Full Response Content:
DOCUMENT_CATEGORY: daily_relevant_regulation
CATEGORY_REASON: Documentul stabilește reguli detaliate, cerințe și proceduri pentru autorizarea și funcționarea instituțiilor de plată și a furnizorilor de servicii de informare, aplicând un cadru legal mai larg (Legea nr. 209/2019).
| **Art. 1 - Domeniul de aplicare și obiectul** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 11 | 12 | Căror tipuri de entități li se aplică reglementările privind instituțiile de plată și furnizorii de servicii de informare cu privire la conturi? |
| 11 | 12 | Ce aspecte sunt reglementate în legătură cu funcționarea instituțiilor de plată în România? |
| 11 | 12 | Care este procedura de notificare a BNR pentru prestarea de servicii de plată prin intermediul agenților? |
| **Art. 2 - Definiții** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 12 | 13 | Cum sunt definite persoanele care dețin indirect participații la o instituție de plată? |
| 12 | 13 | Unde se găsesc definițiile termenilor și expresiilor utilizate în legislația privind serviciile de plată? |
| **Art. 3 - Cerințe privind informațiile și documentația** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 14 | 15 | Ce obligații au solicitanții privind informațiile furnizate BNR pentru autorizarea ca instituție de plată? |
| 14 | 15 | Poate Banca Națională a României să verifice informațiile depuse de un solicitant pentru autorizarea serviciilor de plată prin consultarea altor autorități? |
| 14 | 15 | Este posibilă organizarea unor întâlniri preliminare cu BNR înainte de depunerea unei cereri formale de autorizare pentru servicii de plată? |
| **Art. 4 - Formatul documentației** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 15 | 16 | În ce limbă trebuie prezentate documentele către BNR pentru autorizarea ca instituție de plată? |
| 15 | 16 | Ce cerințe de supralegalizare sau apostilare se aplică documentelor emise de autorități străine în procesul de autorizare a instituțiilor de plată? |
| 15 | 16 | Ce trebuie să conțină un curriculum vitae prezentat BNR în cadrul procesului de autorizare a serviciilor financiare? |
| **Art. 5 - Cerințe operaționale și evaluare** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 17 | 18 | Ce criterii evaluează BNR în procedura de autorizare a unei instituții de plată sau a unui furnizor de servicii de informare? |
| 17 | 18 | Care dispoziții privind cerințele operaționale nu se aplică furnizorilor specializați în servicii de informare cu privire la conturi? |
| **Art. 6 - Capital inițial minim** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 18 | 20 | Cum se determină cursul de schimb pentru calculul nivelului minim de capital inițial al unei instituții de plată? |
| **Art. 7 - Fundamentarea serviciilor prestate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 20 | 21 | Ce trebuie să demonstreze o entitate care solicită autorizarea pentru a presta servicii de plată? |
| 20 | 21 | Ce informații trebuie să rezulte din planul de afaceri al unui solicitant de autorizație pentru servicii de plată? |
| **Art. 8 - Calitatea deținătorilor de participații** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 21 | 22 | Ce criterii sunt utilizate pentru evaluarea calității persoanelor care dețin participații calificate la o instituție de plată? |
| 21 | 22 | În ce condiții evaluează BNR deținătorii intermediari de participații calificate la o instituție de plată? |
| **Art. 9 - Evaluarea reputației deținătorilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 22 | 23 | Ce aspecte sunt luate în considerare la evaluarea reputației persoanelor care dețin participații calificate într-o instituție de plată? |
| 22 | 23 | Se aplică cerința de reputație și persoanelor care conduc o persoană juridică ce deține participații calificate? |
| 22 | 23 | Ce situații pot induce dubii asupra reputației unui deținător de participații, cum ar fi revocarea unei licențe sau excluderea de către un organism profesional? |
| **Art. 10 - Evaluare suplimentară deținători** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 23 | 25 | Ce alte roluri sau funcții ale unei persoane care deține participații calificate sunt luate în considerare de BNR la evaluare? |
| 23 | 25 | Cum influențează calitatea de acționar la o altă entitate reglementată evaluarea unei persoane care deține participații la o instituție de plată? |
