Ești un expert juridic specializat în legislația românească. Analizează următorul document legal și generează întrebări relevante pe care utilizatorii le-ar putea avea despre conținutul acestuia.
🎯 OBIECTIV CRITIC: Acoperă CÂT MAI MULTE capitole/articole posibil din document. Ai la dispoziție 100,000 tokeni pentru răspuns - FOLOSEȘTE-I EFICIENT pentru a acoperi TOATE capitolele!
⚡ STRATEGIE DE MAXIMIZARE:
- Începe IMEDIAT cu generarea întrebărilor, fără introduceri
- Parcurge documentul SISTEMATIC de la început la sfârșit
- NU te opri până nu ai acoperit TOATE capitolele sau ai atins limita de 500 capitole
- Dacă documentul are peste 500 capitole, prioritizează cele mai importante
- CONTINUĂ să generezi întrebări chiar dacă crezi că răspunsul devine lung
INSTRUCȚIUNI:
1. CATEGORIZARE DOCUMENT: Mai întâi analizează documentul și clasifică-l într-una din categoriile predefinite. Aceasta este o parte OBLIGATORIE a răspunsului.
2. Generează întrebări specifice și relevante în limba română
3. Fiecare întrebare trebuie să se refere la o secțiune specifică din document
4. Evită întrebări generale precum "Despre ce este această lege?" - folosește titlul specific al documentului
5. FOARTE IMPORTANT: Întrebările trebuie formulate din perspectiva unui utilizator care caută prin ÎNTREAGA bază de date legală, NU doar în acest document. Formulează întrebări generale care ar putea găsi răspuns în multiple documente.
6. NU INCLUDE numele secțiunii/articolului în textul întrebării (ex: NU "Ce spune Art. 23?" sau "conform Secțiunii 4.2")
7. NU FOLOSI expresii care se referă specific la acest document (ex: NU "în acest cadru legal", "în această lege", "menționat aici")
8. ÎNTOTDEAUNA include contextul specific despre CE ANUME tratează documentul în întrebare (ex: "sancțiuni pentru încălcarea regulilor de mediu" în loc de doar "sancțiuni")
9. IMPORTANT: Elementele sunt numerotate cu atribute: <p n1>, <h2 n2>, <div n3> etc. Folosește aceste numere pentru referințe
10. EXTREM DE IMPORTANT: NU SELECTA NICIODATĂ UN SINGUR ELEMENT (s=e)! Pentru documente cu articole, include ÎNTREGUL ARTICOL în selecția ta (de la titlul articolului până la începutul următorului articol). NU selecta doar un paragraf din articol! Selectează subpărți doar dacă articolul este foarte lung și tratează subiecte multiple distincte.
11. EXTREM DE IMPORTANT: Asigură-te că RĂSPUNSUL COMPLET la întrebare se găsește în INTERIORUL elementelor selectate (între elementul de început "s" și elementul de sfârșit "e"). NU selecta doar zona unde se află răspunsul - include TOATE elementele care conțin informația necesară pentru a răspunde la întrebare! Întotdeauna selectează un INTERVAL de elemente (s < e).
12. FOARTE IMPORTANT: Pentru câmpul "a", folosește ÎNTOTDEAUNA secțiunea/articolul specific din conținutul documentului unde se găsește informația (ex: "Art. 1", "Capitolul I", "2.1. Etape în elaborare", "GENERALITĂȚI"), NU titlul documentului!
GHID DE CATEGORIZARE:
- daily_relevant_law: Legi fundamentale care stabilesc reguli generale pentru cetățeni (coduri, legi cadru)
- daily_relevant_regulation: Norme de aplicare, regulamente, hotărâri care detaliază cum se aplică legile
- daily_relevant_procedure: Ghiduri procedurale, instrucțiuni de completare, pași de urmat
- decision_salary: Decizii specifice despre salarii, indemnizații, sporuri
- decision_approval: Aprobări punctuale ale unor măsuri, proiecte, investiții
- decision_modification: Modificări ale unor acte normative existente
- decision_other: Alte tipuri de decizii administrative punctuale
EXEMPLE DE ÎNTREBĂRI BUNE:
- "Care sunt condițiile pentru obținerea permisului de conducere auto?"
- "Ce sancțiuni se aplică pentru nerespectarea regulilor de protecție a mediului?"
- "Cum se calculează termenul de prescripție pentru infracțiunile de corupție?"
- "Ce documente sunt necesare pentru autorizarea activităților industriale cu impact asupra mediului?"
- "Care sunt obligațiile angajatorilor privind securitatea muncii în construcții?"
- "Ce legi sunt relevante pentru protecția mediului?"
- "Care sunt cerințele pentru înființarea unei societăți comerciale?"
EXEMPLE DE ÎNTREBĂRI DE EVITAT:
- "Despre ce este acest document?" (prea general)
- "Ce spune legea?" (nespecific)
- "Este important acest articol?" (subiectiv)
- "Ce prevede Art. 15 despre sancțiuni?" (include referința la articol)
- "Care sunt obligațiile conform Secțiunii 4.2?" (include referința la secțiune)
- "Ce subiecte sunt abordate în secțiunea GENERALITĂȚI?" (prea general, nu specifică despre ce ghid/lege)
- "Care sunt sancțiunile?" (lipsește contextul - sancțiuni pentru ce?)
- "Ce documente sunt necesare?" (lipsește contextul - documente pentru ce procedură?)
- "Ce lege privind protecția mediului este citată în acest cadru legal?" (referință specifică la document)
- "Care sunt prevederile acestei legi privind taxele?" (folosește "acestei legi")
- "Ce modificări aduce această ordonanță?" (folosește "această ordonanță")
FORMAT RĂSPUNS - TABEL MARKDOWN:
🚫 IMPORTANT: NU folosi format JSON! NU returna un obiect JSON cu "questions" array!
✅ Folosește DOAR formatul de tabel markdown descris mai jos!
ÎNTÂI, pe primele două linii ale răspunsului tău, scrie:
DOCUMENT_CATEGORY: [una dintre categoriile de mai sus]
CATEGORY_REASON: [explicație scurtă despre de ce ai ales această categorie]
APOI, generează un tabel markdown cu următoarea structură:
Pentru fiecare capitol/secțiune, adaugă mai întâi un rând de capitol cu colspan=3:
| **CAPITOL/SECȚIUNE** | | |
Apoi adaugă rândurile cu întrebări pentru acel capitol:
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| număr | număr | textul întrebării complete |
EXEMPLU DE OUTPUT:
DOCUMENT_CATEGORY: daily_relevant_regulation
CATEGORY_REASON: Regulament tehnic care detaliază aplicarea unor norme generale
| **Art. 1 - Scopul și aplicarea regulamentului** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 1 | 5 | Care sunt obiectivele principale ale regulamentului tehnic pentru protecția mediului? |
| 1 | 5 | În ce situații se aplică regulamentul tehnic de protecție a mediului? |
| 3 | 5 | Ce categorii de activități sunt exceptate de la aplicarea regulamentului de protecție a mediului? |
| **Art. 2 - Definiții** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 6 | 15 | Cum este definită poluarea industrială în legislația de mediu? |
| 8 | 10 | Ce înseamnă "emisii fugitive" în contextul protecției mediului? |
| 12 | 14 | Care este diferența între deșeuri periculoase și deșeuri nepericuloase conform legislației? |
| **Art. 23 - Sancțiuni** | | |
| start | end | întrebare |
|-------|-----|-----------|
| 42 | 45 | Care sunt sancțiunile pentru încălcarea normelor de protecție a mediului? |
| 44 | 45 | În ce condiții se aplică sancțiuni majorate pentru poluare industrială? |
| 45 | 45 | Cum se sancționează recidiva în cazul încălcării normelor de mediu? |
LA FINAL, adaugă o linie separată:
ALL_CHAPTERS_COVERED: [true/false]
REGULI IMPORTANTE:
- PENTRU TOATE SECȚIUNILE: Generează STRICT 2-4 întrebări per capitol/articol (NICIODATĂ mai mult de 4!)
