REGULAMENT 5 07/12/2021 - Portal Legislativ

Document Information

Document ID:	249180
Source URL:	https://legislatie.just.ro/Public/DetaliiDocumentA...
Scraped At:	2025-07-05 22:49:52
Last Updated:	2026-09-11 21:44:41
Latest Version:	Yes

Metadata

Meta tags:	Title: REGULAMENT 5 07/12/2021 - Portal Legislativ Keywords: REGULAMENT 5 07/12/2021 - Portal Legislativ Viewport: width=device-width, user-scalable=no Description: REGULAMENT 5 07/12/2021 - Portal Legislativ
Detail metadata:	Article count: 12 Status indicator: în vigoare Publication detail: Publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021

Duplicate Information

This document has no duplicates.

Content

REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021

pentru modificarea și completarea Regulamentului Băncii Naționale a României nr. 4/2019 privind instituțiile de plată și furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi

EMITENT

BANCA NAȚIONALĂ A ROMÂNIEI

Publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021

Având în vedere prevederile art. 17,25,29,art. 30 alin. (2), art. 34 alin. (1), art. 43, art. 48 alin. (1), art. 54 alin. (1), art. 100 și ale art. 101 alin. (2) din Legea nr. 209/2019 privind serviciile de plată și pentru modificarea unor acte normative și Ghidul EBA/GL/2017/09 privind informațiile care trebuie furnizate pentru autorizarea instituțiilor de plată și a instituțiilor emitente de monedă electronică și pentru înregistrarea furnizorilor specializați în servicii de informare cu privire la conturi în temeiul art. 5 alin. (5) din Directiva (UE) 2015/2.366 a Parlamentului European și a Consiliului din 25 noiembrie 2015 privind serviciile de plată în cadrul pieței interne, de modificare a Directivelor 2002/65/CE, 2009/110/CE și 2013/36/UE și a Regulamentului (UE) nr. 1.093/2010, și de abrogare a Directivei 2007/64/CE,

în temeiul dispozițiilor art. 243 alin. (1) din Legea nr. 209/2019 și ale art. 48 alin. (1) din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naționale a României,

Banca Națională a României emite prezentul regulament.

Articolul I

Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 4/2019 privind instituțiile de plată și furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi, publicat în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 1020 din 19 decembrie 2019, se modifică și se completează după cum urmează:

1. La articolul 3, după alineatul (1) se introduce un nou alineat, alineatul (1^1), cu următorul cuprins:

(1^1) Solicitanții furnizează Băncii Naționale a României informațiile în susținerea cererii de autorizare sau, după caz, înregistrare, structurate potrivit cerințelor din prezentul regulament și la un nivel de detaliu care să reflecte natura, extinderea și complexitatea serviciilor de plată pe care intenționează să le presteze.

2. La articolul 4, după alineatul (12) se introductreinoi alineate, alineatele (13)-(15), cu următorul cuprins:

(13) În cazul în care cererea de autorizare sau, după caz, înregistrare a fost respinsă de Banca Națională a României, o cerere cu același obiect trebuie să fie însoțită de toate documentele și informațiile necesare pentru a proba remedierea deficiențelor care au constituit motiv de respingere a cererii anterioare.(14) Neîndeplinirea condiției de la alin. (13) atrage respingerea cererii, potrivit art. 27 alin. (1) lit. k), respectiv, după caz, art. 102 alin. (1) lit. f) din Legea nr. 209/2019.(15) Prevederile alin. (13) și (14) se aplică în mod corespunzător și pentru situația în care solicitantul a retras, în cursul derulării unei proceduri anterioare, cererea de autorizare sau, după caz, de înregistrare.

3. Articolul 5 se modifică și va avea următorul cuprins:

Articolul 5

(1) Banca Națională a României evaluează în procedura de autorizare sau, după caz, înregistrare și, ulterior, în exercitarea competențelor de supraveghere dacă solicitantul îndeplinește cerințele aplicabile prevăzute în titlul II din Legea nr. 209/2019, cu luarea în considerare a elementelor prevăzute în prezentul capitol. (2) Dispozițiile art. 6, art. 8-13, art. 14 alin. (6), art. 17 alin. (3), art. 18-23, art. 24 lit. b) și ale art. 26 sunt aplicabile numai persoanelor care intenționează să presteze, respectiv care prestează servicii de plată în calitate de instituție de plată.

4. La articolul 6, după alineatul (1) se introduce un nou alineat, alineatul (2), cu următorul cuprins:

(2) În cazul în care solicitantul este o societate care funcționează, Banca Națională a României evaluează îndeplinirea cerinței privind nivelul minim de capital pe baza informațiilor furnizate în raportul prevăzut la art. 29 alin. (1) lit. f).

5. La articolul 7, alineatul (2) se modifică și va avea următorul cuprins:

(2) În aplicarea art. 10 alin. (1) din Legea nr. 209/2019, solicitantul trebuie să demonstreze Băncii Naționale a României că poate realiza activitățile propuse cu respectarea cerințelor privind desfășurarea activității aplicabile prevăzute în titlul II al legii și în prezentul regulament.

6. La articolul 10, litera c) se modifică și va avea următorul cuprins:

c) este o entitate reglementată și supravegheată de Banca Națională a României, Autoritatea de Supraveghere Financiară ori de o autoritate de supraveghere cu atribuții similare sau de către un organism guvernamental dintr-un alt stat membru. ...

7. Articolul 11 se modifică și va avea următorul cuprins:

Articolul 11

(1) În aplicarea art. 8 alin. (2) lit. b), Banca Națională a României evaluează dacă persoanele care dețin participații calificate au capacitatea de a finanța participația și de a menține soliditatea financiară în scopul asigurării administrării prudente și sănătoase a instituției de plată.(2) Evaluarea capacității de finanțare a participației și de menținere a solidității financiare se realizează cu luarea în considerare a obiectivului declarat al participării persoanei la capitalul instituției de plată și cu politica sa privind această participare, iar în cazul acționarului/asociatului ce urmează să dețină controlul asupra instituției de plată, cu obiectivele financiare prognozate în planul de afaceri.

8. La articolul 12 alineatul (2), litera c) se modifică și va avea următorul cuprins:

c) persoanele care gestionează activele, beneficiarii/ constitutorii fiduciilor, în cazul entităților fără personalitate juridică ce dețin participații calificate la solicitant în nume propriu, precum organismele de plasament colectiv, fondurile suverane de investiții sau fiduciile; ...

9. Articolul 17 se modifică și va avea următorul cuprins:

Articolul 17

(1) Solicitantul trebuie să demonstreze Băncii Naționale a României că dispune de un cadru de organizare și administrare a activității de prestare de servicii de plată riguros conceput și de mecanisme de control intern care să asigure efectuarea de verificări permanente și periodice, inclusiv politici și proceduri administrative, de gestionare a riscurilor, de asigurare a conformității cu cerințele cadrului legal și de reglementare și contabile care sunt adecvate, cuprinzătoare și adaptate la natura, extinderea și complexitatea serviciilor de plată prestate.(2) În cadrul mecanismelor de control intern, solicitantul instituie angajamente de audit, interne sau externe, independente de activitățile controlate, care să asigure că toate operațiunile aferente activităților pe care le desfășoară solicitantul, inclusiv cele externalizate, sunt conforme cu politicile și procedurile interne.(3) În cadrul evaluării ducerii la îndeplinire a obligației prevăzute la alin. (1) de către instituțiile de plată care externalizează funcții operaționale potrivit art. 54, 55 și 67 ori desfășoară activitate potrivit art. 65 alin. (2) din Legea nr. 209/2019, Banca Națională a României are în vedere cerințele din Ghidul EBA/GL/2019/02 privind externalizarea.

10. La articolul 25, alineatul (2) se modifică și va avea următorul cuprins:

(2) Măsurile de control și diminuare a riscurilor de securitate trebuie să asigure un nivel ridicat de securitate tehnică și de protecție a datelor, inclusiv în ceea ce privește componenta software și sistemele informatice utilizate de solicitant sau de entitățile la care externalizează funcții operaționale.

