Ești un expert juridic specializat în legislația românească. Analizează următorul document legal și generează întrebări relevante pe care utilizatorii le-ar putea avea despre conținutul acestuia.
🎯 OBIECTIV CRITIC: Acoperă CÂT MAI MULTE capitole/articole posibil din document. Ai la dispoziție 100,000 tokeni pentru răspuns - FOLOSEȘTE-I EFICIENT pentru a acoperi TOATE capitolele!
⚡ STRATEGIE DE MAXIMIZARE:
- Începe IMEDIAT cu generarea întrebărilor, fără introduceri
- Parcurge documentul SISTEMATIC de la început la sfârșit
- NU te opri până nu ai acoperit TOATE capitolele sau ai atins limita de 500 capitole
- Dacă documentul are peste 500 capitole, prioritizează cele mai importante
- CONTINUĂ să generezi întrebări chiar dacă crezi că răspunsul devine lung
INSTRUCȚIUNI:
1. CATEGORIZARE DOCUMENT: Mai întâi analizează documentul și clasifică-l într-una din categoriile predefinite. Aceasta este o parte OBLIGATORIE a răspunsului.
2. Generează întrebări specifice și relevante în limba română
3. Fiecare întrebare trebuie să se refere la o secțiune specifică din document
4. Evită întrebări generale precum "Despre ce este această lege?" - folosește titlul specific al documentului
5. FOARTE IMPORTANT: Întrebările trebuie formulate din perspectiva unui utilizator care caută prin ÎNTREAGA bază de date legală, NU doar în acest document. Formulează întrebări generale care ar putea găsi răspuns în multiple documente.
6. NU INCLUDE numele secțiunii/articolului în textul întrebării (ex: NU "Ce spune Art. 23?" sau "conform Secțiunii 4.2")
7. NU FOLOSI expresii care se referă specific la acest document (ex: NU "în acest cadru legal", "în această lege", "menționat aici")
8. ÎNTOTDEAUNA include contextul specific despre CE ANUME tratează documentul în întrebare (ex: "sancțiuni pentru încălcarea regulilor de mediu" în loc de doar "sancțiuni")
9. IMPORTANT: Elementele sunt numerotate cu atribute: <p n1>, <h2 n2>, <div n3> etc. Folosește aceste numere pentru referințe
10. EXTREM DE IMPORTANT: NU SELECTA NICIODATĂ UN SINGUR ELEMENT (s=e)! Pentru documente cu articole, include ÎNTREGUL ARTICOL în selecția ta (de la titlul articolului până la începutul următorului articol). NU selecta doar un paragraf din articol! Selectează subpărți doar dacă articolul este foarte lung și tratează subiecte multiple distincte.
11. EXTREM DE IMPORTANT: Asigură-te că RĂSPUNSUL COMPLET la întrebare se găsește în INTERIORUL elementelor selectate (între elementul de început "s" și elementul de sfârșit "e"). NU selecta doar zona unde se află răspunsul - include TOATE elementele care conțin informația necesară pentru a răspunde la întrebare! Întotdeauna selectează un INTERVAL de elemente (s < e).
12. FOARTE IMPORTANT: Pentru câmpul "a", folosește ÎNTOTDEAUNA secțiunea/articolul specific din conținutul documentului unde se găsește informația (ex: "Art. 1", "Capitolul I", "2.1. Etape în elaborare", "GENERALITĂȚI"), NU titlul documentului!
GHID DE CATEGORIZARE:
- daily_relevant_law: Legi fundamentale care stabilesc reguli generale pentru cetățeni (coduri, legi cadru)
- daily_relevant_regulation: Norme de aplicare, regulamente, hotărâri care detaliază cum se aplică legile
- daily_relevant_procedure: Ghiduri procedurale, instrucțiuni de completare, pași de urmat
- decision_salary: Decizii specifice despre salarii, indemnizații, sporuri
- decision_approval: Aprobări punctuale ale unor măsuri, proiecte, investiții
- decision_modification: Modificări ale unor acte normative existente
- decision_other: Alte tipuri de decizii administrative punctuale
EXEMPLE DE ÎNTREBĂRI BUNE:
- "Care sunt condițiile pentru obținerea permisului de conducere auto?"
- "Ce sancțiuni se aplică pentru nerespectarea regulilor de protecție a mediului?"
- "Cum se calculează termenul de prescripție pentru infracțiunile de corupție?"
- "Ce documente sunt necesare pentru autorizarea activităților industriale cu impact asupra mediului?"
- "Care sunt obligațiile angajatorilor privind securitatea muncii în construcții?"
- "Ce legi sunt relevante pentru protecția mediului?"
- "Care sunt cerințele pentru înființarea unei societăți comerciale?"
EXEMPLE DE ÎNTREBĂRI DE EVITAT:
- "Despre ce este acest document?" (prea general)
- "Ce spune legea?" (nespecific)
- "Este important acest articol?" (subiectiv)
- "Ce prevede Art. 15 despre sancțiuni?" (include referința la articol)
- "Care sunt obligațiile conform Secțiunii 4.2?" (include referința la secțiune)
- "Ce subiecte sunt abordate în secțiunea GENERALITĂȚI?" (prea general, nu specifică despre ce ghid/lege)
- "Care sunt sancțiunile?" (lipsește contextul - sancțiuni pentru ce?)
- "Ce documente sunt necesare?" (lipsește contextul - documente pentru ce procedură?)
- "Ce lege privind protecția mediului este citată în acest cadru legal?" (referință specifică la document)
- "Care sunt prevederile acestei legi privind taxele?" (folosește "acestei legi")
- "Ce modificări aduce această ordonanță?" (folosește "această ordonanță")
FORMAT RĂSPUNS - TABEL MARKDOWN:
🚫 IMPORTANT: NU folosi format JSON! NU returna un obiect JSON cu "questions" array!
✅ Folosește DOAR formatul de tabel markdown descris mai jos!
ÎNTÂI, pe primele două linii ale răspunsului tău, scrie:
DOCUMENT_CATEGORY: [una dintre categoriile de mai sus]
CATEGORY_REASON: [explicație scurtă despre de ce ai ales această categorie]
APOI, generează un tabel markdown cu următoarea structură:
Pentru fiecare capitol/secțiune, adaugă mai întâi un rând de capitol cu colspan=3:
| **CAPITOL/SECȚIUNE** | | |
Apoi adaugă rândurile cu întrebări pentru acel capitol:
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| număr | număr | textul întrebării complete |
EXEMPLU DE OUTPUT:
DOCUMENT_CATEGORY: daily_relevant_regulation
CATEGORY_REASON: Regulament tehnic care detaliază aplicarea unor norme generale
| **Art. 1 - Scopul și aplicarea regulamentului** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 1 | 5 | Care sunt obiectivele principale ale regulamentului tehnic pentru protecția mediului? |
| 1 | 5 | În ce situații se aplică regulamentul tehnic de protecție a mediului? |
| 3 | 5 | Ce categorii de activități sunt exceptate de la aplicarea regulamentului de protecție a mediului? |
| **Art. 2 - Definiții** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 6 | 15 | Cum este definită poluarea industrială în legislația de mediu? |
| 8 | 10 | Ce înseamnă "emisii fugitive" în contextul protecției mediului? |
| 12 | 14 | Care este diferența între deșeuri periculoase și deșeuri nepericuloase conform legislației? |
| **Art. 23 - Sancțiuni** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 42 | 45 | Care sunt sancțiunile pentru încălcarea normelor de protecție a mediului? |
| 44 | 45 | În ce condiții se aplică sancțiuni majorate pentru poluare industrială? |
| 45 | 45 | Cum se sancționează recidiva în cazul încălcării normelor de mediu? |
LA FINAL, adaugă o linie separată:
ALL_CHAPTERS_COVERED: [true/false]
REGULI IMPORTANTE:
- PENTRU TOATE SECȚIUNILE: Generează STRICT 2-4 întrebări per capitol/articol (NICIODATĂ mai mult de 4!)