- Preferă 3 întrebări pentru un echilibru optim
- Poți returna MAXIM 500 de capitole/articole într-un singur răspuns (limită hard)
- Dacă documentul are mai mult de 500 de capitole/articole, setează "ALL_CHAPTERS_COVERED: false"
- NU repeta capitole pentru care deja există întrebări (vezi lista de mai jos dacă există)
- PENTRU DOCUMENTE CU ARTICOLE: Folosește articolele ca și capitole, cu formatul "Art. X - Descriere în 5 cuvinte"
- SELECȚIE ARTICOLE: Pentru fiecare întrebare, selectează ÎNTREGUL ARTICOL (toate elementele de la începutul articolului până la următorul articol)
- EXCEPȚIE: Selectează doar o parte din articol DOAR dacă articolul este foarte lung și conține subiecte multiple distincte
- VERIFICĂ ÎNTOTDEAUNA: Răspunsul complet la fiecare întrebare trebuie să se găsească în elementele selectate (între start și end)
- PERSPECTIVA UTILIZATORULUI: Toate întrebările trebuie formulate ca și cum utilizatorul caută prin întreaga bază de date legală, nu doar în acest document
- IMPORTANT: Generează cel puțin 2 întrebări per capitol/articol, dar NICIODATĂ mai mult de 4
💪 TEHNICI DE MAXIMIZARE A ACOPERIRII:
1. **Eficiență maximă**: Pentru fiecare capitol, generează EXACT 3 întrebări (nu 2, nu 4) pentru a maximiza numărul de capitole acoperite
2. **Fără pauze**: NU te opri după câteva capitole - CONTINUĂ până acoperi TOT documentul
3. **Parcurgere completă**: Procesează FIECARE capitol/articol în ordine, fără să sari peste niciunul
4. **Utilizare token completă**: Ai 100,000 tokeni - folosește-i TOȚI dacă este necesar pentru a acoperi toate capitolele
5. **Mindset de completitudine**: Imaginează-ți că vei fi evaluat pe baza PROCENTULUI de capitole acoperite (ținta: 100%)
EXEMPLE DE SELECȚIE:
- Pentru un articol complet: Dacă "Art. 5" începe la elementul n15 și "Art. 6" începe la elementul n35, selectează start=15, end=34 pentru a include tot Art. 5
- Pentru un paragraf specific (doar dacă articolul este foarte lung): Dacă răspunsul specific se află între n20-n25 dintr-un articol foarte lung, poți selecta doar start=20, end=25
EXEMPLU CONCRET - NU selecta un singur element:
Dacă ai structura:
<h3 n42>Art. 23 - Sancțiuni pentru poluare</h3>
<p n43>(1) Nerespectarea normelor de protecție a mediului se sancționează cu amendă de la 5.000 la 10.000 lei.</p>
<p n44>(2) În cazuri grave, amenda poate fi majorată până la 50.000 lei.</p>
<p n45>(3) Recidiva se sancționează cu dublul amenzii prevăzute.</p>
<h3 n46>Art. 24 - Procedura de aplicare</h3>
Pentru întrebarea "Care sunt sancțiunile pentru încălcarea normelor de protecție a mediului?":
❌ GREȘIT: start=43, end=43 (doar un element)
✅ CORECT: start=42, end=45 (tot articolul, inclusiv titlul și toate alineatele)
INFORMAȚII DOCUMENT:
Titlu: REGULAMENT 7 12/04/2022 - Portal Legislativ
Tip document: REGULAMENT
CONȚINUTUL DOCUMENTULUI (cu elemente numerotate):
<div n1>
<h1 n2>REGULAMENT nr. 7 din 12 aprilie 2022</h1>
pentru modificarea și completarea <a href="/p/237824">Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 2/2012</a> privind organizarea și funcționarea la Banca Națională a României a Centralei Riscului de Credit
<h4 n3>EMITENT</h4>
<p n4>BANCA NAȚIONALĂ A ROMÂNIEI</p>
Publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 390 din 21 aprilie 2022<p n5>Având în vedere prevederile <a href="/p/81502">art. 2 alin. (2) lit. b)</a>, ale <a href="/p/81502">art. 3 alin. (6)</a>, ale <a href="/p/81502">art. 24</a>, ale <a href="/p/81502">art. 25 alin. (2)</a> și ale <a href="/p/81502">art. 49 din Legea nr. 312/2004</a> privind Statutul Băncii Naționale a României, prevederile <a href="/p/181855">art. 46 din Legea nr. 93/2009</a> privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare, prevederile <a href="/p/219736">art. 73 din Legea nr. 209/2019</a> privind serviciile de plată și pentru modificarea unor acte normative, prevederile <a href="/p/219752">art. 68 din Legea nr. 210/2019</a> privind activitatea de emitere de monedă electronică, prevederile <a href="/p/243565">art. 31 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 50/2010</a> privind contractele de credit pentru consumatori, aprobată cu modificări și completări prin <a href="/p/124860">Legea nr. 288/2010</a>, cu modificările și completările ulterioare, și prevederile <a href="/p/212090">art. 79 din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 52/2016</a> privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile, precum și pentru modificarea și completarea <a href="/p/243565">Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 50/2010</a> privind contractele de credit pentru consumatori, cu modificările ulterioare,</p>
<p n6>în temeiul dispozițiilor <a href="/p/81502">art. 48 din Legea nr. 312/2004</a>, ale <a href="/p/181855">art. 73 din Legea nr. 93/2009</a>, cu modificările și completările ulterioare, ale <a href="/p/219736">art. 243 alin. (1) din Legea nr. 209/2019</a> și ale <a href="/p/219752">art. 116 alin. (1) din Legea nr. 210/2019</a>,</p>
<p n7>Banca Națională a României emite prezentul regulament.</p>
<h4 n8>Articolul I</h4>
<p n9><a href="/p/237824">Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 2/2012</a> privind organizarea și funcționarea la Banca Națională a României a Centralei Riscului de Credit, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 49 și 49 bis din 20 ianuarie 2012, cu modificările ulterioare, se modifică și se completează după cum urmează:</p><p n10>1. La <a href="/p/237824">articolul 2 punctul 6, a cincea</a> și a <a href="/p/237824">șasea liniuță</a> se modifică și vor avea următorul cuprins:</p>
<citat>– instituțiile emitente de monedă electronică, persoane juridice române, care desfășoară activități de creditare legate de serviciile de plată prevăzute la <a href="/p/219736">art. 7 alin. (1) lit. d)</a> și/sau <a href="/p/219736">e) din Legea nr. 209/2019</a> privind serviciile de plată și pentru modificarea unor acte normative, pentru toate informațiile de risc de credit și informațiile despre fraudele cu carduri colectate din unitățile lor teritoriale din România; ... – instituțiile de plată, persoane juridice române, care desfășoară activități de creditare legate de serviciile de plată prevăzute la <a href="/p/219736">art. 7 alin. (1) lit. d)</a> și/sau <a href="/p/219736">e) din Legea nr. 209/2019</a> privind serviciile de plată și pentru modificarea unor acte normative, pentru toate informațiile de risc de credit și informațiile despre fraudele cu carduri colectate din unitățile lor teritoriale din România. ... </citat>
<p n11>2. La <a href="/p/237824">articolul 2, punctul 9</a> se modifică și va avea următorul cuprins:</p>
<citat><p n12>9. Utilizatori sunt persoanele declarante, Banca Națională a României, precum și creditorii din statele membre, în condițiile prevăzute de articolul 24^1 din prezentul regulament.</p>
</citat>
<p n13>3. <a href="/p/237824">După articolul 24</a> se introduce un nou articol, articolul 24^1, cu următorul cuprins:</p>
<citat>
<h4 n14>Articolul 24^1</h4>
<p n15>CRC furnizează creditorilor din statele membre informații de risc de credit referitoare la o persoană fizică în baza transmiterii de către aceștia a unei solicitări de consultare cu privire la persoana respectivă, împreună cu acordul scris al acesteia, respectând condițiile legale.</p>
</citat>
<p n16>4. La <a href="/p/237824">articolul 43, alineatul (2)</a> se modifică și va avea următorul cuprins:</p>
<citat>(2) Pentru scopurile de analiză ale Băncii Naționale a României, persoanele declarante raportează lunar și/sau trimestrial informațiile cantitative și calitative conținute în formularul F3 A, secțiunea 2, secțiunea 3 și secțiunea 4. Informațiile care se raportează trimestrial sunt: valoarea activului ponderat la risc, factorul de conversie asociat părții extrabilanțiere și expunerea la riscul de credit.<p n17>Persoanele declarante vor transmite informațiile care se raportează trimestrial în perioada de raportare din luna februarie pentru luna decembrie, în perioada de raportare din luna mai pentru luna martie, în perioada de raportare din luna august pentru luna iunie și în perioada de raportare din luna noiembrie pentru luna septembrie.</p>
</citat>
