NORMĂ nr. 6 din 23 august 2006

privind prospectul schemei de pensii facultative

EMITENT

COMISIA DE SUPRAVEGHERE A SISTEMULUI DE PENSII PRIVATE

Publicat în  MONITORUL OFICIAL nr. 766 din 8 septembrie 2006

Având în vedere prevederile art. 3, art. 4 alin. (1) şi (2), art. 30, 33 şi 34 din Legea nr. 204/2006 privind pensiile facultative,

în temeiul dispoziţiilor art. 16, 21, art. 23 lit. f) şi ale art. 24 lit. a) şi g) din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 50/2005 privind înfiinţarea, organizarea şi funcţionarea Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 313/2005,

Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private, denumită în continuare Comisie, emite prezenta normă.

   

Capitolul I

Dispoziţii generale    

Articolul 1

Prezenta normă reglementează conţinutul şi structura prospectului schemei de pensii facultative.

   

Articolul 2

Prospectul schemei de pensii facultative, denumit în continuare prospect, este elaborat şi propus de către un administrator şi autorizat de Comisie potrivit prevederilor Legii nr. 204/2006 privind pensiile facultative şi se adresează participanţilor la un fond de pensii facultative, denumit în continuare fond.

   

Articolul 3

Prospectul cuprinde termenii schemei de pensii facultative şi termenii contractului de administrare a fondului şi stabileşte modalităţile şi condiţiile în care se dobândeşte calitatea de participant la un fond, se efectuează plata contribuţiilor şi se obţin pensii facultative din investirea prudenţială a activelor fondului.

   

Articolul 4

Termenii şi expresiile utilizate în prezenta normă au semnificaţiile prevăzute la art. 2 din Legea nr. 204/2006 privind pensiile facultative, denumită în continuare Lege.

   

Capitolul II

Conţinutul prospectului schemei de pensii facultative    

Articolul 5

Prospectul conţine cel puţin următoarele elemente:

1. Prima pagină a prospectului va avea următorul conţinut:

a) data publicării, informaţie care se va completa după obţinerea autorizaţiei; ...  b) numele fondului, care va conţine în mod obligatoriu sintagma "fond de pensii facultative"; ...  c) numele administratorului fondului şi autorizaţiile eliberate de Comisie: ... 

(i) numărul şi data autorizaţiei de administrator;

(îi) numărul autorizaţiei prospectului;

(iii) numărul autorizaţiei fondului, după obţinerea acesteia;

d) gradul de risc al fondului: ridicat/mediu/scăzut; ...  e) datele de contact ale administratorului fondului: adresă, telefon, fax, adresă de web, adresă de e-mail; ...  f) frazele: ... 

(i) "Performanţele anterioare nu reprezintă o garanţie a realizărilor viitoare.;"

(îi) "Activele fondului de pensii facultative sunt separate de activele administratorului.;"

(iii) "Activele fondului de pensii facultative sunt administrate separat de activele administratorului.;"

(iv) "Autoritatea competentă în domeniul reglementării şi supravegherii sistemului de pensii private din România este Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private, cu sediul în Bucureşti, Splaiul Unirii nr. 74, sectorul 4, telefon: ( 4)021-3301035, fax: ( 4)021-3301031, adresa de e-mail: [email protected]."

2. Cuprinsul prospectului este următorul:

a) definiţiile termenilor utilizaţi în conţinutul prospectului, în mod special ale termenilor care definesc politica de investiţii, instrumentele financiare şi riscurile investiţiilor; ...  b) obiectivele fondului; ...  c) modalitatea dobândirii calităţii de participant la fond, potrivit prevederilor normei privind participanţii şi beneficiarii la un fond de pensii facultative: ... 

(i) condiţii de eligibilitate a participanţilor;

(îi) frazele:

1. "Aderarea la un fond de pensii facultative este o opţiune individuală, oferirea oricărui fel de beneficii colaterale fiind interzisă, în conformitate cu art. 97 din Legea nr. 204/2006 privind pensiile facultative".;

2. "Administratorul nu poate refuza semnarea actului individual de aderare niciunei persoane care are dreptul de a participa la fondul de pensii facultative.";

(iii) procedura semnării actului individual de aderare;

d) informaţii privind contribuţia exprimată în lei: ... 