| **Art. 11 - Capacitatea de finanțare** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 25 | 26 | Ce aspecte se evaluează privind capacitatea persoanelor care dețin participații calificate de a finanța și menține soliditatea financiară a unei instituții de plată? |
| 25 | 26 | Cum se evaluează capacitatea de finanțare a unui acționar ce urmează să dețină controlul asupra unei instituții de plată? |
| **Art. 12 - Risc de spălare a banilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 26 | 27 | Ce aspecte legate de spălarea banilor și finanțarea terorismului sunt evaluate în cazul persoanelor care dețin participații calificate? |
| 26 | 27 | În ce măsură este relevantă stabilirea unui deținător de participații într-o țară cu grad înalt de risc de spălare a banilor? |
| 26 | 27 | Cine sunt beneficiarii reali care sunt evaluați din perspectiva riscului de spălare a banilor la o instituție de plată? |
| **Art. 13 - Sursa fondurilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 27 | 29 | Ce trebuie să demonstreze un solicitant cu privire la originea fondurilor utilizate pentru participarea la capitalul unei instituții de plată? |
| **Art. 14 - Conducerea și administrarea** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 29 | 30 | Ce calități trebuie să aibă persoanele responsabile pentru conducerea și administrarea activității unei instituții de plată? |
| 29 | 30 | Poate BNR să realizeze interviuri profesionale cu persoanele propuse pentru conducerea unei instituții de plată? |
| 29 | 30 | Ce criterii se iau în considerare pentru a evalua dacă persoanele din conducere alocă suficient timp atribuțiilor lor? |
| **Art. 15 - Reputația conducerii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 30 | 31 | Ce dispoziții se aplică la evaluarea reputației persoanelor responsabile pentru conducerea unei instituții de plată? |
| 30 | 31 | Cum este afectată evaluarea reputației unei persoane din conducere dacă a condus o entitate aflată în procedură de insolvență? |
| **Art. 16 - Cunoștințe și experiență** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 31 | 32 | Ce trebuie să demonstreze un solicitant privind cunoștințele și experiența persoanelor din conducerea unei instituții de plată? |
| 31 | 32 | Este necesară cunoașterea limbii române pentru conducerea activității de prestare de servicii de plată în România? |
| **Art. 17 - Organizare și control intern** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 32 | 33 | Ce mecanisme de control intern trebuie să aibă o instituție de plată? |
| 32 | 33 | Este permisă externalizarea sarcinilor operaționale legate de controlul intern al unei instituții de plată? |
| 32 | 33 | Ce responsabilități are funcția de audit intern în cadrul unei instituții de plată? |
| **Art. 18 - Fonduri protejate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 33 | 35 | Ce se înțelege prin "fonduri protejate" în contextul serviciilor de plată? |
| 33 | 35 | Ce sume sunt incluse în categoria fondurilor primite de la utilizatorii serviciilor de plată care trebuie protejate? |
| **Art. 19 - Conturi pentru fonduri protejate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 35 | 36 | Ce restricții se aplică conturilor deschise de instituțiile de plată pentru protejarea fondurilor clienților? |
| 35 | 36 | Unde pot deschide instituțiile de plată conturi pentru protejarea fondurilor utilizatorilor? |
| **Art. 20 - Active lichide** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 36 | 37 | Ce se consideră a fi "active lichide și de foarte bună calitate" pentru protejarea fondurilor utilizatorilor de servicii de plată? |
| 36 | 37 | Sunt titlurile de participare în organisme de plasament colectiv considerate active lichide adecvate pentru protejarea fondurilor? |
| **Art. 21 - Evidența fondurilor protejate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 37 | 39 | Cum trebuie să țină o instituție de plată evidența fondurilor protejate prin depunere în cont bancar sau investiții? |
| 37 | 39 | Ce categorii de fonduri protejate trebuie evidențiate separat de o instituție de plată? |
| **Art. 22 - Metoda poliței de asigurare** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 39 | 40 | Ce condiții minime trebuie să îndeplinească o poliță de asigurare folosită pentru protejarea fondurilor utilizatorilor de servicii de plată? |