- Preferă 3 întrebări pentru un echilibru optim
- Poți returna MAXIM 500 de capitole/articole într-un singur răspuns (limită hard)
- Dacă documentul are mai mult de 500 de capitole/articole, setează "ALL_CHAPTERS_COVERED: false"
- NU repeta capitole pentru care deja există întrebări (vezi lista de mai jos dacă există)
- PENTRU DOCUMENTE CU ARTICOLE: Folosește articolele ca și capitole, cu formatul "Art. X - Descriere în 5 cuvinte"
- SELECȚIE ARTICOLE: Pentru fiecare întrebare, selectează ÎNTREGUL ARTICOL (toate elementele de la începutul articolului până la următorul articol)
- EXCEPȚIE: Selectează doar o parte din articol DOAR dacă articolul este foarte lung și conține subiecte multiple distincte
- VERIFICĂ ÎNTOTDEAUNA: Răspunsul complet la fiecare întrebare trebuie să se găsească în elementele selectate (între start și end)
- PERSPECTIVA UTILIZATORULUI: Toate întrebările trebuie formulate ca și cum utilizatorul caută prin întreaga bază de date legală, nu doar în acest document
- IMPORTANT: Generează cel puțin 2 întrebări per capitol/articol, dar NICIODATĂ mai mult de 4
💪 TEHNICI DE MAXIMIZARE A ACOPERIRII:
1. **Eficiență maximă**: Pentru fiecare capitol, generează EXACT 3 întrebări (nu 2, nu 4) pentru a maximiza numărul de capitole acoperite
2. **Fără pauze**: NU te opri după câteva capitole - CONTINUĂ până acoperi TOT documentul
3. **Parcurgere completă**: Procesează FIECARE capitol/articol în ordine, fără să sari peste niciunul
4. **Utilizare token completă**: Ai 100,000 tokeni - folosește-i TOȚI dacă este necesar pentru a acoperi toate capitolele
5. **Mindset de completitudine**: Imaginează-ți că vei fi evaluat pe baza PROCENTULUI de capitole acoperite (ținta: 100%)
EXEMPLE DE SELECȚIE:
- Pentru un articol complet: Dacă "Art. 5" începe la elementul n15 și "Art. 6" începe la elementul n35, selectează start=15, end=34 pentru a include tot Art. 5
- Pentru un paragraf specific (doar dacă articolul este foarte lung): Dacă răspunsul specific se află între n20-n25 dintr-un articol foarte lung, poți selecta doar start=20, end=25
EXEMPLU CONCRET - NU selecta un singur element:
Dacă ai structura:
<h3 n42>Art. 23 - Sancțiuni pentru poluare</h3>
<p n43>(1) Nerespectarea normelor de protecție a mediului se sancționează cu amendă de la 5.000 la 10.000 lei.</p>
<p n44>(2) În cazuri grave, amenda poate fi majorată până la 50.000 lei.</p>
<p n45>(3) Recidiva se sancționează cu dublul amenzii prevăzute.</p>
<h3 n46>Art. 24 - Procedura de aplicare</h3>
Pentru întrebarea "Care sunt sancțiunile pentru încălcarea normelor de protecție a mediului?":
❌ GREȘIT: start=43, end=43 (doar un element)
✅ CORECT: start=42, end=45 (tot articolul, inclusiv titlul și toate alineatele)
INFORMAȚII DOCUMENT:
Titlu: DECIZIE 861 26/08/2024 - Portal Legislativ
Tip document: DECIZIE
CONȚINUTUL DOCUMENTULUI (cu elemente numerotate):
<div n1>
<h1 n2>DECIZIE nr. 861 din 26 august 2024</h1>
<p n3>privind sancționarea cu amendă și retragerea autorizației de funcționare a companiei de brokeraj Exa Broker de Asigurare - S.R.L.</p>
<h4 n4>EMITENT</h4>
<p n5>AUTORITATEA DE SUPRAVEGHERE FINANCIARĂ</p>
Publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 888 din 3 septembrie 2024<p n6>Autoritatea de Supraveghere Financiară, denumită în continuare A.S.F., cu sediul în municipiul București, Splaiul Independenței nr. 15, sectorul 5, cod de înregistrare fiscală 31588130, cu respectarea prevederilor <a href="/p/242469">art. 13 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 93/2012</a> privind înființarea, organizarea și funcționarea Autorității de Supraveghere Financiară, aprobată cu modificări și completări prin <a href="/p/147241">Legea nr. 113/2013</a>, cu modificările și completările ulterioare (denumită în continuare <a href="/p/242469">O.U.G. nr. 93/2012</a>),</p>
<p n7>în temeiul prevederilor <a href="/p/242469">art. 2 alin. (1) lit. b)</a>, <a href="/p/242469">art. 3 alin. (1) lit. d)</a>, <a href="/p/242469">art. 6 alin. (1)</a> și <a href="/p/242469">(3)</a> și ale <a href="/p/242469">art. 21^2 alin. (1)</a> și <a href="/p/242469">(4) din O.U.G. nr. 93/2012</a>,</p>
<p n8>în baza prevederilor <a href="/p/257093">Legii nr. 236/2018</a> privind distribuția de asigurări, cu modificările și completările ulterioare (denumită în continuare <a href="/p/257093">Legea nr. 236/2018</a>),</p>
<p n9>ținând cont de prevederile <a href="/p/245950">Normei Autorității de Supraveghere Financiară nr. 22/2021</a> privind distribuția de asigurări (denumită în continuare <a href="/p/245950">Norma A.S.F. nr. 22/2021</a>), ale <a href="/p/174402">Normei Autorității de Supraveghere Financiară nr. 32/2015</a> privind organizarea și efectuarea inventarierii elementelor de natura activelor, datoriilor, capitalurilor proprii și a tranzacțiilor privind activitatea de asigurare și de reasigurare ale asigurătorilor/reasigurătorilor și brokerilor de asigurare/reasigurare (denumită în continuare <a href="/p/174402">Norma A.S.F. nr. 32/2015</a>), precum și ale <a href="/p/287191">Normei Autorității de Supraveghere Financiară nr. 36/2015</a> privind Reglementările contabile referitoare la situațiile financiare anuale individuale și situațiile financiare anuale consolidate aplicabile companiilor de brokeraj care desfășoară activitate de distribuție în asigurări și/sau reasigurări, cu modificările și completările ulterioare (denumită în continuare <a href="/p/287191">Norma A.S.F. nr. 36/2015</a>),</p>
<p n10>în raport cu dispozițiile <a href="/p/258139">Normei Autorității de Supraveghere Financiară nr. 4/2018</a> privind gestionarea riscurilor operaționale generate de sistemele informatice utilizate de entitățile autorizate/avizate/înregistrate, reglementate și/sau supravegheate de către Autoritatea de Supraveghere Financiară, cu modificările și completările ulterioare (denumită în continuare <a href="/p/258139">Norma A.S.F. nr. 4/2018</a>),</p>
<p n11>în raport cu dispozițiile <a href="/p/263495">Regulamentului Autorității de Supraveghere Financiară nr. 13/2019</a> privind instituirea măsurilor de prevenire și combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului prin intermediul sectoarelor financiare supravegheate de Autoritatea de Supraveghere Financiară, cu modificările și completările ulterioare (denumit în continuare <a href="/p/263495">Regulamentul A.S.F. nr. 13/2019</a>),</p>
<p n12>în raport cu dispozițiile <a href="/p/255279">Regulamentului Autorității de Supraveghere Financiară nr. 4/2021</a> privind activitatea de control desfășurată de către Autoritatea de Supraveghere Financiară, cu modificările și completările ulterioare (denumit în continuare <a href="/p/255279">Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021</a>),</p>
<p n13>în urma hotărârii Consiliului Autorității de Supraveghere Financiară, adoptată în ședința din data de 7.08.2024, în cadrul căreia a fost analizată Nota nr. SA-DG 6.953 din 2.08.2024 privind concluziile și propunerile cu privire la aspectele constatate în urma acțiunii de control periodic efectuat la compania de brokeraj Exa Broker de Asigurare - S.R.L. (denumită în continuare Compania de brokeraj sau Exa Broker), cu sediul social în municipiul Oradea, Strada Evreilor Deportați nr. 4A, bloc Prima Premium Residence, parter, spațiul comercial nr. 4 și 5, județul Bihor, având numărul de înregistrare la Oficiul Național al Registrului Comerțului J05/363/2006, cod unic de înregistrare 18409050 și codul unic de înregistrare în Registrul brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare al Autorității de Supraveghere Financiară RBK - 342/2006, reprezentată legal de către lichidatorul judiciar provizoriu PRESTIGIU SPRL, cu sediul în Cluj-Napoca, str. Ploiești nr. 21, ap. 11, județul Cluj, cod unic de înregistrare RO 35570268, conform Încheierii de admitere în principiu nr. 125 din 21.03.2024, pronunțată de Tribunalul Bihor în Dosarul nr. 1.167/111/2024,</p>
<p n14>a constatat următoarele:</p>
<p n15>1. Prima faptă contravențională constatată se referă la faptul că Exa Broker nu a făcut dovada transmiterii către A.S.F. a numelui și funcției persoanei desemnate cu atribuții în actualizarea Registrului intermediarilor secundari (RIS), fiind astfel încălcate prevederile <a href="/p/245950">art. 4 alin. (9) din Norma A.S.F. nr. 22/2021</a>.</p><p n16>Conform prevederilor <a href="/p/245950">art. 4 alin. (9) din Norma A.S.F. nr. 22/2021</a>, „Distribuitorii desemnează o persoană din cadrul entității sau grupului din care fac parte și transmit A.S.F. numele și funcția acesteia; persoana respectivă este responsabilă pentru coordonarea activității de înregistrare, actualizare a registrelor proprii și transmitere/încărcare a datelor în registrele societăților, respectiv intermediarilor principali sau în RIS, după caz“.</p>
<p n17>Din verificările efectuate rezultă faptul că Exa Broker nu a transmis la A.S.F. numele și funcția persoanei responsabile cu coordonarea activității de înregistrare, actualizare și transmitere/încărcare a datelor în RIS, deși desemnarea acesteia s-a făcut de către Compania de brokeraj prin Decizia nr. 121/2020, fiind astfel încălcate prevederile <a href="/p/245950">art. 4 alin. (9) din Norma A.S.F. nr. 22/2021</a>.</p>
<p n18>Compania de brokeraj nu a formulat obiecții la procesul-verbal de control în termenul prevăzut de <a href="/p/255279">art. 22 alin. (3) lit. a) din Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021</a>.</p>
<p n19>Prin urmare, se menține constatarea din procesul-verbal de control potrivit căreia Exa Broker nu a făcut dovada transmiterii către A.S.F. a numelui și funcției persoanei desemnate cu atribuții în actualizarea RIS, fiind astfel încălcate prevederile <a href="/p/245950">art. 4 alin. (9) din Norma A.S.F. nr. 22/2021</a>.</p>
