DECIZIE nr. 1.032 din 29 septembrie 2023

privind sancționarea cu retragerea autorizației de funcționare a companiei de brokeraj CRUX INSURANCE BROKER - S.R.L., precum și radierea acesteia din secțiunea I și trecerea în secțiunea II din Registrul intermediarilor principali

EMITENT

AUTORITATEA DE SUPRAVEGHERE FINANCIARĂ

Publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 917 din 11 octombrie 2023

Autoritatea de Supraveghere Financiară, cu sediul în municipiul București, Splaiul Independenței nr. 15, sectorul 5, cod de înregistrare fiscală 31588130 (denumită în continuare A.S.F.), reprezentată legal prin președinte, cu respectarea prevederilor art. 13 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 93/2012 privind înființarea, organizarea și funcționarea Autorității de Supraveghere Financiară, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 113/2013, cu modificările și completările ulterioare (denumită în continuare O.U.G. nr. 93/2012),

în temeiul prevederilor art. 2 alin. (1) lit. b), art. 3 alin. (1) lit. d), art. 5 lit. b), art. 6 alin. (1) și (3) și ale art. 21^2 alin. (1) și (4) din O.U.G. nr. 93/2012,

în baza prevederilor Legii nr. 236/2018 privind distribuția de asigurări, cu modificările și completările ulterioare (denumită în continuare Legea nr. 236/2018),

în temeiul prevederilor Normei Autorității de Supraveghere Financiară nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări (denumită în continuare Norma A.S.F. nr. 22/2021),

potrivit prevederilor art. 32 și următoarele din Regulamentul Autorității de Supraveghere Financiară nr. 4/2021 privind activitatea de control desfășurată de către Autoritatea de Supraveghere Financiară, cu modificările și completările ulterioare (denumit în continuare Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021),

ca urmare a hotărârii Consiliului A.S.F., adoptată în ședința din data de 26.09.2023, în cadrul căreia a fost analizată Nota SA-DG nr. 3221.2 din 19.09.2023 privind concluziile și propunerile cu privire la aspectele constatate în urma acțiunii de control permanent desfășurat la compania de brokeraj CRUX INSURANCE BROKER - S.R.L., cu sediul social în municipiul București, bd. Regina Maria nr. 25, cam. 4, 9, et. 1, sectorul 4, având număr de înregistrare la Oficiul Național al Registrului Comerțului J40/3365/14.03.2013, cod unic de înregistrare 31364443/14.03.2013 și cod unic de înregistrare în Registrul brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare al Autorității de Supraveghere Financiară RBK-742/5.06.2013, reprezentată legal de către domnul Toma Cătălin, administrator/ director general,

a constatat următoarele:

Ca urmare a procesului de supraveghere sau control permanent efectuat de către Serviciul supraveghere, control intermediari și canale alternative de distribuție (denumit în continuare S.S.C.I.C.A.D.) din cadrul Direcției generale - Sectorul asigurări cu privire la menținerea de către companiile de brokeraj a condițiilor în baza cărora a fost acordată autorizația de funcționare, în cazul CRUX INSURANCE BROKER - S.R.L. (denumită în continuare Compania de brokeraj) s-au constatat următoarele:– Compania de brokeraj nu mai deține un contract de asigurare de răspundere civilă profesională valabil pe teritoriul statelor membre, condiție legală obligatoriu de îndeplinit pe toată durata desfășurării activității de distribuție; ... – domnul Toma Cătălin, conducător executiv al Companiei de brokeraj, nu mai îndeplinește cerințele de pregătire profesională conform prevederilor legale în vigoare, condiție legală obligatoriu de îndeplinit pe toată durata desfășurării activității de distribuție. ...

Potrivit prevederilor art. 4 alin. (3), (4) și (38) din Legea nr. 236/2018, coroborate cu prevederile art. 32 din Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021, S.S.C.I.C.A.D. a procedat la transmiterea Notificării nr. SA-DG 3.221 din 5.04.2023, prin care a fost transmis Raportul de control permanent nr. SA-DG 3221.1 din 5.04.2023. Prin acesta a fost comunicat Companiei de brokeraj faptul că au fost încălcate prevederi ale legislației speciale în domeniul asigurărilor, solicitându-se, în conformitate cu prevederile Legii nr. 236/2018, coroborate cu cele ale Regulamentului A.S.F. nr. 4/2021, transmiterea unui punct de vedere, precum și de explicații, documente justificative sau obiecții cu privire la faptele reținute în raportul de control permanent.

