Full Response Content:
DOCUMENT_CATEGORY: daily_relevant_regulation
CATEGORY_REASON: Acest document este un regulament tehnic emis de Autoritatea de Supraveghere Financiară care detaliază obligațiile specifice și procedurile pe care entitățile financiare trebuie să le urmeze pentru a se conforma legislației-cadru privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului (Legea nr. 129/2019).
| **Art. 1 - Scopul regulamentului** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 13 | 14 | Căror entități li se aplică regulile privind prevenirea spălării banilor în sectoarele financiare supravegheate de ASF? |
| 13 | 14 | Care este scopul principal al reglementărilor privind combaterea finanțării terorismului în sectorul financiar non-bancar? |
| 13 | 14 | Cum se stabilește intensitatea supravegherii ASF în domeniul prevenirii spălării banilor? |
| **Art. 2 - Definiții** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 15 | 16 | Cum este definită "abordarea bazată pe risc" în contextul prevenirii spălării banilor? |
| 15 | 16 | Ce se înțelege prin "sursa fondurilor" în cadrul măsurilor de cunoaștere a clientelei? |
| 15 | 16 | Care este rolul unui "ofițer de conformitate SB/FT" într-o entitate financiară? |
| **Art. 3 - Componentele evaluării și gestionării riscului** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 18 | 19 | Ce elemente minime trebuie să conțină metodologia de evaluare a riscului de spălare a banilor a unei entități financiare? |
| 18 | 19 | Care sunt componentele obligatorii ale procesului de gestionare a riscului de spălare a banilor (SB/FT) pentru entitățile reglementate? |
| 18 | 19 | Ce politici și mecanisme de control intern trebuie să stabilească entitățile financiare pentru administrarea riscurilor de finanțare a terorismului? |
| **Art. 4 - Reguli de aprobare și monitorizare a procedurilor** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 20 | 21 | La ce nivel ierarhic trebuie aprobate politicile interne privind prevenirea spălării banilor în cadrul unei entități financiare? |
| 20 | 21 | Cât de des trebuie revizuite politicile și procedurile interne de combatere a spălării banilor și finanțării terorismului (SB/FT)? |
| 20 | 21 | Cum trebuie entitățile reglementate să utilizeze informațiile obținute din monitorizarea continuă a relațiilor de afaceri pentru actualizarea evaluării riscurilor? |
| **Art. 5 - Monitorizarea și revizuirea evaluărilor inițiale** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 22 | 27 | Ce proceduri de control intern trebuie să implementeze entitățile financiare pentru a identifica riscuri emergente de spălare a banilor? |
| 22 | 27 | Ce surse de informare trebuie verificate periodic de entitățile reglementate pentru a se menține la curent cu riscurile de SB/FT? |
| 22 | 27 | Cum trebuie documentate și monitorizate problemele interne, cum ar fi rapoartele de tranzacții suspecte, pentru a menține evaluările de risc actualizate? |
| **Art. 6 - Politici și proceduri la nivel de grup** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 28 | 29 | Ce obligații au entitățile financiare care fac parte dintr-un grup în ceea ce privește politicile de combatere a spălării banilor? |
| 28 | 29 | Cum trebuie să procedeze o entitate dacă legislația dintr-un stat terț, unde are o filială, este mai puțin strictă decât cea din România în materie de SB/FT? |
| 28 | 29 | Ce măsuri poate impune ASF unui grup financiar dacă măsurile anti-spălare de bani implementate de o filială dintr-un stat terț sunt considerate insuficiente? |
| **Art. 7 - Auditarea independentă a procedurilor** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 30 | 31 | Ce entități financiare au obligația de a asigura o funcție de audit independent pentru a testa eficiența măsurilor anti-spălare de bani? |
| 30 | 31 | La ce interval maxim de timp trebuie testată prin audit independent eficiența politicilor de prevenire a spălării banilor? |
| 30 | 31 | Cui trebuie comunicate rezultatele auditului independent privind sistemele de prevenire a spălării banilor în cadrul unei entități? |
| **Art. 8 - Numirea ofițerilor de conformitate** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 32 | 33 | Cine este responsabil pentru numirea ofițerului de conformitate în domeniul prevenirii spălării banilor (SB/FT) într-o entitate reglementată? |