<p n20>Fapta constituie contravenție conform prevederilor <a href="/p/257093">art. 28 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 236/2018</a> și se sancționează cu avertisment scris, potrivit prevederilor <a href="/p/257093">art. 28 alin. (2) lit. a) din aceeași lege</a>.</p>
<p n21>2. A doua faptă contravențională constatată se referă la faptul că Exa Broker nu a prezentat potențialilor săi clienți, înainte de emiterea celor 15 contracte de asigurare selectate în mod aleatoriu (numerele contractelor de asigurare fiind: 4922515541, 240718, 11380802026, 83633, 800004597, 93372762, 3000010652025, 140945407, 140994377, 2315745873, 1000131865, 23042181347, 1121344, 21316788, 2578638), informații privind conflictele de interese, respectiv participațiile calificate deținute în cadrul asigurătorilor, precum și participațiile calificate deținute de asigurători sau de societățile-mamă ale unor asigurători în cadrul Companiei de brokeraj și nici dacă, în ceea ce privește contractul de asigurare, aceasta lucrează pe baza unui onorariu, respectiv remunerația plătită direct de consumator, pe baza oricărui altui tip de remunerație, inclusiv beneficii economice de orice natură, oferite sau date în legătură cu contractul de asigurare sau pe baza unei combinații dintre tipurile de remunerații menționate anterior, fiind astfel încălcate prevederile <a href="/p/257093">art. 13 alin. (1) lit. a)</a>, <a href="/p/257093">b)</a> și <a href="/p/257093">lit. e) pct. (i)</a>, <a href="/p/257093">(iii)</a> și <a href="/p/257093">(iv) din Legea nr. 236/2018</a>.</p><p n22>Ca urmare a verificării de către echipa de control a celor 15 contracte de asigurare selectate în mod aleatoriu mai susmenționate, s-a constatat faptul că Exa Broker nu a prezentat clienților, anterior încheierii acestora, informații privind conflictele de interese referitoare la: participațiile calificate deținute de către Compania de brokeraj în cadrul asigurătorilor, participațiile calificate deținute de asigurători sau de societățile-mamă ale unor asigurători în cadrul Companiei de brokeraj și dacă, în ceea ce privește contractul de asigurare, Compania de brokeraj lucrează pe bază unui onorariu, care este remunerația plătită direct de consumator, pe baza oricărui altui tip de remunerație, inclusiv beneficii economice de orice natură, oferite sau date în legătură cu contractul de asigurare sau pe baza unei combinații dintre tipurile de remunerații menționate anterior.</p>
<p n23>Prin documentul de informare precontractuală, Compania de brokeraj informează clienții cu privire la remunerație, astfel: „În prețul polițelor de asigurare sunt incluse și costurile aferente distribuției acestora, iar Exa Broker este remunerat de către Asigurător pentru serviciile de distribuție de asigurări, pe bază de comision inclus în prima de asigurare.“</p>
<p n24>Având în vedere faptul că, în ceea ce privește cele 15 contracte de asigurare, Exa Broker lucrează pe baza unui comision de orice fel, ca remunerație inclusă în prima de asigurare, precum și pe baza unui onorariu, ca remunerație plătită direct de consumator, pe baza oricărui altui tip de remunerație, inclusiv beneficii economice de orice natură, oferite sau date în legătură cu contractul de asigurare, și pe baza unei combinații dintre tipurile de remunerații menționate anterior, rezultă că avea obligația ca înainte de încheierea contractelor de asigurare să furnizeze informații cu privire la formele de remunerație prevăzute la <a href="/p/257093">art. 13 alin. (1) lit. e) pct. (i)</a>, <a href="/p/257093">(ii)</a>, <a href="/p/257093">(iii)</a> și <a href="/p/257093">(iv) din Legea nr. 236/2018</a>. Ori, din documentele sus-menționate rezultă că aceasta și-a îndeplinit obligația de informare a clienților doar în ceea ce privește <a href="/p/257093">art. 13 alin. (1) lit. e) pct. (ii) din Legea nr. 236/2018</a>.</p>
<p n25>În perioada verificată, echipa de control a constatat faptul că Exa Broker a încasat onorarii de la clienți, reprezentând consultanță acordată acestora înainte de emiterea contractelor de asigurare, în sumă de 13.551 lei în anul 2023 și în sumă de 31.072 lei în trimestrul 1/2024, fără ca acest aspect să fie precizat în informațiile precontractuale prezentate clienților.</p>
<p n26>Având în vedere faptul că Exa Broker nu a prezentat clienților, înainte de emiterea celor 15 contracte de asigurare selectate de către echipa de control, informațiile referitoare la conflictele de interese și la toate tipurile de remunerații în baza cărora lucrează, rezultă că au fost încălcate prevederile <a href="/p/257093">art. 13 alin. (1) lit. a)</a>, <a href="/p/257093">b)</a> și <a href="/p/257093">lit. e) pct. (i)</a>, <a href="/p/257093">(iii)</a> și <a href="/p/257093">(iv) din Legea nr. 236/2018</a>, care prevăd următoarele:</p>
<citat>(1) Înainte de încheierea unui contract de asigurare, intermediarii de asigurări furnizează, cu respectarea prevederilor art. 15, în timp util, clienților cel puțin următoarele informații: a) participațiile calificate deținute în cadrul asigurătorilor; ... b) participațiile calificate deținute de asigurători sau de societățile-mamă ale unor asigurători în cadrul intermediarilor. ... <p n27>(...);</p>
e) dacă, în ceea ce privește contractul de asigurare, acesta lucrează: <p n28>(i) pe baza unui onorariu, care este remunerația plătită direct de consumator;</p>
<p n29>(...)</p>
<p n30>(iii) pe baza oricărui altui tip de remunerație, inclusiv beneficii economice de orice natură, oferite sau date în legătură cu contractul de asigurare; sau </p>
<p n31>(iv) pe baza unei combinații dintre tipurile de remunerații prevăzute la pct. (i)-(iii).</p>
... </citat>
<p n32>Compania de brokeraj nu a formulat obiecții la această constatare din procesul-verbal de control, în termenul prevăzut de <a href="/p/255279">art. 22 alin. (3) lit. a) din Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021</a>.</p>
<p n33>Prin urmare, se menține constatarea din procesul-verbal de control potrivit căreia Exa Broker nu a prezentat potențialilor săi clienți, înainte de emiterea celor 15 contracte de asigurare (4922515541, 240718, 11380802026, 83633, 800004597, 93372762, 3000010652025, 140945407, 140994377, 2315745873, 1000131865, 23042181347, 1121344, 21316788, 2578638), informații privind conflictele de interese, respectiv participațiile calificate deținute în cadrul asigurătorilor, precum și participațiile calificate deținute de asigurători sau de societățile-mamă ale unor asigurători în cadrul Companiei de brokeraj și nici dacă, în ceea ce privește contractul de asigurare, aceasta lucrează pe baza unui onorariu, respectiv remunerația plătită direct de consumator, pe baza oricărui altui tip de remunerație, inclusiv beneficii economice de orice natură, oferite sau date în legătură cu contractul de asigurare sau pe baza unei combinații dintre tipurile de remunerații menționate anterior, fiind astfel încălcate prevederile <a href="/p/257093">art. 13 alin. (1) lit. a)</a>, <a href="/p/257093">b)</a> și <a href="/p/257093">lit. e) pct. (i)</a>, <a href="/p/257093">(iii)</a> și <a href="/p/257093">(iv) din Legea nr. 236/2018</a>.</p>
<p n34>Fapta constituie contravenție conform prevederilor <a href="/p/257093">art. 28 alin. (1) lit. a)</a> și <a href="/p/257093">g) din Legea nr. 236/2018</a> și se sancționează cu amendă în cuantum de 5.000 de lei, potrivit prevederilor <a href="/p/257093">art. 28 alin. (2) lit. b) din aceeași lege</a>.</p>
<p n35>3. A treia faptă contravențională constatată se referă la faptul că Exa Broker nu a prezentat clientului, înainte de emiterea Contractului de asigurare de călătorie nr. 800004597/8.03.2024, emis de asigurătorul AWP P C, informații referitoare la identitatea și adresa acesteia, calitatea de intermediar deținută și dacă oferă consultanță cu privire la produsele de asigurare distribuite, fiind astfel încălcate prevederile <a href="/p/257093">art. 12 alin. (6) lit. a) pct. (i</a>)-(<a href="/p/257093">iii) din Legea nr. 236/2018</a>.</p><p n36>Echipa de control a analizat documentele transmise de către Compania de brokeraj în data de 3.04.2024, respectiv 4.04.2024, și a constatat faptul că, pentru Contractul de asigurare nr. 800004597, Compania de brokeraj nu a pus la dispoziția clientului niciun document din care să reiasă faptul că a fost informat cu privire la identitatea și adresa Companiei de brokeraj, calitatea de intermediar deținută de aceasta și dacă Exa Broker oferă consultanță cu privire la produsele de asigurare distribuite.</p>
<p n37>Astfel, având în vedere faptul că Exa Broker nu a prezentat clientului, înainte de emiterea Contractului de asigurare nr. 800004597, informații referitoare la identitatea și adresa Companiei de brokeraj și a asigurătorului, calitatea de intermediar deținută de aceasta și dacă aceasta oferă consultanță cu privire la produsele de asigurare distribuite, au fost încălcate prevederile <a href="/p/257093">art. 12 alin. (6) lit. a) pct. (i)-(</a><a href="/p/257093">iii) din Legea nr. 236/2018</a>, potrivit cărora </p>
<citat><p n38>Înaintea încheierii unui contract de asigurare, asigurătorii și/sau intermediarii de asigurări prezintă clienților în timp util următoarele informații:a) în cazul asigurătorilor și intermediarilor:</p><p n39>(i) identitatea și adresa acestora;</p>
<p n40>(ii) calitatea de intermediar sau de asigurător deținută, după caz;</p>
<p n41>(iii) dacă oferă consultanță cu privire la produsele de asigurare comercializate;.</p>
...