Compania de brokeraj a primit raportul de control permanent în data de 6.04.2023, potrivit confirmării de primire, însă nu a transmis A.S.F. niciun răspuns, explicații sau obiecții.

Astfel, prin raportul de control permanent s-au reținut în sarcina Companiei de brokeraj următoarele aspecte:

1. Ca urmare a analizării informațiilor din Registrul intermediarilor secundari (denumit în continuare R.I.S.), referitoare la respectarea cerințelor de pregătire profesională de către persoanele cu atribuții de distribuție, în conformitate cu prevederile legale în vigoare, s-a constatat că domnul Toma Cătălin, conducător executiv al Companiei de brokeraj, aprobat prin Decizia A.S.F. nr. 1.614 din 15.11.2017, nu mai îndeplinește cerințele privind pregătirea profesională, valabilitatea certificatului de pregătire profesională fiind expirată din data de 13.01.2023.

În acest sens, S.S.C.I.C.A.D. a solicitat Institutului de Studii Financiare (denumit în continuare I.S.F.), prin corespondență electronică, informații privind invalidarea certificatului de pregătire profesională începând cu data de 13.01.2023, având în vedere că pe acesta era înscrisă ca dată de sfârșit a valabilității 24.06.2024.

I.S.F. a comunicat, prin corespondență electronică, în data de 14.07.2023, faptul că „certificatul de absolvire al conducătorului executiv Toma Cătălin a expirat la data de 13.01.2023 ca urmare a neîndeplinirii cerinței de acumulare a celor 15 ore de pregătire profesională continuă pentru anul calendaristic 2022“.

Conform raportului de control permanent s-a reținut în sarcina Companiei de brokeraj nerespectarea art. 22 alin. (1) din Norma A.S.F. nr. 22/2021, potrivit căruia:

Articolul 22

(1) Ulterior înregistrării în RIP și obținerii autorizației de funcționare, condițiile prevăzute la art. 11 alin. (1) sunt îndeplinite pe toată perioada de funcționare a companiei de brokeraj.

De asemenea, potrivit prevederilor art. 11 alin. (1) lit. h) pct. (v) din Norma A.S.F. nr. 22/2021:

Articolul 11

(1) În aplicarea prevederilor art. 8 și 9 din Legea nr. 236/2018, în vederea înregistrării și acordării autorizației de funcționare de către A.S.F., compania de brokeraj îndeplinește și următoarele condiții: (...)h) persoanele propuse în cadrul conducerii executive îndeplinesc următoarele condiții: (...)

(v) dețin dovada privind îndeplinirea cerințelor de pregătire profesională conform prevederilor legale privind pregătirea profesională pentru membrii din conducerea executivă, în cazul în care intenționează să desfășoare activitate de distribuție.

...

Este de precizat faptul că, înainte de data expirării certificatului de pregătire profesională al domnului Toma Cătălin, acesta era singura persoană cu atribuții de distribuție înregistrată în R.I.S.

Prin urmare, la data întocmirii raportului de control permanent, Compania de brokeraj nu mai avea nicio persoană cu atribuții de distribuție înregistrată în R.I.S. Totodată, din raportările transmise la data de 31.12.2022 a rezultat faptul că nu au fost distribuite contracte de asigurare în anul 2022 de către Compania de brokeraj. De asemenea, conform verificărilor efectuate de S.S.C.I.C.A.D. în aplicația ASF-EWS, Compania de brokeraj nu a depus raportările aferente trimestrelor I și II ale anului 2023, precum și raportările aferente semestrului I al anului 2023.

În lipsa unor obiecții sau a unui răspuns prin care să se informeze/să se pună la dispoziția A.S.F. dovezi concrete privind îndeplinirea cerințelor de pregătire profesională, constatarea din raportul de control permanent se menține.

Astfel, Compania de brokeraj nu s-a asigurat că pe perioada de funcționare a acesteia este îndeplinită condiția în baza căreia a fost obținută autorizația de funcționare, condiție referitoare la îndeplinirea cerințelor de pregătire profesională de către domnul Toma Cătălin, conducător executiv al acesteia, având în vedere faptul că valabilitatea certificatului de pregătire profesională a încetat la data de 13.01.2023, fiind astfel încălcate prevederile art. 22 alin. (1) raportat la prevederile art. 11 alin. (1) lit. h) pct. (v) din Norma A.S.F. nr. 22/2021.

Fapta constituie contravenție conform prevederilor art. 28 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 236/2018.