(i) limitele contribuţiei la fond, fără a depăşi limita maximă a contribuţiei prevăzută de lege;

(îi) posibilitatea stabilirii contribuţiei în sumă fixă sau în procent din venitul brut al participantului;

(iii) modalitatea de plată a contribuţiei;

(iv) posibilitatea de a modifica contribuţia, în limita maximă prevăzută de lege;

(v) posibilitatea suspendării sau încetării plăţii contribuţiei la fond, fără penalizarea participantului;

(vi) posibilitatea pentru participantul la un fond din România care a fost detaşat într-o altă ţară de a plăti în continuare contribuţia la fond pe durata detaşării;

e) obligaţiile participantului: ... 

(i) să menţioneze sintagma: "Toţi participanţii la un fond de pensii facultative au aceleaşi obligaţii şi li se aplică un tratament nediscriminatoriu.";

(îi) să plătească contribuţia stabilită de comun acord în actul individual de aderare, precum şi să notifice în prealabil administratorului şi angajatorului, dacă este cazul, orice modificare, suspendare sau încetare a plăţilor;

(iii) să comunice administratorului şi angajatorului orice modificare a datelor sale personale;

(iv) să comunice administratorului în scris deschiderea dreptului de pensie facultativă;

(v) să comunice administratorului momentul şi forma în care doreşte să se efectueze plata pensiei facultative;

f) informaţii privind politica de investiţii, principiile investiţionale şi riscurile aferente luate în calcul, cum ar fi: ... 

(i) fraza: "Instrumentele în care se fac plasamentele sunt cele prevăzute de Legea nr. 204/2006 privind pensiile facultative.";

(îi) instrumentele financiare în care investeşte administratorul pentru fond, şi anume limitele maxime pe fiecare tip de investiţie;

(iii) riscurile asociate structurii de portofoliu propuse: proceduri de gestionare a riscurilor;

(iv) pieţele financiare pe care investeşte administratorul;

(v) structura portofoliului;

(vi) funcţiile persoanelor responsabile cu luarea deciziilor investiţionale;

(vii) modalitatea de schimbare a politicii de investiţii;

(viii) menţionarea în mod obligatoriu a frazelor:

1. "Autorizarea de către Comisie a prospectului schemei de pensii facultative nu reprezintă o garanţie pentru realizarea obiectivelor investiţionale ale fondului.";

2. "Participarea la acest fond comportă atât avantajele care îi sunt specifice, cât şi riscul nerealizării obiectivelor investiţiilor, inclusiv al unor pierderi pentru participant."; şi

3. "Autorizarea de către Comisie a prospectului schemei de pensii facultative nu implică în niciun fel aprobarea sau evaluarea de către Comisie a calităţii plasamentului în instrumente financiare şi nu oferă nicio garanţie participantului.";

(ix) alte elemente pe care administratorul le consideră necesare;

g) regimul fiscal al operaţiunilor fondului; ...  h) regimul fiscal al contribuţiilor participanţilor; ...  i) procedura de calcul al valorii nete a activelor şi al valorii unităţii de fond sau menţiunea că aceste proceduri sunt în conformitate cu normele Comisiei, precum şi modalitatea publicării acestor valori; ...  j) procedura de calcul al ratei anuale a rentabilităţii fondului sau menţiunea că această procedură este în conformitate cu normele Comisiei, precum şi modalitatea publicării acestei valori; ...  k) informaţii despre contul individual al participanţilor, cu menţionarea în mod obligatoriu a textului: "Participantul este proprietarul activului personal din contul său. Activul personal este insesizabil, neputând face obiectul niciunei măsuri de executare silită. Activul personal nu poate fi gajat sau cesionat, nu poate fi folosit pentru acordarea de credite sau pentru a garanta credite, sub sancţiunea nulităţii."; ...  l) modalitatea de transformare în unităţi de fond a contribuţiilor şi transferurilor de lichidităţi în conturile individuale ale participanţilor; ...  m) informaţii privind nivelul şi structura cheltuielilor, respectiv comisioanele şi taxele suportate din contribuţii şi din activul fondului; ...  n) modalităţile de transfer la un alt fond de pensii facultative şi valoarea penalităţilor, în conformitate cu norma privind transferul la un alt fond; ...  o) modalitatea de plată a pensiilor facultative şi condiţiile cumulative pe care trebuie să le îndeplinească participantul/beneficiarul, potrivit legii, pentru a obţine o pensie facultativă. Se va menţiona prevederea din lege potrivit căreia se va adopta o lege specială privind organizarea şi funcţionarea sistemului de plată a pensiilor reglementate şi supravegheate de Comisie; ...  p) condiţiile de acordare a prestaţiilor facultative în caz de invaliditate; ...  q) administratorul garantează: ... 

