Full Response Content:
DOCUMENT_CATEGORY: daily_relevant_regulation
CATEGORY_REASON: Regulament tehnic emis de Banca Națională a României care detaliază cerințele pentru autorizarea instituțiilor de plată și înregistrarea furnizorilor specializați în servicii de informare cu privire la conturi, în conformitate cu Legea nr. 209/2019 și directive europene.
| **Articolul 1 - Domeniul de aplicare și obiectul** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 11 | 11 | Care sunt categoriile de entități la care se aplică regulamentul privind instituțiile de plată și furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi? |
| 11 | 11 | Ce prevederi din Legea nr. 209/2019 sunt reglementate prin acest act normativ? |
| 11 | 11 | În ce condiții se aplică regulamentul pentru transmiterea documentelor și informațiilor către Banca Națională a României? |
| **Articolul 2 - Definiții** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 12 | 12 | Ce înseamnă „persoane care dețin indirect participații” în contextul reglementării instituțiilor de plată? |
| 12 | 12 | Cum se definesc termenii utilizați în regulamentul privind serviciile de plată? |
| 12 | 12 | Care sunt criteriile de aplicare a definițiilor prevăzute în regulamentul Băncii Naționale a României? |
| **Articolul 3 - Cerințe privind informațiile și documentația** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 14 | 14 | Ce informații trebuie să furnizeze o persoană care intenționează să presteze servicii de plată în calitate de instituție de plată? |
| 14 | 14 | Ce obligații are Banca Națională a României în verificarea informațiilor prezentate de solicitanți? |
| 14 | 14 | Cum pot fi susținute informațiile furnizate în cadrul cererii de autorizare sau înregistrare? |
| **Articolul 4 - Documente prezentate Băncii Naționale a României** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 15 | 15 | În ce limbă trebuie prezentate documentele solicitantului către Banca Națională a României? |
| 15 | 15 | Ce condiții trebuie îndeplinite pentru actele oficiale emise într-o limbă străină? |
| 15 | 15 | În ce situație se poate emite o declarație pe propria răspundere privind imposibilitatea obținerii unui document oficial? |
| **Articolul 5 - Evaluarea cerințelor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 17 | 17 | Ce criterii evaluează Banca Națională a României în procedura de autorizare a instituțiilor de plată? |
| 17 | 17 | Ce elemente sunt luate în considerare la evaluarea îndeplinirii cerințelor legale de către solicitanți? |
| 17 | 17 | Cine este supus evaluării în cadrul procedurii de autorizare sau înregistrare? |
| **Articolul 6 - Nivelul minim de capital inițial** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 18 | 18 | Cum se determină nivelul minim de capital inițial pentru o instituție de plată? |
| 18 | 18 | Ce curs valutar se utilizează pentru convertirea capitalului inițial în lei? |
| 18 | 18 | Când se aplică cursul pieței valutare comunicat de Banca Națională a României? |
| **Articolul 7 - Planul de afaceri și planul de activitate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 20 | 20 | Ce informații trebuie să includă planul de activitate pentru serviciile de plată propuse? |
| 20 | 20 | Ce trebuie să demonstreze un solicitant prin planul de afaceri înainte de autorizare? |
| 20 | 20 | Ce aspecte trebuie să rezulte din planul de afaceri privind desfășurarea prudentă a serviciilor de plată? |
| **Articolul 8 - Calitatea acționarilor cu participații calificate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 21 | 21 | Ce criterii sunt luate în considerare la evaluarea calității acționarilor cu participații calificate? |
| 21 | 21 | Cum se evaluează reputația persoanelor care dețin participații calificate la o instituție de plată? |
| 21 | 21 | Ce aspecte sunt analizate pentru asigurarea unui management prudent al instituției de plată? |
| **Articolul 9 - Evaluarea reputației acționarilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 22 | 22 | Ce aspecte sunt luate în considerare la evaluarea reputației persoanelor care dețin participații calificate? |
| 22 | 22 | În ce situații se ia în calcul condiționarea reputației unui acționar? |
| 22 | 22 | Cum se aplică criteriul reputației atunci când acționarul este o persoană juridică? |
| **Articolul 10 - Relația cu entități reglementate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 23 | 23 | În ce situații se ia în considerare apartenența unei persoane la o entitate reglementată? |
| 23 | 23 | Ce implicații are faptul că un acționar conduce o entitate supravegheată financiar? |
| 23 | 23 | Cum influențează legătura cu o entitate supravegheată evaluarea acționarilor instituțiilor de plată? |
| **Articolul 11 - Capacitatea financiară a acționarilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 25 | 25 | Ce se evaluează privind capacitatea financiară a acționarilor cu participații calificate? |
| 25 | 25 | Cum se analizează obiectivele financiare ale acționarului în raport cu participarea la instituția de plată? |
| 25 | 25 | Ce informații trebuie să demonstreze un solicitant privind finanțarea participației? |
| **Articolul 12 - Riscuri legate de spălarea banilor și finanțarea terorismului** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 26 | 26 | Ce aspecte sunt luate în considerare la evaluarea riscurilor de spălare a banilor și finanțare a terorismului? |