</citat>
<p n42>Compania de brokeraj nu a formulat obiecții la această constatare din procesul-verbal de control, în termenul prevăzut de <a href="/p/255279">art. 22 alin. (3) lit. a) din Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021</a>.</p>
<p n43>Prin urmare, se menține constatarea din procesul-verbal de control, potrivit căreia Compania de brokeraj nu a prezentat clientului, înainte de emiterea Contractului de asigurare de călătorie nr. 800004597/08.03.2024, emis de asigurătorul AWP P C, informații referitoare la identitatea și adresa acesteia, calitatea de intermediar deținută și dacă oferă consultanță cu privire la produsele de asigurare distribuite, fiind astfel încălcate prevederile <a href="/p/257093">art. 12 alin. (6) lit. a) pct. (i)-(iii) din Legea nr. 236/2018</a>.</p>
<p n44>Fapta constituie contravenție conform prevederilor <a href="/p/257093">art. 28 alin. (1) lit. a)</a> și <a href="/p/257093">g) din Legea nr. 236/2018</a> și se sancționează cu amendă în cuantum de 5.000 de lei, potrivit prevederilor <a href="/p/257093">art. 28 alin. (2) lit. b) din aceeași lege</a>.</p>
<p n45>4. A patra faptă contravențională constatată se referă la faptul că, pentru 13 contracte de asigurare selectate în mod aleatoriu (numerele contractelor de asigurare fiind: 240718, 11380802026, 83633, 800004597, 93372762, 3000010652025, 140945407, 140994377, 2315745873, 1000131865, 1121344, 21316788, 2578638), Compania de brokeraj nu a transmis clienților, înainte de încheierea contractelor de asigurare, un document de informare standardizat privind produsul de asigurare (denumit document PID), fiind astfel încălcate prevederile <a href="/p/257093">art. 14 alin. (6) din Legea nr. 236/2018</a>, coroborate cu prevederile <a href="/p/245950">art. 38 alin. (1)</a> și <a href="/p/245950">alin. (3) lit. a) din Norma A.S.F. nr. 22/2021</a>.</p><p n46>Ca urmare a verificării și analizării documentelor prezentate echipei de control în data de 3.04.2024, respectiv 4.04.2024, s-a constatat faptul că, pentru un număr de 13 contracte de asigurare din cele 15 selectate în mod aleatoriu (numerele contractelor de asigurare fiind: 240718, 11380802026, 83633, 800004597, 93372762, 3000010652025, 140945407, 140994377, 2315745873, 1000131865, 1121344, 21316788, 2578638), Compania de brokeraj nu a furnizat clienților informațiile standardizate privind produsele de asigurare prin intermediul documentului PID, conform prevederilor <a href="/p/257093">art. 14 alin. (6) din Legea nr. 236/2018</a>, coroborate cu prevederile <a href="/p/245950">art. 38 alin. (1)</a> și <a href="/p/245950">alin. (3) lit. a) din Norma A.S.F. nr. 22/2021</a>, conform cărora:– <a href="/p/257093">art. 14 alin. (6) din Legea nr. 236/2018</a>: „Informațiile prevăzute la alin. (5) se transmit utilizând un document de informare standardizat privind produsul de asigurare, potrivit prevederilor legale, denumit în continuare PID, în cazul în care produsul respectiv face parte din clasele de asigurări generale prevăzute în secțiunile A și B din <a href="/p/279125">anexa nr. 1 la Legea nr. 237/2015</a>. PID se transmite pe hârtie sau pe un alt suport durabil“; ... – <a href="/p/245950">art. 38 din Norma A.S.F. nr. 22/2021</a>: ... </p>
<citat>(1) Distribuitorii informează clienții sau potențialii clienți, în conformitate cu prevederile cap. V din Legea nr. 236/2018, în mod clar, corect și accesibil, încă din faza precontractuală, asupra tuturor condițiilor contractului de asigurare. (...)(3) Documentele de informare care conțin informații-cheie despre produsele de asigurare diferă în funcție de încadrarea produselor în clasele de asigurare prevăzute la secțiunile A, B și C din <a href="/p/279125">anexa nr. 1 la Legea nr. 237/2015</a>, după cum urmează: a) document de informare standardizat, denumit PID, conform prevederilor Regulamentului 2017/1.469, în cazul în care produsul este încadrat în clasele de asigurări generale prevăzute la secțiunile A și B din <a href="/p/279125">anexa nr. 1 la Legea nr. 237/2015</a>. (…) ... </citat>
<p n47> ... </p>
<p n48>Având în vedere faptul că Exa Broker nu prezentat celor 13 clienți un document PID, rezultă că au fost încălcate prevederile <a href="/p/257093">art. 14 alin. (6) din Legea nr. 236/2018</a>, coroborate cu prevederile <a href="/p/245950">art. 38 alin. (1)</a> și <a href="/p/245950">alin. (3) lit. a) din Norma A.S.F. nr. 22/2021</a>.</p>
<p n49>Compania de brokeraj nu a formulat obiecții la această constatare din procesul-verbal de control, în termenul prevăzut de <a href="/p/255279">art. 22 alin. (3) lit. a) din Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021</a>.</p>
<p n50>Prin urmare, se menține constatarea din procesul-verbal de control, potrivit căreia pentru 13 contracte de asigurare (240718, 11380802026, 83633, 800004597, 93372762, 3000010652025, 140945407, 140994377, 2315745873, 1000131865, 1121344, 21316788, 2578638), Compania de brokeraj nu a transmis clienților, înainte de încheierea acestora, informațiile standardizate privind produsele de asigurare prin intermediul documentului PID, fiind astfel încălcate prevederile <a href="/p/257093">art. 14 alin. (6) din Legea nr. 236/2018</a>, coroborate cu prevederile <a href="/p/245950">art. 38 alin. (1)</a> și <a href="/p/245950">alin. (3) lit. a) din Norma A.S.F. nr. 22/2021</a>.</p>
<p n51>Fapta constituie contravenție conform prevederilor <a href="/p/257093">art. 28 alin. (1) lit. a)</a> și <a href="/p/257093">g) din Legea nr. 236/2018</a> și se sancționează cu amendă în cuantum de 5.000 de lei, potrivit prevederilor <a href="/p/257093">art. 28 alin. (2) lit. b) din aceeași lege</a>.</p>
<p n52>5. A cincea faptă contravențională constatată se referă la faptul că Exa Broker nu s-a asigurat că este îndeplinită cerința referitoare la faptul că autentificarea multiplă, în aplicația Insuretech, a mai multor persoane, pe același cont, nu este posibilă, fiind astfel încălcate prevederile <a href="/p/258139">art. 16 alin. (2) lit. a) din Norma A.S.F. nr. 4/2018</a>.</p><p n53>În data de 26.03.2024, echipa de control a solicitat unui salariat din cadrul Companiei de brokeraj prezentarea și testarea modului de respectare a prevederilor <a href="/p/258139">art. 16 alin. (2) lit. a) din Norma A.S.F. nr. 4/2018</a>, referitoare la faptul că nu există posibilitatea autentificării multiple a mai multor persoane pe același cont de aplicație.</p>
<p n54>În urma verificării accesului acestuia în aplicațiile informatice importante, privind autentificarea multiplă, au rezultat următoarele:– în cazul aplicației 24Bbroker conectarea multiplă, simultană, pe același cont, de pe dispozitive diferite nu este posibilă; ... – în cazul aplicației Insuretech, atât secțiunea Front Office, cât și secțiunea Back Office permiteau conectarea multiplă, simultană, pe același cont, de pe dispozitive diferite. ... </p>
<p n55>Potrivit documentului prezentat echipei de control, revizuit la data de 30.06.2022, intitulat „Procedură de monitorizare a operațiunilor și a accesului la date“, Compania de brokeraj prevede următoarele: „Ne asigurăm că nu există posibilitatea autentificării multiple a mai multor persoane pe același cont de aplicație“.</p>
<p n56>Conform <a href="/p/258139">art. 16 alin. (2) lit. a) din Norma A.S.F. nr. 4/2018</a>, companiile de brokeraj au obligația să se asigure că sunt îndeplinite următoarele cerințe: „nu există posibilitatea autentificării multiple a mai multor persoane pe același cont de aplicație“. </p>
<p n57>Astfel, s-a constatat faptul că, în cazul aplicației informatice Insuretech, este posibilă autentificarea multiplă a mai multor persoane, pe același cont de aplicație, ceea ce contravine prevederilor <a href="/p/258139">art. 16 alin. (2) lit. a) din Norma A.S.F. nr. 4/2018</a>.</p>