<p n18>5. <a href="/p/237825">Formularul F2 A din anexa nr. 2</a>, <a href="/p/237825">formularul F3 A din anexa nr. 3</a> și <a href="/p/237825">formularul F4 A din anexa nr. 4</a> se înlocuiesc cu formularele F2 A, F3 A, respectiv F4 A din anexele nr. 1-3 la prezentul regulament.</p>
<h4 n19>Articolul II</h4>
<p n20>Anexele nr. 1-3 fac parte integrantă din prezentul regulament.</p>
<h4 n21>Articolul III</h4>
<p n22>Prezentul regulament se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, și intră în vigoare la data de 1 iunie 2022.</p>
<h4 n23>Articolul IV</h4>
<p n24><a href="/p/237824">Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 2/2012</a> privind organizarea și funcționarea la Banca Națională a României a Centralei Riscului de Credit, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 49 și 49 bis din 20 ianuarie 2012, cu modificările ulterioare, precum și cu modificările și completările aduse prin prezentul regulament, se va republica în Monitorul Oficial al României, Partea I, dându-se textelor o nouă numerotare.</p>
<br>
Președintele Consiliului de administrație al Băncii Naționale a României,<br>
Mugur Constantin Isărescu<p n25>București, 12 aprilie 2022.</p>
<p n26>Nr. 7.</p>
<h2 n27>Anexa nr. 1*)</h2>
<p n28>*) Formularul F2 A este reprodus în facsimil. </p>
<img src="../../../ImaginiDinActe/254308_A89.jpg">
<h5 n29>MODUL DE COMPLETARE</h5>
<p n30>Rubrica „Nr.“</p><p n31>Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de persoanele declarante.</p>
<p n32>Rubrica „Data“</p><p n33>Se completează cu data la care se emite formularul.</p>
<p n34>Rubricile „pentru luna“ și „anul“</p><p n35>Se completează cu luna și anul pentru care se transmite informația de risc de credit.</p>
<p n36>Rubrica „Persoană declarantă“</p><p n37>Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscului de Credit.</p>
<p n38>Rubrica „Cod“</p><p n39>Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscului de Credit.</p>
Secţiunea 1<p n40>Rubrica 0 - „Nr. crt.“</p><p n41>Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular.</p>
<p n42>Rubrica 1 - „Debitor - Cod de identificare“</p><p n43>Se completează astfel:a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; ... b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; ... c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; ... d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. ... </p>
<p n44>Rubrica 2 - „Debitor - Nume/Denumire“</p><p n45>Se completează cu numele sau denumirea completă a debitorului.</p>
<p n46>Rubrica 3 - „Situație specială“</p><p n47>Se completează în cazul în care debitorul se găsește în una dintre situațiile prevăzute în <a href="/p/249543">Legea nr. 85/2014</a> privind procedurile de prevenire a insolvenței și de insolvență, cu modificările și completările ulterioare, și <a href="/p/191397">Legea nr. 151/2015</a> privind procedura insolvenței persoanelor fizice, cu modificările ulterioare, astfel:– cu litera R - în cazul în care debitorul persoană juridică se află în situația de reorganizare; ... – cu litera I - în cazul în care debitorul persoană juridică se află în situația de insolvență; ... – cu litera F - în cazul în care debitorul persoană juridică se află în situația de faliment; ... – cu litera P - în cazul în care debitorul persoană fizică se află în insolvență. ... </p>
<p n48>În cazul în care debitorul nu se află în niciuna dintre situațiile de mai sus, se va completa cu litera N.</p>
<p n49>Rubrica 4 - „Sector instituțional“</p><p n50>Se completează cu codul sectorului instituțional din care face parte debitorul, din Nomenclatorul Sectoare Instituționale, conform SEC 2010.</p>
<p n51>Rubrica 5 - „Activitate“</p><p n52>Se completează astfel:– în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul CAEN corespunzător activității principale; ... – în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod CAEN, corespunzător activității principale; ... – în cazul persoanelor fizice, cu codul 0000. ... </p>
<p n53>Rubrica 6 - „Formă de proprietate“</p><p n54>Se completează astfel:– în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul corespunzător din nomenclatorul „Forme de proprietate“ elaborat de Ministerul Finanțelor; ... – în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod corespunzător din nomenclatorul „Forme de proprietate“ elaborat de Ministerul Finanțelor; ... – în cazul persoanelor fizice, cu codul 01. ... </p>
<p n55>Rubrica 7 - „Țară“</p><p n56>Se completează astfel:– în cazul persoanelor juridice rezidente și al persoanelor fizice române, cu codul României; ... – în cazul persoanelor fizice străine și al persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării care a emis pașaportul, respectiv al țării în care este înregistrată persoana juridică. ... </p>
<p n57>Rubrica 8 - „Județ“</p><p n58>Se completează cu codul numeric al județului în care debitorul - persoană juridică rezidentă este înregistrat la Registrul Comerțului sau în care domiciliază debitorul - persoană fizică.</p>
<p n59>Rubrica 9 - „Formă juridică de organizare“</p><p n60>Se completează cu codul formei juridice de organizare din care face parte debitorul, din Nomenclatorul Forma juridică de organizare.</p>
<p n61>Rubrica 10 - „Grad de îndatorare“</p><p n62>Se completează cu gradul de îndatorare calculat pentru debitor.</p>
<p n63>Rubrica 11 - „Statut ocupațional“</p><p n64>Se completează cu codul statutului ocupațional al debitorului persoană fizică, astfel:– litera A - Salariat; ... – litera B - Patron; ... – litera C - Lucrător pe cont propriu în activități neagricole; ... – litera D - Membru al unei cooperative neagricole; ... – litera E - Lucrător pe cont propriu în agricultură; ... – litera F - Membru al unei cooperative agricole; ... – litera G - Ajutor familial; ... – litera H - Șomer; ... – litera I - Pensionar; ... – litera J - Elev; ... – litera K - Student; ... – litera L - Casnică; ... – litera M - Alt statut (persoană vârstnică, preșcolar, persoană întreținută, persoană cu handicap etc.). ... </p>
<p n65>Rubrica 12 - „Cod LEI de identificare a debitorilor persoane juridice“</p><p n66>Se completează conform Recomandării CNSM nr. R/5/2021 privind modul de implementare a Recomandării CERS/2020/12 referitoare la identificarea entităților juridice pentru persoanele juridice cărora le-a fost atribuit un astfel de identificator, dacă persoana declarantă deține informația. Codul LEI (Legal Entity Identifier) este un cod de referință format din 20 de caractere pentru identificarea unică a entităților distincte din punct de vedere juridic care se angajează în tranzacții financiare, precum și datele de referință asociate, cu respectarea Standardului ISO 17442 elaborat de Organizația Internațională de Standardizare.</p>
<p n67>Rubrica 13 - „Probabilitatea de nerambursare anuală (PD anual ECL)“* - se raportează de către instituțiile de credit.</p><p n68>* Se completează cu informația aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentația aplicației informatice a Centralei Riscului de Credit.</p>
<p n69>Se completează conform IFRS 9 cu o valoare între 0 și 100, cu două zecimale, care reprezintă probabilitatea de nerambursare anuală determinată de instituția de credit în scopul estimării ajustărilor pentru pierderea așteptată.</p>
Secţiunea 2<p n70>Rubrica 0 - „Nr. crt.“</p><p n71>Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular.</p>
<p n72>Rubrica 1 - „Sucursală a unei persoane juridice - Cod de identificare“</p><p n73>Se completează astfel:a) cu codul unic de înregistrare al societății-mamă, în cazul în care aceasta este o persoană juridică rezidentă; ... b) cu codul țării, precum și cu codul de înregistrare din țara de origine a societății-mamă, în cazul în care aceasta este o persoană juridică nerezidentă. ... </p>
<p n74>Rubrica 2 - „Sucursală a unei persoane juridice - Denumire“</p><p n75>Se completează cu denumirea societății-mamă a cărei sucursală este persoana juridică raportată la Centrala Riscului de Credit.</p>
<p n76>Rubrica 3 - „Țară“</p>
<p n77>Se completează astfel:– în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul României; ... – în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării în care este înregistrată persoana juridică. ... </p>
<h2 n78>Anexa nr. 2*)</h2>
<p n79>*) Formularul F3 A este reprodus în facsimil. </p>
<img src="../../../ImaginiDinActe/254308_A176.jpg">
<h5 n80>MODUL DE COMPLETARE</h5>
