NORME din 24 martie 2006

privind transferul de portofoliu între asiguratori

EMITENT

COMISIA DE SUPRAVEGHERE A ASIGURĂRILOR

Publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 299 din 3 aprilie 2006

Articolul 1

(1) Prezentele norme reglementează operaţiunile de transfer de portofoliu efectuate de: ... a) asiguratorul persoana juridică română, autorizat sa practice activitate de asigurare în condiţiile prevederilor art. 12 din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare şi supravegherea asigurărilor, cu modificările şi completările ulterioare; ... b) sucursale aparţinând unor societăţi-mama guvernate de legi dintr-un stat terţ, autorizate de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, potrivit procedurii prevăzute la art. 12 din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare. ... (2) Asiguratorii prevăzuţi la alin. (1) pot realiza un transfer de portofoliu de asigurări, condiţiile generale ale contractelor de asigurare mentinandu-se neschimbate, prin care o parte sau întregul portofoliu de contracte de asigurare este transferat către unul sau mai mulţi asiguratori persoane juridice române şi/sau sucursale aparţinând unor societăţi-mama guvernate de legi dintr-un stat terţ şi autorizate de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, numai cu aprobarea prealabilă a Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor. Decizia de aprobare a transferului de portofoliu se va publică de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor în Monitorul Oficial al României, Partea I. ... (3) Termenii de mai jos au următoarele semnificatii: ... a) asiguratorul care cedează portofoliul se numeşte asigurator cedent; ... b) asiguratorul care accepta portofoliul se numeşte asigurator cesionar. ...

Articolul 2

(1) Transferul parţial de portofoliu poate să includă o întreaga clasa de asigurări sau cel puţin un risc asigurat inclus într-o clasa. ... (2) Transferul de portofoliu include transferarea drepturilor şi obligaţiilor ce decurg din contractele de asigurare subscrise de asiguratorul cedent, respectiv rezervele tehnice aferente portofoliului cedat, concomitent cu transferarea activelor admise sa acopere aceste rezerve, în conformitate cu prevederile legale în vigoare. ... (3) Acordul transferului de portofoliu va cuprinde în mod obligatoriu clauze clare şi complete referitoare la încetarea răspunderii asiguratorului cedent şi începerea răspunderii asiguratorului cesionar. ... (4) Transferul de portofoliu este considerat încheiat la data semnării procesului-verbal de predare-primire a portofoliului transferat, dar nu mai târziu de data stabilită prin acordul de transfer de portofoliu. Procesul-verbal de predare-primire a portofoliului transferat va fi transmis Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor în termen de cel mult 5 zile de la data semnării acestuia de către părţile implicate în transfer şi va cuprinde obligatoriu cel puţin următoarele: ... a) situaţia portofoliului transferat, în forma prevăzută în anexa la prezentele norme; ... b) situaţia rezervelor tehnice aferente portofoliului transferat; ... c) situaţia activelor admise sa acopere rezervele tehnice aferente portofoliului transferat; ... d) alte drepturi şi obligaţii ce decurg din transferul de portofoliu. ... (5) În cazul în care transferul de portofoliu include şi contracte de asigurări de viaţa, acordul trebuie verificat şi confirmat şi de către un actuar desemnat de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor. ... (6) Asiguratorul cedent şi asiguratorul cesionar au obligaţia completării registrului special al activelor cu modificările survenite în urma efectuării transferului de portofoliu. ... (7) În toate cazurile prevăzute de legislaţia în vigoare, transferul de portofoliu este valabil numai cu aprobarea prealabilă a Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor. ...

Articolul 3

(1) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor aproba transferul de portofoliu prevăzut la art. 1 alin. (2) în baza analizei unei documentaţii care va cuprinde: ... a) copiile hotărârilor adunărilor generale ale acţionarilor asiguratorului cedent şi asiguratorului cesionar prin care s-a stabilit transferul de portofoliu; ... b) proiectul acordului de transfer de portofoliu încheiat între asiguratorul cedent şi asiguratorul cesionar, care va trebui sa cuprindă cel puţin următoarele date şi informaţii minime: ...

