoriei"

Se completează astfel:

- cu litera A - în situaţia în care ratele sunt plătite la scadenţă sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv;

- cu litera B - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 16 - 30 zile inclusiv;

- cu litera C - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 31 - 60 zile inclusiv ;

- cu litera D - în situaţia în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 61 - 90 zile inclusiv;

- cu litera E - în situaţia în care ratele sunt plătite cu întârziere de peste 90 de zile;

- cu litera X - creditele scoase în afara bilanţului.

Rubrica 8 - "Valută"

Se completează cu codul valutei în care a fost acordat creditul.

Rubrica 9 - "Credite reeşalonate/refinanţate"

Se completează astfel:

- cu litera D - în situaţia în care creditul este reeşalonat;

- cu litera R - în situaţia în care creditul a fost refinanţat;

- cu litera N - în situaţia în care creditul nu este reeşalonat/refinanţat.

Rubrica 10 - "Sume acordate"

Se completează cu suma reprezentând creditul acordat sau angajamentul asumat conform contractului.

Rubrica 11 - "Sume datorate"

- poziţia 1 - sume datorate - utilizate

Se completează astfel:

- pentru obligaţiuni, cu valoarea de achiziţie;

- pentru tipurile de risc A1 - F1 şi J1 - K2 cu sumele înscrise în conturile de bilanţ aferente ultimei zile a lunii pentru care se face raportarea;

- pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă, cu cifra 0 (zero).

În aceste sume sunt incluse şi sumele restante.

- poziţia 2 - sume datorate - neutilizate

Se completează astfel:

- pentru tipurile de risc A1 - F1, K1 şi K2 care funcţionează ca o linie de credit, cu sumele evidenţiate în afara bilanţului ca plafon neutilizat sau cu tranşele creditelor evidenţiate extrabilanţier;

- pentru tipurile de risc H1, H2 şi I1, cu sumele evidenţiate în afara bilanţului ca angajamente asumate de persoana declarantă;

- pentru obligaţiuni, cu cifra 0 (zero);

- pentru depozite de garanţii vărsate pentru operaţiuni cu instrumente financiare derivate, cu cifra 0 (zero).

Rubrica 12 - "Sume restante"

Se completează cu sumele scadente nerambursate aferente creditului respectiv înscrise în evidenţele contabile în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea.

Pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă această rubrică se completează cu cifra 0 (zero).

Rubrica 13 - "Angajamente faţă de alte persoane declarante"

Se completează cu suma corespunzătoare angajamentelor asumate de către persoana declarantă în numele debitorului faţă de alte persoane declarante (litera I1 pe poziţia 2 în rubrica 6 - "Codul riscului").

Rubrica 14 - "Data acordării"

Se completează cu data la care începe derularea contractului de credit sau cu data la care persoana declarantă îşi asumă angajamentul.

Rubrica 15 - "Data scadenţei"

Se completează cu data până la care creditul trebuie rambursat integral sau cu data încetării angajamentului persoanei declarante.

Rubrica "RISC GLOBAL" se obţine prin însumarea totalurilor rubricilor 11.1 şi 11.2.

Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 11.

Rubrica "TOTAL SUME RESTANTE"

Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 12.

Rubrica "TOTAL ANGAJAMENTE FAŢĂ DE ALTE PERSOANE DECLARANTE"

Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 13.

*Font 8*

F4 B

Nr. ... ... Data ... ... ... ...

[SIGLA BNR]

SITUAŢIA CREDITELOR RESTANTE

Către

Persoana declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Nume/Denumire persoană recenzată ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Cod de identificare ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..

Informaţii referitoare la fraudele cu carduri ... ... ... ... ... ... ...

Informaţii referitoare la incidentele de plăţi ... ... ... ... ... ... .

- lei -

Luna/	Risc	Sume restante - Serviciul datoriei						Total	Sume tans-	Sume	Sume
Anul	Global	sume	ferate la	rapor-	externa-
A	B	C	D	E	X	res-	AVAS	tante	lizate
tante	ca
pier-
deri
(1)	(2)	(3)	(4)	(5)	(6)	(7)	(8)	(9)	(10)	(11)	(12)

Persoană acreditată

MODUL DE COMPLETARE

Rubrica "Nr."

Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către CRC.

Rubrica "Data"

Se completează cu data la care se completează formularul.

Rubrica "Persoana declarantă"

Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.

Rubrica "Cod"

Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.

Rubrica "Nume/Denumire persoană recenzată"

Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate.

Rubrica "Cod de identificare"

Se completează astfel:

a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; ... b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; ... c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării care a emis paşaportul, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; ... d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. ...

Rubrica "Informaţii referitoare la fraudele cu carduri"

Se completează cu informaţiile referitoare la fraudele cu carduri înregistrate în baza de date a CRC, astfel:

- număr fraude cu carduri;

- total sumă fraudată.

Rubrica "Informaţii referitoare la incidentele de plăţi"

Se completează cu informaţiile referitoare la incidentele de plăţi înregistrate în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăţi, astfel:

- numărul total de incidente pe fiecare instrument, din care numărul incidentelor majore;

- perioade de interdicţie bancară.

Informaţiile referitoare la incidentele de plăţi sunt aferente zilei anterioare efectuării consultării CRC.

Rubrica 1 "Luna/Anul"

Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite situaţia creditelor restante.

Rubrica 2 "Risc global"

Se completează cu riscul global al debitorului.

Rubrica 3 "Sume restante - Serviciul datoriei - A"

Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei A.

Rubrica 4 "Sume restante - Serviciul datoriei - B"

Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei B.

Rubrica 5 "Sume restante - Serviciul datoriei - C"

Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei C.

Rubrica 6 "Sume restante - Serviciul datoriei - D"

Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei D.

Rubrica 7 "Sume restante - Serviciul datoriei - E"

Se completează cu totalul sumelor restante aferente creditelor care au serviciul datoriei E.

Rubrica 8 "Sume restante - în afara bilanţului - X"

Se completează cu totalul sumelor restante evidenţiate în afara bilanţului.

Rubrica 9 " Total sume restante"

Se completează cu totalul sumelor restante.

Rubrica 10 "Sume transferate la AVAS"

Se completează cu sumele transferate la Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Statului.

Rubrica 11 " Sume raportate ca pierderi"

Se completează cu sumele nerecuperate trecute pe pierderi.

Rubrica 12 " Sume externalizate"

Se completează cu sumele externalizate.

F4 C

Nr. ... ... Data ... ... ... ...

[SIGLA BNR]

SITUAŢIA GRUPURILOR

pentru luna... ... ... anul... ... ... .

Către

Persoana declarantă... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Cod... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .

Denumirea grupului ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Codul grupului de clienţi ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .

Riscul global al grupului (lei) ... ... ... ... ... ... ...

Sumele restante ale grupului (lei) ... ... ... ... ... ..

MODUL DE COMPLETARE

Rubrica "Nr."

Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către CRC.

Rubrica "Data"

Se completează cu data la care se completează formularul.

Rubricile "pentru luna" şi "anul"

Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite situaţia.

Rubrica "Persoana declarantă"

Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.

Rubrica "Cod"

Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.

Rubrica "Denumirea grupului"

Se completează cu denumirea asociată de persoana declarantă grupului de persoane fizice şi/sau juridice, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup.

Rubrica "Codul grupului de clienţi"

Se completează cu codul atribuit de persoana declarantă grupului de persoane fizice şi/sau juridice, astfel încât să permită identificarea unică a fiecărui grup.

Rubrica "Riscul global al grupului (lei)"

Se completează cu totalul riscurilor globale ale debitorilor care intră în componenţa grupului.

Rubrica "Sumele restante ale grupului (lei)"

Se completează cu totalul sumelor restante înregistrate de debitorii care intră în componenţa grupului.

F4 D

Nr. ... ... Data ... ... ... ...

[SIGLA BNR]

SITUAŢIA FRAUDELOR CU CARDURI

Către

Persoana declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

- lei -

Nume/Denumire posesor card	Cod de identificare posesor de card	Tip card	Valută	Data constatării fraudei	Sumă fraudată (lei)
(1)	(2)	(3)	(4)	(5)	(6)

MODUL DE COMPLETARE

Rubrica "Nr."

Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către CRC.

Rubrica "Data"

Se completează cu data la care se completează formularul.

Rubrica "Persoana declarantă"

Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.

Rubrica "Cod"

Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite situaţia.

Rubrica 1 - "Nume/Denumire posesor de card"

Se completează cu numele sau denumirea completă a posesorului de card.

Rubrica 2 - "Cod de identificare posesor de card"

Se completează astfel:

a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; ... b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; ... c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; ... d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. ...

Rubrica 3 - "Tip card"

Se completează astfel:

- cu litera "C" - pentru card de credit;

- cu litera "D" - pentru card de debit.

Rubrica 4 - "Valută"

Se completează cu codul valutei în care a fost emis cardul.

Rubrica 5 - "Data constatării fraudei"

Se completează cu ziua, luna şi anul când a fost constatată frauda pe numele posesorului de card de către persoana declarantă.

Rubrica 6 - " Sumă fraudată"

Se completează cu suma fraudată de posesorul de card.

Anexa 5

F5

ACORD DE CONSULTARE A BAZEI DE DATE

A CENTRALEI RISCULUI DE CREDIT

Nr. ... ... [][][][][][][][]

(data emiterii)

1. Persoana [][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][] COD DE IDENTIFICARE [][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][]

Prin prezenta autorizam persoana declarată:

2. Denumire ........................................................... Cod ................................................................

să solicite şi să cunoască de la CRC

următoarele informaţii de risc de credit înregistrate pe numele meu:

3. a) [] SITUAŢIA RISCULUI GLOBAL b) [] SITUAŢIA CREDITELOR RESTANTE

4. Acordul de consultare a bazei de date a CRC este valabil în perioada ...

Semnătura

emitentului Semnătura autorizată şi

ştampila persoanei declarante

MOD DE COMPLETARE

Rubrica "Nr."

Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit de persoana declarantă formularului.

Rubrica "(data emiterii)"

Se completează cu data la care se dă acordul.

ZONA 1

Rubrica "Persoana"

Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei care dă acordul.

Rubrica "COD DE IDENTIFICARE"

Se completează astfel:

a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; ... b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; ... c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; ... d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. ...

ZONA 2

Rubrica "Denumire"

Se completează cu denumirea completă a unităţii teritoriale a persoanei declarante căreia i se dă acordul.

Rubrica "Cod"

Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României unităţii teritoriale a persoanei declarante căreia i se dă acordul.

ZONA 3

Se marchează, după caz, una sau ambele rubrici, în funcţie de informaţia pentru obţinerea căreia se dă acordul.

ZONA 4

Se completează cu perioada pentru care persoana îşi dă acordul de consultare a bazei de date a CRC.

Prin "Semnătura emitentului" se înţelege semnătura persoanei fizice sau semnătura reprezentantului persoanei juridice şi ştampila însoţitoare.

Prin "Semnătura autorizată şi ştampila persoanei declarante" se înţelege semnătura reprezentantului persoanei declarante şi ştampila însoţitoare, care certifică identitatea persoanei care dă acordul.

Anexa 6

F6

CERERE DE CONSULTARE A BAZEI DE DATE

A CENTRALEI RISCULUI DE CREDIT

Nr. ... ... ... ...[][][][][][][][]

(data emiterii)

1. PERSOANA DECLARANTĂ ..................................... Cod ........

În baza

2. ACORDULUI DE CONSULTARE Nr. .............. din ........................ Depus la ..............................................................

Vă rugăm să ne furnizaţi următoarele informaţii:

3. a) [] SITUAŢIA RISCULUI GLOBAL b) [] SITUAŢIA CREDITELOR RESTANTE c) [] SITUAŢIA FRAUDELOR CU CARDURI d) [] SITUAŢIA GRUPURILOR DE CLIENŢI

privind:

4. Persoana [][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][] COD DE IDENTIFICARE [][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][]

Persoană acreditată

MODUL DE COMPLETARE

Rubrica "Nr."

Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit cererii de consultare de către persoana declarantă.