<p n81>Rubrica „Nr.“</p><p n82>Se completează prin înscrierea unui număr unic, atribuit formularului completat de persoana declarantă.</p>
<p n83>Rubrica „Data“</p><p n84>Se completează cu data la care se emite formularul.</p>
<p n85>Rubricile „pentru luna“ și „anul“</p><p n86>Se completează cu luna și anul pentru care se completează informația de risc de credit.</p>
<p n87>Rubrica „Persoană declarantă“</p><p n88>Se completează cu denumirea persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscului de Credit.</p>
<p n89>Rubrica „Cod“</p><p n90>Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante care transmite formularul la Centrala Riscului de Credit.</p>
Secţiunea 1<p n91>Rubrica 0 - „Nr. crt.“</p><p n92>Se completează cu numărul de ordine al liniei din formular.</p>
<p n93>Rubrica 1 - „Cod unitate“</p><p n94>Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României unității teritoriale a persoanei declarante care a acordat creditul sau și-a asumat angajamentul.</p>
<p n95>Rubrica 2 - „Cod de identificare debitor“</p><p n96>Se completează astfel:a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; ... b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; ... c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării care a emis pașaportul, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; ... d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. ... </p>
<p n97>Rubrica 3 - „Sume acordate“</p><p n98>Se completează cu suma reprezentând creditul acordat sau angajamentul asumat conform contractului.</p>
<p n99>Rubrica 4 - „Valută“</p><p n100>Se completează cu codul valutei în care a fost acordat creditul.</p>
<p n101>Rubrica 5 - „Data acordării“</p><p n102>Se completează cu data la care începe derularea contractului de credit sau cu data la care persoana declarantă își asumă angajamentul.</p>
<p n103>Rubrica 6 - „Data scadenței“</p><p n104>Se completează cu data până la care creditul trebuie rambursat integral sau cu data încetării angajamentului persoanei declarante.</p>
<p n105>Rubrica 7 - „Credit/angajament luat împreună cu alți debitori“</p><p n106>Se completează astfel:– cu litera P - credit/angajament luat în nume propriu; ... – cu litera C - credit/angajament luat împreună cu alți debitori. ... </p>
<p n107>Rubrica 8 - „Cod risc“^1</p><p n108>^1 Acest nomenclator va fi valabil pentru o perioadă de 5 ani de la data intrării în vigoare a <a href="/p/226169">Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 3/2020</a> pentru modificarea <a href="/p/237824">Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 2/2012</a> privind organizarea și funcționarea la Banca Națională a României a Centralei Riscului de Credit.</p>
<p n109>Se completează cu un cod format din 4 poziții, care corespund garanțiilor (tip/valoare), tipului riscului, termenului de acordare și informațiilor referitoare la carduri și leasing, aferente creditelor acordate și/sau angajamentelor asumate, astfel:– poziția 1 - Garanții:</p><p n110>lit. a: Tip garanție:</p><p n111>A - garanții primite de la instituțiile administrației publice și asimilate;</p>
<p n112>B - garanții primite de la societăți de asigurare și reasigurare;</p>
<p n113>C - garanții primite de la alte instituții financiare;</p>
<p n114>E - gajuri cu deposedare;</p>
<p n115>F - gajuri fără deposedare;</p>
<p n116>G - alte garanții primite de la clientelă;</p>
<p n117>H - fără garanții;</p>
<p n118>I - depozite colaterale;</p>
<p n119>J - garanții primite de la instituții nefinanciare;</p>
<p n120>K - clădiri rezidențiale;</p>
<p n121>L - clădiri comerciale;</p>
<p n122>M - terenuri;</p>
<p n123>N - alte ipoteci imobiliare;</p>
<p n124>V - Garanții primite de la Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM) pentru sumele care reprezintă dobânzi aferente perioadei de suspendare a obligației de plată a ratelor scadente, potrivit prevederilor <a href="/p/234866">Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 37/2020</a> privind acordarea unor facilități pentru creditele acordate de instituții de credit și instituții financiare nebancare anumitor categorii de debitori, cu modificările și completările ulterioare;</p>
<p n125>W - Garanții primite de la FNGCIMM, pentru creditele care beneficiază de măsuri excepționale conform legislației în vigoare în contextul pandemiei de COVID-19 - cu excepția <a href="/p/234866">Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 37/2020</a>, cu modificările și completările ulterioare.</p>
<p n126>În cazul în care pentru un credit s-au constituit mai multe tipuri de garanții, se vor completa toate codurile acestora în ordinea descrescătoare a ponderii fiecăreia.</p>
<p n127>lit. b: Valoarea garanției - Total:</p><p n128>Se completează cu valoarea totală a garanțiilor aferente creditului acordat și/sau angajamentului asumat, conform evidențelor contabile.</p>
... – poziția 2 - Tip risc:<p n129>A1 - creanțe comerciale;</p>
<p n130>B1 - credite de trezorerie;</p>
<p n131>C1 - credite pentru finanțarea operațiunilor de comerț exterior;</p>
<p n132>D1 - credite pentru finanțarea stocurilor;</p>
<p n133>D2 - credite pentru echipamente;</p>
<p n134>E1 - credite ipotecare;</p>
<p n135>E2 - alte credite pentru investiții imobiliare;</p>
<p n136>F1- alte credite;</p>
<p n137>G1 - obligațiuni;</p>
<p n138>H1 - angajamente asumate în numele debitorului față de o persoană fizică sau o persoană juridică, alta decât persoanele declarante, sau față de o instituție de credit/instituție financiară din străinătate;</p>
<p n139>H2 - angajamente asumate față de debitor;</p>
<p n140>I1 - angajamente asumate în numele debitorului față de o altă persoană declarantă care funcționează pe teritoriul României;</p>
<p n141>J1 - depozite de garanții vărsate pentru operațiuni cu instrumente financiare derivate;</p>
<p n142>K1 - credite de consum;</p>
<p n143>K2 - vânzări în rate;</p>
... – poziția 3 - Termen de acordare:<p n144>A - credite și angajamente pe termen scurt (până la 12 luni);</p>
<p n145>B - credite și angajamente pe termen mediu (1-5 ani);</p>
<p n146>C - credite și angajamente pe termen lung (peste 5 ani);</p>
... – poziția 4 - Carduri și leasing:<p n147>C - pentru cardurile de credit;</p>
<p n148>D - pentru cardurile de debit cu facilitate de descoperit de cont;</p>
<p n149>L - pentru leasing;</p>
<p n150>N - pentru celelalte credite acordate și angajamente asumate de persoana declarantă.</p>
...
<p n151>Rubrica 9 - „Stare credit“</p><p n152>Se completează astfel:– litera E - credit/angajament existent în portofoliul persoanei declarante și care nu a fost vândut, răscumpărat, cumpărat sau intermediat; ... – litera R - credit răscumpărat de persoana declarantă după ce anterior a fost vândut din portofoliu; se transmite tipul entității de la care acesta a fost răscumpărat: rezident, respectiv, nerezident; ... – litera C - credit cumpărat de persoana declarantă de la o altă entitate și care nu a fost anterior în portofoliul propriu, respectiv nu a fost vândut de această instituție. ... </p>
<p n153>Rubrica 10 - „Cod CRC“</p><p n154>Se completează cu un număr de identificare unic, atribuit de Centrala Riscului de Credit la prima raportare a riscului respectiv și se utilizează pentru toate raportările ulterioare ale persoanei declarante.</p>
<p n155>Rubrica 11 - „Sume datorate“– poziția 1 - Sume datorate - utilizate</p><p n156>Se completează astfel:– pentru obligațiuni, cu valoarea de achiziție; ... – pentru tipurile de risc A1-F1 și J1-K2, cu sumele înscrise în conturile de bilanț aferente ultimei zile a lunii pentru care se face raportarea; ... – pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă, cu cifra 0 (zero). ... </p>
<p n157>În aceste sume sunt incluse și sumele restante.</p>
... – poziția 2 - Sume datorate - neutilizate<p n158>Se completează astfel:– pentru tipurile de risc A1-F1, K1 și K2 care funcționează ca o linie de credit, cu sumele evidențiate în afara bilanțului ca plafon neutilizat sau cu tranșele creditelor evidențiate extrabilanțier; ... – pentru tipurile de risc H1, H2 și I1, cu sumele evidențiate în afara bilanțului ca angajamente asumate de persoana declarantă; ... – pentru obligațiuni, cu cifra 0 (zero); ... – pentru depozite de garanții vărsate pentru operațiuni cu instrumente financiare derivate, cu cifra 0 (zero). ... </p>
...