1. datele de identificare a părţilor;

2. persoanele semnificative împuternicite sa reprezinte părţile;

3. elementele transferabile;

4. perioada de realizare a transferului de portofoliu;

5. drepturile şi obligaţiile ce revin părţilor prin încheierea acestui acord;

c) informaţiile prevăzute în anexa la prezentele norme; ... d) structura portofoliilor pe categorii şi clase de asigurări ale asiguratorului cesionar şi asiguratorului cedent; ... e) raportarile asiguratorului cedent şi ale asiguratorului cesionar privind marja de solvabilitate minima şi disponibilă, care să reflecte situaţia existenta la sfârşitul lunii anterioare depunerii documentaţiei; ... f) raportarea estimativă privind marja de solvabilitate minima şi disponibilă de care va dispune după transferul de portofoliu asiguratorul cesionar; ... g) raportarile asiguratorului cedent şi ale asiguratorului cesionar privind activele admise sa acopere rezervele tehnice, care să reflecte situaţia existenta la sfârşitul lunii anterioare depunerii documentaţiei; ... h) raportarea privind activele admise sa acopere rezervele tehnice de care va dispune după transferul de portofoliu asiguratorul cesionar; ... i) situaţia rezervelor tehnice ale asiguratorului cedent şi ale asiguratorului cesionar înainte de transferul de portofoliu, care să reflecte situaţia existenta la sfârşitul lunii anterioare depunerii documentaţiei; ... j) estimarea situaţiei rezervelor tehnice ale asiguratorului cesionar după transferul de portofoliu, pe categorii şi clase de asigurări; ... k) raportarile asiguratorului cedent privind rezervele tehnice şi activele admise care se transfera, corespunzătoare contractelor de asigurare transferabile, care să reflecte situaţia existenta la sfârşitul lunii anterioare depunerii documentaţiei; ... l) raportarile prevăzute la lit. e) - k) vor fi certificate de actuarii asiguratorului cedent şi ai asiguratorului cesionar, în conformitate cu prevederile legale în vigoare; ... m) raportarile asiguratorului cedent privind contribuţia la Fondul de garantare şi taxa de funcţionare datorată conform prevederilor art. 13 alin. (4) din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, şi ale normelor emise în aplicarea acesteia, precum şi contribuţia aferentă asigurărilor obligatorii în cazul transferului unor astfel de contracte de asigurare; ... n) situaţia litigiilor asiguratorului cedent şi ale asiguratorului cesionar, pe categorii şi clase de asigurări; ... o) situaţia privind cedarile în reasigurare ale asiguratorului cedent, pe categorii şi clase de asigurări; ... p) strategia de gestionare a contractelor de asigurare şi a riscurilor ce urmează a fi preluate, ce trebuie prezentată de asiguratorul cesionar; ... q) lista intermediarilor prin care asiguratorul cedent desfăşoară activitate de asigurare, precum şi creanţele acestora; ... r) dovada publicării anunţului intentiei de transfer al portofoliului, conform prevederilor art. 11 alin. (2); ... s) în situaţia în care autorităţile competente sa supravegheze marja de solvabilitate a asiguratorului cedent şi/sau a asiguratorului cesionar sunt altele decât Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, documentaţia va fi completată cu certificarile transmise de aceste autorităţi, la solicitarea Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, cu privire la marja de solvabilitate a părţilor implicate în transfer, precum şi cu privire la marja de solvabilitate de care va dispune asiguratorul cesionar după efectuarea transferului. ... (2) Activele admise sa acopere rezervele tehnice transferabile ale asiguratorului cedent vor fi menţinute până la data preluării efective a portofoliului transferat. ...

Articolul 4

În urma analizarii proiectului de acord de transfer de portofoliu, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor stabileşte, prin decizie, următoarele:

a) aprobarea proiectului de acord de transfer de portofoliu, evidentierea separată a subscrierilor aferente portofoliului transferabil, efectuate după data proiectului de acord de transfer de portofoliu şi până la data semnării procesului-verbal de predare-primire a portofoliului transferat, precum şi alte condiţii de efectuare a transferului; ... b) respingerea motivată a proiectului de acord de transfer de portofoliu. ...

Articolul 5

În vederea aprobării transferului de portofoliu asiguratorul cesionar, aflat sub supravegherea Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor din punct de vedere al marjei de solvabilitate, trebuie să îndeplinească următoarele condiţii:

a) să fie autorizat sa practice riscurile, clasa sau clasele de asigurări pentru care s-a încheiat acordul de transfer de portofoliu; ... b) să deţină o marja de solvabilitate disponibilă superioară marjei de solvabilitate minime atât înainte de preluarea portofoliului, cat şi după preluarea acestuia; ... c) din documentaţia prezentată să rezulte ca, după preluarea portofoliului, va dispune de rezerve tehnice şi active admise suficiente sa acopere rezervele tehnice, în structura prevăzută în legislaţia în vigoare, pentru a acoperi toate obligaţiile care decurg din contractele de asigurare în vigoare. ...