| 26 | 26 | În ce condiții se consideră că o persoană prezintă risc de spălare a banilor? |
| 26 | 26 | Cum se evaluează persoanele legate de un acționar suspectat de activitate financiară ilicită? |
| **Articolul 13 - Sursa licită a fondurilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 27 | 27 | Ce trebuie să demonstreze un solicitant privind sursele fondurilor utilizate pentru participația la capital? |
| 27 | 27 | În ce condiții se consideră că fondurile utilizate sunt din surse licite? |
| 27 | 27 | Care este legătura între prevenirea spălării banilor și sursa fondurilor acționarilor instituțiilor de plată? |
| **Articolul 14 - Conducerea instituțiilor de plată** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 29 | 29 | Ce cerințe trebuie îndeplinite de persoanele responsabile pentru conducerea instituțiilor de plată? |
| 29 | 29 | Cum se evaluează cunoștințele și experiența managerilor instituțiilor de plată? |
| 29 | 29 | Ce responsabilități pot fi exercitate doar de persoane fizice în cadrul instituțiilor de plată? |
| **Articolul 15 - Evaluarea reputației managerilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 30 | 30 | Ce aspecte se iau în calcul la evaluarea reputației persoanelor care conduc instituțiile de plată? |
| 30 | 30 | În ce situații se aplică măsuri disciplinare în contextul evaluării managerilor? |
| 30 | 30 | Cum se evaluează activitățile anterioare ale managerilor în entități conduse de aceștia? |
| **Articolul 16 - Cunoștințele managerilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 31 | 31 | Ce trebuie să demonstreze un manager privind cunoștințele teoretice și practice? |
| 31 | 31 | Cum se evaluează profesionalismul planului de afaceri prezentat de manageri? |
| 31 | 31 | Ce cerință privind limba română trebuie îndeplinită de un manager al instituției de plată? |
| **Articolul 17 - Organizarea internă și controlul intern** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 32 | 32 | Ce elemente trebuie să includă cadrul de organizare al unei instituții de plată? |
| 32 | 32 | Ce funcții interne sunt necesare pentru un sistem eficient de control intern? |
| 32 | 32 | Cum se monitorizează activitățile externalizate în cadrul instituțiilor de plată? |
| **Articolul 18 - Fondurile protejate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 33 | 33 | Ce se înțelege prin „fonduri protejate” în cadrul serviciilor de plată? |
| 33 | 33 | Care sunt categoriile de fonduri incluse în fondurile protejate? |
| 33 | 33 | Cine sunt părțile care pot primi fonduri protejate în cadrul operațiunilor de plată? |
| **Articolul 19 - Conturi pentru protejarea fondurilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 35 | 35 | Ce interdicții există privind utilizarea contului pentru fondurile protejate? |
| 35 | 35 | Unde pot deschide instituțiile de plată conturile pentru protejarea fondurilor? |
| 35 | 35 | Ce cerințe trebuie să îndeplinească denumirea contului de protejare a fondurilor? |
| **Articolul 20 - Active eligibile pentru protejarea fondurilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 36 | 36 | Ce tipuri de active sunt considerate lichide și de foarte bună calitate? |
| 36 | 36 | Care sunt criteriile de eligibilitate pentru activele utilizate în protejarea fondurilor? |
| 36 | 36 | Ce titluri de participare pot fi incluse în activele eligibile pentru protejare? |
| **Articolul 21 - Evidența fondurilor protejate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 37 | 37 | Cum trebuie ținută evidența fondurilor protejate de către instituțiile de plată? |
| 37 | 37 | Ce categorii de fonduri sunt defalcate în evidența contabilă a fondurilor protejate? |
| 37 | 37 | Ce metode de protejare a fondurilor trebuie reflectate în evidența instituțiilor de plată? |
| **Articolul 22 - Garanții sau asigurări pentru protecția fondurilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 39 | 39 | Ce condiții trebuie îndeplinite pentru ca o poliță de asigurare să fie valabilă pentru protejarea fondurilor? |
| 39 | 39 | Ce caracteristici trebuie să aibă o garanție comparabilă pentru a fi acceptată? |
| 39 | 39 | În ce condiții se consideră că o poliță de asigurare este irevocabilă și necondiționată? |
| **Articolul 23 - Notificarea funcționării mecanismului de protecție** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 40 | 40 | Ce trebuie să facă o instituție de plată în cazul producerii unui risc asigurat sau garantat? |
| 40 | 40 | În ce termen trebuie informată Banca Națională a României despre funcționarea mecanismului de protecție? |
| 40 | 40 | Ce informații sunt necesare pentru a demonstra funcționarea mecanismului de protecție a fondurilor? |
| **Articolul 24 - Continuitatea activității** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 41 | 41 | Ce măsuri trebuie să implementeze o instituție de plată pentru asigurarea continuității activității? |
| 41 | 41 | Cum se asigură execuția tranzacțiilor în cazul încetării activității de plată? |
| 41 | 41 | Ce riscuri trebuie acoperite prin planurile de continuitate ale instituțiilor de plată? |
| **Articolul 25 - Riscuri de securitate a datelor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 43 | 43 | Ce politici trebuie implementate pentru gestionarea riscurilor de securitate? |