<p n58>Compania de brokeraj nu a formulat obiecții la această constatare din procesul-verbal de control, în termenul prevăzut de <a href="/p/255279">art. 22 alin. (3) lit. a) din Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021</a>.</p>
<p n59>Prin urmare, se menține constatarea din procesul-verbal de control, potrivit căreia Compania de brokeraj nu s-a asigurat că este îndeplinită cerința referitoare la faptul că autentificarea multiplă, în aplicația Insuretech, a mai multor persoane, pe același cont, nu este posibilă, fiind astfel încălcate prevederile <a href="/p/258139">art. 16 alin. (2) lit. a) din Norma A.S.F. nr. 4/2018</a>.</p>
<p n60>Fapta constituie contravenție conform prevederilor <a href="/p/257093">art. 28 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 236/2018</a> și se sancționează cu amendă în cuantum de 7.515 lei, potrivit prevederilor art. 28 alin. (2) lit. b) din aceeași lege.</p>
<p n61>6. A șasea faptă contravențională constatată se referă la faptul că Exa Broker nu a transferat, la asigurători, primele de asigurare pentru 4 contracte de asigurare (numerele acestora fiind: nr. 123125863/28.02.2024/Allianz - Țiriac Asigurări - S.A., nr. 122788905/29.12.2023/Allianz - Țiriac Asigurări - S.A., nr. 025847636/24.02.2024/Groupama Asigurări - S.A. și nr. 025877086/29.02.2024/Groupama Asigurări - S.A.), fiind astfel încălcate prevederile <a href="/p/257093">art. 11 alin. (4) din Legea nr. 236/2018</a>.</p><p n62>Echipa de control a analizat, prin sondaj, contractele de intermediere/colaborare încheiate cu 3 societăți de asigurare (Allianz - Țiriac Asigurări - S.A., Axeria Iard și Groupama Asigurări - S.A.) și a constatat faptul că acestea au prevăzut la capitolul - Obiectul Contractului faptul că brokerul are împuternicire din partea asigurătorului de a colecta primele de asigurare corespunzătoare, emise în numele acestuia.</p>
<p n63>Totodată, termenele de depunere a primelor de asigurare la asigurători, prevăzute în contractele de intermediere analizate, sunt următoarele:– Allianz - Țiriac Asigurări - S.A. - în 15 zile de la data emiterii polițelor de asigurare; ... – Axeria Iard - în fiecare zi de joi a fiecărei săptămâni calendaristice pentru săptămâna anterioară; ... – Groupama Asigurări - S.A. - pentru polițele de asigurare emise în perioada 1-10 ale lunii primele de asigurare se depun până la data de 15 ale lunii; pentru polițele de asigurare emise în perioada 11-20 ale lunii, primele de asigurare se depun până la data de 25 ale lunii, iar cele emise în perioada 21-31 se depun până în data de 4 a lunii următoare. ... </p>
<p n64>Concomitent s-au analizat, prin sondaj, 4 contracte de asigurare intermediate pentru două societăți de asigurare, respectiv: nr. 123125863/28.02.2024/Allianz - Țiriac Asigurări - S.A., nr. 122788905/29.12.2023/Allianz - Țiriac Asigurări - S.A., nr. 025847636/24.02.2024/Groupama Asigurări - S.A. și nr. 025877086/29.02.2024/Groupama Asigurări - S.A., pentru care nu au fost depuse, de către asistenții în brokeraj, primele de asigurare către Compania de brokeraj și în consecință Exa Broker nu a transferat către asigurător primele de asigurare, conform termenelor stabilite prin contracte.</p>
<p n65>Prin informarea transmisă prin e-mail la data de 27.05.2024, Compania de brokeraj a precizat faptul că „primele de asigurare pentru cele 4 polițe de asigurare nu au fost depuse de către asistenții în brokeraj ai Exa Broker și nici Exa Broker nu le-a depus la asigurători“.</p>
<p n66>Ținând cont de prevederile <a href="/p/257093">art. 11 alin. (4) din Legea nr. 236/2018</a>, conform cărora „(4) Primele de asigurare plătite de clienți prin intermediari sau intermediarii de asigurări auxiliare se consideră transferate asigurătorului la momentul plății (...)“, Compania de brokeraj avea obligația de a se asigura de transferul primelor de asigurare către asigurători. </p>
<p n67>Ca urmare, din analiza efectuată de către echipa de control a contractelor de intermediere/colaborare încheiate cu societățile de asigurare menționate anterior, cu privire la colectarea, în numele asigurătorului, a primelor de asigurare aferente contractelor de asigurare emise de către Compania de brokeraj și depunerea acestora la asigurători, precum și din explicațiile furnizate de către reprezentantul legal al Exa Broker, prezentate mai sus, s-a constatat faptul că au fost încălcate prevederile <a href="/p/257093">art. 11 alin. (4) din Legea nr. 236/2018</a>. </p>
<p n68>Compania de brokeraj nu a formulat obiecții la această constatare din procesul-verbal de control, în termenul prevăzut de <a href="/p/255279">art. 22 alin. (3) lit. a) din Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021</a>.</p>
<p n69>Constatarea redată mai sus, reținută cu ocazia efectuării controlului periodic, referitoare la netransferarea, la asigurători, a primelor de asigurare pentru 4 contracte de asigurare (123125863/28.02.2024/Allianz - Țiriac Asigurări - S.A., 122788905/29.12.2023/Allianz - Țiriac Asigurări - S.A., 025847636/24.02.2024/Groupama Asigurări - S.A. și 025877086/29.02.2024/Groupama Asigurări - S.A), are impact direct asupra situației financiare și juridice a Companiei de brokeraj, respectiv: </p><p n70>I. Situația financiară a Companiei de brokeraj:</p><p n71>Compania de brokeraj înregistrează, la data de 20.05.2024, datorii din prime de asigurare nedepuse către asiguratori în sumă de 11.259.979,14 lei, din care aproximativ 92,79% este reprezentată de RCA, conform precizărilor reprezentantului acesteia din Nota nr. 1.350 din 22.05.2024. Totodată, potrivit informațiilor transmise de asigurători la A.S.F. (în perioada martie-aprilie 2024), Compania de brokeraj înregistrează debite din prime de asigurare nedepuse în sumă de 14.355.401 lei și 181.195 euro, din care cu scadență depășită în sumă de 13.171.328 lei și 162.074 euro.</p>
<p n72>II. Situația juridică a Companiei de brokeraj:</p><p n73>În Dosarul nr. 1.167/111/2024, înregistrat pe rolul Tribunalului Bihor, instanța: „Admite cererea formulată și precizată de debitoarea S.C. EXA BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. și, în consecință: În temeiul <a href="/p/269870">art. 38 alin. 2 lit. e</a>, al <a href="/p/269870">art. 71 alin. 1</a> și al <a href="/p/269870">art. 67 alin. 1 lit. g din Legea nr. 85/2014</a> dispune deschiderea procedurii simplificate de insolvență împotriva debitoarei S.C. EXA BROKER DE ASIGURARE S.R.L. În temeiul <a href="/p/269870">art. 145 alin. 1 pct. A lit. a din Legea nr. 85/2014</a> dispune începerea procedurii falimentului debitoarei S.C. EXA BROKER DE ASIGURARE - S.R.L. În temeiul <a href="/p/269870">art. 145 alin. 2 din Legea nr. 85/2014</a> dispune dizolvarea societății debitoare și ridicarea dreptului de administrare al acesteia“.</p>
<p n74>Aspectele redate mai sus constituie elemente agravante ale faptei descrise, motiv pentru care A.S.F., în exercitarea atribuțiilor și prerogativelor legale, trebuie să asigure promovarea stabilității activității de asigurare și apărarea drepturilor asiguraților, menținerea în piața de asigurări a unui distribuitor cu o asemenea situație financiară și juridică putând conduce la afectarea intereselor asiguraților.</p>
<p n75>Prin urmare, se menține constatarea din procesul-verbal de control, potrivit căreia Compania de brokeraj nu a transferat, la asigurători, primele de asigurare pentru 4 contracte de asigurare (nr. 123125863/28.02.2024/Allianz - Țiriac Asigurări - S.A., nr. 122788905/29.12.2023/Allianz - Țiriac Asigurări - S.A., nr. 025847636/24.02.2024/Groupama Asigurări - S.A. și nr. 025877086/29.02.2024/Groupama Asigurări - S.A.), fiind astfel încălcate prevederile <a href="/p/257093">art. 11 alin. (4) din Legea nr. 236/2018</a>.</p>