| 39 | 40 | De către cine poate fi furnizată o garanție comparabilă pentru protejarea fondurilor clienților unei instituții de plată? |
| **Art. 23 - Evidența fondurilor asigurate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 40 | 41 | Ce obligații de informare are o instituție de plată către BNR în cazul producerii riscului asigurat pentru fondurile clienților? |
| 40 | 41 | Cum trebuie să țină o instituție de plată evidența fondurilor protejate prin polițe de asigurare? |
| **Art. 24 - Continuitatea activității** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 41 | 43 | Ce proceduri trebuie să aibă o instituție de plată pentru a asigura continuitatea activității în caz de incidente majore? |
| 41 | 43 | Ce măsuri trebuie să ia o instituție de plată pentru a gestiona tranzacțiile în derulare în caz de încetare a activității? |
| **Art. 25 - Riscuri de securitate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 43 | 44 | Ce politici și proceduri sunt necesare pentru gestionarea riscurilor de securitate în serviciile de plată? |
| 43 | 44 | Cum se asigură protecția utilizatorilor împotriva fraudei și utilizării ilegale a datelor sensibile de plată? |
| **Art. 26 - Prevenirea spălării banilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 44 | 46 | Ce obligații are o instituție de plată privind cadrul de control intern pentru prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului? |
| **Art. 27 - Asigurare de răspundere civilă** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 46 | 47 | Ce tipuri de instituții de plată trebuie să dețină o asigurare de răspundere civilă profesională? |
| 46 | 47 | Cum se determină nivelul minim al asigurării de răspundere civilă profesională pentru furnizorii de servicii de plată? |
| 46 | 47 | Ce entități sunt autorizate să furnizeze polițe de asigurare de răspundere civilă profesională pentru instituțiile de plată? |
| **Art. 28 - Autorizarea instituțiilor de plată** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 49 | 50 | De când poate o instituție de plată să înceapă prestarea de servicii de plată? |
| 49 | 50 | Ce informații conține autorizația de funcționare emisă de BNR pentru o instituție de plată? |
| 49 | 50 | Ce obligații de notificare are o instituție de plată după începerea activității? |
| **Art. 29 - Documentația pentru autorizare** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 50 | 53 | Ce documente sunt necesare pentru a obține autorizația de funcționare ca instituție de plată? |
| 50 | 53 | Ce informații trebuie să conțină descrierea politicii de securitate în dosarul de autorizare a unei instituții de plată? |
| 50 | 53 | Ce documente trebuie prezentate pentru persoanele care dețin participații calificate la o instituție de plată în curs de autorizare? |
| **Art. 30 - Planul de activitate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 53 | 55 | Ce elemente trebuie să includă planul de activitate depus pentru autorizarea unei instituții de plată? |
| 53 | 55 | Este necesară opinia ANPC pentru contractele-cadru ale unei instituții de plată? |
| 53 | 55 | Ce declarații trebuie incluse în planul de activitate privind intenția de a acorda credite sau de a presta servicii în alte state? |
| **Art. 31 - Planul de afaceri** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 55 | 56 | Ce trebuie să conțină planul de afaceri al unei entități care solicită autorizarea ca instituție de plată? |
| 55 | 56 | Ce tip de estimări financiare trebuie incluse în planul de afaceri pentru autorizarea unei instituții de plată? |
| 55 | 56 | Ce scenarii (de bază și de stres) trebuie să acopere proiecțiile financiare ale unei viitoare instituții de plată? |
| **Art. 32 - Organizarea activității** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 56 | 57 | Ce informații despre organizarea internă trebuie furnizate la autorizarea unei instituții de plată? |
| 56 | 57 | Ce detalii sunt necesare privind politicile de externalizare și utilizarea agenților în dosarul de autorizare? |
| 56 | 57 | Ce este o "legătură strânsă" și cum trebuie raportată în contextul autorizării unei instituții de plată? |
| **Art. 33 - Măsuri de protejare a fondurilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 57 | 58 | Ce informații trebuie furnizate privind măsurile de protejare a fondurilor clienților la autorizarea unei instituții de plată? |