| 43 | 43 | Ce măsuri trebuie adoptate pentru protejarea utilizatorilor împotriva fraudei? |
| 43 | 43 | Cum se asigură securitatea tehnică și protecția datelor în sistemele informatice ale instituțiilor de plată? |
| **Articolul 26 - Prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 44 | 44 | Ce trebuie să demonstreze un solicitant privind conformarea la obligațiile de prevenire a spălării banilor? |
| 44 | 44 | Ce cadre de control intern trebuie implementate pentru combaterea spălării banilor? |
| 44 | 44 | Care sunt responsabilitățile instituțiilor de plată în domeniul prevenirii spălării banilor? |
| **Articolul 27 - Asigurarea de răspundere civilă profesională** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 46 | 46 | Ce trebuie să determine anual instituțiile de plată privind asigurarea de răspundere civilă? |
| 46 | 46 | Ce condiții trebuie îndeplinite de garanția comparabilă furnizată de o instituție de credit? |
| 46 | 46 | Ce autorități pot emite o asigurare de răspundere civilă acceptabilă? |
| **Articolul 28 - Autorizarea instituțiilor de plată** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 47 | 47 | Când pot începe o instituție de plată să presteze servicii de plată? |
| 47 | 47 | Ce cuprinde autorizația emisă de Banca Națională a României pentru instituțiile de plată? |
| 47 | 47 | Ce trebuie să notifice instituția de plată în termen de 5 zile de la începerea activității? |
| **Articolul 29 - Cerere de autorizare** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 49 | 49 | Ce informații trebuie să includă cererea de autorizare pentru prestarea de servicii de plată? |
| 49 | 49 | Ce documente trebuie prezentate în sprijinul cererii de autorizare? |
| 49 | 49 | Ce informații se referă la structura capitalului și la participanții din grup? |
| **Articolul 30 - Conținutul planului de activitate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 53 | 53 | Ce informații trebuie să includă planul de activitate pentru autorizarea unei instituții de plată? |
| 53 | 53 | Ce trebuie să conțină declarația privind intrarea în posesia fondurilor utilizatorilor de servicii de plată? |
| 53 | 53 | Cum se descrie modul de executare a operațiunilor de plată în planul de activitate? |
| **Articolul 31 - Planul de afaceri** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 55 | 55 | Ce informații trebuie să includă planul de afaceri pentru serviciile de plată? |
| 55 | 55 | Ce estimări financiare trebuie prezentate pentru următorii 3 ani? |
| 55 | 55 | Cum se corelează scenariile de bază și scenariile de stres în planul de afaceri? |
| **Articolul 32 - Organizarea activității** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 56 | 56 | Ce informații trebuie să includă descrierea elementelor de organizare a activității? |
| 56 | 56 | Ce trebuie să conțină planul privind numărul de angajați pentru următorii 3 ani? |
| 56 | 56 | Cum se descriu politicile de externalizare în cadrul organizației? |
| **Articolul 33 - Măsuri de protejare a fondurilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 57 | 57 | Ce trebuie să includă descrierea măsurilor de protejare a fondurilor? |
| 57 | 57 | Ce informații sunt necesare privind conturile bancare pentru protejarea fondurilor? |
| 57 | 57 | Ce trebuie să conțină proiectul contractului cu instituția de credit pentru protejarea fondurilor? |
| **Articolul 34 - Cadrul de administrare și control intern** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 58 | 58 | Ce trebuie să includă descrierea cadrului de administrare și a mecanismelor de control intern? |
| 58 | 58 | Ce trebuie să conțină procedurile contabile pentru înregistrarea informațiilor financiare? |
| 58 | 58 | Cum se monitorizează activitățile desfășurate prin intermediul sucursalelor și agenților? |
| **Articolul 35 - Monitorizarea incidentelor de securitate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 60 | 60 | Ce trebuie să includă descrierea procedurilor de monitorizare a incidentelor de securitate? |
| 60 | 60 | Ce structuri sunt responsabile cu asistența clienților în caz de fraudă? |
| 60 | 60 | Ce trebuie să conțină proiectele contractelor cu partenerii de servicii de plată? |
| **Articolul 36 - Accesul la date sensibile** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 62 | 62 | Ce trebuie să includă descrierea procesului de evidență a accesului la date sensibile? |
| 62 | 62 | Ce măsuri se implementează pentru monitorizarea accesului la datele de plată? |
| 62 | 62 | Cum se detectează și rezolvă breșele de securitate ale sistemului informatic? |
| **Articolul 37 - Continuitatea afacerii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 64 | 64 | Ce trebuie să includă planul de continuitate a afacerii? |
| 64 | 64 | Cum se identifică locația de rezervă în caz de dezastre? |
| 64 | 64 | Cu ce frecvență trebuie testat planul de continuitate a afacerii? |
| **Articolul 38 - Politica de securitate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 66 | 66 | Ce trebuie să includă politica de securitate pentru serviciile de plată? |
| 66 | 66 | Ce informații trebuie să conțină descrierea sistemului informatic? |
| 66 | 66 | Cum se asigură securitatea proceselor de plată? |
