Full Response Content:
DOCUMENT_CATEGORY: daily_relevant_regulation
CATEGORY_REASON: Documentul este un regulament tehnic emis de Banca Națională a României, care detaliază în mod specific organizarea, funcționarea și procedurile Centralei Riscului de Credit, stabilind reguli obligatorii pentru instituțiile financiare.
| **Capitolul I - Dispoziții generale** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 9 | 9 | Care este scopul principal al regulamentului privind Centrala Riscului de Credit (CRC)? |
| 9 | 9 | Ce fel de informații sunt gestionate de Centrala Riscului de Credit și în ce scopuri? |
| 10 | 23 | Ce se înțelege prin "informația de risc de credit" în contextul reglementărilor bancare? |
| 10 | 23 | Care sunt entitățile considerate "persoane declarante" la Centrala Riscului de Credit? |
| 10 | 23 | Cum se definește "riscul individual" și "riscul global" în cadrul sistemului CRC? |
| 24 | 24 | Care este valoarea minimă a unui risc individual pentru a fi raportat la Centrala Riscului de Credit? |
| 24 | 24 | Cine are autoritatea de a modifica limita de raportare a riscurilor de credit către CRC? |
| 25 | 26 | Care sunt fișierele componente ale bazei de date gestionate de Centrala Riscului de Credit? |
| 25 | 26 | Ce tip de informații sunt stocate în Fișierul central al creditelor (FCC) și în Fișierul creditelor restante (FCR)? |
| 25 | 26 | Ce date specifice conține Fișierul fraudelor cu carduri (FFC)? |
| 27 | 27 | Câte persoane acreditate pot desemna instituțiile financiare pentru a accesa sistemul Centralei Riscului de Credit? |
| 27 | 27 | Ce documentație este necesară pentru a autoriza un angajat să acceseze informațiile de la CRC? |
| 27 | 27 | Cum se realizează din punct de vedere tehnic accesul la sistemul informatic al CRC de către persoanele autorizate? |
| **Capitolul II - Regimul informației de risc de credit și al informației despre fraudele cu carduri** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 29 | 30 | Ce obligații generale de raportare au instituțiile financiare față de Centrala Riscului de Credit? |
| 29 | 30 | Pentru ce tip de debitori trebuie transmisă informația de risc de credit la CRC? |
| 31 | 31 | În ce termen trebuie să înceapă raportarea la CRC o instituție financiară nebancară nou înființată? |
| 31 | 31 | Care sunt condițiile și termenele de raportare la CRC pentru instituțiile de plată și cele emitente de monedă electronică? |
| 31 | 31 | Ce se întâmplă cu obligația de raportare a unei IFN care se transformă în instituție de plată? |
| 32 | 32 | În ce situații își pierd instituțiile financiare nebancare calitatea de persoane declarante la CRC? |
| 32 | 32 | Când încetează obligația de raportare la CRC pentru o instituție emitentă de monedă electronică? |
| 33 | 35 | Unde este detaliat fluxul informațional pentru transmiterea și difuzarea datelor de risc de credit? |
| 36 | 48 | Ce proceduri specifice trebuie urmate pentru raportarea lunară a informațiilor de risc de credit la CRC? |
| 36 | 48 | În ce situații se utilizează procedura de ștergere a riscurilor din baza de date a CRC? |
| 36 | 48 | Cum se raportează la CRC un grup de clienți aflați în legătură economică? |
| 50 | 50 | La ce dată de referință trebuie să corespundă informația de risc de credit raportată lunar la CRC? |
| 50 | 50 | Există excepții privind data de referință a informațiilor de risc de credit, în special în cazul legii dării în plată? |
| 51 | 58 | Când trebuie raportate fraudele cu carduri la Centrala Riscului de Credit? |
| 51 | 58 | Ce formular se folosește pentru a raporta o fraudă cu card și ce informații conține? |
| 51 | 58 | Cum poate fi corectată sau ștearsă o informație despre o fraudă cu card raportată eronat? |
| 59 | 60 | Ce responsabilități are BNR în asigurarea condițiilor tehnice pentru funcționarea CRC? |
| 61 | 61 | Care sunt condițiile de validare pe care trebuie să le îndeplinească informația de risc de credit pentru a fi înregistrată în FCC? |
| 61 | 61 | Ce standarde trebuie să respecte informația despre fraudele cu carduri pentru a fi înregistrată? |
| 62 | 63 | Poate Centrala Riscului de Credit să modifice din proprie inițiativă datele transmise de persoanele declarante? |
| 64 | 65 | Ce fel de operațiuni de prelucrare a datelor efectuează CRC asupra informațiilor primite? |
| 64 | 65 | Ce informații specifice trebuie să poată evidenția operativ Fișierul Central al Creditelor (FCC) și Fișierul Creditelor Restante (FCR)? |
| 64 | 65 | Cu ce frecvență sunt actualizate informațiile despre riscurile de credit în baza de date a CRC? |
| 66 | 67 | Pentru ce perioadă de timp sunt păstrate înregistrările despre creditele restante și fraudele cu carduri în baza de date a CRC? |
| 68 | 70 | Unde este prezentat oficial fluxul de difuzare a informațiilor de la CRC către utilizatori? |