Rubrica "(data emiterii)"

Se completează cu data la care se emite cererea de consultare.

ZONA 1

Rubrica "PERSOANA DECLARANTĂ" şi "Cod"

Se completează cu denumirea completă şi codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care solicită consultarea.

ZONA 2

Rubrica "ACORDULUI DE CONSULTARE Nr." şi "din"

Se completează cu numărul acordului pe baza căruia se face consultarea şi data la care s-a dat acordul. Pentru informaţiile privind fraudele cu card nu este necesar acordul posesorului de card.

Rubrica "Depus la"

Se completează cu denumirea unităţii teritoriale a persoanei declarante care a primit acordul.

ZONA 3

Se marchează rubrica sau rubricile corespunzătoare informaţiilor solicitate.

ZONA 4

Rubrica "Persoana"

Se completează cu numele sau cu denumirea completă a persoanei pentru care se solicită informaţia de risc de credit şi/sau informaţia despre fraudele cu carduri.

Rubrica "COD DE IDENTIFICARE"

Se completează astfel:

a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; ... b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; ... c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; ... d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. ...

Anexa 7

F7

Nr. ... ... Data ... ... ... ...

[SIGLA BNR]

LISTA ERORILOR PRIVIND INFORMAŢIA DE RISC DE CREDIT

pentru luna ... ... ... ... ... ... ... anul ... ... ... ...

Către

Persoana declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Tip formular	Număr curent	Rubrică	Cod eroare
(1)	(2)	(3)	(4)

MOD DE COMPLETARE

Rubrica "Nr."

Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către CRC.

Rubrica "Data"

Se completează cu data la care se completează formularul.

Rubricile "pentru luna" şi "anul"

Se completează cu luna şi anul pentru care se transmite lista erorilor.

Rubrica "Persoana declarantă"

Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite lista erorilor.

Rubrica "Cod"

Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante căreia i se transmite lista erorilor.

Rubrica 1 - "Tip formular"

Se completează cu tipul formularului (F2 A, F2 B sau F3 A) în care se semnalează eroarea.

Rubrica 2 - "Număr curent"

Se completează cu numărul liniei în care se semnalează eroarea, corespunzător numărului curent din formularul transmis de persoana declarantă.

Rubrica 3 - "Rubrică"

Se completează cu numărul coloanei în care se semnalează eroarea. În cazul formularului F3 A, coloana 8, respectiv 13, numărul va conţine 2 numere, astfel: prima cifră înscrisă este 8, respectiv 13 (numărul coloanei), iar a doua indică poziţia în care se semnalează eroarea.

Rubrica 4 - "Cod eroare"

Se completează cu un cod stabilit de CRC.

Anexa 8

F8

Nr. ... ... Data ... ... ... ...

SESIZARE DE CORECŢIE

pentru luna ... ... ..... ... anul ... ... ...

Persoana declarantă ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Cod ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Tip formular	Cod de identificare persoană recenzată/Cod CRC	Rubrică	Informaţie eronată	Informaţie corectă
(1)	(2)	(3)	(4)	(5)

Persoană acreditată

MOD DE COMPLETARE

Rubrica "Nr."

Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de către persoana declarantă.

Rubrica "Data"

Se completează cu data la care se completează formularul.

Rubricile "pentru luna" şi "anul"

Se completează cu luna şi anul pentru care s-a transmis informaţia de risc de credit sau informaţia referitoare la fraudele cu carduri.

Rubrica "Persoană declarantă"

Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRC.

Rubrica "Cod"

Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRC.

Rubrica 1 - "Tip formular"

Se completează cu tipul formularului (F2 A, F2 B, F2 C, F3 A sau F3 B) prin care s-a transmis informaţia eronată.

Rubrica 2 - "Cod de identificare persoană recenzată/Cod CRC"

Se completează cu codul de identificare al persoanei recenzate sau cu codul CRC atribuit riscului pentru care se solicită corecţia.

Rubrica 3 - "Rubrică"

Se completează cu numărul coloanei în care se semnalează eroarea. În cazul formularului F3 A, coloana 8, respectiv 13, numărul va conţine 2 numere, astfel: prima cifră înscrisă este 8, respectiv 13 (numărul coloanei), iar a doua indică poziţia în care se semnalează eroarea.