Articolul 6

(1) Contractele de asigurări mai pot fi transferate de către un asigurator persoana juridică română către: ... a) societăţile de asigurare care au sediul social pe teritoriul statelor membre; ... b) sucursalele sau agenţiile unei societăţi de asigurare cu sediul social pe teritoriul statelor membre, care desfăşoară activitate în baza dreptului de stabilire; ... c) societăţile de asigurare care au sediul social pe teritoriul statelor membre, sucursalele sau agenţiile acestora care prestează activitate de asigurare pe teritoriul statelor membre în baza libertăţii de a presta servicii; ... d) sucursalele societăţilor de asigurare având sediul social în state terţe şi stabilite pe teritoriul statelor membre, altele decât România. ... (2) La solicitarea asiguratorului cedent persoana juridică română, însoţită de documentaţia referitoare la asiguratorul cedent prevăzută la art. 3, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor aproba transferul de portofoliu dacă primeşte confirmarea autorităţilor competente ale statului membru de origine al asiguratorului cesionar sau, după caz, a autorităţilor competente sa supravegheze marja de solvabilitate a asiguratorului cesionar, în mod direct, ca asiguratorul cesionar, autorizat sa practice riscurile, clasa sau clasele de asigurări pentru care se încheie acordul de transfer de portofoliu, va îndeplini, după efectuarea transferului de portofoliu, condiţiile de solvabilitate şi dacă primeşte acordul prevăzut la alin. (3). ... (3) Dacă statul membru al angajamentului contractelor de asigurare care se transfera de către asiguratorul persoana juridică română este altul decât România, transferul de portofoliu se aproba numai după obţinerea acordului autorităţilor competente din acel stat membru. ... (4) Dacă asiguratorul cedent este o sucursala a asiguratorului persoana juridică română, stabilită în baza dreptului de stabilire pe teritoriul altui stat membru, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va solicita autorităţilor competente din acest stat membru o opinie cu privire la transfer. În situaţia în care opinia exprimată este nefavorabila, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va putea solicita informaţii suplimentare. ... (5) Lipsa răspunsului autorităţilor competente prevăzute la alin. (3) şi (4), după 3 luni de la data transmiterii de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor a unei solicitări în sensul celor prevăzute la aceste alineate, este considerată echivalentul unui acord tacit, respectiv, după caz, al unei opinii favorabile. ...

Articolul 7

(1) Contractele de asigurări mai pot fi transferate de către o sucursala aparţinând unei societăţi-mama guvernate de legi dintr-un stat terţ, autorizata de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, către: ... a) societăţile de asigurare care au sediul social pe teritoriul statelor membre; ... b) sucursalele sau agenţiile unei societăţi de asigurare cu sediul social pe teritoriul statelor membre, care desfăşoară activitate în baza dreptului de stabilire; ... c) societăţile de asigurare care au sediul social pe teritoriul statelor membre, sucursalele sau agenţiile acestora care prestează activitate de asigurare pe teritoriul statelor membre în baza libertăţii de a presta servicii. ... (2) La solicitarea asiguratorului cedent, însoţită de documentaţia referitoare la asiguratorul cedent prevăzută la art. 3, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor aproba transferul de portofoliu dacă autorităţile competente ale statului membru de origine al asiguratorului cesionar confirma, în mod direct, ca asiguratorul cesionar, autorizat sa practice riscurile, clasa sau clasele de asigurări pentru care s-a încheiat acordul de transfer de portofoliu, va îndeplini, după efectuarea transferului de portofoliu, condiţiile de solvabilitate şi dacă primeşte acordul prevăzut la alin. (3). ... (3) Dacă statul membru al angajamentului contractelor de asigurare care se transfera este altul decât România, transferul se aproba numai după obţinerea acordului autorităţilor competente din acel stat membru. ... (4) Lipsa răspunsului autorităţilor competente prevăzute la alin. (3), după 3 luni de la data transmiterii de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor a unei solicitări în sensul celor prevăzute la acest alineat, este considerată echivalentul unui acord tacit. ...

Articolul 8

La solicitarea autorităţilor statului membru, competente sa aprobe un transfer de portofoliu efectuat de un asigurator către un asigurator autorizat şi supravegheat din punct de vedere al marjei de solvabilitate de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va comunică acestora dacă asiguratorul cesionar, după efectuarea transferului de portofoliu, va îndeplini sau nu condiţiile stipulate la art. 5, în baza analizarii documentelor pe care trebuie să le transmită asiguratorul cesionar, prevăzute la art. 3.