| 71 | 72 | În ce moduri poate Centrala Riscului de Credit să distribuie informațiile pe care le deține? |
| 73 | 75 | Ce informații transmite lunar CRC, din proprie inițiativă, către persoanele declarante? |
| 73 | 75 | De unde sunt preluate informațiile despre incidentele de plăți care sunt incluse în rapoartele CRC? |
| 76 | 77 | Ce informații despre creditele restante poate solicita o persoană declarantă de la CRC? |
| 76 | 77 | Pe ce perioadă istorică pot fi solicitate datele despre creditele restante? |
| 78 | 80 | Cum poate o instituție financiară să obțină informații despre fraudele cu carduri înregistrate în sistem? |
| 81 | 81 | Pot sucursalele sau unitățile teritoriale ale unei bănci să consulte direct baza de date a CRC? |
| 81 | 81 | Ce obligație are o persoană declarantă în cazul în care o sucursală își încetează activitatea? |
| 82 | 87 | În ce condiții poate o instituție financiară să consulte istoricul de credit al unei persoane la CRC? |
| 82 | 87 | Când nu este necesar acordul scris al unei persoane pentru consultarea datelor sale la CRC de către o instituție? |
| 82 | 87 | Ce tipuri de date pot fi consultate de o persoană declarantă din baza de date a CRC cu acordul clientului? |
| 88 | 89 | Cum pot creditorii din alte state membre ale Uniunii Europene să acceseze informații de la Centrala Riscului de Credit din România? |
| 90 | 91 | Ce obligație are o instituție financiară față de o persoană fizică sau juridică pe care a raportat-o la CRC? |
| 92 | 93 | În ce circumstanțe poate fi oprită difuzarea informațiilor de risc de credit de către CRC? |
| **Capitolul III - Corectarea erorilor** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 95 | 97 | Cum se pot corecta erorile de raportare a riscului de credit în timpul perioadei de raportare? |
| 95 | 97 | Ce se întâmplă dacă o persoană declarantă nu corectează erorile de raportare în termenul alocat? |
| 98 | 99 | Cine poate iniția corectarea unor date eronate înregistrate în baza de date a CRC după încheierea perioadei de raportare? |
| 98 | 99 | Ce formular se utilizează pentru a rectifica o informație de risc de credit dintr-o raportare anterioară? |
| 100 | 101 | În ce situație excepțională poate CRC să transfere informații de pe un cod numeric personal pe altul? |
| 102 | 102 | În cât timp procesează CRC o sesizare de corecție validă și ce se întâmplă dacă aceasta nu este conformă? |
| 103 | 104 | La ce dată de referință trebuie să corespundă informația corectată transmisă la CRC? |
| 105 | 105 | Cum poate o persoană să conteste datele înregistrate pe numele său la CRC dacă nu cunoaște instituția care a raportat greșit? |
| 105 | 105 | De câte ori poate fi o informație supusă procedurii de conciliere la cererea unei persoane? |
| 106 | 111 | Care sunt pașii procedurii de conciliere pentru datele contestate la Centrala Riscului de Credit? |
| 106 | 111 | În ce termen trebuie o instituție financiară să verifice și să răspundă unei solicitări de conciliere? |
| 106 | 111 | Ce acțiuni trebuie să întreprindă o persoană declarantă dacă în urma concilierii constată că a raportat o informație eronată? |
| **Capitolul IV - Răspundere și sancțiuni** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 113 | 114 | Cine este responsabil pentru corectitudinea și integritatea informațiilor transmise la Centrala Riscului de Credit? |
| 115 | 115 | Care este sancțiunea pentru neraportarea lunară la CRC a informațiilor de risc de credit? |
| 115 | 115 | Ce amendă se aplică pentru consultarea bazei de date a CRC fără a avea acordul persoanei vizate? |
| 115 | 115 | Cum se sancționează transmiterea de informații eronate sau omiterea raportării unor debitori la CRC? |
| 116 | 117 | Cine are competența de a modifica valoarea amenzilor pentru nerespectarea regulamentului CRC? |
| 118 | 119 | Prin ce tip de act administrativ se aplică sancțiunile și unde se virează sumele încasate din amenzi? |
| **Capitolul V - Alte dispoziții** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 121 | 122 | Care este perioada legală pentru arhivarea documentelor legate de raportările la CRC de către persoanele declarante? |
| 123 | 124 | Ce tipuri de comisioane perceptează Centrala Riscului de Credit pentru serviciile oferite? |
| 123 | 124 | Cum se stabilește comisionul lunar pe care o persoană declarantă trebuie să-l plătească către CRC? |
| 125 | 126 | Prin ce metodă se reține comisionul lunar datorat CRC de către instituțiile financiare nebancare sau instituțiile de plată? |
| 127 | 128 | Poate Banca Națională a României să modifice nivelul comisionului perceput pentru serviciile CRC? |
| 129 | 130 | Care este destinația fondurilor obținute din comisioanele încasate de CRC? |
| 131 | 132 | Ce informații suplimentare, cantitative și calitative, trebuie raportate trimestrial la CRC? |