| 32 | 33 | Ce condiții trebuie să îndeplinească o persoană pentru a fi desemnată ofițer de conformitate SB/FT? |
| 32 | 33 | În cât timp trebuie notificată ASF cu privire la numirea unui nou ofițer de conformitate SB/FT? |
| **Art. 9 - Atribuții și responsabilități ale ofițerilor de conformitate** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 34 | 35 | Care sunt principalele responsabilități ale unui ofițer de conformitate în domeniul prevenirii spălării banilor (SB/FT)? |
| 34 | 35 | Ce nivel de acces la datele și informațiile companiei trebuie să aibă ofițerul de conformitate SB/FT pentru a-și îndeplini atribuțiile? |
| 34 | 35 | În ce condiții răspunde ofițerul de conformitate pentru neîndeplinirea sarcinilor legate de prevenirea spălării banilor? |
| **Art. 10 - Recrutarea și instruirea ofițerilor de conformitate** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 36 | 37 | Ce cerințe de pregătire profesională trebuie să îndeplinească candidații pentru funcția de ofițer de conformitate SB/FT? |
| 36 | 37 | Ce obligații de formare profesională continuă au ofițerii de conformitate și persoanele desemnate în domeniul SB/FT? |
| 36 | 37 | Cum se gestionează un potențial conflict de interese pentru persoana desemnată ca ofițer de conformitate SB/FT? |
| **Art. 11 - Recrutarea și instruirea angajaților** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 38 | 39 | Ce proceduri de verificare trebuie să aplice entitățile financiare la angajarea personalului pentru a asigura standarde ridicate de integritate? |
| 38 | 39 | Ce tip de instruire periodică trebuie să asigure entitățile reglementate angajaților în domeniul prevenirii spălării banilor? |
| 38 | 39 | Ce competențe specifice trebuie să dobândească angajații în urma programelor de instruire privind combaterea spălării banilor? |
| **Art. 12 - Mecanisme de protecție** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 40 | 41 | Ce mecanisme de protecție trebuie să instituie entitățile reglementate pentru angajații care raportează încălcări ale legislației privind spălarea banilor? |
| 40 | 41 | Ce drepturi specifice trebuie incluse în contractele de muncă ale ofițerilor de conformitate pentru a le permite raportarea directă către autorități? |
| 40 | 41 | Cum este asigurată confidențialitatea identității persoanei care raportează intern sau extern o încălcare a normelor anti-spălare de bani? |
| **Art. 13 - Identificarea și evaluarea riscurilor** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 42 | 44 | Ce factori de risc trebuie luați în considerare de entitățile financiare la evaluarea expunerii la spălarea banilor? |
| 42 | 44 | Ce obligații au entitățile financiare în ceea ce privește evaluarea riscului de SB/FT la lansarea de noi produse sau practici de afaceri? |
| 42 | 44 | Cum influențează regularitatea tranzacțiilor sau durata relației de afaceri evaluarea riscului de spălare a banilor? |
| **Art. 14 - Surse de informare** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 45 | 48 | Ce surse de informații naționale și europene trebuie să utilizeze entitățile reglementate pentru evaluarea riscurilor de spălare a banilor? |
| 45 | 48 | Ce tip de informații furnizate de Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor trebuie luate în considerare de entități? |
| 45 | 48 | Ce alte surse externe, precum rapoarte ale societății civile sau ale organismelor internaționale, pot fi folosite pentru identificarea riscurilor de SB/FT? |
| **Art. 15 - Factori de risc de SB/FT** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 49 | 53 | Unde sunt detaliați factorii de risc specifici (client, geografic, produs) pe care entitățile financiare trebuie să îi considere în evaluările anti-spălare de bani? |
| 49 | 53 | Cum trebuie interpretate anexele regulamentului privind factorii de risc în funcție de categoria entității reglementate? |
| 49 | 53 | Ce documente anexe la regulament oferă orientări specifice privind factorii de risc pentru diferite sectoare financiare? |
| **Art. 16 - Evaluarea riscului și ponderarea factorilor** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 54 | 55 | Pot entitățile financiare să pondereze diferit factorii de risc de spălare a banilor în funcție de importanța lor? |