(i) constituirea provizioanelor tehnice potrivit art. 115 din Lege;

(îi) separarea activelor fondului de activele sale;

r) obligaţiile de raportare şi informare ale administratorului, periodicitatea şi tipurile de informări, informaţiile gratuite şi contra cost pe care le poate obţine participantul; ...  s) procedura de modificare a prospectului; ...  t) informaţii despre administrator: ... 

(i) denumirea, adresa sediului social şi, după caz, adresele sediilor secundare, telefon, fax, e-mail, adresă de web, numărul de înregistrare la oficiul registrului comerţului, numărul şi data autorizaţiei eliberate de Comisie ca administrator, codul unic de înregistrare, numărul şi data de înscriere în Registrul Comisiei;

(îi) date despre membrii consiliului de administraţie, comitetului director, despre departamentele de investiţii, analiză şi risc din structura organizatorică a administratorului;

(iii) structura acţionariatului;

(iv) informaţii despre persoanele fizice şi/sau juridice care deţin, direct sau indirect, mai mult de 10% din acţiunile administratorului ori care ar putea să exercite poziţie de control, dacă este cazul;

u) informaţii despre depozitar: denumirea, adresa sediului social, telefon, fax, e-mail, adresa de web, numărul autorizaţiei Băncii Naţionale a României, numărul şi data avizului Comisiei; ...  v) informaţii despre auditorul financiar extern: denumirea, adresa sediului social, sedii secundare, telefon, fax, e-mail, web-site, numărul autorizaţiei eliberate de Camera Auditorilor Financiari din România, numărul avizului Comisiei; ...  w) termenii contractului de administrare, întocmit conform modelului contractului-cadru de administrare: ... 

(i) obiectul contractului;

(îi) durata contractului;

(iii) preţul contractului;

(iv) obligaţiile administratorului;

(v) obligaţiile participanţilor;

(vi) răspunderea părţilor;

(vii) forţa majoră;

(viii) modificarea contractului;

(ix) rezilierea contractului;

(x) litigii.

   

Capitolul III

Dispoziţii finale    

Articolul 6

Modelul contractului-cadru de administrare a fondurilor de pensii facultative este prevăzut în anexa la prezenta normă.

   

Articolul 7

Pentru a putea fi publicat, prospectul trebuie autorizat de Comisie, potrivit prevederilor Legii şi ale normelor emise în aplicarea ei.

   

Articolul 8

Prospectul se publică cu respectarea Normei nr. 5/2006 privind informaţiile conţinute în materiale publicitare referitoare la fondurile de pensii facultative şi administratorii acestora.

   

Articolul 9

(1) Prospectul este pus în mod obligatoriu la dispoziţia publicului la sediul social şi la sediile secundare autorizate ale administratorului. ...  (2) Prospectul se publică în mod obligatoriu pe pagina de web a administratorului. ...     

Articolul 10

Prospectul se republică, integral, după fiecare modificare avizată de Comisie.

   

Articolul 11

Publicarea sau republicarea prospectului se anunţă într-un cotidian naţional.

   

Articolul 12

Nerespectarea dispoziţiilor cuprinse în prezenta normă se sancţionează conform legii.

    Anexa

-----

la normă

--------

MODELUL

contractului-cadru de administrare a fondurilor de pensii facultative

Prezentul contract se încheie între:

Societatea de administrare a fondului de pensii facultative ..../(denumirea)...., cu sediul în ......., persoană juridică română, înregistrată la oficiul registrului comerţului sub nr. ......, cod unic de înregistrare ......., cod IBAN ......, deschis la ......, nr. autorizaţiei de funcţionare emise de Comisie ....., nr. de înregistrare în Registrul Comisiei ......., reprezentată legal prin...../(numele, prenumele, domiciliul, C.I./B.I. seria .... nr. ......, CNP ........)..., în calitate de ........, denumită în continuare ...........,

şi

Participanţii (numele ....., prenumele ..........., cetăţean ........, cu domiciliul în .........., C.I./B.I. seria ......, nr. ......., CNP ........).

Obiectul contractului

Art. 1. - (1) Obiectul prezentului contract îl constituie administrarea ............................ .