11. După articolul 25 se introduce un nou articol, articolul 25^1, cu următorul cuprins:

Articolul 25^1

Solicitantul trebuie să demonstreze Băncii Naționale a României că a implementat angajamente de audit și măsuri organizatorice destinate asigurării protejării intereselor utilizatorilor de servicii de plată și prestării de servicii de plată potrivit premiselor descrise la art. 29 alin. (1) lit. e), g), h) și i) sau, după caz, art. 93 alin. (1) lit. f), g) și h).

12. La articolul 28 alineatul (3), litera d) se modifică și va avea următorul cuprins:

d) numele și funcțiile persoanelor din cadrul instituției de plată, responsabile pentru funcțiile operaționale externalizate; ...

13. La articolul 29 alineatul (1), litera f) se modifică și va avea următorul cuprins:

f) certificatul constatator eliberat de oficiul registrului comerțului din care să rezulte că societatea nou-constituită deține un nivel al capitalului social situat la nivelul stabilit de lege pentru capitalul inițial sau, în cazul unei societăți care funcționează, un raport care să se refere la capitalul inițial determinat la sfârșitul lunii anterioare datei depunerii cererii de autorizare, întocmit de un auditor financiar ori o firmă de audit, în baza verificărilor efectuate în conformitate cu principiile prevăzute de cadrul de reglementare contabilă aplicabil, din care să rezulte că aceasta deține capital inițial la nivelul prevăzut de Legea nr. 209/2019; în cazul societăților care au obligația legală de auditare a situațiilor financiare, raportul trebuie elaborat de către auditorul financiar sau de firma de audit a acesteia; ...

14. La articolul 29 alineatul (1), litera i) se modifică și va avea următorul cuprins:

i) descrierea procedurilor pentru monitorizarea, soluționarea și urmărirea incidentelor operaționale și de securitate și a plângerilor utilizatorilor serviciilor de plată legate de securitate, potrivit art. 35 din prezentul regulament; ...

15. La articolul 29 alineatul (1), litera r) se abrogă.

16. La articolul 29 alineatul (1), litera t) se modifică și va avea următorul cuprins:

t) descrierea grupului din care face parte solicitantul, cu indicarea întreprinderii-mamă, a entităților din grup, a legăturilor dintre ele, nivelului de participație și, în situația în care există entități supuse supravegherii unei autorități, indicarea acesteia; ...

17. La articolul 30, litera d) se modifică și va avea următorul cuprins:

d) pentru solicitanții care intenționează prestarea serviciilor prevăzute la art. 7 alin. (1) lit. a)-e) din Legea nr. 209/2019, proiectele contractelor-cadru prevăzute la art. 5 alin. (1) pct. 13 din lege, dacă există obligația încheierii de astfel de contracte, din care să rezulte date care să fie corelate cu informațiile furnizate în celelalte documente aferente planului de activitate; ...

18. La articolul 30, litera i) se modifică și va avea următorul cuprins:

i) prezentarea activităților comerciale ce se vor desfășura, altele decât cea de prestare de servicii de plată, cu detalierea tipului și volumului activităților așteptat pentru primii 3 ani de funcționare; ...

19. La articolul 31 alineatul (1), litera a) se modifică și va avea următorul cuprins:

a) un plan de marketing cuprinzând analiza poziției concurențiale a solicitantului pe segmentul de piață pe care instituția de plată intenționează să desfășoare activitate, descrierea clientelei, a canalelor de distribuție și a materialelor de promovare pe care intenționează să le utilizeze, din care să rezulte furnizarea de către acesta de informații care să fie corelate cu cele incluse în celelalte documente din planul de marketing; ...

20. La articolul 31 alineatul (1), litera d) se modifică și va avea următorul cuprins:

d) estimările fondurilor proprii disponibile pentru următorii 3 ani de activitate și componența acestora, cu detalierea elementelor componente ale capitalului inițial, pentru serviciile prevăzute la art. 7 alin. (1) lit. a)-f) din Legea nr. 209/2019, precum și cu respectarea art. 61^2 din prezentul regulament; ...

21. La articolul 31 alineatul (2), literele a) și b) se modifică și vor avea următorul cuprins:

a) estimări ale bilanțului, contului de profit și pierdere, atât în scenariul de bază, cât și în scenariul de stres, cu prezentarea ipotezelor care stau la baza estimărilor, de tipul: volumul și valoarea tranzacțiilor, numărul de clienți, politica de stabilire a prețurilor, valoarea medie a unei tranzacții, creșteri așteptate ale pragului de rentabilitate, precum și a strategiei acționarilor în legătură cu furnizarea de fonduri suplimentare în caz de dificultate financiară a solicitantului; ... b) explicații privind principalele elemente de venituri și cheltuieli, datoriile financiare și activele imobilizate cuprinse în estimările prevăzute la lit. a); ...

22. La articolul 31 alineatul (2), după litera b) se introduce o nouă literă, litera c), cu următorul cuprins:

c) estimări privind situația fluxurilor de trezorerie pentru scenariul de bază, însoțite de explicații privind datele prezentate. ...

23. La articolul 31, alineatul (3) se abrogă.

24. La articolul 32 alineatul (1), litera c) se modifică și va avea următorul cuprins:

c) prezentarea funcțiilor operațiunilor externalizate și a caracteristicilor acestora, identificarea și datele de contact ale furnizorilor de servicii externalizate și proiectele contractelor de externalizare din care să rezulte îndeplinirea cerințelor prevăzute la art. 54 și 55 din Legea nr. 209/2019; ...

25. La articolul 34, litera b) se modifică și va avea următorul cuprins:

b) descrierea procedurilor de controale periodice și permanente, inclusiv frecvența controalelor periodice și resursele umane alocate; ...

26. La articolul 34, litera d) se modifică și va avea următorul cuprins:

d) componența organelor de conducere și control ale solicitantului stabilite potrivit actelor constitutive, în conformitate cu prevederile Legii societăților nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare, și, după caz, a altor comitete sau structuri cu atribuții similare acestora; ...

27. La articolul 34, litera e) se modifică și va avea următorul cuprins:

e) modul în care funcțiile operaționale externalizate sunt monitorizate și controlate pentru a nu prejudicia calitatea mecanismelor de control intern ale solicitantului și un document care cuprinde analiza solicitantului cu privire la modul în care au fost luate în considerare recomandările din Ghidul EBA/GL/2019/02 privind externalizarea; ...

28. La articolul 34, litera h) se modifică și va avea următorul cuprins:

h) criteriile de desemnare a persoanei/persoanelor responsabile cu coordonarea mecanismului de control intern și curriculum vitae pentru fiecare dintre aceste persoane din care să rezulte îndeplinirea criteriilor. ...

29. La articolul 35, partea introductivă se modifică și va avea următorul cuprins:

Articolul 35

Descrierea procedurilor pentru monitorizarea, soluționarea și urmărirea incidentelor operaționale și de securitate și a plângerilor utilizatorilor serviciilor de plată legate de securitate prevăzute la art. 29 alin. (1) lit. i) include următoarele:

30. La articolul 35, litera e) se modifică și va avea următorul cuprins:

e) procedurile de raportare internă și externă a incidentelor operaționale și de securitate, inclusiv notificarea incidentelor majore potrivit prevederilor art. 219 din Legea nr. 209/2019; ...

31. La articolul 39, litera a) se modifică și va avea următorul cuprins:

a) evaluarea de risc prin care se identifică și evaluează riscul de spălare a banilor și finanțare a terorismului la care este expusă instituția, inclusiv riscurile inerente clienților, produselor și serviciilor furnizate, canalelor de distribuție folosite și ariei geografice în care aceasta își desfășoară activitatea; ...

32. La articolul 39, litera c) se modifică și va avea următorul cuprins:

c) sistemele și mecanismele de conformitate implementate pentru a se asigura că agenții și sucursalele respectă cerințele în materia prevenirii și combaterii spălării banilor și finanțării terorismului, inclusiv în cazul în care agenții și sucursalele sunt stabilite în alte state membre; ...