| 54 | 55 | Ce reguli trebuie respectate pentru a nu clasifica în mod eronat o relație de afaceri ca având un risc scăzut de SB/FT? |
| 54 | 55 | Ce responsabilități au entitățile reglementate atunci când utilizează sisteme informatice externe pentru calcularea scorului de risc al clienților? |
| **Art. 17 - Gestionarea riscurilor - Dispoziții generale** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 56 | 57 | Cum ar trebui o abordare bazată pe risc să influențeze decizia de a refuza sau întrerupe relațiile de afaceri cu anumite categorii de clienți? |
| 56 | 57 | În ce mod evaluările de risc SB/FT stau la baza aplicării măsurilor de cunoaștere a clientelei? |
| 56 | 57 | Ce obligații de documentare au entitățile financiare cu privire la evaluările de risc care fundamentează gestionarea riscului de spălare a banilor? |
| **Art. 18 - Sisteme de control pentru gestionarea riscurilor** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 58 | 59 | Ce sisteme și proceduri de control trebuie instituite pentru a verifica relevanța evaluărilor de risc de spălare a banilor? |
| 58 | 59 | Când trebuie actualizate evaluările de risc de SB/FT și metodologia aferentă de către o entitate reglementată? |
| 58 | 59 | Cum trebuie documentate modificările aduse evaluărilor de risc ca parte a procesului de monitorizare și revizuire? |
| **Art. 19 - Proporționalitatea măsurilor adoptate** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 60 | 62 | Cum se aplică principiul proporționalității în identificarea și evaluarea riscului de spălare a banilor (SB/FT)? |
| 60 | 62 | În ce măsură trebuie ca măsurile de evaluare a riscului de SB/FT să fie proporționale cu natura și complexitatea activității unei entități? |
| 60 | 62 | Ce înseamnă aplicarea proporțională a măsurilor de evaluare a riscului în funcție de amploarea activității unei entități reglementate? |
| **Art. 20 - Clasificarea relațiilor de afaceri** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 63 | 64 | Ce obligații au entitățile financiare în ceea ce privește clasificarea relațiilor de afaceri în funcție de nivelul de risc SB/FT? |
| 63 | 64 | În ce situații este obligatorie refuzarea inițierii sau încetarea unei relații de afaceri din perspectiva riscului de spălare a banilor? |
| 63 | 64 | Ce trebuie să facă o entitate reglementată dacă nu poate aplica măsurile de cunoaștere a clientelei? |
| **Art. 21 - Norme interne de prevenire și combatere a SB/FT** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 65 | 66 | Ce elemente specifice trebuie să conțină normele interne de prevenire a spălării banilor ale unei entități financiare? |
| 65 | 66 | Cum trebuie definite în normele interne procedurile de monitorizare a operațiunilor clienților pentru detectarea tranzacțiilor suspecte? |
| 65 | 66 | Ce trebuie să prevadă normele interne cu privire la încetarea unei relații de afaceri pe motive de risc de spălare a banilor? |
| **Art. 22 - Identificarea clienților și beneficiarilor reali** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 67 | 75 | Ce date de identificare specifice trebuie colectate de la clienții persoane fizice pentru a respecta normele anti-spălare de bani? |
| 67 | 75 | Ce informații trebuie obținute pentru identificarea unei persoane juridice și a structurii sale de proprietate în scopul prevenirii SB/FT? |
| 67 | 75 | Ce măsuri trebuie luate pentru verificarea identității beneficiarului real al unui client, în special în cazul fiduciilor sau al altor construcții juridice? |
| **Art. 23 - Sisteme de verificare periodică a informațiilor** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 76 | 77 | Cât de des trebuie verificate și actualizate informațiile deținute despre clienți și beneficiarii reali în contextul prevenirii spălării banilor? |
| 76 | 77 | Ce anume poate declanșa necesitatea actualizării informațiilor despre un client, în afara verificărilor periodice? |
| 76 | 77 | Ce măsuri de cunoaștere a clientelei trebuie aplicate atunci când un client existent este reclasificat într-o categorie de risc mai ridicat? |
| **Art. 24 - Conturi anonime și bănci fictive** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 78 | 79 | Este permisă deschiderea sau menținerea de conturi anonime sau cu nume fictiv în sectorul financiar? |