| 131 | 132 | În ce scop sunt solicitate raportările trimestriale suplimentare de către BNR? |
| 133 | 134 | Ce regim de confidențialitate se aplică informațiilor de risc de credit gestionate de CRC? |
| 135 | 136 | Ce responsabilitate își asumă CRC în cazul în care persoanele declarante utilizează informațiile cu încălcarea legii? |
| 137 | 137 | Ce obligații de raportare la CRC revin lichidatorului unei instituții de credit aflată în procedură de lichidare judiciară? |
| **Capitolul VI - Dispoziții finale** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 139 | 140 | Ce statut juridic au anexele atașate regulamentului privind Centrala Riscului de Credit? |
| 141 | 141 | Ce act normativ anterior a fost anulat odată cu intrarea în vigoare a acestui regulament? |
| **Anexa nr. 1 - Fișa de acreditare** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 142 | 177 | Ce informații se completează în secțiunea "Persoane Acreditate" a formularului de acreditare la CRC? |
| 142 | 177 | Care este diferența dintre drepturile "depline" și cele "de consultare" pentru o persoană acreditată la CRC? |
| 142 | 177 | Ce rol au "administratorii" desemnați în fișa de acreditare la Centrala Riscului de Credit? |
| **Anexa nr. 2 - Formulare de raportare debitori, grupuri, fuziuni** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 178 | 275 | Cum se completează codul de identificare al unui debitor (persoană fizică/juridică, rezident/nerezident) în formularele de raportare la CRC? |
| 178 | 275 | Ce informații trebuie raportate pentru a defini un "grup de clienți aflați în legătură"? |
| 178 | 275 | Ce procedură de raportare se aplică în cazul în care un debitor persoană juridică trece printr-un proces de fuziune sau divizare? |
| **Anexa nr. 3 - Formulare de raportare riscuri și fraude** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 276 | 441 | Ce informații sunt codificate în câmpul "Cod risc" din formularul de raportare a riscurilor individuale (F3 A)? |
| 276 | 441 | Cum se clasifică întârzierile la plată în câmpul "Serviciul datoriei" din raportările către CRC? |
| 276 | 441 | Ce date specifice trebuie raportate la CRC în cazul unui credit supus procedurii de dare în plată? |
| **Anexa nr. 4 - Formulare Situații difuzate de CRC** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 442 | 638 | Ce informații sunt incluse în raportul "Situația riscului global" pe care CRC îl transmite lunar? |
| 442 | 638 | Ce date detaliate conține raportul "Situația creditelor restante" care poate fi solicitat de la CRC? |
| 442 | 638 | Cum sunt prezentate informațiile agregate pentru un "grup de clienți" în situațiile generate de CRC? |
| **Anexa nr. 5 - Acord de consultare (F5)** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 639 | 661 | Ce elemente trebuie să conțină un acord scris pentru consultarea bazei de date a Centralei Riscului de Credit? |
| 639 | 661 | Pe ce perioadă poate fi valabil un acord de consultare a istoricului de credit? |
| **Anexa nr. 6 - Cerere de consultare (F6)** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 662 | 683 | Ce informații trebuie completate într-o cerere oficială de consultare a bazei de date a CRC? |
| 662 | 683 | Este necesară menționarea acordului clientului în cererea de consultare a datelor sale la CRC? |
| **Anexa nr. 7 - Lista erorilor (F7)** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 684 | 704 | Prin ce mijloc sunt comunicate erorile identificate de CRC în raportările primite de la instituțiile financiare? |
| 684 | 704 | Ce informații specifice conține formularul "Lista erorilor" transmis de CRC? |
| **Anexa nr. 8 - Sesizare de corecție (F8)** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 705 | 727 | Cum se poate solicita corectarea unei informații raportate eronat la CRC după expirarea perioadei de raportare? |
| 705 | 727 | Ce câmpuri esențiale trebuie completate în formularul "Sesizare de corecție"? |
| **Anexa nr. 9 - Cerere de conciliere (F9)** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 728 | 757 | Ce formular trebuie utilizat pentru a iniția o procedură de conciliere a datelor la Centrala Riscului de Credit? |
| 728 | 757 | Ce informații trebuie să furnizeze o persoană care contestă datele înregistrate pe numele său într-o cerere de conciliere? |
| **Anexa nr. 10 - Fluxul informațional** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 758 | 760 | Unde poate fi consultată o schemă grafică a fluxului de date la și de la Centrala Riscului de Credit? |
ALL_CHAPTERS_COVERED: true
Metadata:
{
"questions_generated": 106,
"chapters_count": 16,
"all_chapters_covered": true,
"token_usage": {
"promptTokens": 67541,
"completionTokens": 4613,
"cachedTokens": 0,
"totalTokens": 80501
},
"batch_mode": true
}