| 57 | 58 | Ce trebuie să conțină un contract cu o instituție de credit pentru protejarea fondurilor utilizatorilor de servicii de plată? |
| 57 | 58 | Care sunt cerințele pentru contractul de asigurare folosit pentru protejarea fondurilor clienților unei instituții de plată? |
| **Art. 34 - Cadrul de administrare și control** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 58 | 60 | Ce elemente trebuie să descrie cadrul de administrare și mecanismele de control intern ale unei instituții de plată? |
| 58 | 60 | Cum trebuie monitorizate funcțiile externalizate pentru a nu afecta controlul intern al unei instituții de plată? |
| 58 | 60 | Ce criterii se aplică pentru desemnarea persoanelor responsabile cu funcțiile de control intern? |
| **Art. 35 - Proceduri pentru incidente de securitate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 60 | 62 | Ce proceduri trebuie să aibă o instituție de plată pentru monitorizarea și soluționarea incidentelor de securitate? |
| 60 | 62 | Ce măsuri organizatorice sunt necesare pentru prevenirea fraudelor în serviciile de plată? |
| 60 | 62 | Cum se realizează raportarea internă și externă a incidentelor majore de securitate de către prestatorii de servicii de plată? |
| **Art. 36 - Accesul la date sensibile** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 62 | 64 | Cum trebuie gestionat accesul la datele sensibile privind plățile de către o instituție de plată? |
| 62 | 64 | Ce politici privind drepturile de acces la infrastructura IT trebuie să implementeze o instituție de plată? |
| 62 | 64 | Ce măsuri tehnice de securitate, inclusiv criptarea, sunt necesare pentru protejarea datelor de plată? |
| **Art. 37 - Continuitatea activității** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 64 | 66 | Ce trebuie să includă planul de continuitate a activității pentru o instituție de plată? |
| 64 | 66 | Cum trebuie să gestioneze o instituție de plată riscuri precum pierderea datelor critice sau a personalului cheie? |
| 64 | 66 | Ce măsuri sunt necesare pentru a asigura executarea tranzacțiilor în cazul încetării activității unui prestator de servicii de plată? |
| **Art. 38 - Politica de securitate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 66 | 68 | Ce elemente trebuie să cuprindă politica de securitate a unei instituții de plată? |
| 66 | 68 | Cum trebuie evaluat riscul de securitate aferent serviciilor de plată, inclusiv riscul de fraudă? |
| 66 | 68 | Ce măsuri de securitate fizică și a proceselor de plată trebuie implementate de o instituție de plată? |
| **Art. 39 - Control intern AML/CFT** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 68 | 70 | Ce trebuie să conțină cadrul de control intern pentru prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului (AML/CFT)? |
| 68 | 70 | Cum se realizează evaluarea de risc de spălare a banilor pentru clienți, produse și canale de distribuție? |
| 68 | 70 | Ce standarde trebuie să îndeplinească ofițerul de conformitate AML/CFT al unei instituții de plată? |
| **Art. 40 - Documentație pentru deținătorii de participații** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 70 | 73 | Ce documente sunt necesare pentru persoanele juridice care dețin participații calificate la o instituție de plată? |
| 70 | 73 | Ce documente trebuie să prezinte o persoană fizică ce deține o participație calificată la o instituție de plată? |
| 70 | 73 | Ce informații trebuie să conțină documentul privind strategia și modul de finanțare a participației la o instituție de plată? |
| **Art. 41 - Documentație pentru conducere** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 73 | 76 | Ce documente trebuie transmise pentru persoanele responsabile cu conducerea unei instituții de plată? |
| 73 | 76 | Ce trebuie să includă evaluarea adecvării unei persoane pentru o funcție de conducere, efectuată de solicitant? |
| 73 | 76 | Ce informații detaliate trebuie să conțină un curriculum vitae pentru o funcție de conducere la o instituție de plată? |
| **Art. 42 - Evaluarea adecvării conducerii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 76 | 78 | Pe ce bază trebuie să realizeze o instituție de plată evaluarea adecvării persoanelor din conducere? |
| 76 | 78 | Ce canale și instrumente poate folosi un solicitant pentru a colecta informații în vederea evaluării conducerii? |