(2) Prin administrare, în sensul prezentului contract, părţile înţeleg ............................. . ...  (3) Participanţii la fond acordă administratorului fondului de pensii facultative toate puterile necesare realizării obiectului prezentului contract. ...  (4) Principiile schemei de pensii facultative ....................................................... ...  (5) Administratorul fondului de pensii facultative este obligat să respecte eventualele limitări ce ar decurge din prevederile prezentului contract. ... 

Durata contractului

Art. 2. - Durata prezentului contract este ........................................... .

Preţul contractului; modalităţi de plată

Art. 3. - Pentru administrarea fondului de pensii facultative, administratorul va reţine un comision de administrare care se compune dintr-un procent de ....... % aplicat la contribuţiile plătite de către participant, înainte de convertirea acestora în unităţi de fond, şi un procent de ...... % pe lună aplicat la activul net total al fondului de pensii facultative.

Art. 4. - Metoda de calcul şi de percepere a comisioanelor este ............................... .

Obligaţiile administratorului

Art. 5. - Obligaţiile administratorului fondului de pensii facultative sunt ........................ .

Art. 6. - În vederea ducerii la îndeplinire a obligaţiilor ce îi revin, administratorul fondului de pensii facultative va acţiona numai în interesul participanţilor la fond şi va lua toate măsurile necesare pentru prevenirea, înlăturarea, limitarea pierderilor, precum şi pentru exercitarea şi încasarea drepturilor cuvenite aferente activelor din portofoliul administrat.

Art. 7. - Evidenţele administratorului referitoare la participanţi, contribuţii, investiţii şi pensii facultative .................. .

Art. 8. - Procedurile privind modalităţile de constatare şi soluţionare a sesizărilor şi reclamaţiilor, precum şi procedurile de remediere a deficienţelor ..................................................... .

Art. 9. - Administratorul fondului de pensii facultative va comunică participanţilor la fond orice informaţie cerută de aceştia şi având legătură cu obiectul prezentului contract, conform Legii nr. 204/2006 privind pensiile facultative.

Obligaţiile participanţilor

Art. 10. - Obligaţiile participanţilor la fondul de pensii facultative sunt ......................... .

Răspunderea părţilor

Art. 11. - Administratorul fondului de pensii facultative răspunde pentru orice prejudiciu produs participanţilor prin:

a) încălcarea actelor normative şi/sau a reglementărilor speciale în vigoare; ...  b) dol; ...  c) neexecutarea sau executarea defectuoasă a obligaţiilor asumate prin prezentul contract. ... 

Depozitarea

Art. 12. - Administratorul este împuternicit prin prezentul act să încheie un contract cu o societate de depozitare avizată de Comisie, care să fie responsabilă pentru ţinerea în siguranţă a tuturor activelor fondului de pensii facultative, precum şi pentru îndeplinirea tuturor celorlalte obligaţii legale în legătură cu activitatea de depozitare.

Art. 13. - Nivelul comisionului de depozitare este ......., calculat din valoarea medie lunară a activului net.

Auditul

Art. 14. - Administratorul este împuternicit prin prezentul act să încheie un contract cu o societate de audit financiar, membră a Camerei Auditorilor Financiari din România, avizată de Comisie, care să fie responsabilă pentru certificarea situaţiilor financiar-contabile ale fondului de pensii facultative, precum şi pentru îndeplinirea tuturor celorlalte obligaţii legale în legătură cu activitatea de audit.

Art. 15. - Preţul contractului de audit este ..................................................... .

Art. 16. - Modalităţile de control exercitate de către auditori .................................. .

Forţa majoră

Art. 17. - Forţa majoră înlătură răspunderea, dacă este comunicată în termen de ... zile de la data apariţiei şi demonstrată în termen de ...... zile de la data apariţiei.

Modificarea contractului

Art. 18. - Modificarea prezentului contract se va face prin act adiţional, semnat de reprezentanţii legali ai administratorului, intrarea în vigoare a modificărilor contractului urmând a se realiza conform prevederilor legale în vigoare.

Rezilierea contractului

Art. 19. - (1) Prezentul contract încetează de plin drept şi fără intervenţia instanţei de judecată în cazurile prevăzute de lege şi de reglementările speciale privind pe oricare dintre părţi.

(2) Transferul activelor conturilor individuale ale participanţilor se va realiza conform prevederilor legale. ... 

Litigii

Art. 20. - (1) Modul de rezolvare a litigiilor ..................................................... .

(2) Instanţa competentă ............................................................................ . ... 

-------------