33. La articolul 39, după litera c) se introduce o nouă literă, litera c^1), cu următorul cuprins:

c^1) sistemele și mecanismele de conformitate implementate pentru a se asigura că agenții nu expun entitatea la riscuri crescute de spălare a banilor și de finanțare a terorismului; ...

34. La articolul 39, litera f) se modifică și va avea următorul cuprins:

f) în cazul în care solicitanții intenționează prestarea serviciilor de plată prevăzute la art. 7 alin. (1) lit. a)-f) din Legea nr. 209/2019, informații cu privire la conținutul normelor interne privind prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului destinate personalului; ...

35. La articolul 39, litera g) se modifică și va avea următorul cuprins:

g) în cazul în care solicitanții intenționează prestarea serviciilor de plată prevăzute la art. 7 alin. (1) lit. a)-f) din Legea nr. 209/2019, identitatea persoanei desemnate în calitate de ofițer de conformitate în înțelesul art. 23 alin. (2) din Legea nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, precum și pentru modificarea și completarea unor acte normative, cu modificările și completările ulterioare, și informații din care să rezulte că aceasta dispune de expertiză pentru îndeplinirea eficace a sarcinilor ce îi revin, potrivit standardelor stabilite de entitate. ...

36. La articolul 40 alineatul (1), litera d) se modifică și va avea următorul cuprins:

d) lista entităților pe care solicitantul le-a identificat în urma unei analize corespunzătoare ca fiind conduse sau controlate de persoana care deține participații calificate, cota de participare directă sau indirectă, existența și descrierea oricăror proceduri de insolvență sau similare în relație cu acestea; ...

37. La articolul 40 alineatul (1), litera e) se modifică și va avea următorul cuprins:

e) lista persoanelor fizice care conduc activitatea și, pentru fiecare dintre acestea, numele, locul și data nașterii, adresa, codul numeric personal sau echivalent, curriculum vitae, informațiile prevăzute la lit. d) și pct. 3-16 din anexa nr. 2 la prezentul regulament; ...

38. La articolul 40 alineatul (1), litera j) se modifică și va avea următorul cuprins:

j) în cazul altor entități fără personalitate juridică ce dețin participații calificate în nume propriu, precum organismele de plasament colectiv, fondurile suverane de investiții sau fiduciile, identitatea persoanelor care gestionează activele, a beneficiarilor/constitutorilor fiduciilor și prezentarea succintă a politicii de investiții și a restricțiilor aplicabile; ...

39. La articolul 40 alineatul (2), litera b) se modifică și va avea următorul cuprins:

b) curriculum vitae; ...

40. La articolul 41, litera g) se modifică și va avea următorul cuprins:

g) decizia de numire, proiectul de contract din care să rezulte timpul necesar îndeplinirii atribuțiilor ce îi revin în această calitate, ofertă de angajare sau alte documente relevante din care să rezulte îndeplinirea cerințelor prevăzute la art. 14 alin. (4). ...

41. La articolul 55, alineatul (1) se modifică și va avea următorul cuprins:

Articolul 55

(1) În cazul în care în primul an de activitate în domeniu instituția de plată nu a desfășurat activitate pe perioada unui an financiar complet, în locul datelor înregistrate în anul financiar precedent instituția de plată utilizează, în vederea aplicării metodelor prevăzute la art. 52-54, datele previzionate în planul de afaceri pentru primul an financiar.

42. La articolul 55, alineatul (3) se modifică și va avea următorul cuprins:

(3) În scopul aplicării alin. (1), în cazul în care datele previzionate în planul de afaceri nu mai sunt plauzibile, Banca Națională a României solicită ajustarea corespunzătoare a acestora.

43. După articolul 61 se introduc două noi articole, articolele 61^1 și 61^2, cu următorul cuprins:

Articolul 61^1

În aplicarea prevederilor art. 37 din Legea nr. 209/2019, instituțiile de plată trebuie să dispună de mecanisme adecvate și evidențe prin care să poată demonstra în orice moment respectarea interdicției prevăzute de lege.

Articolul 61^2

(1) În aplicarea prevederilor art. 61^1, instituțiile de plată care desfășoară și alte activități decât prestarea de servicii de plată stabilesc și fundamentează criteriile pe baza cărora determină elementele care intră în determinarea fondurilor proprii disponibile ce pot fi alocate în mod specific activității de prestare a serviciilor de plată și serviciilor operaționale și conexe prevăzute la art. 7,22 și 23 din Legea nr. 209/2019.(2) Fără a aduce atingere prevederilor alin. (3), instituțiile de plată repartizează elementele care intră în determinarea fondurilor proprii disponibile ce nu pot fi alocate în mod specific unei activități, în funcție de criterii fundamentate, pentru activitățile de prestare a serviciilor de plată și serviciile operaționale și conexe prevăzute la art. 7,22 și 23 din Legea nr. 209/2019 și, respectiv, pentru celelalte activități desfășurate de entitate potrivit art. 24 din Legea nr. 209/2019.(3) Instituțiile de plată repartizează veniturile și cheltuielile care generează rezultatul financiar curent, ce nu pot fi alocate în mod specific unei activități, utilizând o bază de repartizare care să asigure reflectarea interdependenței între respectivele activități și întreaga activitate a instituției, cu respectarea principiilor prevăzute în anexa nr. 4 la regulament pentru determinarea necesarului de fonduri proprii potrivit metodei A.(4) În cazul elementelor care intră în determinarea fondurilor proprii disponibile provenite din rezultatele aferente exercițiilor financiare precedente, instituțiile de plată mențin baza de repartizare utilizată la momentul repartizării.(5) Instituțiile de plată aplică, pe bază continuă, criteriile prevăzute la alin. (1) și (2) și baza de repartizare stabilită potrivit alin. (3), cu excepția situațiilor în care pot justifica în mod corespunzător necesitatea modificării acestora.(6) Banca Națională a României poate solicita modificări ale criteriilor și bazei de repartizare prevăzute la alin. (5) în situația în care apreciază că acestea nu sunt adecvate situației concrete a instituției de plată.

44. La articolul 71, alineatul (2) se modifică și va avea următorul cuprins:

(2) În cazul în care instituțiile de plată intenționează să externalizeze funcții operaționale importante, transmit Băncii Naționale a României, suplimentar informațiilor de la alin. (1), descrierea procedurilor prin care instituția de plată se asigură de respectarea cerințelor impuse de Legea nr. 209/2019 și prezentul regulament, cu detalierea mecanismelor prin care instituția de plată se asigură că sunt îndeplinite condițiile prevăzute la art. 54 alin. (2) și art. 55 alin. (2) din Legea nr. 209/2019, și un document care cuprinde analiza instituției de plată cu privire la modul în care au fost luate în considerare recomandările din Ghidul EBA/GL/2019/02 privind externalizarea.

45. La articolul 89, alineatul (2) se modifică și va avea următorul cuprins:

(2) Instituțiile de plată utilizează pentru raportarea fondurilor proprii formularul C01 din Regulamentul (UE) 2021/451 de stabilire a standardelor tehnice de punere în aplicare pentru aplicarea Regulamentului (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului în ceea ce privește raportarea în scopuri de supraveghere a instituțiilor și de abrogare a Regulamentului de punere în aplicare (UE) nr. 680/2014.

46. La articolul 89, după alineatul (2) se introducdouă noi alineate, alineatele (3) și (4), cu următorul cuprins:

(3) Instituțiile de plată care desfășoară și alte activități decât prestarea de servicii de plată transmit raportarea prevăzută la alin. (2), însoțită de prezentarea elementelor de fonduri proprii determinate la nivelul întregii entități.(4) La prima raportare realizată potrivit alin. (3) din fiecare an calendaristic și în situația în care intervin modificări potrivit art. 61^2 alin. (5), instituțiile de plată transmit criteriile și baza de repartizare utilizate în vederea alocării elementelor care intră în determinarea fondurilor proprii, stabilite potrivit art. 61^2, și fundamentarea acestora.