<p n159>Rubrica 12 - „Sume restante“</p><p n160>Se completează cu sumele scadente nerambursate aferente creditului respectiv înscrise în evidențele contabile în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea.</p>
<p n161>Pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă, această rubrică se completează cu cifra 0 (zero).</p>
<p n162>Rubrica 13 - „Serviciul datoriei“</p><p n163>Se completează astfel:– cu litera A - în situația în care ratele sunt plătite la scadență sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv; ... – cu litera B - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 16-30 de zile inclusiv; ... – cu litera C - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 31-60 de zile inclusiv; ... – cu litera D - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 61-90 de zile inclusiv; ... – cu litera E - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 91-180 de zile inclusiv; ... – cu litera F - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 181 de zile și 1 an inclusiv; ... – cu litera G - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 1 an și 5 ani inclusiv; ... – cu litera H - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere de peste 5 ani. ... </p>
<p n164>Rubrica 14 - „Restructurare“</p><p n165>Se completează astfel:– cu litera A - expunere performantă cu măsuri de restructurare constând în modificări ale termenilor și condițiilor, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăți în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăți financiare); ... – cu litera B - expunere performantă cu măsuri de restructurare constând în refinanțare, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăți în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăți financiare); ... – cu litera C - expunere neperformantă cu măsuri de restructurare constând în modificări ale termenilor și condițiilor, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăți în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăți financiare); ... – cu litera D - expunere neperformantă cu măsuri de restructurare constând în refinanțare, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăți în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăți financiare); ... – cu litera E - credite renegociate, inclusiv creditele refinanțate, în cazul debitorilor fără dificultăți financiare; ... – cu litera F - credit care beneficiază de suspendarea plății ratelor pentru o perioadă de 1-3 luni; ... – cu litera G - credit care beneficiază de suspendarea plății ratelor pentru o perioadă de 4-6 luni; ... – cu litera H - credit care beneficiază de suspendarea plății ratelor pentru o perioadă de 7-9 luni; ... – cu litera I - credit care beneficiază de suspendarea plății ratelor pentru o perioadă mai mare de 9 luni; ... – cu litera N - credite fără restructurări/refinanțări. ... </p>
<p n166>Rubrica 15 - „Comportament credit“</p><p n167>Se completează astfel:– cu litera C - credit (toate facilitățile care nu sunt linie de credit); ... – cu litera L - linie de credit. ... </p>
<p n168>Rubrica 16 - „Credite scoase în afara bilanțului - Principal“*</p>
<p n169>Rubrica 17 - „Tip raportare“</p><p n170>Se completează astfel:– cu litera N - pentru creditele și/sau angajamentele care nu se șterg și pentru creditele care au fost suplimentate și care se raportează ca fiind credite noi; ... – cu litera R - pentru creditele refinanțate la altă persoană declarantă și care se consideră riscuri ce se șterg; pentru aceste credite se transmite și suma refinanțată; ... – cu litera C - pentru creditele cesionate și care se consideră riscuri ce se șterg; pentru aceste credite se transmit și următoarele informații: ... – prețul cesiunii; ... – tipul entității căreia i-a fost cesionat creditul: ... – rezident/nerezident; ... – instituție de credit, instituție financiară nebancară, firmă de recuperare, alte entități; ... – denumirea entității căreia i-a fost cesionat creditul; ... – cu litera P - pentru creditele la care se înregistrează pierdere și care se consideră riscuri ce se șterg; pentru aceste credite se transmite și valoarea pierderii; ... – cu litera D - pentru creditele închise ca urmare a notificării de dare în plată și care se consideră riscuri care se șterg; pentru aceste credite, la data finalizării procedurii de dare în plată în favoarea debitorului, se transmite valoarea creanței rămase de rambursat la data dării în plată; ... – cu litera S - pentru creditele și/sau angajamentele care se șterg; pentru acestea se completează valoarea 0. ... </p>
<p n171>Rubrica 18 - „Identificator“</p><p n172>Se completează cu un cod atribuit de persoana declarantă.</p>
Secţiunea 2<p n173>Rubrica 19 - „Clasă rating“</p><p n174>Se completează conform Regulamentului (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului din 26 iunie 2013 privind cerințele prudențiale pentru instituțiile de credit și societățile de investiții și de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012, cu un cod format din maximum 5 caractere alfanumerice care reprezintă clasa de rating în care a fost încadrat creditul, dacă persoana declarantă deține informația.</p>
<p n175>Rubrica 20 - „Probabilitate de nerambursare“</p><p n176>Se completează conform Regulamentului (UE) nr. 575/2013, cu o valoare între 0 și 100, cu două zecimale, care reprezintă probabilitatea de nerambursare a creditului, determinată de persoana declarantă, dacă persoana declarantă deține informația.</p>
<p n177>Rubrica 21 - „Tip garanție imobiliară“*</p>
<p n178>Rubrica 22 - „Valoare garanție imobiliară“*</p>
<p n179>Rubrica 23 - „Expuneri neperformante“*</p>
<p n180>Rubrica 24 - „Improbabilitate de plată“*</p>
<p n181>Rubrica 25 - „Stare de nerambursare“*</p>
<p n182>Rubrica 26 - „Credite depreciate“*</p>
<p n183>Rubrica 27 - „Suma de plată lunară - Total“*</p>
<p n184>Rubrica 28 - „Suma de plată lunară - Principal“*</p>
<p n185>Rubrica 29 - „Suma de plată lunară - Dobândă“*</p>
<p n186>Rubrica 30 - „Suma restantă - Dobânzi“*</p>
<p n187>Rubrica 31 - „Dobânzi penalizatoare - sume“*</p>
<p n188>Rubrica 32 - „Rata anualizată a dobânzii aplicată creditului“*</p>
<p n189>Rubrica 33 - „Dobânda anuală efectivă (DAE)“*</p>
<p n190>Rubrica 34 - „LTV - Raportul valoarea creditului pe garanții“*</p>
<p n191>Rubrica 35 - „Credite scoase în afara bilanțului - Creanțe atașate și sume de amortizat“*</p>
<p n192>Rubrica 36 - „Credite scoase în afara bilanțului - Creanțe atașate acumulate după scoaterea în afara bilanțului“*</p>
<p n193>Rubrica 37 - „Ajustări pentru pierderi așteptate/ajustări pentru depreciere“*</p><p n194>Se completează astfel:– ajustări pentru pierderi așteptate se completează de către instituțiile de credit; ... – ajustări pentru depreciere se completează de către persoanele declarante altele decât instituțiile de credit. ... </p>
<p n195>Rubrica 38 - „Tip ajustări pentru pierderi așteptate/ajustări pentru depreciere“*</p><p n196>Se completează astfel:– tip ajustări pentru pierderi așteptate se completează de către instituțiile de credit; ... – tip ajustări pentru depreciere se completează de către persoanele declarante altele decât instituțiile de credit. ... </p>
<p n197>Rubrica 39 - „Credit nou/vechi“*</p>
<p n198>Rubrica 40 - „Tip operațiune credit“*</p>
<p n199>Rubrica 41 - „Stadiul de depreciere“* - se raportează de către instituțiile de credit</p>
<p n200>Rubrica 42 - „Categoria de clasificare“* - se raportează de către persoanele declarante altele decât instituțiile de credit</p>
<p n201>Rubrica 43 - „Valoarea activului ponderat la risc (RWA)“*</p><p n202>Acest indicator se raportează trimestrial.</p>
<p n203>Rubrica 44 - „Factorul de conversie asociat părții extrabilanțiere“*</p><p n204>Acest indicator se raportează trimestrial.</p>
<p n205>Rubrica 45 - „Expunerea la riscul de credit“*</p><p n206>Acest indicator se raportează trimestrial.</p>
Secţiunea 3<p n207>Rubrica 46 - „Locuință“</p><p n208>Se completează pentru debitorul persoană fizică astfel:– cu litera L - dacă debitorul locuiește în imobilul cumpărat cu creditul respectiv; ... – cu litera N - dacă debitorul nu locuiește în imobilul cumpărat cu creditul respectiv. ... </p>
<p n209>Rubrica 47 - „Valoare garanție imobiliară supusă executării silite“*</p>
<p n210>Rubrica 48 - „Valoare obținută din executarea silită a garanției imobiliare“*</p>
<p n211>Rubrica 49 - „Modificare valută“</p><p n212>Se completează cu noua valută în situația în care se modifică valuta din contractul de credit.</p>
<p n213>Rubrica 50 - „Darea în plată“– poziția 1 - „Etape ale dării în plată“:</p><p n214>Se completează astfel:– cu codul 1 - Notificarea efectuată de client către persoana declarantă privind darea în plată; ... – cu codul 3 - Acceptarea dării în plată; ... – cu codul 0 - Anularea dării în plată. ... – poziția 2 - „Data etapei dării în plată“ ... </p>