Rubrica 4 - "Informaţie eronată"

Se completează cu informaţia de risc de credit sau cu informaţia despre fraudele cu carduri eronată transmisă anterior, indicată prin rubricile 2 şi 3.

Rubrica 5 - "Informaţie corectă"

Se completează cu informaţia de risc de credit sau cu informaţia despre fraudele cu carduri, care va înlocui informaţia eronată.

Anexa 9

┌────┐

│ F9 │

└────┘

CERERE DE CONCILIERE

pentru luna ... ... ... ... ... ... . anul... ... ... .

┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ 1. Persoana recenzaţă │

│ [][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][] │

│ │

│ COD DE IDENTIFICARE [][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][][] │

└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

Prin prezenta solicităm persoanei declarante:

┌────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ 2. Denumire ........................................................... │

│ Cod ................................................................ │

└────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

să iniţieze procedura de conciliere a următoarelor informaţii de risc de

credit şi/sau informaţii despre fraudele cu carduri pe care le consider

eronate, înregistrate pe numele meu în baza de date a CRC:

┌─┐

│3│

├─┴────────────────────┬────────────────────────┬────────────────────────┐

│Codul de identificare │ Informaţie contestată │ Informaţie considerată │

│a persoanei │ │ corectă │

│recenzate/Cod CRC ├────────────┬───────────┤ │

│ │Denumire │Conţinut │ │

│ │rubrică │ │ │

├──────────────────────┼────────────┼───────────┼────────────────────────┤

│ (1) │ (2) │ (3) │ (4) │

├──────────────────────┼────────────┼───────────┼────────────────────────┤

│ │ │ │ │

├──────────────────────┼────────────┼───────────┼────────────────────────┤

│ │ │ │ │

├──────────────────────┼────────────┼───────────┼────────────────────────┤

│ │ │ │ │

└──────────────────────┴────────────┴───────────┴────────────────────────┘

Semnătura

emitentului Semnătura autorizată şi

ştampila persoanei declarante

MODUL DE COMPLETARE

Rubrica "Nr."

Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit cererii de către persoana declarantă.

Rubrica "Data"

Se completează cu data la care se acceptă cererea.

Rubricile "pentru luna" şi "anul"

Se completează cu luna şi anul pentru care s-a transmis informaţia de risc de credit sau informaţia referitoare la carduri.

ZONA 1

Rubrica "Persoana recenzată"

Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate care a emis cererea.

Rubrica "CODUL DE IDENTIFICARE "

Se completează astfel:

a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; ... b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; ... c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; ... d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul ţării, urmat de informaţia solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. ...

ZONA 2

Rubrica "Denumirea"

Se completează cu denumirea completă a persoanei declarante la care se depune cererea.

Rubrica "Codul"

Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României unităţii teritoriale a persoanei declarante la care se depune cererea.

ZONA 3

Rubrica 1 - "Codul de identificare a persoanei recenzate/Codul CRC"

Se completează cu codul de identificare a persoanei recenzate sau cu numărul atribuit de CRC riscului pentru care se solicită concilierea.

Rubrica 2 - "Informaţia contestată - Denumire rubrică"

Se completează cu denumirea rubricii în care se semnalează presupusa eroare.

Rubrica 3 - "Informaţia contestată - Conţinut"

Se completează cu informaţia de risc de credit sau informaţia referitoare la carduri considerată eronat înregistrată în baza de date a CRC, indicată prin rubricile 1 şi 2.

Rubrica 4 - "Informaţia considerată corectă"

Se completează de către persoana recenzată care a iniţiat concilierea cu informaţia de risc de credit sau informaţia referitoare la carduri presupusă corectă.

Prin "Semnătura emitentului" se înţelege semnătura persoanei fizice sau semnătura reprezentantului persoanei juridice şi ştampila însoţitoare.

Prin "Semnătura autorizată şi ştampila persoanei declarante" se înţelege semnătura reprezentantului persoanei declarante şi ştampila însoţitoare, care certifică identitatea persoanei care emite cererea.