| **Articolul 39 - Controlul intern pentru prevenirea spălării banilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 68 | 68 | Ce trebuie să includă cadrul de control intern pentru prevenirea spălării banilor? |
| 68 | 68 | Cum se asigură conformarea agenților și sucursalelor la obligațiile legale? |
| 68 | 68 | Ce standarde se aplică pentru desemnarea ofițerului de conformitate? |
| **Articolul 40 - Documentația privind acționarii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 70 | 70 | Ce documente trebuie prezentate pentru persoanele care dețin participații calificate? |
| 70 | 70 | Ce informații sunt necesare privind structura acționariatului și beneficiarii reali? |
| 70 | 70 | Ce trebuie să conțină chestionarul pentru acționarii cu participații calificate? |
| **Articolul 41 - Documentația privind managerii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 73 | 73 | Ce documente trebuie prezentate pentru managerii responsabili cu conducerea instituției de plată? |
| 73 | 73 | Ce trebuie să conțină curriculumul vitae al unui manager pentru instituția de plată? |
| 73 | 73 | Ce informații sunt necesare privind recomandările și calificările profesionale ale managerului? |
| **Articolul 42 - Evaluarea managerilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 76 | 76 | Cum se realizează evaluarea managerilor de către instituția de plată? |
| 76 | 76 | Ce metode se folosesc pentru colectarea informațiilor privind managerii? |
| 76 | 76 | Cum se analizează rezultatele evaluării în cadrul organelor de conducere? |
| **Articolul 43 - Utilizarea agenților pentru servicii de plată** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 79 | 79 | În ce condiții pot fi utilizați agenții pentru prestarea de servicii de plată? |
| 79 | 79 | Ce trebuie să îndeplinească un agent pentru a fi înscris în registrul instituțiilor de plată? |
| 79 | 79 | Care este rolul Băncii Naționale a României în înscrierea agenților? |
| **Articolul 44 - Conducerea activității agenților** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 81 | 81 | Ce cerințe se aplică persoanelor care conduc activitatea agenților de plată? |
| 81 | 81 | În ce condiții se aplică prevederile privind conducerea și administrarea activității? |
| 81 | 81 | Ce implicații are supravegherea agenților situați în state terțe? |
| **Articolul 45 - Documente pentru înscrierea agenților** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 82 | 82 | Ce documente trebuie prezentate pentru înscrierea unui agent persoană juridică? |
| 82 | 82 | Ce informații sunt necesare privind personalul care conduce activitatea agentului? |
| 82 | 82 | Ce trebuie să conțină contractul cu agentul privind serviciile de plată? |
| **Articolul 46 - Înscrierea agenților persoane fizice** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 84 | 84 | Ce trebuie să conțină cererea de înscriere a unui agent persoană fizică? |
| 84 | 84 | Ce informații sunt necesare privind serviciile de plată mandatate agentului? |
| 84 | 84 | Ce trebuie să includă descrierea mecanismelor de control intern pentru agent? |
| **Articolul 47 - Cadrul legislativ pentru agenți în state terțe** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 86 | 86 | Ce informații trebuie prezentate pentru un agent situat într-un stat terț? |
| 86 | 86 | Ce aspecte se iau în considerare pentru supravegherea agentului într-un stat terț? |
| 86 | 86 | Cum se asigură accesul autorităților române la informațiile despre activitatea agentului? |
| **Articolul 48 - Comunicarea utilizării agenților în alte state membre** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 88 | 88 | Ce trebuie să comunice instituția de plată privind utilizarea de agenți în alte state membre? |
| 88 | 88 | În ce termen se transmit modificările legate de agenți la Banca Națională a României? |
| 88 | 88 | Ce procedură se aplică pentru notificarea utilizării agenților în state membre? |
| **Articolul 49 - Înscrierea agentului în registrul instituțiilor de plată** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 89 | 89 | Ce cuprinde decizia de înscriere a agentului în registrul instituțiilor de plată? |
| 89 | 89 | Ce aprobări se acordă pentru persoanele care conduc activitatea agentului? |
| 89 | 89 | În ce termen se pronunță Banca Națională a României asupra cererii de utilizare a unui agent? |
| **Articolul 50 - Nivelul minim al fondurilor proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 92 | 92 | Cum se determină nivelul minim al fondurilor proprii pentru o instituție de plată? |
| 92 | 92 | Ce tipuri de activități de plată sunt excluse de la aplicarea nivelului minim al fondurilor proprii? |
| 92 | 92 | Ce date sunt luate în calcul pentru determinarea necesarului de fonduri proprii? |
| **Articolul 51 - Metode de determinare a fondurilor proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 93 | 93 | Ce metode pot fi utilizate pentru determinarea necesarului de fonduri proprii? |
| 93 | 93 | Cum se selectează metoda pentru calculul fondurilor proprii? |
| 93 | 93 | Ce instrucțiuni reglementează algoritmii de calcul pentru fondurile proprii? |
| **Articolul 52 - Metoda A pentru calculul fondurilor proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 95 | 95 | Cum se calculează necesarul de fonduri proprii conform metodei A? |