| 78 | 79 | Ce obligații au entitățile financiare în legătură cu conturile anonime existente în portofoliul lor? |
| 78 | 79 | Sunt permise relațiile de corespondență cu bănci fictive (shell banks) conform reglementărilor anti-spălare de bani? |
| **Art. 25 - Măsuri standard de cunoaștere a clientelei** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 80 | 82 | În ce situații este obligatorie aplicarea măsurilor standard de cunoaștere a clientelei? |
| 80 | 82 | Ce cuprind măsurile standard de cunoaștere a clientelei, de la identificare la monitorizare continuă? |
| 80 | 82 | Ce măsuri suplimentare de cunoaștere a clientelei se aplică în cazul polițelor de asigurare de viață? |
| **Art. 26 - Măsuri simplificate de cunoaștere a clientelei** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 83 | 88 | În ce condiții pot entitățile financiare să aplice măsuri simplificate de cunoaștere a clientelei? |
| 83 | 88 | Care sunt exemplele de măsuri simplificate de cunoaștere a clientelei care pot fi aplicate în situații de risc scăzut? |
| 83 | 88 | Când este interzisă aplicarea măsurilor simplificate de cunoaștere a clientelei, chiar dacă riscul pare redus? |
| **Art. 27 - Măsuri suplimentare de cunoaștere a clientelei** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 89 | 105 | Ce măsuri suplimentare specifice trebuie adoptate pentru relațiile de afaceri cu persoanele expuse public (PEP)? |
| 89 | 105 | Cum trebuie gestionate relațiile de corespondență cu instituții financiare din alte state pentru a diminua riscul de spălare a banilor? |
| 89 | 105 | Ce acțiuni trebuie întreprinse la identificarea unor tranzacții complexe, neobișnuit de mari sau fără un scop economic evident? |
| **Art. 28 - Deținerea de informații și monitorizarea** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 106 | 107 | Ce obligații de monitorizare au entitățile reglementate asupra operațiunilor clienților, în special a celor cu risc ridicat? |
| 106 | 107 | Ce indicatori sunt utilizați pentru a identifica clienții cu risc ridicat de spălare a banilor? |
| 106 | 107 | Cum trebuie documentate verificările efectuate asupra tranzacțiilor complexe sau neobișnuite? |
| **Art. 29 - Execuția de către terți** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 108 | 109 | Pot entitățile financiare să se bazeze pe măsuri de cunoaștere a clientelei efectuate de terți? |
| 108 | 109 | Ce condiții trebuie îndeplinite pentru a putea utiliza informații de la o terță parte în procesul de cunoaștere a clientelei? |
| 108 | 109 | Cine poartă răspunderea finală în cazul externalizării sau al execuției de către terți a măsurilor de cunoaștere a clientelei? |
| **Art. 30 - Protecția datelor și păstrarea evidențelor** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 110 | 111 | Pentru ce perioadă de timp trebuie păstrate documentele obținute prin aplicarea măsurilor de cunoaștere a clientelei? |
| 110 | 111 | În ce format trebuie păstrate documentele și înregistrările legate de prevenirea spălării banilor? |
| 110 | 111 | În ce circumstanțe poate fi extinsă perioada standard de păstrare a documentelor legate de SB/FT? |
| **Art. 31 - Datele cu caracter personal** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 112 | 113 | Cum trebuie informați clienții cu privire la prelucrarea datelor lor personale în scopul prevenirii spălării banilor? |
| 112 | 113 | Ce se întâmplă cu datele personale ale clienților după expirarea perioadei legale de păstrare? |
| 112 | 113 | În ce condiții poate fi amânată ștergerea datelor cu caracter personal după expirarea termenului de păstrare? |
| **Art. 32 - Controlul intern** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 114 | 115 | Ce caracteristici trebuie să aibă mecanismele de control intern pentru administrarea riscului de spălare a banilor? |
| 114 | 115 | Ce obligații au entitățile reglementate în ceea ce privește sistemele informatice utilizate pentru administrarea riscului de SB/FT? |
| 114 | 115 | Cum se asigură verificarea eficacității sistemelor informatice utilizate în lupta împotriva spălării banilor? |