<p n76>Fapta constituie contravenție conform prevederilor <a href="/p/257093">art. 28 alin. (1) lit. a)</a> și <a href="/p/257093">c) din Legea nr. 236/2018</a> și se sancționează cu amendă în cuantum de 12.680 de lei și cu retragerea autorizației de funcționare, potrivit prevederilor <a href="/p/257093">art. 28 alin. (2) lit. b)</a> și <a href="/p/257093">alin. (3) lit. b) din aceeași lege</a>.</p>
<p n77>7. A șaptea faptă contravențională constatată se referă la faptul că Exa Broker nu a efectuat, pentru anii 2021, 2022 și 2023, inventarierea în integralitate a patrimoniului Companiei de brokeraj, respectiv nu a efectuat inventarierea creanțelor și datoriilor din activitatea de distribuție de asigurări, fiind astfel încălcate prevederile <a href="/p/174402">art. 3 alin. (1) din Norma A.S.F. nr. 32/2015</a>, coroborate cu prevederile <a href="/p/287192">capitolului 3, secțiunea 3.2, pct. 82 alin. (1) din Reglementările contabile</a> referitoare la situațiile financiare anuale individuale și situațiile financiare anuale consolidate aplicabile companiilor de brokeraj care desfășoară activitate de distribuție în asigurări și/sau reasigurări, aprobate prin <a href="/p/287191">Norma A.S.F. nr. 36/2015</a>.</p><p n78>Conform prevederilor <a href="/p/174402">art. 3 alin. (1) din Norma A.S.F. nr. 32/2015</a>, „inventarierea anuală a elementelor de natura activelor, datoriilor, capitalurilor proprii și a tranzacțiilor privind activitatea de asigurare și de reasigurare ale asigurătorilor se face obligatoriu cu ocazia încheierii exercițiului financiar.“</p>
<p n79>De asemenea, conform prevederilor <a href="/p/287192">capitolului 3, secțiunea 3.2, pct. 82 alin. (1) din reglementările contabile</a> aprobate prin <a href="/p/287191">Norma A.S.F. nr. 36/2015</a>, „în scopul întocmirii situațiilor financiare anuale și a situațiilor financiare interimare, companiile de brokeraj trebuie să procedeze la inventarierea și evaluarea elementelor de natura activelor, datoriilor și capitalurilor proprii.“</p>
<p n80>Astfel, s-a constatat faptul că Exa Broker nu a efectuat, pentru anii 2021, 2022 și 2023, inventarierea în integralitate a patrimoniului Companiei de brokeraj, respectiv nu a efectuat inventarierea creanțelor și datoriilor din activitatea de distribuție de asigurări, atât în relația cu societățile de asigurare, cât și în relația cu asistenții în brokeraj, conform prevederilor <a href="/p/174402">art. 3 alin. (1) din Norma A.S.F. nr. 32/2015</a>, coroborate cu prevederile <a href="/p/287192">capitolului 3, secțiunea 3.2, pct. 82 alin. (1) din reglementările contabile</a> aprobate prin <a href="/p/287191">Norma A.S.F. nr. 36/2015</a>. </p>
<p n81>Compania de brokeraj nu a formulat obiecții la această constatare din procesul-verbal de control, în termenul prevăzut de <a href="/p/255279">art. 22 alin. (3) lit. a) din Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021</a>.</p>
<p n82>Prin urmare, se menține constatarea din procesul-verbal de control potrivit căreia Exa Broker nu a efectuat, pentru anii 2021, 2022 și 2023, inventarierea în integralitate a patrimoniului societății, respectiv nu a efectuat inventarierea creanțelor și datoriilor din activitatea de distribuție de asigurări, fiind astfel încălcate prevederile <a href="/p/174402">art. 3 alin. (1) din Norma A.S.F. nr. 32/2015</a>, coroborate cu prevederile <a href="/p/287192">capitolului 3, secțiunea 3.2, pct. 82 alin. (1) din reglementările contabile</a> aprobate prin <a href="/p/287191">Norma A.S.F. nr. 36/2015</a>.</p>
<p n83>Fapta constituie contravenție conform prevederilor <a href="/p/257093">art. 28 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 236/2018</a> și se sancționează cu amendă în cuantum de 5.000 de lei, potrivit prevederilor <a href="/p/257093">art. 28 alin. (2) lit. b) din aceeași lege</a>.</p>
<p n84>8. A opta faptă contravențională constatată se referă la faptul că Exa Broker a utilizat eronat pentru înregistrarea veniturilor din activitatea de distribuție a produselor de pensii contul „7588. Alte venituri din exploatare“ și contul „4111. Decontări privind comisioanele și/sau onorariile cuvenite din oferirea de consultanță și propunerea de contracte de asigurare și/sau reasigurare conform mandatului de brokeraj“ (analitic 4111.00012), în loc de contul „412. Decontări privind comisioanele și/sau onorariile cuvenite din activitatea de distribuție a produselor de pensii (A)“ și contul „7072. Venituri din activitatea de distribuție a produselor de pensii“. </p><p n85>În urma verificării de către echipa de control a modului de înregistrare a veniturilor din activitatea de distribuție a produselor de pensii, în sumă de 1.930 lei în anul 2022 și în sumă de 1.370 lei în anul 2023, s-a constatat faptul că, în perioada supusă controlului, Compania de brokeraj a utilizat eronat pentru înregistrarea în contabilitate a veniturilor din activitatea de distribuție a produselor de pensii contul „7588. Alte venituri din exploatare“ și contul „4111. Decontări privind comisioanele și/sau onorariile cuvenite din oferirea de consultanță și propunerea de contracte de asigurare și/sau reasigurare conform mandatului de brokeraj“ (analitic 4111.00012), în loc de contul „412. Decontări privind comisioanele și/sau onorariile cuvenite din activitatea de distribuție a produselor de pensii“ și contul „7072. Venituri din activitatea de distribuție a produselor de pensii“.</p>
<p n86>Potrivit <a href="/p/287192">reglementărilor contabile</a> în vigoare, respectiv capitolul 12 - Planul de conturi - pct. 514 clasa 4 - „Conturi de terți“, respectiv clasa 7 - „Conturi de venituri“ și capitolul 14 - Funcțiunea conturilor - pct. 516 alin. (1) - grupa 41 - „Decontări privind activitatea de creare de produse de asigurare și distribuție“ și grupa 70 - „Cifra de afaceri netă“, aprobate prin <a href="/p/287191">Norma A.S.F. nr. 36/2015</a>, comisioanele din activitatea de distribuție a produselor de pensii se înregistrează în contul „412. Decontări privind comisioanele și/sau onorariile cuvenite din activitatea de distribuție a produselor de pensii“, iar venitul aferent se înregistrează în contul „7072. Venituri din activitatea de distribuție a produselor de pensii“.</p>
<p n87>Compania de brokeraj a utilizat eronat pentru înregistrarea veniturilor din activitatea de distribuție a produselor de pensii contul „7588. Alte venituri din exploatare“ și contul „4111. Decontări privind comisioanele și/sau onorariile cuvenite din oferirea de consultanță și propunerea de contracte de asigurare și/sau reasigurare conform mandatului de brokeraj“ (analitic 4111.00012), în loc de contul „412. Decontări privind comisioanele și/sau onorariile cuvenite din activitatea de distribuție a produselor de pensii“ și contul „7072. Venituri din activitatea de distribuție a produselor de pensii“, fiind astfel încălcate prevederile capitolului 12 - Planul de conturi - pct. 514, clasa 4 - „Conturi de terți“, respectiv clasa 7 - „Conturi de venituri“, și ale capitolului 14 - Funcțiunea conturilor - pct. 516 alin. (1) - grupa 41 - „Decontări privind activitatea de creare de produse de asigurare și distribuție“ și grupa 70 - „Cifra de afaceri netă“ din <a href="/p/287192">reglementările contabile</a> aprobate prin <a href="/p/287191">Norma A.S.F. nr. 36/2015</a>. </p>
<p n88>Compania de brokeraj nu a formulat obiecții la această constatare din procesul-verbal de control, în termenul prevăzut de <a href="/p/255279">art. 22 alin. (3) lit. a) din Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021</a>.</p>