47. La articolul 92 alineatul (3), litera c) se modifică și va avea următorul cuprins:

c) numele și funcțiile persoanelor responsabile, din cadrul furnizorului specializat în servicii de informare cu privire la conturi, pentru funcțiile operaționale externalizate; ...

48. La articolul 93 alineatul (1), litera h) se modifică și va avea următorul cuprins:

h) descrierea procedurilor pentru monitorizarea, soluționarea și urmărirea incidentelor operaționale și de securitate și a plângerilor utilizatorilor serviciilor de plată legate de securitate, potrivit art. 35; ...

49. La articolul 93 alineatul (1), litera m) se abrogă.

50. La articolul 95 alineatul (1), litera a) se modifică și va avea următorul cuprins:

a) un plan de marketing cuprinzând analiza poziției concurențiale a solicitantului pe segmentul de piață pe care intenționează să desfășoare activitate, descrierea clientelei, a canalelor de distribuție și a materialelor de promovare pe care intenționează să le utilizeze, din care să rezulte furnizarea de către acesta de informații care să fie corelate cu cele incluse în celelalte documente din planul de marketing; ...

51. La articolul 95 alineatul (2), literele a) și b) se modifică și vor avea următorul cuprins:

a) estimări ale bilanțului, contului de profit și pierdere, atât în scenariul de bază, cât și în scenariul de stres, cu prezentarea ipotezelor care stau la baza estimărilor, de tipul: numărul de clienți, politica de stabilire a prețurilor, creșteri așteptate ale pragului de rentabilitate, precum și a strategiei acționarilor în legătură cu furnizarea de fonduri suplimentare în caz de dificultate financiară a solicitantului; ... b) explicații privind principalele elemente de venituri și cheltuieli, datoriile financiare și activele imobilizate cuprinse în estimările prevăzute la lit. a); ...

52. La articolul 95 alineatul (2), după litera b) se introduce nouă literă, litera c), cu următorul cuprins:

c) estimări privind situația fluxurilor de trezorerie pentru scenariu de bază, însoțite de explicații privind datele prezentate. ...

Articolul II

Instituțiile de plată care desfășoară și alte activități decât prestarea de servicii de plată aplică prevederile art. 89 alin. (3) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 4/2019 privind instituțiile de plată și furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi, cu modificările și completările aduse prin prezentul regulament, începând cu prima raportare ulterioară intrării în vigoare a prezentului regulament.

Articolul III

Prevederile art. 4 alin. (13)-(15) din Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 4/2019 privind instituțiile de plată și furnizorii specializați în servicii de informare cu privire la conturi, cu modificările și completările aduse prin prezentul regulament, nu se aplică cererilor de autorizare în calitate de instituție de plată, respectiv de înregistrare în calitate de furnizor specializat în servicii de informare cu privire la conturi, depuse la Banca Națională a României până la momentul intrării în vigoare a prezentului regulament.

Articolul IV

Prezentul regulament se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I.

Președintele Consiliului de administrație al Băncii Naționale a României,
Mugur Constantin Isărescu

București, 7 decembrie 2021.

Nr. 5.

Version Information

Version Date:	N/A
Original Publication Date:	14.12.2021
This Version Valid From:	N/A
This Version Valid To:	Not specified
Is Latest Version:	Yes
Document Type:	REGULAMENT
Emitent:	N/A
Publicat în:	Publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 1181 din 14 decembrie 2021

No related versions found.

Actions Induced by This Document

Target Document	Section	Operation
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 29	ART. 1	ABROGA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 31	ART. 1	ABROGA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 93	ART. 1	ABROGA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 3	ART. 1	COMPLETEAZA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 4	ART. 1	COMPLETEAZA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 6	ART. 1	COMPLETEAZA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 31	ART. 1	COMPLETEAZA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 39	ART. 1	COMPLETEAZA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 89	ART. 1	COMPLETEAZA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 95	ART. 1	COMPLETEAZA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 CAP. 3	ART. 1	COMPLETEAZA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 5	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 7	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 10	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 11	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 12	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 17	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 25	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 28	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 29	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 30	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 31	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 32	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 34	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 35	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 39	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 40	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 41	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 55	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 71	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 89	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 92	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 93	ART. 1	MODIFICA PE
REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 95	ART. 1	MODIFICA PE

AI-Generated Questions

These questions were automatically generated to help users find relevant information in this document.

Provider
Google AI

Model
gemini-2.5-pro

Generated
2025-07-31 21:02

Cost
$0.0843

Section: Temei legal și aplicabilitate
Elements: 5 - 7

Section: Temei legal și aplicabilitate
Elements: 9 - 10

Section: Punctul 1 (modifică Art. 3) - Detalierea cererii de autorizare
Elements: 10 - 11

Section: Punctul 2 (modifică Art. 4) - Redepunerea cererii de autorizare
Elements: 11 - 12

Section: Punctul 3 (modifică Art. 5) - Evaluarea BNR și aplicabilitate
Elements: 12 - 13

Section: Punctul 4 (modifică Art. 6) - Evaluarea capitalului minim
Elements: 14 - 15

Section: Punctul 5 (modifică Art. 7) - Demonstrarea capacității
Elements: 15 - 16

Section: Punctul 6 (modifică Art. 10) - Entități reglementate
Elements: 16 - 17

Section: Punctul 7 (modifică Art. 11) - Evaluarea acționarilor calificați
Elements: 17 - 18

Section: Punctul 8 (modifică Art. 12) - Entități fără personalitate juridică
Elements: 19 - 20

Section: Punctul 9 (modifică Art. 17) - Cadrul de organizare și control intern
Elements: 20 - 21

Section: Punctul 10 (modifică Art. 25) - Securitate și protecția datelor
Elements: 22 - 23

Section: Punctul 11 (introducere Art. 25^1) - Audit și protecția utilizatorilor
Elements: 23 - 25

Section: Punctul 12 (modifică Art. 28) - Responsabili funcții externalizate
Elements: 26 - 27

Section: Punctul 13 (modifică Art. 29) - Dovada capitalului inițial
Elements: 27 - 28

Section: Punctul 14 (modifică Art. 29) - Proceduri incidente și plângeri
Elements: 28 - 29

Section: Punctul 16 (modifică Art. 29) - Descrierea structurii grupului
Elements: 30 - 31

Section: Punctul 17 (modifică Art. 30) - Contracte-cadru
Elements: 31 - 32

Section: Punctul 18 (modifică Art. 30) - Alte activități comerciale
Elements: 32 - 33

Section: Punctul 19 (modifică Art. 31) - Planul de marketing
Elements: 33 - 34

Section: Punctul 20 (modifică Art. 31) - Estimarea fondurilor proprii
Elements: 34 - 35

Section: Punctul 21 (modifică Art. 31) - Proiecții financiare
Elements: 35 - 36

Section: Punctul 22 (introducere Art. 31) - Proiecții fluxuri de trezorerie
Elements: 36 - 37

Section: Punctul 24 (modifică Art. 32) - Detalii operațiuni externalizate
Elements: 38 - 39

Section: Punctul 25 (modifică Art. 34) - Controale periodice și permanente
Elements: 39 - 40

Section: Punctul 26 (modifică Art. 34) - Componența organelor de conducere
Elements: 40 - 41

Section: Punctul 27 (modifică Art. 34) - Monitorizarea externalizării
Elements: 41 - 42

Section: Punctul 28 (modifică Art. 34) - Desemnarea responsabilului de control intern
Elements: 42 - 43

Section: Punctul 29 (modifică Art. 35) - Proceduri pentru incidente de securitate
Elements: 43 - 46

Section: Punctul 30 (modifică Art. 35) - Raportarea incidentelor de securitate
Elements: 46 - 47

Section: Punctul 31 (modifică Art. 39) - Evaluarea riscului AML/CFT
Elements: 47 - 48

Section: Punctul 32 (modifică Art. 39) - Conformitate AML pentru agenți
Elements: 48 - 49