| **Art. 43 - Prestare servicii prin agent** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 79 | 81 | De când poate o instituție de plată să presteze servicii prin intermediul unui agent? |
| **Art. 44 - Cerințe pentru conducerea agenților** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 81 | 82 | Ce cerințe se aplică persoanelor care conduc activitatea de prestare de servicii de plată a unui agent? |
| 81 | 82 | În ce condiții pot instituțiile de plată să desfășoare activități în state terțe prin intermediul unui agent? |
| **Art. 45 - Înscriere agent persoană juridică** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 82 | 84 | Ce documente trebuie transmise la BNR pentru înregistrarea unui agent persoană juridică al unei instituții de plată? |
| **Art. 46 - Înscriere agent persoană fizică** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 84 | 86 | Ce informații trebuie transmise la BNR pentru înregistrarea unui agent persoană fizică al unei instituții de plată? |
| **Art. 47 - Agent situat în stat terț** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 86 | 88 | Ce informații suplimentare sunt necesare pentru înregistrarea unui agent al unei instituții de plată situat într-un stat terț? |
| **Art. 48 - Agent în alt stat membru** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 88 | 90 | Cum se notifică utilizarea de agenți în alte state membre de către o instituție de plată? |
| **Art. 49 - Decizia de înscriere a agentului** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 90 | 91 | Ce informații cuprinde decizia BNR de înscriere a unui agent în registru? |
| 90 | 91 | Care este procedura și care sunt termenele de răspuns ale BNR la o cerere de înregistrare a unui agent? |
| **Art. 50 - Nivelul minim al fondurilor proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 92 | 93 | Cum se determină nivelul minim de fonduri proprii pentru o instituție de plată? |
| 92 | 93 | Ce date sunt incluse la determinarea necesarului de fonduri proprii pentru o instituție de plată? |
| **Art. 51 - Metode de calcul fonduri proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 93 | 95 | Ce metode pot utiliza instituțiile de plată pentru a-și determina necesarul de fonduri proprii? |
| **Art. 52 - Metoda A (Cheltuieli fixe)** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 95 | 96 | Cum se calculează necesarul de fonduri proprii conform Metodei A, bazată pe cheltuieli administrative fixe? |
| 95 | 96 | Poate BNR solicita ajustarea necesarului de fonduri proprii în cazul unei modificări semnificative a cheltuielilor? |
| **Art. 53 - Metoda B (Volum operațiuni)** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 96 | 103 | Care este algoritmul de calcul pentru necesarul de fonduri proprii conform Metodei B, bazată pe volumul operațiunilor de plată? |
| 96 | 103 | Ce coeficienți de ponderare se aplică pe tranșe valorice în calculul fondurilor proprii prin Metoda B? |
| **Art. 54 - Metoda C (Venituri)** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 103 | 108 | Cum se calculează necesarul de fonduri proprii conform Metodei C, bazată pe veniturile instituției de plată? |
| 103 | 108 | Ce se înțelege prin "indicatorul relevant" în calculul fondurilor proprii prin Metoda C? |
| 103 | 108 | Ce restricții se aplică nivelului necesarului de fonduri proprii calculat prin Metoda C? |
| **Art. 55 - Calcul în primul an de activitate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 108 | 109 | Ce date se utilizează pentru calculul fondurilor proprii dacă o instituție de plată nu a desfășurat activitate un an financiar complet? |
| **Art. 56 - Utilizarea datelor auditate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 109 | 110 | Ce tip de date trebuie utilizate de instituțiile de plată la determinarea necesarului de fonduri proprii? |
| **Art. 57 - Componența fondurilor proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 110 | 112 | Conform cărei legislații se calculează fondurile proprii de care dispune o instituție de plată? |
| **Art. 58 - Metodologie de calcul** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 112 | 113 | Ce regulament european stabilește metodologia de calcul și criteriile de eligibilitate pentru fondurile proprii ale instituțiilor de plată? |
| **Art. 59 - Includerea elementelor de capital** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 113 | 114 | În ce condiții pot fi incluse anumite instrumente de capital în fondurile proprii de nivel 1 de bază, suplimentar sau de nivel 2? |