Anexa 10

F10

Credite acordate şi angajamente asumate în numele

debitorilor persoane fizice şi persoane juridice nonbancare

pentru luna... ... ... ... ... ... ... .. anul... ... ... ... .

Persoana declarantă ... ... ... . ... ... ... ... ... Cod ... ... ... ...

┌─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ CREDITE │

├───────────────┬───────────────────────────────┬─────────────────────────────┤

│ Tranşe │ Persoane fizice │Persoane juridice nonbancare │

│ valorice ├───────┬───────┬────────┬──────┼─────┬───────┬────────┬──────┤

│ - lei RON - │Număr │Număr │Suma │Suma │Număr│Număr │Suma │Suma │

│ │debi- │credite│credite-│neuti-│debi-│credite│credi- │neuti-│

│ │tori │ │lor │lizată│tori │ │telor │lizată│

│ │ │ │acordate│ │ │ │acordate│ │

├───────────────┼───────┼───────┼────────┼──────┼─────┼───────┼────────┼──────┤

│până la 9.999 │ │ │ │ │ │ │ │ │

├───────────────┼───────┼───────┼────────┼──────┼─────┼───────┼────────┼──────┤

│10.000 - 19.999│ │ │ │ │ │ │ │ │

├───────────────┼───────┼───────┼────────┼──────┼─────┼───────┼────────┼──────┤

│20.000 - 49.999│ │ │ │ │ │ │ │ │

├───────────────┼───────┼───────┼────────┼──────┼─────┼───────┼────────┼──────┤

│50.000 - 99.999│ │ │ │ │ │ │ │ │

├───────────────┼───────┼───────┼────────┼──────┼─────┼───────┼────────┼──────┤

│peste 100.000 │ │ │ │ │ │ │ │ │

├───────────────┼───────┼───────┼────────┼──────┼─────┼───────┼────────┼──────┤

│ Total │ │ │ │ │ │ │ │ │

└───────────────┴───────┴───────┴────────┴──────┴─────┴───────┴────────┴──────┘

ÎNCADRARE*/SERVICIUL DATORIEI
Clasificare debitori/credite					Persoane fizice	Persoane juridice nonbancare
Număr debi- tori*)	Număr credite	Suma creditelor acordate	Număr debitori*)	Număr credite	Suma creditelor acordate
Standard/ (maxim 15 zile)
În observaţie/ (16 - 30 zile)
Substandard/ (31 - 60 zile)
Îndoielnic/ (61 - 90 zile)
Pierdere/ (minim 91 de zile)
Total

ANGAJAMENTE
Tranşe valorice - lei RON -					Persoane fizice	Persoane juridice nonbancare
Număr debitori	Număr angajamente	Suma angaj. asumate	Număr debitori	Număr angajamente	Suma angaj. asumate
până la 9.999
10.000 - 19.999
20.000 - 49.999
50.000 - 99.999
peste 100.000
Total

Persoana acreditată

-----

*) Se completează în conformitate cu prevederile Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 3/2009 privind clasificarea creditelor şi plasamentelor, precum şi constituirea, regularizarea şi utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit, cu modificările şi completările ulterioare şi ale Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 11/2011 privind clasificarea creditelor şi plasamentelor, precum şi determinarea şi utilizarea ajustărilor prudenţiale de valoare, cu modificările şi completările ulterioare.

MOD DE COMPLETARE

Rubricile "pentru luna" şi "anul"

Se completează cu luna şi anul pentru care se transmit informaţiile despre creditele acordate şi angajamentele asumate în numele debitorilor persoane fizice şi persoane juridice.

Rubrica "Persoana declarantă"

Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la CRC.

Rubrica "Cod'

Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Naţională a României persoanei declarante care transmite formularul la CRC.

Tabelul CREDITE

Rubrica "Număr debitori"

Se completează cu numărul debitorilor persoane fizice sau persoane juridice nonbancare al căror sold cumulat al creditelor primite se încadrează în tranşa respectivă.

Rubrica "Număr credite"

Se completează cu numărul creditelor acordate debitorilor persoane fizice sau persoane juridice nonbancare care se încadrează în tranşa respectivă.