| **Art. 33 - Reguli de raportare și furnizare de date** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 116 | 117 | Ce proceduri interne trebuie să existe pentru a asigura furnizarea promptă a datelor către autoritățile competente (ASF, Oficiu)? |
| 116 | 117 | Pot fi invocate clauze de confidențialitate sau secret profesional pentru a refuza raportarea de informații către autorități în domeniul SB/FT? |
| 116 | 117 | În ce termen trebuie să răspundă o entitate reglementată la o solicitare de informații din partea Oficiului pentru Prevenirea Spălării Banilor? |
| **Art. 34 - Raportarea tranzacțiilor suspecte** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 118 | 119 | Când trebuie transmis un raport de tranzacție suspectă către Oficiul de profil? |
| 118 | 119 | Ce obligație există în cazul unei simple tentative de spălare a banilor sau finanțare a terorismului? |
| 118 | 119 | Se aplică un prag valoric pentru raportarea tranzacțiilor suspecte? |
| **Art. 35 - Raportarea tranzacțiilor care nu prezintă suspiciune** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 120 | 121 | Ce tipuri de tranzacții care nu sunt neapărat suspecte trebuie raportate către Oficiul pentru Prevenirea Spălării Banilor? |
| 120 | 121 | Care este termenul pentru raportarea tranzacțiilor în numerar ce depășesc un anumit prag legal? |
| 120 | 121 | Poate solicita ASF informații statistice despre raportările pe care o entitate le-a făcut către Oficiu? |
| **Art. 36 - Identificarea factorilor de risc de către ASF** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 123 | 130 | Ce surse de informații utilizează ASF pentru a identifica factorii de risc de spălare a banilor la care sunt expuse entitățile reglementate? |
| 123 | 130 | Cum influențează evaluările de risc la nivel european (realizate de Comisia Europeană) supravegherea exercitată de ASF? |
| 123 | 130 | Ce rol joacă schimbul de informații cu alte autorități naționale sau internaționale în procesul de supraveghere ASF? |
| **Art. 37 - Raportarea încălcărilor și sistemul de protecție** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 131 | 132 | Cine poate raporta la ASF o încălcare a legislației privind spălarea banilor? |
| 131 | 132 | Ce protecție se oferă persoanelor care raportează la ASF încălcări ale legislației SB/FT? |
| 131 | 132 | Este protejată confidențialitatea persoanei care face o sesizare privind nerespectarea normelor anti-spălare de bani? |
| **Art. 38 - Identificarea factorilor de risc interni și externi** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 133 | 134 | Cum sunt identificate de către autorități riscurile de spălare a banilor care derivă din factori externi (legături cu alte state)? |
| 133 | 134 | Ce surse sunt utilizate pentru a identifica statele terțe cu risc ridicat de spălare a banilor? |
| 133 | 134 | Ce aspecte sunt luate în considerare la determinarea riscului de spălare a banilor la nivel național? |
| **Art. 39 - Identificarea factorilor de risc la nivel de sector** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 135 | 136 | Cum se identifică factorii de risc de spălare a banilor specifici unui anumit sector financiar (asigurări, investiții, pensii)? |
| 135 | 136 | Ce caracteristici comune ale unui sector financiar sunt analizate pentru a stabili profilul de risc sectorial? |
| 135 | 136 | Cum se fundamentează imaginea de ansamblu a riscurilor la nivelul unui sector de supraveghere financiară? |
| **Art. 40 - Identificarea factorilor de risc la nivelul entității** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 137 | 138 | Ce informații specifice unei entități reglementate colectează ASF pentru a-i evalua profilul de risc de spălare a banilor? |
| 137 | 138 | Cum influențează structura de guvernanță și reputația conducerii evaluarea riscului de SB/FT a unei entități? |
| 137 | 138 | Ce rol joacă "cultura corporativă a conformității" în evaluarea riscului de către ASF? |
| **Art. 41 - Evaluarea și monitorizarea riscurilor de către ASF** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 139 | 140 | Cum stabilește ASF profilul de risc general al unei entități în materie de spălare a banilor? |
| 139 | 140 | Ce se întâmplă cu rezultatele evaluării de risc de SB/FT la nivel de sector, realizată de ASF? |
| 139 | 140 | Cum sunt utilizate constatările din evaluările de risc de SB/FT în procesul de supraveghere prudențială? |