| 95 | 95 | Ce se întâmplă în cazul unei modificări semnificative a cheltuielilor administrative fixe? |
| 95 | 95 | Ce se întâmplă dacă volumul cheltuielilor administrative fixe se modifică semnificativ în cursul anului? |
| **Articolul 53 - Metoda B pentru calculul fondurilor proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 96 | 96 | Cum se aplică algoritmul de calcul al fondurilor proprii conform metodei B? |
| 96 | 96 | Ce tranșe valorice se aplică în calculul fondurilor proprii prin metoda B? |
| 96 | 96 | Cum se ajustează rezultatul final al calculului prin coeficienti de activitate? |
| **Articolul 54 - Metoda C pentru calculul fondurilor proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 103 | 103 | Cum se calculează necesarul de fonduri proprii conform metodei C? |
| 103 | 103 | Ce venituri se includ în indicatorul relevant pentru calculul fondurilor proprii? |
| 103 | 103 | Care este valoarea minimă a fondurilor proprii în cazul metodei C? |
| **Articolul 55 - Adaptarea calculului în primul an de activitate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 108 | 108 | Cum se determină fondurile proprii în primul an de activitate al instituției de plată? |
| 108 | 108 | Ce se întâmplă dacă datele previzionate în planul de activitate nu mai sunt plauzibile? |
| 108 | 108 | Cum se calculează media aritmetică simplă pentru instituțiile cu mai puțin de 3 ani de activitate? |
| **Articolul 56 - Utilizarea datelor auditate pentru calculul fondurilor proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 109 | 109 | În ce condiții se utilizează datele auditate pentru determinarea fondurilor proprii? |
| 109 | 109 | Ce date pot fi utilizate în absența auditării situațiilor financiare? |
| 109 | 109 | Ce se întâmplă dacă instituția de plată nu dispune de date auditate? |
| **Articolul 57 - Calculul fondurilor proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 111 | 111 | Cum se calculează fondurile proprii ale unei instituții de plată? |
| 111 | 111 | Ce prevederi legale stau la baza calculului fondurilor proprii? |
| 111 | 111 | Care este rolul Băncii Naționale a României în verificarea calculului fondurilor proprii? |
| **Articolul 58 - Criterii de eligibilitate pentru fondurile proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 112 | 112 | Ce reguli europene se aplică pentru determinarea fondurilor proprii? |
| 112 | 112 | Cum se interpretează termenii din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 în context național? |
| 112 | 112 | Ce metodologie se aplică pentru calculul fondurilor proprii? |
| **Articolul 59 - Includerea instrumentelor de capital în fondurile proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 113 | 113 | Ce instrumente de capital pot fi incluse în fondurile proprii de nivel 1 de bază? |
| 113 | 113 | Ce condiții trebuie îndeplinite pentru includerea instrumentelor de capital în fondurile proprii de nivel 1 suplimentar? |
| 113 | 113 | Cum se recunosc instrumentele emise anterior intrării în vigoare a regulamentului? |
| **Articolul 60 - Reducerea sau răscumpărarea instrumentelor de fonduri proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 114 | 114 | Ce prevederi se aplică pentru reducerea, rambursarea sau răscumpărarea instrumentelor de fonduri proprii? |
| 114 | 114 | În ce condiții se pot rambursa titlurile de participare în fondurile proprii? |
| 114 | 114 | Ce reguli europene se aplică pentru gestionarea fondurilor proprii de nivel 2? |
| **Articolul 61 - Dovada îndeplinirii cerințelor privind fondurile proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 116 | 116 | Ce trebuie să poată dovedi o instituție de plată privind fondurile proprii? |
| 116 | 116 | În ce condiții se verifică îndeplinirea cerințelor privind fondurile proprii? |
| 116 | 116 | Cine are rolul de a verifica conformitatea cu cerințele privind fondurile proprii? |
| **Articolul 62 - Modificări în situația instituțiilor de plată** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 119 | 119 | Ce modificări trebuie notificate Băncii Naționale a României? |
| 119 | 119 | Ce obligații există între data autorizării și data începerii activității? |
| 119 | 119 | Ce trebuie să asigure instituțiile de plată privind modificările în situația lor? |
| **Articolul 63 - Modificări supuse aprobării prealabile** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 120 | 120 | Ce modificări sunt supuse aprobării prealabile de către Banca Națională a României? |
| 120 | 120 | Ce modificări în cadrul personalului sunt supuse aprobării prealabile? |
| 120 | 120 | Ce trebuie să comunice instituțiile de plată privind deschiderea de sucursale în alte state membre? |
| **Articolul 64 - Înregistrarea modificărilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 121 | 121 | Când trebuie realizată înregistrarea modificărilor în registrul comerțului? |
| 121 | 121 | Ce documente trebuie transmise Băncii Naționale a României după înregistrare? |
| 121 | 121 | Ce se întâmplă dacă modificarea nu este înregistrată în termen? |
| **Articolul 65 - Aprobarea completării obiectului de activitate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 122 | 122 | Ce documente trebuie prezentate pentru aprobarea completării obiectului de activitate? |
| 122 | 122 | În ce condiții se poate înlocui un document cu o declarație pe propria răspundere? |