Section: Punctul 33 (introducere Art. 39) - Risc AML de la agenți
Elements: 49 - 50

Section: Punctul 34 (modifică Art. 39) - Norme interne AML pentru personal
Elements: 50 - 51

Section: Punctul 35 (modifică Art. 39) - Ofițerul de conformitate AML
Elements: 51 - 52

Section: Punctul 36 (modifică Art. 40) - Informații entități controlate
Elements: 52 - 53

Section: Punctul 37 (modifică Art. 40) - Informații despre administratori
Elements: 53 - 54

Section: Punctul 38 (modifică Art. 40) - Informații despre fonduri și fiducii
Elements: 54 - 55

Section: Punctul 40 (modifică Art. 41) - Documente pentru administratori
Elements: 56 - 57

Section: Punctul 41 (modifică Art. 55) - Calcul fonduri proprii în primul an
Elements: 57 - 59

Section: Punctul 42 (modifică Art. 55) - Ajustarea planului de afaceri
Elements: 59 - 60

Section: Punctul 43 (introducere Art. 61^1, 61^2) - Alocarea fondurilor proprii
Elements: 60 - 63

Section: Punctul 44 (modifică Art. 71) - Notificarea externalizării
Elements: 64 - 65

Section: Punctul 45 (modifică Art. 89) - Formular raportare fonduri proprii
Elements: 65 - 66

Section: Punctul 46 (introducere Art. 89) - Raportare pentru activități mixte
Elements: 66 - 67

Section: Punctul 47 (modifică Art. 92) - Responsabili externalizare (AISP)
Elements: 67 - 68

Section: Punctul 48 (modifică Art. 93) - Proceduri incidente (AISP)
Elements: 68 - 69

Section: Punctul 50 (modifică Art. 95) - Plan de marketing (AISP)
Elements: 70 - 71

Section: Punctul 51 (modifică Art. 95) - Proiecții financiare (AISP)
Elements: 71 - 72

Section: Punctul 52 (introducere Art. 95) - Flux de trezorerie (AISP)
Elements: 72 - 73

Section: Articolul II - Dispoziții tranzitorii (raportare)
Elements: 73 - 74

Section: Articolul III - Dispoziții tranzitorii (cereri)
Elements: 75 - 76

Section: Articolul IV - Publicare
Elements: 77 - 78

Document Structure

The following chapters and sections were automatically extracted from this document.