| **Art. 42 - Notificarea entităților privind evaluarea riscului** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 141 | 142 | Ce informații relevante din evaluările de risc naționale și sectoriale publică ASF pentru entitățile reglementate? |
| 141 | 142 | Ce obligație au entitățile reglementate după ce ASF publică informații noi despre riscurile de spălare a banilor? |
| 141 | 142 | Unde pot găsi entitățile reglementate lista țărilor cu vulnerabilități în sistemele de prevenire a spălării banilor? |
| **Art. 43 - Abordarea bazată pe risc a supravegherii ASF** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 143 | 144 | Ce include planul de supraveghere al ASF bazat pe risc în domeniul prevenirii spălării banilor? |
| 143 | 144 | Ce tip de documente și informații pot fi solicitate de ASF de la entitățile reglementate în cadrul unui control? |
| 143 | 144 | Poate ASF să solicite auditorilor unei entități să efectueze verificări specifice privind expunerea la riscurile de SB/FT? |
| **Art. 44 - Măsuri de remediere și sancționare** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 145 | 149 | Ce tipuri de măsuri de remediere poate impune ASF unei entități care încalcă legislația anti-spălare de bani? |
| 145 | 149 | Cine poate fi sancționat pentru nerespectarea prevederilor legale în materia combaterii spălării banilor? |
| 145 | 149 | Ce sancțiuni complementare poate aplica ASF, pe lângă amendă, pentru încălcarea normelor SB/FT? |
| **Art. 45 - Nerespectarea dispozițiilor regulamentului** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 150 | 152 | Care sunt consecințele legale pentru încălcarea prevederilor regulamentului privind prevenirea spălării banilor? |
| 150 | 152 | Conform căror acte normative se sancționează nerespectarea regulamentului ASF nr. 13/2019? |
| 150 | 152 | Ce legislație se aplică pentru sancționarea încălcărilor regulilor de combatere a finanțării terorismului? |
| **Art. 46 - Schimb de informații și notificarea Oficiului** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 153 | 154 | Ce tip de informații notifică ASF către Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor? |
| 153 | 154 | Poate ASF solicita Oficiului informații despre existența unor indicii de spălare a banilor la o entitate reglementată? |
| 153 | 154 | Ce statistici aferente sectoarelor financiare elaborează și transmite ASF către Oficiu? |
| **Art. 47 - Dispoziții tranzitorii** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 156 | 158 | Care a fost termenul limită pentru ca entitățile reglementate să se conformeze prevederilor acestui regulament? |
| 156 | 158 | Ce s-a întâmplat cu persoanele desemnate pentru aplicarea vechii legi a spălării banilor (Legea nr. 656/2002) după intrarea în vigoare a noii legislații? |
| 156 | 158 | Până la ce dată trebuiau entitățile să aplice noile măsuri de cunoaștere a clientelei pentru toți clienții existenți? |
| **Art. 48 - Dispoziții finale** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 159 | 160 | Ce acte normative au fost abrogate la data intrării în vigoare a acestui regulament? |
| 159 | 160 | Cum se interpretează trimiterile din alte acte normative la legislația abrogată privind prevenirea spălării banilor? |
| 159 | 160 | Când a intrat în vigoare regulamentul privind prevenirea spălării banilor în sectoarele financiare supravegheate de ASF? |
| **Anexa 1 - Factori de risc asociați clientului și beneficiarului** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 163 | 178 | Ce sectoare de activitate sunt considerate ca având un risc mai ridicat de corupție sau spălare a banilor? |
| 163 | 178 | Ce comportament al clientului poate indica un factor de risc crescut de spălare a banilor (de exemplu, reticența în a furniza informații)? |
| 163 | 178 | Cum influențează complexitatea structurii de proprietate a unei companii evaluarea riscului de SB/FT? |
| **Anexa 1 - Factori de risc asociați statelor și zonelor geografice** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 163 | 178 | Ce elemente trebuie luate în considerare la evaluarea riscului de spălare a banilor asociat unei anumite jurisdicții? |
| 163 | 178 | Cum se evaluează eficacitatea regimului de prevenire a spălării banilor dintr-o țară terță? |