... <p n215>Se completează cu data calendaristică a etapei dării în plată.</p>
Secţiunea 4<p n216>Rubrica 51 - „Tipul ratei dobânzii“*</p><p n217>Se completează cu un cod format din 2 caractere alfanumerice care reprezintă tipul ratei dobânzii fixe după durata perioadei fixe și tipul indicelui de referință pentru rata dobânzii variabile.</p>
<p n218>Rubrica 52 - „Credit verde“*</p><p n219>Se completează cu un cod format din maximum 4 caractere alfanumerice care reprezintă gradul de aliniere cu taxonomia UE în domeniul schimbărilor climatice, respectiv principalele trei destinații climatice ale creditului, așa cum au fost determinate de persoana declarantă.</p>
<p n220>Rubrica 53 - „Credite CERS“</p><p n221>Se completează în baza Recomandărilor CERS/2016/14 și CERS/2019/3, astfel:– cu litera L - dacă este un credit pentru un bun imobil locativ - BIL; ... – cu litera C - dacă este un credit pentru un bun imobil comercial - BIC; ... – cu litera N - dacă nu este credit BIL/BIC ... </p>
<p n222>Rubrica 54 - „Tipul de amortizare a creditului“</p><p n223>Se completează astfel:– cu litera A - amortizare completă, plăți cu anuități constante; ... – cu litera B - amortizare completă, plăți cu principal constant; ... – cu litera C - amortizare parțială; ... – cu litera D - fără amortizare; ... – cu litera E - fără amortizare, dar pentru care există mecanisme de răscumpărare; ... – cu litera F - amortizare accelerată. ... </p>
<p n224>Rubrica 55 - „Raport datorii/venituri la acordarea creditului (DTI-O)“</p><p n225>Se completează astfel:– cu codul 1 - dacă are valori egale sau mai mici de 3; ... – cu codul 2 - dacă are valori cuprinse în intervalul (3; 3,5]; ... – cu codul 3 - dacă are valori cuprinse în intervalul (3,5; 4]; ... – cu codul 4 - dacă are valori cuprinse în intervalul (4; 4,5]; ... – cu codul 5 - dacă are valori cuprinse în intervalul (4,5; 5]; ... – cu codul 6 - dacă are valori cuprinse în intervalul (5; 5,5]; ... – cu codul 7 - dacă are valori cuprinse în intervalul (5,5; 6]; ... – cu codul 8 - dacă are valori cuprinse în intervalul (6; 6,5]; ... – cu codul 9 - dacă are valori cuprinse în intervalul (6,5; 7]; ... – cu codul 10 - dacă are valori mai mari de 7. ... </p>
<p n226>Rubrica 56 - „Locația proprietății imobiliare“* - se raportează de către instituțiile de credit și se completează cu codul țării, urmat de codul județului pentru locația proprietății imobiliare utilizate drept garanție principală.</p>
<p n227>Rubrica 57 - „Tipul proprietății imobiliare după modul de utilizare a acesteia“ - se raportează de către instituțiile de credit.</p><p n228>Se completează cu tipul proprietății imobiliare utilizate drept garanție principală după modul de utilizare al acesteia, astfel:– cu litera A - proprietate imobiliară utilizată în scop propriu (locuire sau pentru desfășurarea activității); ... – cu litera B - proprietate imobiliară dată în chirie; ... – cu litera C - proprietate imobiliară generatoare de venituri în alt mod; ... – cu litera D - proprietate imobiliară utilizată ca locuință socială; ... – cu litera E - proprietate imobiliară în curs de construcție; ... – cu litera N - nu se aplică. ... </p>
<p n229>Rubrica 58 - „Raport împrumut/garanții curent (LTV-C)“* - se raportează de către instituțiile de credit.</p>
<p n230>Rubrica 59 - „Rata de acoperire a dobânzilor (ICR)“ - se raportează de către instituțiile de credit.</p><p n231>Se completează astfel:– cu codul 0 - dacă are valori egale sau mai mici de 0%; ... – cu codul 1 - dacă are valori cuprinse în intervalul (0%; 100%]; ... – cu codul 2 - dacă are valori cuprinse în intervalul (100%; 125%]; ... – cu codul 3 - dacă are valori cuprinse în intervalul (125%; 150%]; ... – cu codul 4 - dacă are valori cuprinse în intervalul (150%; 175%]; ... – cu codul 5 - dacă are valori cuprinse în intervalul (175%; 200%]; ... – cu codul 6 - dacă are valori mai mari de 200%. ... </p>
<p n232>Rubrica 60 - „Raport serviciul împrumutului/venituri la acordarea creditului (LSTI-O)“ - se raportează de către instituțiile de credit.</p><p n233>Se completează astfel:– cu codul 1 - dacă are valori egale sau mai mici de 10%; ... – cu codul 2 - dacă are valori cuprinse în intervalul (10%; 20%]; ... – cu codul 3 - dacă are valori cuprinse în intervalul (20%; 30%]; ... – cu codul 4 - dacă are valori cuprinse în intervalul (30%; 40%]; ... – cu codul 5 - dacă are valori cuprinse în intervalul (40%; 50%]; ... – cu codul 6 - dacă are valori cuprinse în intervalul (50%; 60%]; ... – cu codul 7 - dacă are valori cuprinse în intervalul (60%; 70%]; ... – cu codul 8 - dacă are valori cuprinse în intervalul (70%; 80%]; ... – cu codul 9 - dacă are valori cuprinse în intervalul (80%; 90%]; ... – cu codul 10 - dacă are valori cuprinse în intervalul (90%; 100%]; ... – cu codul 11 - dacă are valori mai mari de 100%. ... </p>
<p n234>Rubrica 61 - „Raport împrumut/venituri la acordarea creditului (LTI-O)“ - se raportează de către instituțiile de credit.</p><p n235>Se completează astfel:– cu codul 1 - dacă are valori egale sau mai mici de 3; ... – cu codul 2 - dacă are valori cuprinse în intervalul (3; 3,5]; ... – cu codul 3 - dacă are valori cuprinse în intervalul (3,5; 4]; ... – cu codul 4 - dacă are valori cuprinse în intervalul (4; 4,5]; ... – cu codul 5 - dacă are valori cuprinse în intervalul (4,5; 5]; ... – cu codul 6 - dacă are valori cuprinse în intervalul (5; 5,5]; ... – cu codul 7 - dacă are valori cuprinse în intervalul (5,5; 6]; ... – cu codul 8 - dacă are valori cuprinse în intervalul (6; 6,5]; ... – cu codul 9 - dacă are valori cuprinse în intervalul (6,5; 7]; ... – cu codul 10 - dacă are valori mai mari de 7. ... </p>
<p n236>Rubrica 62 - „Raport împrumut/chirii la acordarea creditului (LTR-O)“ - se raportează de către instituțiile de credit.</p><p n237>Se completează astfel:– cu codul 1 - dacă are valori egale sau mai mici de 5; ... – cu codul 2 - dacă are valori cuprinse în intervalul (5; 10]; ... – cu codul 3 - dacă are valori cuprinse în intervalul (10; 15]; ... – cu codul 4 - dacă are valori cuprinse în intervalul (15; 20]; ... – cu codul 5 - dacă are valori mai mari de 20. ... </p>
<p n238>Rubrica 63 - „Cumpărător pentru prima dată“ - se raportează de către instituțiile de credit.</p><p n239>Se completează pentru debitorii persoane fizice astfel:– cu codul 0 - dacă nu este cumpărător pentru prima dată; ... – cu codul 1 - dacă este cumpărător pentru prima dată. ... </p>
<p n240>Rubrica 64 - „Amplasarea proprietății imobiliare comerciale utilizate drept garanție“ - se raportează de către instituțiile de credit.</p><p n241>Se completează cu amplasarea proprietății imobiliare comerciale utilizate drept garanție principală, astfel:– cu litera A - amplasare primară națională; ... – cu litera B - amplasare secundară națională; ... – cu litera C - amplasare în străinătate. ... </p>
<p n242>Rubrica 65 - „Tipul proprietății imobiliare comerciale după destinația acesteia“ - se raportează de către instituțiile de credit.</p><p n243>Se completează cu tipul proprietății imobiliare comerciale utilizate drept garanție principală după destinația acesteia, astfel:– cu litera A - birouri; ... – cu litera B - comerț cu amănuntul; ... – cu litera C - industrial; ... – cu litera D - locativ; ... – cu litera E - altele. ... </p>
<p n244>Rubrica 66 - „Rata de acoperire a serviciului datoriei (DSCR)“ - se raportează de către instituțiile de credit.</p><p n245>Se completează astfel:– cu codul 0 - dacă are valori egale sau mai mici de 0%; ... – cu codul 1 - dacă are valori cuprinse în intervalul (0%; 50%] ... – cu codul 2 - dacă are valori cuprinse în intervalul (50%; 75%]; ... – cu codul 3 - dacă are valori cuprinse în intervalul (75%; 100%]; ... – cu codul 4 - dacă are valori cuprinse în intervalul (100%; 125%]; ... – cu codul 5 - dacă are valori cuprinse în intervalul (125%; 150%]; ... – cu codul 6 - dacă are valori cuprinse în intervalul (150%; 175%]; ... – cu codul 7 - dacă are valori cuprinse în intervalul (175%; 200%]; ... – cu codul 8 - dacă are valori mai mari de 200%. ... </p>
<p n246>Rubrica 67 - „Raport împrumut/costuri (LTC)“* - se raportează de către instituțiile de credit.</p><p n247>* Se completează cu informația aferentă, după caz. Precizări se regăsesc în documentația aplicației informatice a Centralei Riscului de Credit.</p>
<p n248>Rubrica „RISC INDIVIDUAL“ se obține prin însumarea totalurilor rubricilor 11.1 și 11.2.</p><p n249>Se completează, pentru fiecare debitor, cu totalul sumelor din coloana 11.</p>
<p n250>Rubrica „TOTAL SUME RESTANTE“</p><p n251>Se completează, pentru fiecare debitor, cu totalul sumelor din coloana 12.</p>
<p n252>În cazul creditelor acordate și angajamentelor asumate în valută, se raportează echivalentul în lei al acestora, la cursurile pieței valutare comunicate de Banca Națională a României, utilizate pentru închiderea situațiilor financiare ale lunii pentru care se face raportarea.</p>