ARTICLE Articolul I

Elements: 8 - 12

ARTICLE Articolul 5

Elements: 13 - 17

ARTICLE Articolul 11

Elements: 18 - 20

ARTICLE Articolul 17

Elements: 21 - 23

ARTICLE Articolul 25^1

Elements: 24 - 43

ARTICLE Articolul 35

Elements: 44 - 57

ARTICLE Articolul 55

Elements: 58 - 60

ARTICLE Articolul 61^1

Elements: 61 - 62

ARTICLE Articolul 61^2

Elements: 63 - 72

ARTICLE Articolul II

Elements: 73 - 74

ARTICLE Articolul III

Elements: 75 - 76

ARTICLE Articolul IV

Elements: 77 - 80

Question Generation Processing Logs

Total Logs

Processing Attempts

Errors

Warnings

Providers Used: GOOGLE AI GOOGLE

First Processing: 2025-07-20 15:22:36 | Last Processing: 2025-07-31 21:33:23

Timestamp	Type	Message	Provider	Actions
2025-07-31 21:33:23	Response Received	Received batch response with 91 questions from 52 chapters	GOOGLE AI	Response
Metadata: `{ "questions_generated": 91, "chapters_count": 52, "all_chapters_covered": true, "token_usage": { "promptTokens": 19225, "completionTokens": 6028, "cachedTokens": 0, "totalTokens": 36546 }, "batch_mode": true }` Response Preview: DOCUMENT_CATEGORY: daily_relevant_regulation CATEGORY_REASON: Documentul este un regulament al Băncii Naționale a României care modifică și completează un regulament anterior, stabilind reguli specifice și detaliate pentru autorizarea, supravegherea și funcționarea instituțiilor de plată, ceea ce îl încadrează ca o normă de aplicare a legislației primare. \| Temei legal și aplicabilitate \| \| \| \|---\|---\|---\| \| start \| end \| întrebare \| \| 5 \| 7 \| Care este temeiul legal pentru emiterea regulamentelor BNR privind instituțiile de plată și furnizorii de servicii de informare cu privire la conturi? \| \| 9 \| 10 \| Ce act normativ principal este modificat și completat prin acest regulament privind instituțiile de plată? \| \| Punctul 1 (modifică Art. 3) - Detalierea cererii de autorizare \| \| \| \|---\|---\|---\| \| start \| end \| întrebare \| \| 10 \| 11 \| Ce nivel de detaliu trebuie să conțină informațiile depuse la BNR pentru autorizarea unei instituții de plată? \| \| 10 \| 11 \| Cum trebuie structurate informațiile furnizate BNR în cererea de înregistrare a unui furnizor de servicii de informare cu privire la conturi? \| \| 10 \| 11 \| De ce factori depinde complexitatea documentației necesare pentru autorizarea prestării de servicii de plată? \| \| Punctul 2 (modifică Art. 4) - Redepunerea cererii de autorizare \| \| \| \|---\|---\|---\| \| start \| end \| întrebare \| \| 11 \| 12 \| Ce condiții trebuie îndeplinite la redepunerea unei cereri de autorizare ca instituție de plată, după o respingere anterioară? \| \| 11 \| 12 \| Care sunt consecințele nerespectării cerințelor la redepunerea unui dosar de autorizare pentru servicii de plată? \| \| 11 \| 12 \| Se aplică aceleași reguli pentru redepunerea unei cereri de autorizare dacă solicitantul a retras cererea anterioară? \| \| Punctul 3 (modifică Art. 5) - Evaluarea BNR și aplicabilitate \| \| \| \|---\|---\|---\| \| start \| end \| întrebare \| \| 12 \| 13 \| Ce aspecte evaluează BNR în procedura de autorizare a unei instituții de plată? \| \| 12 \| 13 \| Care sunt criteriile de supraveghere aplicate de BNR instituțiilor de plată după autorizare? \| \| 12 \| 13 \| Ce dispoziții specifice se aplică exclusiv instituțiilor de plată, și nu altor furnizori de servicii de plată? \| \| Punctul 4 (modifică Art. 6) - Evaluarea capitalului minim \| \| \| \|---\|---\|---\| \| start \| end \| întrebare \| \| 14 \| 15 \| Cum se evaluează îndeplinirea cerinței de capital minim pentru o societate deja existentă care solicită autorizarea ca instituție de plată? \| \| 14 \| 15 \| Ce document specific este utilizat pentru a verifica nivelul capitalului inițial al unei societăți care funcționează și dorește să devină instituție de plată? \| \| Punctul 5 (modifică Art. 7) - Demonstrarea capacității \| \| \| \|---\|---\|---\| \| start \| end \| întrebare \| \| 15 \| 16 \| Ce trebuie să demonstreze un solicitant Băncii Naționale a României pentru a obține autorizarea de a presta servicii de plată? \| \| 15 \| 16 \| Care sunt cerințele legale și de reglementare pe care o instituție de plată trebuie să le respecte în desfășurarea activității? \| \| Punctul 6 (modifică Art. 10) - Entități reglementate \| \| \| \|---\|---\|---\| \| start \| end \| întrebare \| \| 16 \| 17 \| Ce autorități de supraveghere din România sunt recunoscute în contextul reglementării instituțiilor de plată? \| \| 16 \| 17 \| O entitate supravegheată de o autoritate dintr-un alt stat membru UE este considerată reglementată în scopul legislației privind serviciile de plată? \| \| Punctul 7 (modifică Art. 11) - Evaluarea acționarilor calificați \| \| \| \|---\|---\|---\| \| start \| end \| întrebare \| \| 17 \| 18 \| Ce aspecte evaluează BNR cu privire la persoanele care dețin participații calificate la o instituție de plată? \| \| 17 \| 18 \| Care este scopul evaluării capacității de finanțare a acționarilor calificați ai unei instituții de plată? \| \| 17 \| 18 \| Ce elemente sunt luate în considerare la evaluarea solidității financiare a unui acționar care va deține controlul asupra unei instituții de plată? \| \| Punctul 8 (modifică Art. 12) - Entități fără personalitate juridică \| \| \| \|---\|---\|---\| \| start \| end \| întrebare \| \| 19 \| 20 \| Cine este considerat responsabil în cazul în care o entitate fără personalitate juridică (ex: un fond de investiții) deține participații calificate la o instituție de plată? \| \| Punctul 9 (modifică Art. 17) - Cadrul de organizare și control intern \| \| \| \|---\|---\|---\| \| start \| end \| întrebare \| \| 20 \| 21 \| Ce cerințe trebuie să îndeplinească cadrul de organizare și administrare al unei instituții de plată? \| \| 20 \| 21 \| Ce tip de mecanisme de control intern trebuie să implementeze o entitate care prestează servicii de plată? \| \| 20 \| 21 \| Ce ghiduri europene se aplică pentru evaluarea funcțiilor operaționale externalizate de către o instituție de plată? \| \| Punctul 10 (modifică Art. 25) - Securitate și protecția datelor \| \| \| \|---\|---\|---\| \| start \| end \| întrebare \| \| 22 \| 23 \| Ce trebuie să asigure măsurile de control al riscurilor de securitate implementate de o instituț... (truncated) Tokens: 36,546 Cost: $0.084311 Processing Time: 1833000 ms
2025-07-31 21:33:23	Document Categorized	Document categorized as: Day-to-day Relevant Regulation	-
Metadata: `{ "category": "daily_relevant_regulation", "reason": "Documentul este un regulament al B\u0103ncii Na\u021bionale a Rom\u00e2niei care modific\u0103 \u0219i completeaz\u0103 un regulament anterior, stabilind reguli specifice \u0219i detaliate pentru autorizarea, supravegherea \u0219i func\u021bionarea institu\u021biilor de plat\u0103, ceea ce \u00eel \u00eencadreaz\u0103 ca o norm\u0103 de aplicare a legisla\u021biei primare." }`
2025-07-31 21:33:23	Processing Completed	Batch question generation completed with 91 total questions from 52 chapters	GOOGLE AI
Metadata: `{ "total_questions": 91, "chapters_count": 52, "batch_mode": true }`
2025-07-31 21:02:56	Batch Created	Added to batch 114/167	GOOGLE
Metadata: `{ "batch_id": "b9d6bbd2-ccb8-49a7-8c32-0e5057784bfd", "provider_batch_id": "batches\/wvg5kokl9u1gkj3ghjv7b7bqg0fk3gb58p4y", "batch_number": 114, "total_batches": 167 }`
2025-07-31 21:02:30	Processing Started	Starting batch question generation with Google AI (gemini-2.5-flash-lite-preview-06-17)	GOOGLE AI
Metadata: `{ "generation_id": "a3a73d30-1c1f-4763-a271-a6fbe6ddeeb0", "document_title": "REGULAMENT 5 07\/12\/2021 - Portal Legislativ", "processing_count": 1, "batch_mode": true }`
2025-07-31 21:02:30	Prompt Sent	Sending batch prompt for iteration 1	GOOGLE AI	Prompt
Metadata: `{ "iteration": 1, "existing_chapters_count": 0, "batch_mode": true }` Prompt Preview: Ești un expert juridic specializat în legislația românească. Analizează următorul document legal și generează întrebări relevante pe care utilizatorii le-ar putea avea despre conținutul acestuia. 🎯 OBIECTIV CRITIC: Acoperă CÂT MAI MULTE capitole/articole posibil din document. Ai la dispoziție 100,000 tokeni pentru răspuns - FOLOSEȘTE-I EFICIENT pentru a acoperi TOATE capitolele! ⚡ STRATEGIE DE MAXIMIZARE: - Începe IMEDIAT cu generarea întrebărilor, fără introduceri - Parcurge documentul SISTEMATIC de la început la sfârșit - NU te opri până nu ai acoperit TOATE capitolele sau ai atins limita de 500 capitole - Dacă documentul are peste 500 capitole, prioritizează cele mai importante - CONTINUĂ să generezi întrebări chiar dacă crezi că răspunsul devine lung INSTRUCȚIUNI: 1. CATEGORIZARE DOCUMENT: Mai întâi analizează documentul și clasifică-l într-una din categoriile predefinite. Aceasta este o parte OBLIGATORIE a răspunsului. 2. Generează întrebări specifice și relevante în limba română 3. Fiecare întrebare trebuie să se refere la o secțiune specifică din document 4. Evită întrebări generale precum "Despre ce este această lege?" - folosește titlul specific al documentului 5. FOARTE IMPORTANT: Întrebările trebuie formulate din perspectiva unui utilizator care caută prin ÎNTREAGA bază de date legală, NU doar în acest document. Formulează întrebări generale care ar putea găsi răspuns în multiple documente. 6. NU INCLUDE numele secțiunii/articolului în textul întrebării (ex: NU "Ce spune Art. 23?" sau "conform Secțiunii 4.2") 7. NU FOLOSI expresii care se referă specific la acest document (ex: NU "în acest cadru legal", "în această lege", "menționat aici") 8. ÎNTOTDEAUNA include contextul specific despre CE ANUME tratează documentul în întrebare (ex: "sancțiuni pentru încălcarea regulilor de mediu" în loc de doar "sancțiuni") 9. IMPORTANT: Elementele sunt numerotate cu atribute: <p n1>, <h2 n2>, <div n3> etc. Folosește aceste numere pentru referințe 10. EXTREM DE IMPORTANT: NU SELECTA NICIODATĂ UN SINGUR ELEMENT (s=e)! Pentru documente cu articole, include ÎNTREGUL ARTICOL în selecția ta (de la titlul articolului până la începutul următorului articol). NU selecta doar un paragraf din articol! Selectează subpărți doar dacă articolul este foarte lung și tratează subiecte multiple distincte. 11. EXTREM DE IMPORTANT: Asigură-te că RĂSPUNSUL COMPLET la întrebare se găsește în INTERIORUL elementelor selectate (între elementul de început "s" și elementul de sfârșit "e"). NU selecta doar zona unde se află răspunsul - include TOATE elementele care conțin informația necesară pentru a răspunde la întrebare! Întotdeauna selectează un INTERVAL de elemente (s < e). 12. FOARTE IMPORTANT: Pentru câmpul "a", folosește ÎNTOTDEAUNA secțiunea/articolul specific din conținutul documentului unde se găsește informația (ex: "Art. 1", "Capitolul I", "2.1. Etape în elaborare", "GENERALITĂȚI"), NU titlul documentului! GHID DE CATEGORIZARE: - daily_relevant_law: Legi fundamentale care stabilesc reguli generale pentru cetățeni (coduri, legi cadru) - daily_relevant_regulation: Norme de aplicare, regulamente, hotărâri care detaliază cum se aplică legile - daily_relevant_procedure: Ghiduri procedurale, instrucțiuni de completare, pași de urmat - decision_salary: Decizii specifice despre salarii, indemnizații, sporuri - decision_approval: Aprobări punctuale ale unor măsuri, proiecte, investiții - decision_modification: Modificări ale unor acte normative existente - decision_other: Alte tipuri de decizii administrative punctuale EXEMPLE DE ÎNTREBĂRI BUNE: - "Care sunt condițiile pentru obținerea permisului de conducere auto?" - "Ce sancțiuni se aplică pentru nerespectarea regulilor de protecție a mediului?" - "Cum se calculează termenul de prescripție pentru infracțiunile de corupție?" - "Ce documente sunt necesare pentru autorizarea activităților industriale cu impact asupra mediului?" - "Care sunt obligațiile angajatorilor privind securitatea muncii în construcții?" - "Ce legi sunt relevante pentru protecția mediului?" - "Care sunt cerințele pentru înființarea unei societăți comerciale?" EXEMPLE DE ÎNTREBĂRI DE EVITAT: - "Despre ce este acest document?" (prea general) - "Ce spune legea?" (nespecific) - "Este important acest articol?" (subiectiv) - "Ce prevede Art. 15 despre sancțiuni?" (include referința la articol) - "Care sunt obligațiile conform Secțiunii 4.2?" (include referința la secțiune) - "Ce subiecte sunt abordate în secțiunea GENERALITĂȚI?" (prea general, nu specifică despre ce ghid/lege) - "Care sunt sancțiunile?" (lipsește contextul - sancțiuni pentru ce?) - "Ce documente sunt necesare?" (lipsește contextul - documente pentru ce procedură?) - "Ce lege privind protecția mediului este citată în acest cadru legal?" (referință specifică la document) - "Care sunt prevederile acestei legi privind taxele?" (folosește "acestei legi") - "Ce modificări aduce această ordonanță?" (folosește "această ordonanță") FORMAT RĂSPUNS - TABEL MA... (truncated)
2025-07-20 15:22:36	Batch Created	Added to batch for wave 1	GOOGLE
Metadata: `{ "wave": 1, "batch_id": "fba6d00a-f29b-428f-b3e2-316f6611beea", "provider_batch_id": "batches\/659plt8c0xdmi958a08invil1gz5bdr8zf4b" }`