Rubrica "Suma creditelor acordate"

Se completează cu suma în sold a creditelor acordate, respectiv suma datorată utilizată.

Rubrica "Suma neutilizată"

Se completează cu suma datorată neutilizată aferentă creditelor acordate; suma neutilizată nu va fi luată în calcul pentru încadrarea în tranşele valorice.

Tabelul ÎNCADRARE/SERVICIUL DATORIEI

Rubrica "Număr debitori"

Se completează cu numărul debitorilor persoane fizice sau persoane juridice nonbancare care se încadrează în categoria de clasificare a creditelor, în conformitate cu prevederile Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 3/2009 privind clasificarea creditelor şi plasamentelor, precum şi constituirea, regularizarea şi utilizarea provizioanelor specifice de risc de credit, cu modificările şi completările ulterioare şi ale Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 11/2011 privind clasificarea creditelor şi plasamentelor, precum şi determinarea şi utilizarea ajustărilor prudenţiale de valoare, cu modificările şi completările ulterioare.

Rubrica "Număr credite"

Se completează cu numărul creditelor acordate debitorilor persoane fizice sau persoane juridice nonbancare care se încadrează în categoria de clasificare respectivă.

Rubrica "Suma creditelor acordate"

Se completează cu suma în sold a creditelor acordate, respectiv suma datorată utilizată.

Tabelul ANGAJAMENTE

Rubrica "Număr debitori"

Se completează cu numărul debitorilor persoane fizice sau persoane juridice nonbancare a căror sumă a angajamentelor se încadrează în tranşa respectivă.

Rubrica "Număr angajamente"

Se completează cu numărul angajamentelor asumate faţă de debitorii persoane fizice sau persoane juridice nonbancare care se încadrează în tranşa respectivă; se vor evidenţia numai angajamentele asumate în numele debitorului persoană fizică sau persoană juridică faţă de o persoană fizică sau o persoană juridică.

Rubrica "Suma angajamentelor asumate"

Se completează cu suma în sold a angajamentelor asumate faţă de debitorii persoane

fizice sau persoane juridice nonbancare care se încadrează în tranşa respectivă.

Anexa 11

*Font 8*

FLUXUL INFORMAŢIONAL AL

CENTRALEI RISCULUI DE CREDIT

┌────────────────────────────────┐

│ ┌───────────────────────────┐ │ ┌───────────────┐ ┌─────────┐

┌─────────────────┐ │ │CENTRALA RISCULUI DE CREDIT│ │ │UNITĂŢILE │ │PERSOANE │

│SEDIUL CENTRAL AL│ │ └───────────────────────────┘ │ │TERITORIALE ALE│←────→│RECENZATE│

│ PERSOANELOR │←────→│ │ │PERSOANELOR │ └─────────┘

│ DECLARANTE │ │ │ │DECLARANTE │ ↑

└─────────────────┘ │ │ └───────────────┘ │

↑ │ │ ↑ │

│ │ - FIŞIERUL CANTRAL AL │ ↓ ↓

│ │ CRADITELOR │ ┌─────────────────────────────┐

│ │ │←────────→│SEDIUL CENTRAL AL PERSOANELOR│

│ │ - FIŞIERUL CRADITELOR RESTANTE│ │ DECLARANTE │

│ │ │ └─────────────────────────────┘

↓ │ - FIŞIERUL GRUPURILOR │

┌──────────────────────┐ │ │

│UNITĂŢILE TERITORIALE │ │ - FIŞIERUL FRAUDELOR CU │ ┌─────────────────────────────┐

│ ALE PERSOANELOR │ │ CARDURI │←────────→│ CENTRALA BĂNCII NAŢIONALE A │

│ DECLARANTE │ │ │ │ ROMÂNIEI │

└──────────────────────┘ │ │ └─────────────────────────────┘

│ │

└────────────────────────────────┘

TRANSMITEREA ÎNREGISTRAREA, ORGANIZAREA DIFUZAREA

INFORMAŢIEI ŞI GESTIONAREA INFORMAŢIEI INFORMAŢIEI

-----