2. Din analiza informațiilor cuprinse în evidențele A.S.F. s-a constatat că, începând cu data de 9.12.2022, Compania de brokeraj nu mai deține un contract de asigurare de răspundere civilă profesională valabil pe teritoriul statelor membre, conform prevederilor art. 11 alin. (1) din Legea nr. 236/2018, potrivit cărora:

Totodată, conform prevederilor art. 22 alin. (12) din Norma A.S.F. nr. 22/2021:

(12) Compania de brokeraj transmite A.S.F. dovada privind menținerea în vigoare a contractului sau garanției prevăzut(e) la art. 11 alin. (1) lit. c), cu respectarea sumelor asigurate actualizate conform prevederilor legale, numai la adresa electronică publicată pe site-ul A.S.F.

Articolul 11

(1) Intermediarii dețin asigurare de răspundere civilă profesională valabilă pe teritoriul Uniunii Europene sau altă garanție echivalentă pentru răspunderea care decurge din neglijența profesională, în conformitate cu prevederile legale (...)

Totodată, conform prevederilor art. 22 alin. (12) din Norma A.S.F. nr. 22/2021: (12) Compania de brokeraj transmite A.S.F. dovada privind menținerea în vigoare a contractului sau garanției prevăzut(e) la art. 11 alin. (1) lit. c), cu respectarea sumelor asigurate actualizate conform prevederilor legale, numai la adresa electronică publicată pe site-ul A.S.F.

Astfel, Compania de brokeraj trebuia să dețină un contract de asigurare de răspundere civilă profesională valabil.

Potrivit prevederilor art. 11 alin. (1) lit. c) din Norma A.S.F. nr. 22/2021, compania de brokeraj trebuie să îndeplinească următoarea condiție: „deține un contract de asigurare de răspundere civilă profesională valabil pe teritoriul statelor membre sau o garanție conform prevederilor art. 11 alin. (1)-(3) din Legea nr. 236/2018“.

Prin faptul că ultima înregistrare în evidențele A.S.F. privind copia contractului de asigurare de răspundere civilă profesională este din data de 28.02.2022, având număr de înregistrare SA-DG 1.772 din 28.02.2022, cuprinzând copia Poliței de asigurare nr. 21.157.473 din 8.12.2022 împreună cu dovada plății acesteia, perioada de valabilitate fiind 9.12.2021-8.12.2022, rezultă că, începând cu data de 9.12.2022, Compania de brokeraj nu a respectat prevederile art. 11 alin. (1) din Legea nr. 236/2018, coroborate cu prevederile art. 22 alin. (1), raportat la prevederile art. 11 alin. (1) lit. c) din Norma A.S.F. nr. 22/2021.

În lipsa unor obiecții din partea Companiei de brokeraj sau a unui răspuns prin care să se informeze/să se pună la dispoziția autorității dovezi concrete privind existența unui contract de asigurare de răspundere civilă profesională încheiat în conformitate cu cerințele legale/unei alte garanții echivalente pentru răspunderea care decurge din neglijența profesională, se menține constatarea din raportul de control permanent.

Astfel, Compania de brokeraj nu s-a asigurat că pe perioada de funcționare a acesteia este îndeplinită condiția în baza căreia a fost obținută autorizația de funcționare, având în vedere că, începând cu data de 9.12.2022, Compania de brokeraj nu mai deține un contract de asigurare de răspundere civilă profesională valabil pe teritoriul statelor membre sau o altă garanție echivalentă pentru răspunderea care decurge din neglijența profesională, fiind astfel încălcate prevederile art. 11 alin. (1) din Legea nr. 236/2018, coroborate cu prevederile art. 22 alin. (1) raportat la prevederile art. 11 alin. (1) lit. c) din Norma A.S.F. nr. 22/2021.

Fapta constituie contravenție conform prevederilor art. 28 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 236/2018.

Situația de fapt în care se află Compania de brokeraj, respectiv aceea că, începând cu data de 9.12.2022 nu mai deține un contract de asigurare de răspundere civilă profesională valabil pe teritoriul statelor membre, este de o gravitate ridicată, întrucât în cazul unor prejudicii cauzate clienților sau beneficiarilor contractelor de asigurare, ca urmare a unor acte sau fapte săvârșite din culpă (erori, omisiuni, greșeli proprii comise fără intenție), în timpul și/sau în legătură directă cu desfășurarea activității profesionale, entitățile prejudiciate nu pot beneficia de protecția ce ar putea rezulta din respectivul contract de asigurare de răspundere civilă profesională.