| **Art. 60 - Reducerea instrumentelor de fonduri proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 114 | 116 | Ce reguli se aplică la reducerea, rambursarea sau răscumpărarea instrumentelor de fonduri proprii ale unei instituții de plată? |
| **Art. 61 - Dovada îndeplinirii cerințelor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 116 | 118 | Ce obligație permanentă au instituțiile de plată față de BNR în legătură cu cerințele de capital? |
| **Art. 62 - Modificări în situația instituțiilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 119 | 120 | Ce obligații au instituțiile de plată privind notificarea sau aprobarea modificărilor în situația lor? |
| **Art. 63 - Modificări supuse aprobării** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 120 | 121 | Ce tipuri de modificări în activitatea unei instituții de plată necesită aprobarea prealabilă a BNR? |
| 120 | 121 | Ce modificări în activitatea unei instituții de plată necesită doar o informare prealabilă a BNR? |
| **Art. 64 - Înregistrarea modificărilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 121 | 122 | Când poate o instituție de plată să înregistreze la registrul comerțului modificările care necesită aprobarea BNR? |
| **Art. 65 - Completarea obiectului de activitate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 122 | 123 | Ce documente sunt necesare pentru a solicita aprobarea completării obiectului de activitate al unei instituții de plată? |
| **Art. 66 - Înlocuirea persoanelor din conducere** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 123 | 124 | Ce procedură trebuie urmată pentru înlocuirea persoanelor responsabile cu conducerea unei instituții de plată? |
| **Art. 67 - Deschiderea de sucursale în state terțe** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 124 | 125 | Ce documente sunt necesare pentru aprobarea deschiderii unei sucursale a unei instituții de plată într-un stat terț? |
| **Art. 68 - Modificarea metodei de calcul a fondurilor proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 125 | 126 | Cum poate o instituție de plată să solicite modificarea metodei de determinare a necesarului de fonduri proprii? |
| **Art. 69 - Modificarea metodei de protejare a fondurilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 126 | 128 | Ce trebuie să conțină cererea de aprobare pentru modificarea metodei de protejare a fondurilor clienților? |
| **Art. 70 - Înlocuirea conducerii agenților** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 128 | 129 | Ce procedură se aplică pentru înlocuirea persoanelor din conducerea agenților unei instituții de plată? |
| **Art. 71 - Externalizarea de funcții operaționale** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 129 | 130 | Ce informații trebuie transmise BNR la externalizarea funcțiilor operaționale ale unei instituții de plată? |
| **Art. 72 - Externalizare către un stat terț** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 130 | 132 | Ce informații suplimentare sunt necesare la externalizarea funcțiilor operaționale către o entitate dintr-un stat terț? |
| **Art. 73 - Modificări privind participațiile calificate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 132 | 133 | Ce obligații are o persoană care intenționează să achiziționeze sau să majoreze o participație calificată la o instituție de plată? |
| 132 | 133 | Ce obligații de notificare există la cedarea sau reducerea unei participații calificate la o instituție de plată? |
| **Art. 74 - Modificări supuse notificării** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 133 | 135 | Ce tipuri de modificări în situația unei instituții de plată trebuie doar notificate BNR, fără a necesita aprobare prealabilă? |
| **Art. 75 - Termenul de notificare** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 135 | 136 | În ce termen trebuie transmise notificările privind modificările în situația unei instituții de plată? |
| **Art. 76 - Notificare legături strânse** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 136 | 138 | Cum se notifică modificările intervenite în lista persoanelor care au legături strânse cu o instituție de plată? |
| **Art. 77 - Modificări în situația agenților** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 138 | 139 | Ce modificări referitoare la agenții unei instituții de plată trebuie notificate BNR? |