<p n253>În cazul creditelor și angajamentelor unui debitor raportat pentru prima dată la Centrala Riscului de Credit și în cazul creditelor și angajamentelor acordate unei persoane recenzate în luna pentru care se face raportarea trebuie completate toate rubricile formularului, mai puțin rubrica 10, „Cod CRC“, care se completează de Centrala Riscului de Credit și care se retransmite, prin intermediul formularului F3 A, persoanelor declarante care le-au raportat.</p>
<p n254>În cazul creditelor și angajamentelor care au fost raportate anterior și care nu au făcut obiectul unei proceduri de ștergere, se completează rubricile 11-67.</p>
<h2 n255>Anexa nr. 3*)</h2>
<p n256>*) Formularul F4 A este reprodus în facsimil. </p>
<img src="../../../ImaginiDinActe/254308_A499.jpg">
<h5 n257>MODUL DE COMPLETARE</h5>
<p n258>Rubrica „Nr.“</p><p n259>Se completează prin înscrierea unui număr unic atribuit formularului completat de către Centrala Riscului de Credit.</p>
<p n260>Rubrica „Data“</p><p n261>Se completează cu data la care se completează formularul.</p>
<p n262>Rubricile „pentru luna“ și „anul“</p><p n263>Se completează cu luna și anul pentru care se transmite situația.</p>
<p n264>Rubrica „Persoana declarantă“</p><p n265>Se completează cu denumirea persoanei declarante căreia i se transmite situația.</p>
<p n266>Rubrica „Cod“</p><p n267>Se completează cu codul informatic atribuit de Banca Națională a României persoanei declarante căreia i se transmite situația.</p>
<p n268>Rubrica „Referință“</p><p n269>Se completează în cazul în care formularul este emis ca urmare a solicitării persoanei recenzate, cu numărul și data cererii de consultare a bazei de date a Centralei Riscului de Credit.</p>
<p n270>Rubrica „Nume/Denumire persoană recenzată“</p><p n271>Se completează cu numele sau denumirea completă a persoanei recenzate.</p>
<p n272>Rubrica „Cod de identificare“</p><p n273>Se completează astfel:a) în cazul persoanelor juridice rezidente, cu codul unic de înregistrare; ... b) în cazul persoanelor fizice române, cu codul numeric personal; ... c) în cazul persoanelor fizice străine, cu codul țării care a emis pașaportul, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent; ... d) în cazul persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării, urmat de informația solicitată de persoana declarantă la deschiderea contului curent. ... </p>
<p n274>Rubrica „Grup“</p><p n275>Se completează astfel:– cu litera G - în cazul în care debitorul face parte dintr-un grup; ... – cu litera I - în cazul în care debitorul nu face parte dintrun grup. ... </p>
<p n276>Rubrica „Țară“</p><p n277>Se completează astfel:– în cazul persoanelor juridice rezidente și al persoanelor fizice române, cu codul României; ... – în cazul persoanelor fizice străine și al persoanelor juridice nerezidente, cu codul țării care a emis pașaportul, respectiv al țării în care este înregistrată persoana juridică. ... </p>
<p n278>Rubrica „Județ“</p><p n279>Se completează cu codul numeric al județului în care debitorul - persoană juridică rezidentă este înregistrat la registrul comerțului sau în care domiciliază debitorul - persoană fizică.</p>
<p n280>Rubrica „Sucursală a unei persoane juridice“</p><p n281>Se completează astfel:– cu litera D - în cazul în care debitorul este sucursală a unei persoane juridice; ... – cu litera N - în cazul în care debitorul nu este sucursală a unei persoane juridice. ... </p>
<p n282>Rubrica „Activitate“</p><p n283>Se completează astfel:– în cazul persoanelor juridice rezidente cu codul CAEN corespunzător activității principale; ... – în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod CAEN, corespunzător activității principale; ... – în cazul persoanelor fizice, cu codul 0000. ... </p>
<p n284>Rubrica „Sector instituțional“</p><p n285>Se completează cu codul sectorului instituțional din care face parte debitorul, din nomenclatorul Sectoare instituționale, conform SEC 2010.</p>
<p n286>Rubrica „Formă de proprietate“</p><p n287>Se completează astfel:– în cazul persoanelor juridice rezidente cu codul corespunzător din nomenclatorul „Forme de proprietate“ elaborat de Ministerul Finanțelor; ... – în cazul persoanelor juridice nerezidente se asimilează un cod corespunzător din nomenclatorul „Forme de proprietate“ elaborat de Ministerul Finanțelor; ... – în cazul persoanelor fizice, cu codul 01. ... </p>
<p n288>Rubrica „Formă juridică de organizare“</p><p n289>Se completează cu codul formei juridice de organizare din care face parte debitorul, din nomenclatorul Forma juridică de organizare.</p>
<p n290>Rubrica „Situație specială“</p><p n291>Se completează astfel:– cu litera R - în cazul în care debitorul persoană juridică se află în situația de reorganizare; ... – cu litera I - în cazul în care debitorul persoană juridică se află în situația de insolvență; ... – cu litera F - în cazul în care debitorul persoană juridică se află în situația de faliment; ... – cu litera P - în cazul în care debitorul persoană fizică se află în insolvență. ... </p>
<p n292>În cazul în care debitorul nu se află în niciuna dintre situațiile de mai sus, se va completa cu litera N.</p>
<p n293>Rubrica „Risc global“</p><p n294>Se completează cu totalul sumelor din coloana 12.</p>
<p n295>Rubrica „Informații referitoare la fraudele cu carduri“</p><p n296>Se completează cu informațiile referitoare la fraudele cu carduri înregistrate în baza de date a Centralei Riscului de Credit, astfel:– număr fraude cu carduri; ... – total sumă fraudată. ... </p>
<p n297>Rubrica „Informații referitoare la incidentele de plăți“</p><p n298>Se completează cu informațiile referitoare la incidentele de plăți înregistrate în baza de date a Centralei Incidentelor de Plăți, astfel:– numărul total de incidente pe fiecare instrument, din care numărul incidentelor majore; ... – perioade de interdicție bancară. ... </p>
<p n299>Informațiile referitoare la incidentele de plăți sunt aferente zilei anterioare prelucrării datelor de către Centrala Riscului de Credit.</p>
<p n300>Rubrica 1 - „Acro“</p><p n301>Se completează cu acronimul persoanei declarante, dacă riscul a fost raportat la Centrala Riscului de Credit de aceasta, sau cu * dacă a fost raportat de altă persoană declarantă.</p>
<p n302>Rubrica 2 - „Cod CRC“</p><p n303>Se completează cu numărul de identificare unic, atribuit de Centrala Riscului de Credit riscului respectiv.</p>
<p n304>Rubrica 3 - „Identificator “</p><p n305>Se completează cu codul atribuit de persoană declarantă, dacă riscul a fost raportat la Centrala Riscului de Credit de aceasta, sau cu * dacă a fost raportat de altă persoană declarantă.</p>
<p n306>Rubrica 4 - „Stare credit“</p><p n307>Se completează astfel:– litera E - credit/angajament existent în portofoliul persoanei declarante și care nu a fost vândut, răscumpărat, cumpărat sau intermediat; ... – litera R - credit răscumpărat de persoana declarantă după ce anterior a fost vândut din portofoliu; ... – litera C - credit cumpărat de persoana declarantă de la o altă entitate și care nu a fost anterior în portofoliul propriu, respectiv nu a fost vândut de această instituție. ... </p>
<p n308>Rubrica 5 - „Credit/angajament luat împreună cu alți debitori“</p><p n309>Se completează astfel:– cu litera P - credit/angajament luat în nume propriu; ... – cu litera C - credit/angajament luat împreună cu alți debitori. ... </p>
<p n310>Rubrica 6 - „Cod risc“^1</p><p n311>^1 Acest nomenclator va fi valabil pentru o perioadă de 5 ani de la data intrării în vigoare a <a href="/p/226169">Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 3/2020</a> pentru modificarea <a href="/p/237824">Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 2/2012</a> privind organizarea și funcționarea la Banca Națională a României a Centralei Riscului de Credit.</p>
<p n312>Se completează cu un cod format din 4 poziții, care corespund garanțiilor (tip/valoare), tipului riscului, termenului de acordare și comportamentului creditului, aferente creditelor acordate și/sau angajamentelor asumate, astfel:– poziția 1 - Garanții:</p><p n313>lit. a: Tip garanție:</p><p n314>A - garanții primite de la instituțiile administrației publice și asimilate;</p>
<p n315>B - garanții primite de la societăți de asigurare și reasigurare;</p>
<p n316>C - garanții primite de la alte instituții financiare;</p>
<p n317>E - gajuri cu deposedare;</p>
<p n318>F - gajuri fără deposedare;</p>
<p n319>G - alte garanții primite de la clientelă;</p>
<p n320>H - fără garanții;</p>
<p n321>I - depozite colaterale;</p>
<p n322>J - garanții primite de la instituții nefinanciare;</p>
<p n323>K - clădiri rezidențiale;</p>
<p n324>L - clădiri comerciale;</p>
<p n325>M - terenuri;</p>
<p n326>N - alte ipoteci imobiliare;</p>