Document Relationships & Actions

Actions Induced by This Document

Section	Operation	Act
ART. 1	ABROGA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 29
ART. 1	ABROGA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 31
ART. 1	ABROGA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 93
ART. 1	COMPLETEAZA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 3
ART. 1	COMPLETEAZA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 4
ART. 1	COMPLETEAZA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 6
ART. 1	COMPLETEAZA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 31
ART. 1	COMPLETEAZA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 39
ART. 1	COMPLETEAZA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 89
ART. 1	COMPLETEAZA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 95
ART. 1	COMPLETEAZA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 CAP. 3
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 5
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 7
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 10
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 11
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 12
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 17
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 25
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 28
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 29
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 30
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 31
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 32
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 34
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 35
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 39
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 40
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 41
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 55
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 71
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 89
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 92
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 93
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 95

Documents Referenced by This Act

Section	Reference Type	Act
Actul	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019 ART. 17
Actul	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019 ART. 25
Actul	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019 ART. 29
Actul	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019 ART. 30
Actul	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019 ART. 34
Actul	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019 ART. 43
Actul	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019 ART. 48
Actul	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019 ART. 54
Actul	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019 ART. 100
Actul	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019 ART. 101
Actul	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019 ART. 243
Actul	REFERIRE LA	REGULAMENT 4 13/12/2019
Actul	REFERIRE LA	LEGE 312 28/06/2004 ART. 48
ART. 1	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019
ART. 1	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019 ART. 5
ART. 1	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019 ART. 7
ART. 1	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019 ART. 10
ART. 1	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019 ART. 27
ART. 1	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019 ART. 54
ART. 1	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019 ART. 55
ART. 1	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019 ART. 102
ART. 1	ABROGA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 29
ART. 1	ABROGA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 31
ART. 1	ABROGA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 93
ART. 1	COMPLETEAZA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 3
ART. 1	COMPLETEAZA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 4
ART. 1	COMPLETEAZA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 6
ART. 1	COMPLETEAZA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 31
ART. 1	COMPLETEAZA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 39
ART. 1	COMPLETEAZA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 89
ART. 1	COMPLETEAZA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 95
ART. 1	COMPLETEAZA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 CAP. 3
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 5
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 7
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 10
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 11
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 12
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 17
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 25
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 28
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 29
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 30
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 31
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 32
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 34
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 35
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 39
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 40
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 41
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 55
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 71
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 89
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 92
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 93
ART. 1	MODIFICA PE	REGULAMENT 4 13/12/2019 ART. 95
ART. 1	REFERIRE LA	REGULAMENT 4 13/12/2019
ART. 1	REFERIRE LA	LEGE (R) 31 16/11/1990
ART. 1	REFERIRE LA	LEGE (R) 31 16/11/1990 ART. 23
ART. 1	REFERIRE LA	LEGE (R) 31 16/11/1990 ART. 54
ART. 1	REFERIRE LA	LEGE (R) 31 16/11/1990 ART. 55
ART. 1	REFERIRE LA	LEGE (R) 31 16/11/1990 ART. 219
ART. 2	REFERIRE LA	REGULAMENT 4 13/12/2019
ART. 3	REFERIRE LA	REGULAMENT 4 13/12/2019
ART. 17	REFERIRE LA	LEGE 209 08/11/2019 ART. 65
ART. 61	REFERIRE LA	LEGE (R) 31 16/11/1990 ART. 7
ART. 61	REFERIRE LA	LEGE (R) 31 16/11/1990 ART. 22
ART. 61	REFERIRE LA	LEGE (R) 31 16/11/1990 ART. 37

Back to List View Original

REGULAMENT 5 07/12/2021 - Portal Legislativ

Document Information

Metadata

Duplicate Information

Content

REGULAMENT nr. 5 din 7 decembrie 2021

EMITENT

Articolul I

Articolul 5

Articolul 11

Articolul 17

Articolul 25^1

Articolul 35

Articolul 55

Articolul 61^1

Articolul 61^2

Articolul II

Articolul III

Articolul IV

Version Information

Other Versions of this Document

Actions Induced by This Document

AI-Generated Questions

Care este temeiul legal pentru emiterea regulamentelor BNR privind instituțiile de plată și furnizorii de servicii de informare cu privire la conturi? Temei legal și aplicabilitate

Ce act normativ principal este modificat și completat prin acest regulament privind instituțiile de plată? Temei legal și aplicabilitate

Ce nivel de detaliu trebuie să conțină informațiile depuse la BNR pentru autorizarea unei instituții de plată? Punctul 1 (modifică Art. 3) - Detalierea cererii de autorizare

Cum trebuie structurate informațiile furnizate BNR în cererea de înregistrare a unui furnizor de servicii de informare cu privire la conturi? Punctul 1 (modifică Art. 3) - Detalierea cererii de autorizare

De ce factori depinde complexitatea documentației necesare pentru autorizarea prestării de servicii de plată? Punctul 1 (modifică Art. 3) - Detalierea cererii de autorizare

Ce condiții trebuie îndeplinite la redepunerea unei cereri de autorizare ca instituție de plată, după o respingere anterioară? Punctul 2 (modifică Art. 4) - Redepunerea cererii de autorizare

Care sunt consecințele nerespectării cerințelor la redepunerea unui dosar de autorizare pentru servicii de plată? Punctul 2 (modifică Art. 4) - Redepunerea cererii de autorizare

Se aplică aceleași reguli pentru redepunerea unei cereri de autorizare dacă solicitantul a retras cererea anterioară? Punctul 2 (modifică Art. 4) - Redepunerea cererii de autorizare

Ce aspecte evaluează BNR în procedura de autorizare a unei instituții de plată? Punctul 3 (modifică Art. 5) - Evaluarea BNR și aplicabilitate

Care sunt criteriile de supraveghere aplicate de BNR instituțiilor de plată după autorizare? Punctul 3 (modifică Art. 5) - Evaluarea BNR și aplicabilitate

Ce dispoziții specifice se aplică exclusiv instituțiilor de plată, și nu altor furnizori de servicii de plată? Punctul 3 (modifică Art. 5) - Evaluarea BNR și aplicabilitate

Cum se evaluează îndeplinirea cerinței de capital minim pentru o societate deja existentă care solicită autorizarea ca instituție de plată? Punctul 4 (modifică Art. 6) - Evaluarea capitalului minim

Ce document specific este utilizat pentru a verifica nivelul capitalului inițial al unei societăți care funcționează și dorește să devină instituție de plată? Punctul 4 (modifică Art. 6) - Evaluarea capitalului minim

Ce trebuie să demonstreze un solicitant Băncii Naționale a României pentru a obține autorizarea de a presta servicii de plată? Punctul 5 (modifică Art. 7) - Demonstrarea capacității