<p n89>Prin urmare, se menține constatarea din procesul-verbal de control potrivit căreia Compania de brokeraj a utilizat eronat pentru înregistrarea veniturilor din activitatea de distribuție a produselor de pensii contul „7588. Alte venituri din exploatare“ și contul „4111. Decontări privind comisioanele și/sau onorariile cuvenite din oferirea de consultanță și propunerea de contracte de asigurare și/sau reasigurare conform mandatului de brokeraj“ (analitic 4111.00012), în loc de contul „412. Decontări privind comisioanele și/sau onorariile cuvenite din activitatea de distribuție a produselor de pensii (A)“ și contul „7072. Venituri din activitatea de distribuție a produselor de pensii“, fiind astfel încălcate prevederile capitolului 12 - Planul de conturi - pct. 514, clasa 4 - „Conturi de terți“, respectiv clasa 7 - „Conturi de venituri“, și ale capitolului 14 - Funcțiunea conturilor - pct. 516 alin. (1) - grupa 41 - „Decontări privind activitatea de creare de produse de asigurare și distribuție“ și grupa 70 - „Cifra de afaceri netă“ din <a href="/p/287192">reglementările contabile</a> aprobate prin <a href="/p/287191">Norma A.S.F. nr. 36/2015</a>.</p>
<p n90>Fapta constituie contravenție conform prevederilor <a href="/p/257093">art. 28 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 236/2018</a> și se sancționează cu amendă în cuantum de 5.000 de lei, potrivit prevederilor <a href="/p/257093">art. 28 alin. (2) lit. b) din aceeași lege</a>.</p>
<p n91>9. A noua faptă contravențională constatată se referă la faptul că Exa Broker nu a asigurat formarea profesională continuă privind tehnicile de prevenire și combatere a SB/FT a ofițerului de conformitate, în persoana domnului Ile Cristian, și a persoanei desemnate pentru activitatea de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului din cadrul Companiei de brokeraj, respectiv domnul Nicolae Dindelegan, într-un interval de maximum 2 ani, fiind astfel încălcate prevederile <a href="/p/263495">art. 10 alin. (2) din Regulamentul A.S.F. nr. 13/2019</a>.</p><p n92>Prin Decizia nr. 661 din 4.01.2023, Compania de brokeraj a desemnat ofițerul de conformitate pentru activitatea de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului din cadrul Companiei de brokeraj, în persoana domnului Ile Cristian.</p>
<p n93>Compania de brokeraj a pus la dispoziția echipei de control următoarele certificate de participare ale domnului Cristian Ile la cursurile organizate de către Institutul de Studii Financiare (denumit în continuare I.S.F.), având tema „Combaterea spălării banilor“: – cursul desfășurat în data de 6.03.2024, certificatul având seria SBFT și nr. 24030663; ... – cursul desfășurat în data de 11.12.2020, certificatul având seria SBFT și nr. 20121116. ... </p>
<p n94>De asemenea, prin Decizia nr. 661 din 4.01.2023, Compania de brokeraj a stabilit persoana desemnată pentru activitatea de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului din cadrul Exa Broker, în persoana domnului Dindelegan Nicolae.</p>
<p n95>Compania de brokeraj a pus la dispoziția echipei de control următoarele certificate de participare ale domnului Dindelegan Nicolae la cursurile organizate de către I.S.F., având tema „Combaterea spălării banilor“:– cursul desfășurat în data de 6.03.2024, certificatul având seria SBFT și nr. 24030664; ... – cursul desfășurat în data de 11.12.2020, certificatul având seria SBFT și nr. 20121140. ... </p>
<p n96>Conform documentului pus la dispoziția echipei de control, Compania de brokeraj se obligă să asigure pregătirea personalului, prin participarea la programe de formare profesională având ca temă combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului, cel târziu o dată la 2 ani, astfel:</p>
<citat><p n97>Exa Broker include, în procesul de instruire a angajaților, participarea la programe speciale de formare permanentă, având ca scop recunoașterea de către angajați a operațiunilor care pot avea legătură cu spălarea banilor sau cu finanțarea terorismului, ori de câte ori este nevoie, însă nu mai târziu de un interval de 2 ani</p>
</citat>
<p n98>Conform prevederilor <a href="/p/263495">art. 10 alin. (2) din Regulamentul A.S.F. nr. 13/2019</a>, „entitățile reglementate asigură formarea profesională continuă privind tehnicile de prevenire și combatere a SB/FT a persoanelor menționate la art. 8 alin. (5), ori de câte ori este nevoie, însă nu mai târziu de un interval de 2 ani“. </p>
<p n99>Potrivit prevederilor <a href="/p/263495">art. 8 alin. (5) din Regulamentul A.S.F. nr. 13/2019</a>, „în aplicarea <a href="/p/258956">art. 23 alin. (3) din Legea nr. 129/2019</a>, entitatea reglementată numește una sau mai multe persoane desemnate SB/FT cu responsabilități în aplicarea <a href="/p/258956">Legii nr. 129/2019</a> și a reglementărilor emise în aplicarea acesteia“.</p>
<p n100>Totodată, <a href="/p/258956">art. 23 alin. (1</a>)-(<a href="/p/258956">3) din Legea nr. 129/2019</a> pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, precum și pentru modificarea și completarea unor acte normative, cu modificările și completările ulterioare, prevede următoarele: „(1) Corespunzător naturii și dimensiunii activității desfășurate, entitățile raportoare au obligația de a desemna una sau mai multe persoane care au responsabilități în aplicarea prezentei legi, cu precizarea naturii și limitelor responsabilităților încredințate, cu aprobarea conducerii entității. Documentele întocmite în acest sens se păstrează la sediul entității raportoare. (2) Instituțiile de credit și instituțiile financiare au obligația de a desemna un ofițer de conformitate la nivelul conducerii, care coordonează implementarea politicilor și procedurilor interne pentru aplicarea prezentei legi. În cazul rețelelor cooperatiste, în semnificația prevăzută în <a href="/p/257203">Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006</a>, aprobată cu modificări și completări prin <a href="/p/83674">Legea nr. 227/2007</a>, cu modificările și completările ulterioare, ofițerul de conformitate poate fi desemnat la nivelul casei centrale pentru coordonarea implementării politicilor și procedurilor la nivelul întregii rețele. (3) Persoanele desemnate conform prevederilor alin. (1) și (2) au acces direct și în timp util la datele și informațiile relevante, deținute de entitățile raportoare, necesare îndeplinirii obligațiilor prevăzute de prezenta lege“. </p>
<p n101>Întrucât, atât în cazul ofițerului de conformitate, în persoana domnului Ile Cristian, cât și în cazul persoanei desemnate pentru activitatea de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului din cadrul Companiei de brokeraj, respectiv domnul Nicolae Dindelegan, cursurile de instruire au avut loc la un interval de mai mult de 2 ani (aproape 4 ani diferență, între data de 11.12.2020 și data de 6.03.2024), rezultă faptul că Exa Broker nu a asigurat formarea profesională continuă privind tehnicile de prevenire și combatere a SB/FT a persoanelor menționate la <a href="/p/263495">art. 8 alin. (5) din Regulamentul A.S.F. nr. 13/2019</a>, fiind astfel încălcate prevederile <a href="/p/263495">art. 10 alin. (2) din același regulament</a>. </p>
<p n102>Compania de brokeraj a pus la dispoziția echipei de control Procesul-verbal privind instruirea personalului propriu și a colaboratorilor cu privire la modalitatea de aplicare a procedurii interne privind activitatea de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului.</p>
<p n103>Potrivit precizărilor reprezentantului legal al Companiei de brokeraj, din Nota nr. 1.347 din 20.05.2024, Exa Broker nu a efectuat tranzacții individuale, în numerar, peste limita de 10.000 euro (echivalent lei)/client/operațiune, decontarea primelor și a comisioanelor fiind efectuată prin casieria și/sau prin conturile bancare ale Companiei de brokeraj. De asemenea, prin aceeași adresă, se precizează faptul că nu a fost făcută nicio raportare de tranzacție suspectă către A.S.F. și/sau către Oficiul Național de Prevenire și Combatere a Spălării Banilor, iar Compania de brokeraj nu a avut cunoștință de niciun eveniment care să intre sub incidența legislației privind prevenirea și combaterea spălării banilor și a finanțării actelor de terorism.</p>