| 122 | 122 | Ce condiție trebuie îndeplinită pentru aprobarea completării obiectului de activitate? |
| **Articolul 66 - Înlocuirea managerilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 123 | 123 | Ce trebuie să facă instituția de plată în cazul înlocuirii managerilor? |
| 123 | 123 | Ce documente trebuie prezentate în sprijinul noului manager? |
| 123 | 123 | Pe ce criterii se evaluează adecvarea noului manager? |
| **Articolul 67 - Deschiderea de sucursale în state terțe** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 124 | 124 | Ce informații trebuie prezentate pentru deschiderea unei sucursale într-un stat terț? |
| 124 | 124 | Ce trebuie să includă planul de afaceri pentru o sucursală în străinătate? |
| 124 | 124 | Ce se întâmplă în cazul înlocuirii persoanei care conduce o sucursală în stat terț? |
| **Articolul 68 - Modificarea metodei de calcul a fondurilor proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 125 | 125 | Ce trebuie să conțină cererea de modificare a metodei de calcul a fondurilor proprii? |
| 125 | 125 | În ce condiții se permite modificarea metodei de calcul în primul an de activitate? |
| 125 | 125 | Cum se justifică necesitatea schimbării metodei de calcul a fondurilor proprii? |
| **Articolul 69 - Modificarea metodei de protejare a fondurilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 126 | 126 | Ce trebuie să includă cererea de modificare a metodei de protejare a fondurilor? |
| 126 | 126 | Ce elemente relevante trebuie prezentate privind mecanismul propus de protecție? |
| 126 | 126 | Ce informații sunt necesare privind justificarea modificării metodei de protecție? |
| **Articolul 70 - Înlocuirea managerilor din cadrul agenților** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 128 | 128 | Ce trebuie să facă instituția de plată în cazul înlocuirii managerilor din cadrul agenților? |
| 128 | 128 | Ce documente trebuie prezentate pentru aprobarea noului manager al agentului? |
| 128 | 128 | Pe ce criterii se evaluează managerii din cadrul agenților? |
| **Articolul 71 - Externalizarea funcțiilor operaționale** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 129 | 129 | Ce informații trebuie transmise privind externalizarea funcțiilor operaționale? |
| 129 | 129 | Ce trebuie să includă descrierea funcțiilor externalizate? |
| 129 | 129 | Cum se evaluează importanța funcțiilor externalizate? |
| **Articolul 72 - Cadrul legislativ pentru externalizarea în state terțe** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 130 | 130 | Ce informații trebuie prezentate pentru externalizarea într-un stat terț? |
| 130 | 130 | Ce aspecte legislative se iau în considerare pentru supravegherea externalizării în stat terț? |
| 130 | 130 | Cum se previn eventualele impedimente în supravegherea prudențială? |
| **Articolul 73 - Achiziționarea participațiilor calificate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 132 | 132 | Ce documente trebuie prezentate pentru achiziționarea unei participații calificate? |
| 132 | 132 | Ce informații sunt necesare privind structura grupului din care face parte acționarul? |
| 132 | 132 | Ce trebuie să conțină extrasul din registrul acțiunilor după finalizarea tranzacției? |
| **Articolul 74 - Modificări supuse notificării** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 133 | 133 | Ce modificări sunt supuse notificării Băncii Naționale a României? |
| 133 | 133 | Ce trebuie să conțină notificarea privind modificările în situația agenților? |
| 133 | 133 | În ce termen trebuie transmise modificările supuse notificării? |
| **Articolul 75 - Procedura de notificare** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 135 | 135 | Ce documente trebuie prezentate odată cu notificarea modificărilor? |
| 135 | 135 | Ce se întâmplă dacă modificările nu afectează elementele deja notificate? |
| 135 | 135 | Cine trebuie să transmită modificările care au avut loc înainte de începerea activității? |
| **Articolul 76 - Modificări privind persoanele cu legături strânse** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 136 | 136 | Ce trebuie să conțină notificarea privind modificările în lista persoanelor cu legături strânse? |
| 136 | 136 | Ce documente sunt necesare pentru persoanele noi care intră în această categorie? |
| 136 | 136 | Cum se actualizează lista persoanelor cu legături strânse cu instituția de plată? |
| **Articolul 77 - Modificări privind agenții** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 137 | 137 | Ce modificări ale agenților trebuie notificate Băncii Naționale a României? |
| 137 | 137 | Ce documente trebuie prezentate pentru modificarea numelui sau sediului unui agent? |
| 137 | 137 | Ce trebuie să conțină descrierea modificărilor în mecanismele de control intern? |
| **Articolul 78 - Modificări privind sucursalele în state terțe** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 138 | 138 | Ce modificări în situația sucursalelor în state terțe trebuie notificate? |
| 138 | 138 | Ce documente trebuie prezentate pentru prestarea de noi servicii prin sucursală? |
| 138 | 138 | Cum se gestionează deschiderea de noi sucursale în același stat terț? |
| **Articolul 79 - Notificarea deschiderii de noi sucursale în stat terț** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 140 | 140 | Ce trebuie să conțină notificarea privind deschiderea unei noi sucursale în stat terț? |