Mai mult, ținând cont de faptul că în conformitate cu prevederile art. 9 alin. (1) din Legea nr. 236/2018 „pentru obținerea și menținerea autorizației sau avizului de funcționare și, respectiv, pentru înregistrarea și menținerea în registrele A.S.F. în calitate de intermediari principali sau secundari, aceștia respectă, după caz, prevederile alin. (2) și (3), art. 10, art. 11 și ale reglementărilor emise de A.S.F. în aplicarea acestora“, situația de fapt în care se află Compania de brokeraj este una de natură să conducă la nerespectarea acestor prevederi și reglementări și, implicit, a condițiilor pentru menținerea acesteia în registrele A.S.F.

Totodată, situația de fapt în care se află conducătorul executiv al Companiei de brokeraj (de altfel, unica persoană cu atribuții de distribuție înregistrată în R.I.S.), respectiv aceea că nu mai îndeplinește cerințele privind pregătirea profesională, valabilitatea certificatului de pregătire profesională încetând din data de 13.01.2023, este una de natură să conducă la nerespectarea condițiilor în care a fost obținută autorizația de funcționare a Companiei de brokeraj.

Devin astfel incidente prevederile art. 28 alin. (3) lit. b) din Legea nr. 236/2018, conform cărora: „(3) În funcție de natura și gravitatea faptei, pentru săvârșirea contravențiilor prevăzute la alin. (1) lit. a)-g), i)-l), lit. n) și r), Consiliul A.S.F. poate aplica societăților sau intermediarilor principali, prin derogare de la prevederile art. 5 alin. (7) din Ordonanța Guvernului nr. 2/2001, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 180/2002, cu modificările și completările ulterioare, una sau mai multe dintre următoarele sancțiuni contravenționale principale (…) b) retragerea autorizației sau a avizului, în cazul intermediarilor principali“.

Față de motivele de fapt și de drept arătate, în scopul apărării drepturilor asiguraților și al promovării stabilității activității de asigurare în România,

Autoritatea de Supraveghere Financiară emite următoarea decizie:

Articolul 1

Se sancționează cu retragerea autorizației de funcționare compania de brokeraj CRUX INSURANCE BROKER - S.R.L., cu sediul social în municipiul București, bd. Regina Maria nr. 25, cam. 4, 9, et. 1, sectorul 4, având număr de înregistrare la Oficiul Național al Registrului Comerțului J40/3365/14.03.2013, cod unic de înregistrare 31364443/14.03.2013 și cod unic de înregistrare în Registrul brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare al A.S.F. RBK-742/5.06.2013, reprezentată legal de către domnul Toma Cătălin, administrator/director general, precum și radierea acesteia din secțiunea I și trecerea în secțiunea II din Registrul intermediarilor principali.

Articolul 2

(1) În termen de 15 zile calendaristice de la data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I, a deciziei de retragere a autorizației de funcționare, compania de brokeraj CRUX INSURANCE BROKER - S.R.L. are obligația de a elimina din denumire sintagma prevăzută la art. 11 alin. (1) lit. a) și din obiectul de activitate activitatea de distribuție, conform prevederilor art. 30 alin. (3) din Norma Autorității de Supraveghere Financiară nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări.(2) Autoritatea de Supraveghere Financiară radiază compania de brokeraj CRUX INSURANCE BROKER - S.R.L. din Registrul intermediarilor principali, în conformitate cu prevederile art. 30 alin. (2) din Norma Autorității de Supraveghere Financiară nr. 22/2021 privind distribuția de asigurări.

Articolul 3

(1) Împotriva prezentei decizii, compania de brokeraj CRUX INSURANCE BROKER - S.R.L. poate formula contestație la Curtea de Apel București - Secția contencios administrativ și fiscal, în termen de 30 de zile de la data comunicării, conform prevederilor art. 31 alin. (2) din Legea nr. 236/2018 privind distribuția de asigurări, cu modificările și completările ulterioare.(2) Contestația adresată Curții de Apel București - Secția contencios administrativ și fiscal nu suspendă, pe timpul soluționării acesteia, măsura dispusă de Autoritatea de Supraveghere Financiară, conform prevederilor art. 31 alin. (3) din Legea nr. 236/2018 privind distribuția de asigurări, cu modificările și completările ulterioare.

Articolul 4

Prezenta decizie se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, și produce efecte începând cu data publicării.

p. Președintele Autorității de Supraveghere Financiară,
Elena Doina Dascălu

București, 29 septembrie 2023.

Nr. 1.032.

-----