| **Art. 78 - Modificări în situația sucursalelor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 139 | 140 | Ce modificări referitoare la sucursalele din state terțe ale unei instituții de plată trebuie notificate? |
| **Art. 79 - Deschiderea de sucursale multiple** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 140 | 141 | Ce procedură se aplică la deschiderea mai multor sucursale într-un același stat terț? |
| **Art. 80 - Declarație de conformitate** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 141 | 143 | Când poate fi înlocuită documentația solicitată cu o declarație de conformitate în procesul de notificare a modificărilor? |
| **Art. 81 - Notificare modificare protejare fonduri** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 143 | 144 | Ce elemente relevante privind metoda de protejare a fondurilor trebuie notificate la BNR în caz de modificare? |
| **Art. 82 - Notificare modificare asigurare** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 144 | 145 | Ce modificări ale asigurării de răspundere civilă profesională trebuie notificate BNR? |
| **Art. 83 - Notificare auditor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 145 | 147 | Ce informații trebuie transmise la schimbarea auditorului financiar al unei instituții de plată? |
| **Art. 84 - Adecvarea continuă a conducerii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 147 | 149 | Ce obligații au instituțiile de plată pentru a asigura adecvarea continuă a persoanelor din conducere? |
| **Art. 85 - Evaluarea periodică a conducerii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 149 | 150 | Cât de des trebuie să evalueze o instituție de plată adecvarea persoanelor din conducere? |
| 149 | 150 | Ce se întâmplă dacă o instituție de plată constată că o persoană din conducere nu mai îndeplinește cerințele legale? |
| **Art. 86 - Adecvarea deținătorilor de participații** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 150 | 151 | Ce trebuie să facă o instituție de plată dacă apar dubii privind adecvarea deținătorilor de participații calificate? |
| **Art. 87 - Raportare necesar fonduri proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 152 | 153 | Când trebuie să calculeze și să raporteze instituțiile de plată necesarul de fonduri proprii pentru anul în curs? |
| **Art. 88 - Raportare trimestrială indicatori** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 153 | 155 | Ce indicatori trebuie raportați trimestrial de către instituțiile de plată în legătură cu fondurile proprii? |
| **Art. 89 - Raportare nivel și componență fonduri** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 155 | 156 | Cu ce frecvență trebuie raportat nivelul și componența fondurilor proprii de către instituțiile de plată? |
| **Art. 90 - Raportare informații contabile** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 156 | 157 | Ce informații contabile trebuie raportate anual de către instituțiile de plată? |
| **Art. 91 - Termen de raportare** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 157 | 159 | Care este termenul general pentru transmiterea raportărilor de către instituțiile de plată către BNR? |
| **Art. 92 - Înregistrarea furnizorilor de servicii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 161 | 162 | De când pot furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi să înceapă prestarea serviciilor? |
| 161 | 162 | Ce obligații de notificare au furnizorii de servicii de informare cu privire la conturi după începerea activității? |
| **Art. 93 - Documentație pentru înregistrare** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 162 | 166 | Ce documente sunt necesare pentru înregistrarea unui furnizor specializat în servicii de informare cu privire la conturi? |
| **Art. 94 - Plan de activitate furnizori** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 166 | 168 | Ce elemente trebuie să includă planul de activitate pentru un furnizor de servicii de informare cu privire la conturi? |
| **Art. 95 - Plan de afaceri furnizori** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 168 | 169 | Ce trebuie să conțină planul de afaceri pentru înregistrarea unui furnizor de servicii de informare cu privire la conturi? |