| 140 | 140 | Ce rol are sucursala principală în comunicarea cu Banca Națională a României? |
| 140 | 140 | Ce informații trebuie să includă hotărârea organului competent despre noua sucursală? |
| **Articolul 80 - Excepții privind documentele solicitate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 141 | 141 | În ce condiții se poate înlocui un document cu o declarație privind lipsa impactului modificărilor? |
| 141 | 141 | Ce se întâmplă dacă modificările nu afectează elementele deja notificate? |
| 141 | 141 | Cum se transmite faptul că nu sunt necesare noi documente în urma unor modificări? |
| **Articolul 81 - Modificări ale elementelor relevante privind protejarea fondurilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 143 | 143 | Ce trebuie să conțină notificarea privind modificarea elementelor relevante ale protejării fondurilor? |
| 143 | 143 | Ce elemente sunt considerate relevante în contextul protejării fondurilor? |
| 143 | 143 | Ce documente trebuie prezentate odată cu notificarea modificării metodei de protecție? |
| **Articolul 82 - Modificări ale asigurării de răspundere civilă** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 144 | 144 | Ce trebuie să conțină notificarea privind modificarea asigurării de răspundere civilă profesională? |
| 144 | 144 | Ce informații sunt necesare privind reînnoirea poliței de asigurare? |
| 144 | 144 | Ce trebuie să demonstreze modificarea privind condițiile contractului de asigurare? |
| **Articolul 83 - Modificări privind auditorii financiari** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 145 | 145 | Ce trebuie să transmită instituția de plată la schimbarea auditorului financiar? |
| 145 | 145 | Ce informații sunt necesare privind noua firmă de audit? |
| 145 | 145 | Când trebuie notificate modificările privind firma de audit? |
| **Articolul 84 - Actualizarea informațiilor privind managerii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 146 | 146 | Ce trebuie să asigure instituțiile de plată privind informațiile despre manageri? |
| 146 | 146 | Ce obligații au managerii privind furnizarea de informații actualizate? |
| 146 | 146 | Cum se ține evidența activităților multiple ale managerilor? |
| **Articolul 85 - Evaluarea periodică a managerilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 148 | 148 | Cât de des trebuie evaluată adecvarea managerilor instituțiilor de plată? |
| 148 | 148 | Ce se întâmplă dacă intervin modificări relevante în situația managerilor? |
| 148 | 148 | Ce trebuie să transmită instituția de plată după realizarea evaluării managerilor? |
| **Articolul 86 - Informarea privind calitatea acționarilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 149 | 149 | Ce trebuie să facă instituția de plată dacă apar dubii privind calitatea acționarilor? |
| 149 | 149 | Ce măsuri poate dispune Banca Națională a României în cazul neîndeplinirii cerințelor legale? |
| 149 | 149 | În ce condiții se consideră că un acționar exercită o influență prejudiciabilă asupra instituției de plată? |
| **Articolul 87 - Raportarea necesarului de fonduri proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 152 | 152 | Când trebuie raportat necesarul de fonduri proprii pentru anul în curs? |
| 152 | 152 | Ce trebuie să includă raportarea fondurilor proprii? |
| 152 | 152 | Ce date se utilizează pentru calculul necesarului de fonduri proprii? |
| **Articolul 88 - Raportarea trimestrială a indicatorilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 153 | 153 | Ce indicatori trebuie raportați trimestrial de instituțiile de plată? |
| 153 | 153 | Cum se raportează indicatorii utilizați în calculul fondurilor proprii? |
| 153 | 153 | Ce formular se completează pentru raportarea trimestrială? |
| **Articolul 89 - Raportarea lunară și trimestrială a fondurilor proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 154 | 154 | Cum se determină nivelul și componența fondurilor proprii lunar și trimestrial? |
| 154 | 154 | Ce formulare se utilizează pentru raportarea trimestrială a fondurilor proprii? |
| 154 | 154 | Ce date se folosesc pentru raportarea fondurilor proprii? |
| **Articolul 90 - Raportarea anuală a informațiilor contabile** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 155 | 155 | Ce informații contabile trebuie raportate anual de instituțiile de plată? |
| 155 | 155 | Când trebuie transmis raportul anual privind serviciile de plată? |
| 155 | 155 | Ce trebuie să includă anexa nr. 5 la raportarea anuală? |
| **Articolul 91 - Transmiterea raportărilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 156 | 156 | Cum și în ce termen trebuie transmise raportările instituțiilor de plată? |
| 156 | 156 | Ce se întâmplă dacă nu este prevăzut altfel în regulament privind termenul de transmitere? |
| 156 | 156 | Ce modalități de transmitere sunt prevăzute pentru raportările instituțiilor de plată? |
| **Articolul 92 - Înregistrarea furnizorilor specializați** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 159 | 159 | Ce trebuie să facă un furnizor specializat în servicii de informare cu privire la conturi pentru a presta servicii? |
| 159 | 159 | Ce trebuie să conțină hotărârea privind înregistrarea furnizorului? |