Articolul 9

În situaţia în care statul angajamentului contractelor de asigurare care se transfera este România, indiferent de localizarea asigurătorilor implicaţi în transfer sau a statului membru competent sa aprobe transferul de portofoliu, Comisia de Supraveghere a Asigurărilor îşi va exprima acordul referitor la transfer dacă interesele asiguraţilor, contractanţilor şi beneficiarilor sunt protejate în totalitate.

Articolul 10

În cazul în care transferul de portofoliu cuprinde contracte de asigurare de răspundere civilă pentru pagube produse terţilor prin accidente de autovehicule, asiguratorul cedent trebuie să informeze asiguraţii asupra reprezentantelor de despăgubire, după încheierea transferului de portofoliu.

Articolul 11

(1) Transferul de portofoliu realizat în condiţiile prezentelor norme se publică în conformitate cu legislaţia naţionala din statul angajamentului contractelor de asigurare transferate. ... (2) În cazul în care statul angajamentului contractelor de asigurare transferate este România, anunţul privind intenţia de transfer se va publică pe site-ul propriu al asiguratorului cedent, precum şi în 3 cotidiene de larga circulaţie din România. ... (3) După aprobarea transferului de portofoliu, în cazul în care statul angajamentului contractelor de asigurare transferate este România, asiguratorul cesionar are obligaţia sa înştiinţeze asiguraţii, contractanţii şi beneficiarii contractelor de asigurare cu privire la transfer şi la denumirea şi adresa sa. Asiguraţii şi contractanţii contractelor transferate, astfel notificati, au dreptul sa denunţe contractele şi să solicite restituirea primelor plătite în avans şi aferente perioadei neexpirate de valabilitate. ...

Articolul 12

Prevederile art. 6-9 se aplică începând cu data aderării României la Uniunea Europeană.

Articolul 13

Decizia Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor prin care se aproba transferul de portofoliu devine opozabilă terţilor după publicarea acesteia în Monitorul Oficial al României, Partea I.

Articolul 14

Asiguratorii care îşi încetează activitatea sau, în cazul asigurătorilor cu activitate compozita, care solicită renunţarea la una dintre activităţi au obligaţia sa initieze efectuarea transferului de portofoliu în condiţiile prevăzute la art. 23 din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare, şi ale prezentelor norme.

Articolul 15

Nerespectarea prevederilor prezentelor norme se sancţionează în condiţiile şi potrivit prevederilor art. 39 din Legea nr. 32/2000, cu modificările şi completările ulterioare.

Articolul 16

Prezentele norme transpun prevederile art. 12 din Directiva Europeană (DE) 73/239/CEE din 24 iulie 1973 privind coordonarea legilor, reglementărilor şi prevederilor administrative privind iniţierea şi desfăşurarea activităţii de asigurare directa, alta decât cea de viaţa, publicată în Jurnalul Oficial nr. L 228 din 16 august 1973, modificat prin art. 11 din DE 88/357 din 22 iunie 1988 de coordonare a dispoziţiilor legale, de reglementare şi administrative privind asigurarea directa, alta decât asigurarea de viaţa, de stabilire a dispoziţiilor destinate facilitării exercitării efective a liberei prestări de servicii şi de modificare a Directivei 73/239/CEE , publicată în Jurnalul Oficial nr. L 172 din 4 iulie 1988, modificat prin art. 12 şi 53 din DE 92/49 CEE din 18 iunie 1992 de coordonare a dispoziţiilor legale, de reglementare şi administrative privind asigurarea directa, alta decât asigurarea de viaţa, şi de modificare a directivelor 73/239/CEE şi 88/357/CEE , publicată în Jurnalul Oficial nr. L 228 din 11 august 1992, art. 14 şi ale art. 53 din DE 2002/83 din 5 noiembrie 2002 privind asigurarea de viaţa, publicată în Jurnalul Oficial nr. L 345 din 19 decembrie 2002.

Anexa

la norme

Situaţia portofoliului asiguratorului cedent

Numărul poliţei	Numele asiguratului, contractantului şi beneficiarului	Clasa de asigurare	Riscurile asigurate	Momentul începerii răspunderii asigurătorului cedent	Momentul încetării răspunderii asigurătorului cedent	Prima de asigurare (lei)	Suma asigurată (lei)	Rezerva de primă (lei)

---------