<p n104>Compania de brokeraj nu a formulat obiecții la această constatare din procesul-verbal de control, în termenul prevăzut de <a href="/p/255279">art. 22 alin. (3) lit. a) din Regulamentul A.S.F. nr. 4/2021</a>.</p>
<p n105>Prin urmare, se menține constatarea din procesul-verbal de control, potrivit căreia Exa Broker nu a asigurat formarea profesională continuă privind tehnicile de prevenire și combatere a SB/FT a ofițerului de conformitate, în persoana domnului Ile Cristian, și a persoanei desemnate pentru activitatea de prevenire și combatere a spălării banilor și finanțării terorismului din cadrul Companiei de brokeraj, respectiv domnul Nicolae Dindelegan, într-un interval de maximum 2 ani, fiind astfel încălcate prevederile <a href="/p/263495">art. 10 alin. (2) din Regulamentul A.S.F. nr. 13/2019</a>.</p>
<p n106>Fapta constituie contravenție conform prevederilor <a href="/p/257093">art. 28 alin. (1) lit. a) din Legea nr. 236/2018</a> și se sancționează cu amendă în cuantum de 5.000 de lei, potrivit prevederilor <a href="/p/257093">art. 28 alin. (2) lit. b) din aceeași lege</a>.</p>
<p n107>În stabilirea atragerii răspunderii contravenționale a Companiei de brokeraj și în stabilirea sancțiunilor, respectiv a amenzii și a retragerii autorizației, s-au luat în considerare aspecte privitoare la natura și gravitatea faptelor contravenționale constatate, cu privire la care s-a apreciat gravitatea ca fiind scăzută (pentru fapta 1), medie (pentru faptele 2-4 și 7-9), respectiv ridicată (pentru faptele 5 și 6), durata încălcării scurtă (pentru fapta 3 și 5), medie (pentru faptele 1, 2, 4, 6, 8 și 9), respectiv lungă (pentru fapta 7) și au fost avute în vedere forma de vinovăție (culpă pentru toate faptele), precum și lipsa sancțiunilor anterioare.</p>
<p n108>Totodată, în stabilirea sancțiunii s-a ținut cont de aspectele prezentate la pct. 6, de principiul proporționalității și de toate circumstanțele relevante ale săvârșirii faptelor, atât din perspectiva activității desfășurate de Compania de brokeraj în ansamblul pieței de asigurări, cât și a supravegherii pieței de asigurări, inclusiv de cota de piață deținută de aceasta, respectiv:– cota de piață la trimestrul IV 2023, calculată în funcție de volumul total al primelor de asigurare distribuite și raportată la piața de asigurări, este de 1,26%; ... – la data de 31.12.2023, valoarea primelor de asigurare distribuite a fost de 186.360.800 de lei. ... </p>
<p n109>De asemenea, s-a ținut cont de faptul că, în ultimii 3 ani, Compania de brokeraj nu a fost sancționată de către A.S.F.</p>
<p n110>Față de motivele de fapt și de drept arătate, în scopul apărării drepturilor asiguraților și al promovării stabilității activității de asigurare în România,</p>
<p n111>în conformitate cu prevederile <a href="/p/242469">art. 3 alin. (1) lit. d) din O.U.G. nr. 93/2012</a> și ale <a href="/p/257093">art. 28 alin. (2) lit. b)</a>, <a href="/p/257093">alin. (3) lit. b)</a>, <a href="/p/257093">alin. (11)</a> și <a href="/p/257093">(14) din Legea nr. 236/2018</a>,</p>
<p n112>Autoritatea de Supraveghere Financiară emite următoarea decizie:</p>
<h4 n113>Articolul 1</h4>
(1) Se sancționează cu amendă în cuantum de 12.600 lei și cu retragerea autorizației de funcționare compania de brokeraj Exa Broker de Asigurare - S.R.L., cu sediul în municipiul Oradea, strada Evreilor Deportați nr. 4A, bloc Prima Premium Residence, parter, spațiul comercial nr. 4 și 5, județul Bihor, având numărul de înregistrare la Oficiul Național al Registrului Comerțului J05/363/2006, cod unic de înregistrare 18409050 și codul unic de înregistrare în Registrul brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare al Autorității de Supraveghere Financiară RBK - 342/2006, reprezentată legal de către lichidatorul judiciar provizoriu PRESTIGIU SPRL, cu sediul în Cluj-Napoca, str. Ploiești nr. 21, ap. 11, județul Cluj, cod unic de înregistrare RO 35570268, conform Încheierii de admitere în principiu nr. 125 din 21.03.2024, pronunțată de Tribunalul Bihor, în Dosarul nr. 1.167/111/2024.(2) Amenda se face venit la bugetul de stat în cotă de 50% și se achită în contul IBAN corespunzător deschis la Trezoreria Operativă a Municipiului Oradea, iar diferența de 50% se face venit la bugetul Autorității de Supraveghere Financiară și se achită în termen de 15 zile de la comunicare, în contul IBAN nr. RO74TREZ70020F350102XXXX deschis la Activitatea de Trezorerie și Contabilitate Publică a Municipiului București.(3) Dovada de plată a amenzii se transmite Autorității de Supraveghere Financiară, în termen de două zile lucrătoare de la data achitării.
<h4 n114>Articolul 2</h4>
(1) În conformitate cu prevederile <a href="/p/257093">art. 28 alin. (16) din Legea nr. 236/2018</a> privind distribuția de asigurări, cu modificările și completările ulterioare, prezenta decizie constituie titlu de creanță.(2) La data scadenței, prezenta decizie devine titlu executoriu. În cazul neîndeplinirii obligației prevăzute la art. 1 alin. (2), Autoritatea de Supraveghere Financiară va declanșa procedura de executare silită de recuperare a creanțelor sale, potrivit dispozițiilor <a href="/p/265005">Legii nr. 134/2010 privind Codul de procedură civilă</a>, republicată, cu modificările și completările ulterioare, în conformitate cu prevederile <a href="/p/257093">art. 28 alin. (17) din Legea nr. 236/2018</a> privind distribuția de asigurări, cu modificările și completările ulterioare.
<h4 n115>Articolul 3</h4>
(1) În termen de 15 zile calendaristice de la data publicării în Monitorul Oficial al României, Partea I, a deciziei de retragere a autorizației de funcționare, compania de brokeraj Exa Broker de Asigurare - S.R.L are obligația de a elimina din denumire sintagma prevăzută la <a href="/p/245950">art. 11 alin. (1) lit. a) din Norma Autorității de Supraveghere Financiară nr. 22/2021</a> privind distribuția de asigurări și din obiectul de activitate activitatea de distribuție, conform prevederilor <a href="/p/245950">art. 30 alin. (3) din Norma Autorității de Supraveghere Financiară nr. 22/2021</a> privind distribuția de asigurări. (2) Autoritatea de Supraveghere Financiară radiază compania de brokeraj Exa Broker de Asigurare - S.R.L. din Registrul intermediarilor principali, în conformitate cu prevederile <a href="/p/245950">art. 30 alin. (2) din Norma Autorității de Supraveghere Financiară nr. 22/2021</a> privind distribuția de asigurări.
<h4 n116>Articolul 4</h4>
(1) Împotriva prezentei decizii, compania de brokeraj Exa Broker de Asigurare - S.R.L. poate formula contestație la Curtea de Apel București în termen de 30 de zile de la data comunicării, conform <a href="/p/257093">art. 31 alin. (2) din Legea nr. 236/2018</a> privind distribuția de asigurări, cu modificările și completările ulterioare.(2) Contestația adresată Curții de Apel București - Secția contencios administrativ și fiscal nu suspendă, pe timpul soluționării acesteia, măsurile dispuse de Autoritatea de Supraveghere Financiară, conform <a href="/p/257093">art. 31 alin. (3) din aceeași lege</a>.
<h4 n117>Articolul 5</h4>
<p n118>Prezenta decizie intră în vigoare la data comunicării și se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, conform prevederilor <a href="/p/257093">art. 32 alin. (1) din Legea nr. 236/2018</a> privind distribuția de asigurări, cu modificările și completările ulterioare.</p>
<br>
Președintele Autorității de Supraveghere Financiară,<br>
Alexandru Petrescu<p n119>București, 26 august 2024.</p>
<p n120>Nr. 861.</p>
<p n121>----</p>
</div>
🚀 REMINDER FINAL: Scopul tău este să ACOPERI CÂT MAI MULTE CAPITOLE POSIBIL! Nu te opri prematur - continuă până ai acoperit TOATE capitolele sau ai atins limita de 500. Fiecare capitol neacoperit este o oportunitate ratată. SUCCES!