<p n327>V - garanții primite de la Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM) pentru sumele care reprezintă dobânzi aferente perioadei de suspendare a obligației de plată a ratelor scadente, potrivit prevederilor <a href="/p/234866">Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 37/2020</a> privind acordarea unor facilități pentru creditele acordate de instituții de credit și instituții financiare nebancare anumitor categorii de debitori, cu modificările și completările ulterioare;</p>
<p n328>W - garanții primite de la FNGCIMM, pentru creditele care beneficiază de măsuri excepționale conform legislației în vigoare în contextul pandemiei de COVID-19 - cu excepția <a href="/p/234866">Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 37/2020</a>, cu modificările și completările ulterioare.</p>
<p n329>În cazul în care pentru un credit s-au constituit mai multe tipuri de garanții, se vor completa toate codurile acestora în ordinea descrescătoare a ponderii fiecăreia.</p>
<p n330>lit. b: Valoarea garanției:</p><p n331>Se completează cu valoarea totală a garanțiilor aferente creditului acordat și/sau angajamentului asumat, conform evidențelor contabile.</p>
... – poziția 2 - Tip risc:<p n332>A1 - creanțe comerciale;</p>
<p n333>B1 - credite de trezorerie;</p>
<p n334>C1 - credite pentru finanțarea operațiunilor de comerț exterior;</p>
<p n335>D1 - credite pentru finanțarea stocurilor;</p>
<p n336>D2 - credite pentru echipamente;</p>
<p n337>E1 - credite ipotecare;</p>
<p n338>E2 - alte credite pentru investiții imobiliare;</p>
<p n339>F1 - alte credite;</p>
<p n340>G1 - obligațiuni;</p>
<p n341>H1 - angajamente asumate în numele debitorului față de o persoană fizică sau persoană juridică, alta decât persoanele declarante, sau față de o instituție de credit/instituție financiară din străinătate;</p>
<p n342>H2 - angajamente asumate față de debitor;</p>
<p n343>I1 - angajamente asumate în numele debitorului față de o altă persoană declarantă care funcționează pe teritoriul României;</p>
<p n344>J1 - depozite de garanții vărsate pentru operațiuni cu instrumente financiare derivate;</p>
<p n345>K1 - credite de consum;</p>
<p n346>K2 - vânzări în rate;</p>
... – poziția 3 - Termen de acordare:<p n347>A - credite și angajamente pe termen scurt (până la 12 luni);</p>
<p n348>B - credite și angajamente pe termen mediu (1-5 ani);</p>
<p n349>C - credite și angajamente pe termen lung (peste 5 ani);</p>
... – poziția 4 - Carduri și leasing:<p n350>C - pentru cardurile de credit;</p>
<p n351>D - pentru cardurile de debit cu facilitate de descoperit de cont;</p>
<p n352>L - pentru leasing;</p>
<p n353>N - pentru celelalte credite acordate și angajamente asumate de persoana declarantă.</p>
...
<p n354>Rubrica 7 - „Comportament credit“</p><p n355>Se completează astfel:– cu litera C - credit (toate facilitățile care nu sunt linie de credit); ... – cu litera L - linie de credit. ... </p>
<p n356>Rubrica 8 - „Serviciul datoriei“</p><p n357>Se completează astfel:– cu litera A - în situația în care ratele sunt plătite la scadență sau cu o întârziere de maximum 15 zile inclusiv; ... – cu litera B - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 16-30 de zile inclusiv; ... – cu litera C - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 31-60 de zile inclusiv; ... – cu litera D - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 61-90 de zile inclusiv; ... – cu litera E - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 91-180 de zile inclusiv; ... – cu litera F - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 181 de zile și 1 an inclusiv; ... – cu litera G - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere între 1 an și 5 ani inclusiv; ... – cu litera H - în situația în care ratele sunt plătite cu o întârziere de peste 5 ani. ... </p>
<p n358>Rubrica 9 - „Valută“</p><p n359>Se completează cu codul valutei în care a fost acordat creditul.</p>
<p n360>Rubrica 10 - „Restructurare“</p><p n361>Se completează astfel:– cu litera A - expunere performantă cu măsuri de restructurare constând în modificări ale termenilor și condițiilor, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăți în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăți financiare); ... – cu litera B - expunere performantă cu măsuri de restructurare constând în refinanțare, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăți în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăți financiare); ... – cu litera C - expunere neperformantă cu măsuri de restructurare constând în modificări ale termenilor și condițiilor, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăți în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăți financiare); ... – cu litera D - expunere neperformantă cu măsuri de restructurare constând în refinanțare, în cazul unui debitor care se confruntă sau este pe punctul de a se confrunta cu dificultăți în îndeplinirea angajamentelor financiare (dificultăți financiare); ... – cu litera E - credite renegociate, inclusiv creditele refinanțate, în cazul debitorilor fără dificultăți financiare; ... – cu litera F - credit care beneficiază de suspendarea plății ratelor pentru o perioadă de 1 - 3 luni; ... – cu litera G - credit care beneficiază de suspendarea plății ratelor pentru o perioadă de 4 - 6 luni; ... – cu litera H - credit care beneficiază de suspendarea plății ratelor pentru o perioadă de 7 - 9 luni; ... – cu litera I - credit care beneficiază de suspendarea plății ratelor pentru o perioadă mai mare de 9 luni; ... – cu litera N - credite fără restructurări/refinanțări. ... </p>
<p n362>Rubrica 11 - „Sume acordate“</p><p n363>Se completează cu suma reprezentând creditul acordat sau angajamentul asumat conform contractului.</p>
<p n364>Rubrica 12 - „Sume datorate“– poziția 1 - sume datorate - utilizate</p><p n365>Se completează astfel:– pentru obligațiuni, cu valoarea de achiziție; ... – pentru tipurile de risc A1 - F1 și J1 - K2 cu sumele înscrise în conturile de bilanț aferente ultimei zile a lunii pentru care se face raportarea; ... – pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă, cu cifra 0 (zero). ... </p>
<p n366>În aceste sume sunt incluse și sumele restante.</p>
... – poziția 2 - sume datorate - neutilizate<p n367>Se completează astfel:– pentru tipurile de risc A1 - F1, K1 și K2 care funcționează ca o linie de credit, cu sumele evidențiate în afara bilanțului ca plafon neutilizat sau cu tranșele creditelor evidențiate extrabilanțier; ... – pentru tipurile de risc H1, H2 și I1, cu sumele evidențiate în afara bilanțului ca angajamente asumate de persoana declarantă; ... – pentru obligațiuni, cu cifra 0 (zero); ... – pentru depozite de garanții vărsate pentru operațiuni cu instrumente financiare derivate, cu cifra 0 (zero). ... </p>
...
<p n368>Rubrica 13 - „Sume restante“</p><p n369>Se completează cu sumele scadente nerambursate aferente creditului, respectiv înscrise în evidențele contabile în ultima zi a lunii pentru care se face raportarea.</p>
<p n370>Pentru angajamentele asumate de către persoana declarantă această rubrică se completează cu cifra 0 (zero).</p>
<p n371>Rubrica 14 - „Credite scoase în afara bilanțului - Principal“*</p><p n372>* Se completează cu informația aferentă, după caz.</p>
<p n373>Rubrica 15 - „Angajamente față de alte persoane declarante“</p><p n374>Se completează cu suma corespunzătoare angajamentelor asumate de către persoana declarantă în numele debitorului față de alte persoane declarante (litera I1 pe poziția 2 în rubrica 6 - „Cod risc“).</p>
<p n375>Rubrica 16 - „Data acordării“</p><p n376>Se completează cu data la care începe derularea contractului de credit sau cu data la care persoana declarantă își asumă angajamentul.</p>
<p n377>Rubrica 17 - „Data scadenței“</p><p n378>Se completează cu data până la care creditul trebuie rambursat integral sau cu data încetării angajamentului persoanei declarante.</p>
<p n379>Rubrica 18 - „Credit verde“*</p><p n380>Se completează cu un cod format din maximum 4 caractere alfanumerice care reprezintă gradul de aliniere cu taxonomia UE în domeniul schimbărilor climatice, respectiv principalele trei destinații climatice ale creditului, așa cum au fost determinate de persoana declarantă.</p>
<p n381>Rubrica „RISC GLOBAL“ se obține prin însumarea totalurilor rubricilor 12.1 și 12.2.</p><p n382>Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 12.</p>
<p n383>Rubrica „TOTAL SUME RESTANTE“</p><p n384>Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 13.</p>
<p n385>Rubrica „TOTAL ANGAJAMENTE FAȚĂ DE ALTE PERSOANE DECLARANTE“</p><p n386>Se completează, pentru fiecare persoană recenzată, cu totalul sumelor din coloana 15.</p>
<p n387>-----</p>
</div>
🚀 REMINDER FINAL: Scopul tău este să ACOPERI CÂT MAI MULTE CAPITOLE POSIBIL! Nu te opri prematur - continuă până ai acoperit TOATE capitolele sau ai atins limita de 500. Fiecare capitol neacoperit este o oportunitate ratată. SUCCES!