| **Art. 96 - Modificări în situația furnizorilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 170 | 171 | Ce modificări în situația unui furnizor de servicii de informare cu privire la conturi necesită aprobare sau informare prealabilă? |
| **Art. 97 - Modificări supuse notificării (furnizori)** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 171 | 172 | Ce modificări în situația unui furnizor de servicii de informare cu privire la conturi trebuie doar notificate? |
| **Art. 98 - Măsuri și sancțiuni** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 173 | 175 | Ce se întâmplă în cazul nerespectării dispozițiilor regulamentului privind instituțiile de plată? |
| **Art. 99 - Dispoziții tranzitorii (instituții existente)** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 176 | 179 | Ce obligații au instituțiile de plată autorizate sub legislația anterioară pentru a se conforma noilor cerințe? |
| **Art. 100 - Dispoziții tranzitorii (solicitanți)** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 179 | 181 | Ce documentație trebuie să transmită solicitanții aflați în proces de autorizare la intrarea în vigoare a noilor reglementări? |
| **Art. 101 - Solicitări suplimentare** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 181 | 183 | Poate BNR solicita informații suplimentare entităților aflate în perioada de tranziție la noile reglementări? |
| **Art. 102 - Structura registrului** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 184 | 186 | Unde este prevăzută structura registrului instituțiilor de plată și al furnizorilor de servicii de informare? |
| 184 | 186 | Ce se întâmplă cu numerele de înregistrare alocate instituțiilor de plată înainte de intrarea în vigoare a noului regulament? |
| **Art. 103 - Anexele** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 186 | 188 | Sunt anexele parte integrantă din regulamentul privind instituțiile de plată? |
| **Art. 104 - Intrarea în vigoare și abrogări** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 188 | 192 | Ce act normativ a fost abrogat la intrarea în vigoare a regulamentului privind instituțiile de plată? |
| 188 | 192 | Ce directivă europeană este transpusă prin regulamentul privind serviciile de plată? |
| **Anexa nr. 2 - Chestionar deținători participații** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 223 | 249 | Ce tip de întrebări sunt incluse în chestionarul pentru evaluarea persoanelor care dețin participații calificate la o instituție de plată? |
| 223 | 249 | Ce declarație trebuie să semneze pe propria răspundere o persoană care deține participații calificate? |
| **Anexa nr. 3 - Chestionar conducere** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 249 | 276 | Ce informații trebuie să furnizeze o persoană propusă pentru conducerea unei instituții de plată în chestionarul de evaluare? |
| **Anexa nr. 4 - Indicatori fonduri proprii** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 276 | 295 | Cum sunt definite cheltuielile administrative fixe în contextul calculului fondurilor proprii pentru o instituție de plată (Metoda A)? |
| 276 | 295 | Cum se determină volumul total al operațiunilor de plată pentru calculul fondurilor proprii (Metoda B)? |
| 276 | 295 | Cum se determină veniturile nete din prestarea de servicii de plată pentru calculul fondurilor proprii (Metoda C)? |
| **Anexa nr. 5 - Raportări contabile** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 295 | 648 | Ce structură are bilanțul contabil care trebuie raportat de instituțiile de plată? |
| 295 | 648 | Ce categorii de venituri și cheltuieli sunt detaliate în contul de profit și pierdere pentru instituțiile de plată? |
| **Anexa nr. 6 - Structura registrului** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 648 | 672 | Ce secțiuni conține registrul public al instituțiilor de plată și al furnizorilor de servicii de informare? |
| 648 | 672 | Cum este structurat codul alfanumeric de înregistrare pentru o instituție de plată și pentru agenții acesteia? |
| 648 | 672 | Ce informații sunt incluse în rubrica "Observații" a registrului instituțiilor de plată? |
ALL_CHAPTERS_COVERED: true
Metadata:
{
"questions_generated": 189,
"chapters_count": 109,
"all_chapters_covered": true,
"token_usage": {
"promptTokens": 62304,
"cachedTokens": 0,
"completionTokens": 11748,
"totalTokens": 91391,
"reasoningTokens": 0,
"thoughtsTokens": 0,
"cacheWriteTokens": 0
},
"batch_mode": true
}