| 163 | 178 | Ce factori indică un nivel ridicat de risc de finanțare a terorismului asociat unei anumite zone geografice? |
| **Anexa 1 - Factori de risc asociați produselor și canalelor de distribuție** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 163 | 178 | Ce caracteristici ale unui produs sau serviciu financiar pot crește riscul de spălare a banilor (de exemplu, anonimitatea, complexitatea)? |
| 163 | 178 | Cum influențează valoarea sau dimensiunea unei tranzacții evaluarea riscului de SB/FT? |
| 163 | 178 | Ce factori de risc sunt asociați canalelor de distribuție care nu implică prezența fizică a clientului (online, telefon)? |
| **Anexa 2 - Factori de risc specifici asigurărilor de viață** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 181 | 225 | Ce caracteristici ale unei polițe de asigurare de viață pot crește riscul de spălare a banilor (de exemplu, flexibilitatea plăților, posibilitatea de răscumpărare timpurie)? |
| 181 | 225 | Ce comportament al unui client de asigurări de viață poate indica un risc ridicat de SB/FT (de exemplu, schimbarea frecventă a beneficiarului)? |
| 181 | 225 | Ce factori pot contribui la reducerea riscului de spălare a banilor în cazul produselor de asigurare de viață? |
| **Anexa 2 - Măsuri de cunoaștere a clientelei în asigurări de viață** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 226 | 244 | Ce măsuri specifice de identificare trebuie aplicate beneficiarilor polițelor de asigurare de viață? |
| 226 | 244 | Ce măsuri suplimentare de precauție trebuie luate dacă beneficiarul unei polițe de asigurare este o persoană expusă public? |
| 226 | 244 | Cum trebuie gestionată situația în care un client anulează o poliță de asigurare în perioada de "free look" și solicită restituirea banilor? |
| **Anexa 3 - Factori de risc specifici serviciilor de investiții financiare (SSIF)** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 248 | 270 | Ce comportament al unui client de servicii de investiții poate indica un risc ridicat de spălare a banilor (de exemplu, investiții fără un scop economic evident)? |
| 248 | 270 | Ce tipuri de clienți sau structuri juridice prezintă un risc crescut în sectorul serviciilor de investiții financiare? |
| 248 | 270 | Ce factori pot reduce riscul de SB/FT în cazul clienților de servicii de investiții financiare? |
| **Anexa 3 - Măsuri de cunoaștere a clientelei pentru SSIF** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 271 | 273 | Ce informații specifice trebuie să obțină un SSIF de la clienți pentru a le înțelege activitatea și a preveni spălarea banilor? |
| 271 | 273 | Ce măsuri suplimentare trebuie să aplice un SSIF în situații de risc ridicat, cum ar fi în cazul vehiculelor de investiții nereglementate? |
| 271 | 273 | Cum trebuie un SSIF să gestioneze plățile sau transferurile către sau de la terți neverificați în contextul administrării portofoliilor? |
| **Anexa 4 - Factori de risc specifici organismelor de plasament colectiv** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 278 | 290 | Ce caracteristici ale unui fond de investiții pot crește riscul de a fi utilizat pentru spălarea banilor? |
| 278 | 290 | Ce comportament al unui investitor într-un fond de investiții poate fi considerat suspect din perspectiva SB/FT? |
| 278 | 290 | Cum influențează canalele de distribuție (intermediarii financiari) riscul de spălare a banilor asociat unui fond de investiții? |
| **Anexa 4 - Măsuri de cunoaștere a clientelei pentru fonduri de investiții** | | |
|---|---|---|
| **start** | **end** | **întrebare** |
| 291 | 312 | Ce obligații de cunoaștere a clientelei are un administrator de fonduri față de investitorii finali atunci când distribuția se face prin intermediari? |
| 291 | 312 | Ce măsuri suplimentare de precauție trebuie aplicate de un administrator de fond în situații de risc ridicat? |
| 291 | 312 | În ce condiții poate un administrator de fonduri să aplice măsuri simplificate de cunoaștere a clientelei bazându-se pe activitatea unui intermediar financiar? |
ALL_CHAPTERS_COVERED: true
Metadata:
{
"questions_generated": 171,
"chapters_count": 57,
"all_chapters_covered": true,
"token_usage": {
"promptTokens": 104742,
"completionTokens": 9971,
"cachedTokens": 0,
"totalTokens": 120235
},
"batch_mode": true
}