| 159 | 159 | Ce trebuie să notifice furnizorul în termen de 5 zile de la începerea activității? |
| **Articolul 93 - Cerere de înregistrare** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 161 | 161 | Ce informații trebuie să includă cererea de înregistrare pentru furnizorii specializați? |
| 161 | 161 | Ce documente trebuie prezentate pentru înregistrarea unui furnizor persoană juridică? |
| 161 | 161 | Ce se întâmplă dacă furnizorul este o persoană fizică cu sediul profesional în România? |
| **Articolul 94 - Planul de activitate pentru furnizorii specializați** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 166 | 166 | Ce trebuie să conțină planul de activitate pentru furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi? |
| 166 | 166 | Cum se descrie modul de furnizare a serviciilor de informare cu privire la conturi? |
| 166 | 166 | Ce trebuie să conțină declarația privind lipsa posesiei fondurilor utilizatorilor? |
| **Articolul 95 - Planul de afaceri pentru furnizorii specializați** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 168 | 168 | Ce informații trebuie să includă planul de afaceri pentru furnizorii specializați? |
| 168 | 168 | Ce scenarii financiare trebuie prezentate pentru următorii 3 ani? |
| 168 | 168 | Cum se corelează scenariile de bază și scenariile de stres în planul de afaceri? |
| **Articolul 96 - Modificări supuse aprobării pentru furnizorii specializați** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 170 | 170 | Ce modificări sunt supuse aprobării prealabile pentru furnizorii specializați? |
| 170 | 170 | Ce prevederi se aplică în mod corespunzător pentru modificările în situația furnizorilor specializați? |
| 170 | 170 | Ce trebuie să comunice furnizorii privind utilizarea de agenți în alte state membre? |
| **Articolul 97 - Modificări supuse notificării pentru furnizorii specializați** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 171 | 171 | Ce modificări sunt supuse notificării pentru furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi? |
| 171 | 171 | Ce prevederi se aplică în mod corespunzător pentru notificarea modificărilor? |
| 171 | 171 | Ce trebuie să includă notificarea privind modificările în echipa de conducere a furnizorului? |
| **Articolul 98 - Măsuri și sancțiuni** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 173 | 173 | Ce sancțiuni se aplică în cazul nerespectării dispozițiilor regulamentului? |
| 173 | 173 | Ce prevederi legale sunt incidente în caz de încălcare a regulamentului? |
| 173 | 173 | Ce secțiuni din Legea nr. 209/2019 se aplică pentru aplicarea sancțiunilor? |
| **Articolul 99 - Dispoziții tranzitorii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 176 | 176 | Ce documente trebuie transmise de instituțiile de plată care funcționau în baza Ordonanței de urgență nr. 113/2009? |
| 176 | 176 | Ce declarație trebuie prezentată de manageri pentru conformarea la noile cerințe legale? |
| 176 | 176 | Ce documente sunt necesare pentru instituțiile care prestează servicii de informare cu privire la conturi? |
| **Articolul 100 - Transpunerea cerințelor legale** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 179 | 179 | Ce documentație trebuie transmisă pentru transpunerea noilor cerințe legale? |
| 179 | 179 | Care sunt categoriile de solicitatori care trebuie să transmită documentația prevăzută? |
| 179 | 179 | Ce articole din regulamentul Băncii Naționale a României se aplică pentru transpunerea cerințelor? |
| **Articolul 101 - Cererea de informații suplimentare** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 181 | 181 | Ce poate face Banca Națională a României dacă sunt necesare informații suplimentare? |
| 181 | 181 | În ce condiții se pot solicita informații suplimentare de la entități? |
| 181 | 181 | Ce termene pot fi impuse pentru transmiterea informațiilor suplimentare? |
| **Articolul 102 - Structura registrului instituțiilor de plată** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 184 | 184 | Ce informații sunt evidențiate în registrul prevăzut la art. 68 din Legea nr. 209/2019? |
| 184 | 184 | Cum se gestionează numerele de înregistrare ale instituțiilor de plată după intrarea în vigoare a regulamentului? |
| 184 | 184 | Ce se întâmplă cu numerele de înregistrare alocate până la data intrării în vigoare a regulamentului? |
| **Articolul 103 - Anexele regulamentului** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 186 | 186 | Ce anexe fac parte integrantă din regulamentul Băncii Naționale a României? |
| 186 | 186 | Ce rol au anexele nr. 1-6 în aplicarea regulamentului? |
| 186 | 186 | Cum se aplică conținutul anexelor în cadrul procedurilor de autorizare și înregistrare? |
| **Articolul 104 - Dispoziții finale** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 188 | 188 | Când intră în vigoare regulamentul privind instituțiile de plată? |
| 188 | 188 | Ce act normativ se abrogă la data intrării în vigoare a acestui regulament? |
| 188 | 188 | Ce directive europene sunt transpuse prin acest regulament? |
ALL_CHAPTERS_COVERED: true
Metadata:
{
"questions_generated": 312,
"chapters_count": 104,
"all_chapters_covered": true,
"token_usage": {
"promptTokens": 51240,
"cachedTokens": 0,
"completionTokens": 15699,
"totalTokens": 66939,
"reasoningTokens": 0,
"thoughtsTokens": 0,
"cacheWriteTokens": 0
},
"batch_mode": true
}