Care sunt cerințele legale și de reglementare pe care o instituție de plată trebuie să le respecte în desfășurarea activității? Punctul 5 (modifică Art. 7) - Demonstrarea capacității

Ce autorități de supraveghere din România sunt recunoscute în contextul reglementării instituțiilor de plată? Punctul 6 (modifică Art. 10) - Entități reglementate

O entitate supravegheată de o autoritate dintr-un alt stat membru UE este considerată reglementată în scopul legislației privind serviciile de plată? Punctul 6 (modifică Art. 10) - Entități reglementate

Ce aspecte evaluează BNR cu privire la persoanele care dețin participații calificate la o instituție de plată? Punctul 7 (modifică Art. 11) - Evaluarea acționarilor calificați

Care este scopul evaluării capacității de finanțare a acționarilor calificați ai unei instituții de plată? Punctul 7 (modifică Art. 11) - Evaluarea acționarilor calificați

Ce elemente sunt luate în considerare la evaluarea solidității financiare a unui acționar care va deține controlul asupra unei instituții de plată? Punctul 7 (modifică Art. 11) - Evaluarea acționarilor calificați

Cine este considerat responsabil în cazul în care o entitate fără personalitate juridică (ex: un fond de investiții) deține participații calificate la o instituție de plată? Punctul 8 (modifică Art. 12) - Entități fără personalitate juridică

Ce cerințe trebuie să îndeplinească cadrul de organizare și administrare al unei instituții de plată? Punctul 9 (modifică Art. 17) - Cadrul de organizare și control intern

Ce tip de mecanisme de control intern trebuie să implementeze o entitate care prestează servicii de plată? Punctul 9 (modifică Art. 17) - Cadrul de organizare și control intern

Ce ghiduri europene se aplică pentru evaluarea funcțiilor operaționale externalizate de către o instituție de plată? Punctul 9 (modifică Art. 17) - Cadrul de organizare și control intern

Ce trebuie să asigure măsurile de control al riscurilor de securitate implementate de o instituție de plată? Punctul 10 (modifică Art. 25) - Securitate și protecția datelor

Se aplică cerințele de securitate tehnică și protecție a datelor și entităților către care o instituție de plată externalizează servicii? Punctul 10 (modifică Art. 25) - Securitate și protecția datelor

Ce trebuie să demonstreze o instituție de plată BNR în legătură cu protejarea intereselor utilizatorilor de servicii de plată? Punctul 11 (introducere Art. 25^1) - Audit și protecția utilizatorilor

Ce rol au angajamentele de audit în asigurarea prestării corespunzătoare a serviciilor de plată? Punctul 11 (introducere Art. 25^1) - Audit și protecția utilizatorilor

Ce informații trebuie furnizate despre persoanele responsabile pentru funcțiile operaționale externalizate de o instituție de plată? Punctul 12 (modifică Art. 28) - Responsabili funcții externalizate

Ce documente sunt necesare pentru a dovedi nivelul capitalului social la autorizarea unei instituții de plată nou-constituite? Punctul 13 (modifică Art. 29) - Dovada capitalului inițial

Cum se dovedește capitalul inițial în cazul unei societăți deja existente care solicită autorizarea ca instituție de plată? Punctul 13 (modifică Art. 29) - Dovada capitalului inițial

Cine trebuie să întocmească raportul privind capitalul inițial pentru o societate care are obligația legală de auditare? Punctul 13 (modifică Art. 29) - Dovada capitalului inițial

Ce tip de proceduri trebuie să descrie un solicitant în cererea de autorizare privind incidentele de securitate? Punctul 14 (modifică Art. 29) - Proceduri incidente și plângeri

Trebuie o instituție de plată să aibă proceduri specifice pentru plângerile utilizatorilor legate de securitate? Punctul 14 (modifică Art. 29) - Proceduri incidente și plângeri

Ce informații trebuie să conțină descrierea grupului din care face parte un solicitant de autorizare ca instituție de plată? Punctul 16 (modifică Art. 29) - Descrierea structurii grupului

Este necesar să se indice autoritatea de supraveghere pentru alte entități din grupul unei instituții de plată? Punctul 16 (modifică Art. 29) - Descrierea structurii grupului

Ce documente contractuale trebuie incluse în planul de afaceri al unei instituții de plată? Punctul 17 (modifică Art. 30) - Contracte-cadru

Pentru ce tipuri de servicii de plată este obligatorie prezentarea proiectelor de contracte-cadru în dosarul de autorizare? Punctul 17 (modifică Art. 30) - Contracte-cadru

Ce detalii trebuie să includă o instituție de plată în planul de afaceri despre alte activități comerciale pe care le va desfășura? Punctul 18 (modifică Art. 30) - Alte activități comerciale

Pentru ce perioadă trebuie prezentate estimările privind volumul altor activități comerciale ale unei instituții de plată? Punctul 18 (modifică Art. 30) - Alte activități comerciale

Ce elemente trebuie să conțină planul de marketing depus pentru autorizarea unei instituții de plată? Punctul 19 (modifică Art. 31) - Planul de marketing

Cum trebuie descrisă clientela și canalele de distribuție în documentația de autorizare a unui furnizor de servicii de plată? Punctul 19 (modifică Art. 31) - Planul de marketing

Ce estimări privind fondurile proprii trebuie incluse în planul de afaceri al unei instituții de plată? Punctul 20 (modifică Art. 31) - Estimarea fondurilor proprii

Pentru ce perioadă de timp trebuie realizate proiecțiile privind fondurile proprii ale unui solicitant de autorizare? Punctul 20 (modifică Art. 31) - Estimarea fondurilor proprii

Ce situații financiare previzionate trebuie incluse în planul de afaceri al unei instituții de plată? Punctul 21 (modifică Art. 31) - Proiecții financiare

Este necesară prezentarea unor scenarii de stres în proiecțiile financiare pentru autorizarea serviciilor de plată? Punctul 21 (modifică Art. 31) - Proiecții financiare

Ce ipoteze trebuie prezentate pentru a susține estimările financiare dintr-un plan de afaceri (ex: volum tranzacții, număr clienți)? Punctul 21 (modifică Art. 31) - Proiecții financiare

Este obligatorie includerea unei estimări a fluxurilor de trezorerie în planul de afaceri pentru autorizarea unei instituții de plată? Punctul 22 (introducere Art. 31) - Proiecții fluxuri de trezorerie

Ce informații trebuie să însoțească proiecția fluxurilor de trezorerie într-un dosar de autorizare? Punctul 22 (introducere Art. 31) - Proiecții fluxuri de trezorerie

Ce informații trebuie furnizate despre operațiunile externalizate de către o instituție de plată? Punctul 24 (modifică Art. 32) - Detalii operațiuni externalizate

Trebuie incluse în documentația de autorizare proiectele contractelor de externalizare a serviciilor? Punctul 24 (modifică Art. 32) - Detalii operațiuni externalizate

Ce detalii trebuie să conțină descrierea procedurilor de control intern ale unei instituții de plată? Punctul 25 (modifică Art. 34) - Controale periodice și permanente

Ce informații trebuie furnizate despre componența organelor de conducere și control ale unei instituții de plată? Punctul 26 (modifică Art. 34) - Componența organelor de conducere

Cum trebuie să monitorizeze o instituție de plată funcțiile operaționale externalizate pentru a asigura calitatea controlului intern? Punctul 27 (modifică Art. 34) - Monitorizarea externalizării

Ce documente trebuie prezentate pentru a demonstra conformitatea cu ghidurile EBA privind externalizarea? Punctul 27 (modifică Art. 34) - Monitorizarea externalizării

Ce informații trebuie furnizate despre persoana responsabilă cu coordonarea controlului intern într-o instituție de plată? Punctul 28 (modifică Art. 34) - Desemnarea responsabilului de control intern

Ce trebuie să includă descrierea procedurilor pentru monitorizarea și soluționarea incidentelor de securitate la o instituție de plată? Punctul 29 (modifică Art. 35) - Proceduri pentru incidente de securitate